ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ (по материалам Отделения Чита Сибирского ГУ Банка России)

ВВЕДЕНИЕ 4 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 7 1.1 Сущность платежных систем и направления их деятельности 7 1.2 Платежная система Банка России: назначение и правовое регулирование 16 1.3 Состав участников платежной системы Банка России 22 2 АНАЛИЗ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ БАНКА РОССИИ 26 2.1 Роль платежной системы Банка России в платежной системе страны 26 2.2. Показатели развития платежной системы Банка России 30 3 НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ БАНКА РОССИИ 41 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 61

1. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 27.12.2019) "О национальной платежной системе". 2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020). 3. Положение Банка России от 06.07.2017 N 595-П «О платежной си-стеме Банка России» 4. Положение Банка России от 25.04.2007 г. № 303-П «О системе ва-ловых расчетов в режиме реального времени Банка России» 5. Положение о Справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России, и подразделений Банка России, не являю-щихся участниками расчетов" (утв. Банком России 19.05.2016 N 544-П) (ред. от 30.11.2017) 6. Указание ЦБР от 25 апреля 2007 г. № 1822-У “О порядке проведе-ния платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России” 7. Директива № 2007/64ЭЕС Европейского парламента и Совета Ев-ропейского союза «О платежных услугах на внутреннем рынке и о внесении изменений в Директивы 97/7/ЕС, 2002/65/ЕС, 2005/60/ЕСи2006/48/ЕС об от-мене Директивы 97/5/ЕС от 13.11.2007» // Платежные и Расчетные системы. Международный опыт. 2009. Вып. 18. С. 16. [Электронный ресурс] // Офици-альный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/publ/?PrtId=prs (дата обращения: 24.04.2020). 8. Байдукова Н.В., Чепаков Д.А, Нововведения в функционировании платежной системы Банка России как элемента национальной платежной си-стемы // Известия СПбГЭУ. 2018. №3 (111). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/novovvedeniya-v-funktsionirovanii-platezhnoy-sistemy-banka-rossii-kak-elementa-natsionalnoy-platezhnoy-sistemy (дата обраще-ния: 24.04.2020). 9. Бакулев С.К. и др. Общество без наличных денег [Электронный ресурс] / С.К. Бакулев, С.Д. Шириня, А.В. Бердышев // Инновационное развитие. – 2018. – № 1 (18). – С. 44-45. – Режим доступа: https://научныйсборник.рф/file/arhiv/ir/ir-01-2018.pdf (дата обращения: 15.03.2020). 10. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2014. - c. 156 11. Банковское дело: Учебник/Под ред. Г. Г. Коробовой. – М.: Магистр, ИНФРА-М, 2017. – 592 с. 12. Банковское дело: учебник/под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 592 с. 13. Банковское дело: учебник/Под ред. О. И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 667 с. 14. Быканова Н.И., Гордя Д.В., Аль-Саади Моханад Рахим Салим Возможности и перспективы внедрения системы быстрых платежей в России// НАУЧНЫЕ ВЕДОМОСТИ БЕЛГОРОДСКОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО УНИВЕРСИТЕТА. СЕРИЯ: ЭКОНОМИКА. ИНФОРМАТИКА. Серия Экономика. Информатика. 2019. Том 46. № 2. С. 257-265. 15. Всяких М.В., Нестерова Н.С. Современные платежные системы коммерческого банка // Концепт. 2015. №8. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-platezhnye-sistemy-kommercheskogo-banka (дата обращения: 08.06.2019). 16. Гурьянов К.В., Шатило Я.С. Развитие электронных платёжных си-стеми правовых основ противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма // Базис. 2018. №1 (3). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-elektronnyh-platyozhnyh-sistemi-pravovyh-osnov-protivodeystviya-legalizatsii-dohodov-poluchennyh-prestupnym-putyom-i (дата обращения: 08.06.2019). 17. Дмитриева Н.Ю., Рубцова Е.М., Поющева Е.М. и др. Платёжные системы. Учебно-методическое пособие. - Нижний Новгород: Национальный исследовательский Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского (ННГУ), 2017. - 105 с. 18. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - c.148 19. Журавлева Т.Ю. Технологии электронных продаж. Саратов: Вузовское образование, 2015. С. 15 20. Иванова Е. В. Использование платежных карт и карточных счетов в банковской практике/Е. В.Иванова // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. – 2016. – №6 – С. 102–110. 21. Копытин В. Ю. Новые тенденции развития розничных платежных услуг/В. Ю. Копытин // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2015. – №1. – С. 25–40. 22. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Т.М. Костерина. - М.: Юрайт, 2013. - c.182 23. Костюченко А. С. Повышение эффективности систем банковских безналичных расчетов: на примере пластиковых карт: Дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10/А. С. Костюченко. –М.: РГБ, 2017. – 195 c. 24. Кудряшов К. В., Санькова А.А. Правовые аспекты отмены налич-ных денег в России // Концепт. 2018. №12. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/pravovye-aspekty-otmeny-nalichnyh-deneg-v-rossii (дата обращения: 26.03.2019) 25. Куприянова Н. А. Перспективы развития банковских карт в Рос-сии/Н. А. Куприянова // Право и экономика. – 2017. – №10. – С. 39–41. 26. Курушина Д.Е., Романова А.В. Система быстрых платежей ЦБ РФ как профилактика монополизации Р2P-переводов// Современная антимонопольная политика России: правоприменительная практика в Брянской области Сборник научных работ Всероссийской научно практической конференции. 2019. С. 99-101. 27. Лебедева Н. В. Пластиковые карты в расчетах за услуги/Н. В. Лебедева // Автономные организации: бухгалтерский учет и налогообложение. – 2017. – №2. – С. 54–60. 28. Лукашок Ю. В. Российский рынок пластика: тенденции развития и перспективные продукты/Ю. В. Лукашок // Банковский ритейл. – 2017. – №3. – С. 21–24. 29. Муссель К.М. Платежные технологии: системы и инструменты: научно-популярное издание. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2015. С. 27. 30. Обаева Л. С. Национальная платежная система: формирование и направления развития/Л. С. Обаева // Деньги и кредит. – 2018. – №3. – С. 11–16. 31. Панина Д. С. Исторический контекст развития перспективной пла-тежной системы России // Интеллект. Инновации. Инвестиции. – 2019. – № 6. – С. 68-74. 32. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и международной практики: монография / Тамаров П.А. - М.:ЦИПСиР, 2015. - 280 с. 33. Платежные технологии: системы и инструменты: научно-популярное издание / Муссель К.М. - М.:ЦИПСиР, 2015. - 288 с. 34. Повышение доступности платежных услуг за счет развития систем идентификации пользователей : монография / под ред. С.В. Криворучко. — М. : ИНФРА-М, 2019. — 157 с. 35. Попова Л.В., Коробейникова О.М., Коробейников Д.А., Шемет Е.С. Эволюция платежных систем в России // Финансы и кредит. 2017. №24 (744) 36. Прутовая О.А. Проблемы и перспективы развития электронной коммерции в России // Наука и образование сегодня. 2018. №10 (33). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-perspektivy-razvitiya-elektronnoy-kommertsii-v-rossii (дата обращения: 08.06.2019). 37. Ситник А.А. - Москва :Юр.Норма, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 96 с. 38. Ситник А.А. Платежная система Банка России // Lex Russica. 2018. №2 (135). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/platezhnaya-sistema-banka-rossii (дата обращения: 24.04.2020). 39. Скобин И. Г., Батура Л. Н. Современные платёжные системы // Юный ученый. — 2017. — №5. — С. 48-54. URL: http://yun.moluch.ru/archive/14/1078/ (дата обращения: 08.06.2019). 40. Степин И.С., Агапова А.А., Бейнар А.Е. Перспективы развития си-стемы быстрых платежей в Российской Федерации// Мировая экономика: проблемы безопасности. 2019. № 2. С. 12-18. 41. Стратегия развития национальной платежной системы: одобрена Советом директоров Банка России (протокол № 4 от 15.03.2013) // Вестник Банка России. 2013. № 19 (1415). 42. Сухов А. Б. Рассчитаем по картам/А. Б. Сухов // Актуальные вопросы бухгалтерского учета и налогообложения. – 2016. – №12. 43. Тарташев В. А. Проблемы сбора задолженности по пластиковым картам/В.А.Тарташев // Банковский ритейл. – 2017. –№2. – С. 102–108. 44. Уланова Е.С. Влияние волн цифровизации на развитие платежных системы //»Проблемы экономики и юридической практики» №2 от 2019г. С 88-91. 45. Феоктистов И. А. Пластиковые карты/И. А. Феоктистов, В. Ю. Минаков. – М.: Гросс-Медиа, 2016. – 160 с. 46. Финансовый надзор в национальной платежной системе Российской Федерации : учебное пособие для магистратуры / А. Г. Гузнов, Т. Э. Рождественская, А. А. Ситник. — М. : Норма : ИНФРА-М, 2018. - 176 с. 47. Фокин В.В. Проблемы и перспективы развития в России безналич-ных розничных платежей // Вопросы науки и образования. 2018. №18 (30). 48. Хоменко Е.Г. Банк России в национальной платежной системе Рос-сийской Федерации // Актуальные проблемы российского права. 2016. №8 (69). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/bank-rossii-v-natsionalnoy-platezhnoy-sisteme-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 24.04.2020). 49. Хоменко Е.Г. Соотношение понятий национальной платежной си-стемы и платежной системы // Право и экономика. 2016. № 2. С. 73. 50. Хоменко, Е.Г. Национальная платежная система Российской Феде-рации и ее элементы [Электронный ресурс] : монография / О.А. Тарасенко, Моск. гос. юрид. ун-т им. О.Е. Кутафина (МГЮА), Е.Г. Хоменко .— М. : Проспект, 2017 .— 177 с. 51. Официальный сайт Центрального Банка России [электронный ре-сурс] - URL http://www.cbr.ru/PSystem/ (дата обращения 24.04.2020). 52. Официальный сайт Национальной платежной системы МИР [элек-тронный ресурс] - https://mironline.ru/ (дата обращения 24.04.2020. 53. Рынок инновационных финансовых технологий и сервисов-2019 //Высшая школа экономики [Электронный ресурс]//Режим доступа: https://dcenter.hse.ru/data/2019/(дата обращения 24.04.2020). 54. Fast payments – Enhancing the speed and availability of retail payments. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.bis.org/cpmi/publ/d154.pdf (дата обращения 15.04.2020).

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 1.1 Сущность платежных систем и направления их деятельности Безопасное и независимое экономическое развитие сильного государства не представляется без надежной платежной системы. Российская Федерация признала ее значимость не так давно и лишь в 2011 году был принят ФЗ «О национальной платежной системе», который установил нормативные и организационные основы для регулирования перевода денежных средств между контрагентами, порядка оказания платежных услуг и использование электронных средств платежа и расчетов. При этом одной из важнейших задач является обеспечение безопасности функционирования платежной системы и повышение скорости осуществления транзакций, а также защита от несанкционированных операций . Понятие платежной системы является ключевым для современной экономики, ее можно рассматривать с функциональной и институциональной точек зрения. Ко второму подходу склоняется большинство авторов. По мнению Хоменко Е.Г. «платежная система является исторически сло-жившимся элементом национальной экономической системы, включающих в себя упорядоченную совокупность организаций, созданных для регулирования и погашения различных обязательств хозяйствующих субъектов, возникших при приобретении товаров и услуг, а также законодательных актов, регулирующих работу этих организаций и определяющих характер взаимоотношений между контрагентами .»