В России кредитование физических лиц тесно перекликается с понятием потребительский кредит.
Сектор потребительского кредитования за последний промежуток времени занимает значительное место среди всех услуг, которые банки предоставляют населению. В настоящее время между банками развернулась жесткая конкуренция, населению предлагаются различные кредитные продукты с различными условиями.
Одной из основных причин развития рынка кредитования частных лиц можно выделить выдачу потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.
Кредитования физических лиц обусловлено, прежде всего, следующими причинами: денежные доходы населения формируют его платежеспособность, которая нередко не соответствует покупательскому спросу. Потребность в приобретении тех или иных товаров опережает возможности их денежного покрытия, то есть существует разрыв между размерами текущих денежных доходов населения и относительно высокими ценами на имущество длительного пользования (жилой дом, дача, автомобиль и др.).
Банк, при размещении и привлечении денежных средств несет ответственность за состояние финансовых средств как юридических, так и физических лиц. Насколько правильно эти ресурсы будут использованы, настолько будет увеличено благосостояние банка и граждан, а в целом и всего государства. Именно правильное распределение денежных средств является основой построения денежных отношений.
Среди российских экономистов, внесших значительный вклад в развитие и совершенствование потребительского кредитования в стране, можно отметить Жукова Е., Ковалева А., Колесникова В., Кроливецкую Л., Лаврушина О., Молчанова А., Панову Г., Уланова В., и др.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена небывалым за последнее время ростом кредитования физических лиц. Сейчас обозначилась острая потребность в более глубоком изучении процесса кредитования физических лиц финансово-кредитными учреждениями в связи с повышенным спросом населения на кредит.
Объектом исследования данной выпускной квалификационной работы является ПАО Сбербанк.
Предметом данной работы является организация банковского кредитования физических лиц.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение организации банковского кредитования и анализ кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Раскрыть теоретические основы банковского кредитования физических лиц и нормативно-правовую базу в РФ;
2. Рассмотреть управление кредитными рисками и организацию кредитного процесса в банке;
3. Проанализировать состояние кредитного рынка физических лиц по выдаче кредитов;
4. Исследовать процедуру оценки кредитоспособности заемщиков, организацию мониторинга предоставляемых кредитов, а также работу с проблемной задолженностью физических лиц;
5. Исследовать перспективу зарубежного опыта банковского кредитования физических лиц;
6. Выявить основные проблемы кредитов физических лиц и разработать рекомендации по совершенствованию и развития кредитов физических лиц.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения.
Введение раскрывает актуальность темы, формулирует цель, задачи, объект и предмет исследования.
Первая глава: «Основы банковского кредитования физических лиц» носит теоретический характер. В ней раскрываются теоретические основы: сущность, принципы, виды и способы кредитования, управление кредитными рисками и организация кредитного процесса в банке, а также проводится обзор нормативно-правовой базы РФ.
Вторая глава: «Анализ кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк» носит аналитический характер. В данной главе будет рассмотрена процедура оценки кредитоспособности заемщика, анализ по выдаче кредитов физическим лицам, организация мониторинга предоставленных кредитов и работы с проблемной задолженностью физических лиц, а также изучение основных проблем.
Третья глава называется: «Совершенствование и перспективы развития кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк». В ней будет рассмотрен зарубежный опыт кредитования населения, организация кредитования физических лиц, а также разработка теоретических рекомендаций в отношении кредитной политики ПАО Сбербанк в сфере кредитования физических лиц.
Заключение содержит общие выводы, итоги всей выпускной квалификационной работы, данные о практической эффективности предложенных рекомендаций. Заключение также отражает выполнение всех задач, поставленных в данной выпускной квалификационной работы.
В процессе написания данной выпускной квалификационной работы будут использованы следующие литературные источники: законодательные и нормативные акты РФ, научная, специальная и справочная литература, электронные ресурсы сети Интернет, практический материал.
