Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Банковская система России: современные проблемы и перспективы развития

cool_lady 1950 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 78 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 26.01.2021
Объект исследования – банковская система России. Предмет исследования – современное состояние и развитие банковской системы России. Цель выпускной квалификационной работы заключается в рассмотрении современных проблем и перспектив развития банковской системы России. Для достижения этой цели в работе были поставлены следующие задачи: 1. рассмотреть сущность и структуру банковской системы; 2. проанализировать современное состояние банковской системы РФ; 3. выявить современные проблемы развития банковской системы; 4. рассмотреть пути и перспективы развития банковской системы. Методы исследования. При написании работы по избранной теме использовались методы, такие как: общенаучные методы (анализ, синтез, обобщение, системно-структурный и функциональный). Актуальность, цель и задачи работы предопределили ее структуру, она состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и литературы.
Введение

Актуальность выпускной квалификационной работы заключается в том, что современная экономика представляет собой сложную систему, каждая часть которой связана с другими системами и играет важную роль. Центральную роль играет банковская система, которая обеспечивает на современном уровне развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики страны. Невозможно сейчас представить гармонично развитое государство без разветвленной сети банков. Если в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них, в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковские операции, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами, организации определяющие рейтинги банков и т.д. При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах регулярно взаимодействуют со своими клиентами – субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями. Банковская система в качестве составной органической части входит в большую систему - экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением, потреблением материальных и нематериальных благ. Банки могут выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщика, т.е. быть субъектами кредитных отношений. Это дает нам основание считать, что банковская система это неотъемлемая часть кредитной системы, ее подсистема, что само по себе позволяет рассматривать действие кредитно-банковской системы в качестве единого процесса, в ходе которого происходит неизбежное взаимодействие между кредитом как базовым элементом системы и банком как участником кредитных отношений. В жизни банки идеально вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуют с бюджетной и налоговой системой, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально – экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно – хозяйственного механизма. В условиях развития товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов. Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования. В последние годы наблюдается ускорение темпов развития банковского сектора. Улучшается структура и качество активов кредитных организаций, что нашло отражение в росте кредитов, предоставленных реальному сектору экономики, уменьшении просроченной задолженности, повышении качества кредитного портфеля. Вместе с тем наблюдаются негативные тенденции развития банковского сектора. В деятельности банковской системы и ее отдельных институтов сохраняется ряд противоречий, снижающих эффективность хозяйствования, возможность развития ускоренными темпами. Таким образом, актуальность заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим и снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Степень изученности исследования заключается в том, что анализ современных тенденций развития банковской системы России позволит выявить проблемы банковской системы и наметить пути направленные на создание ее устойчивости. Так как анализ работ отечественных ученых, таких как Алиев А.Т., Веснин В.Р., Кропин Ю.А., Костерина Т.М. политиков, экспертов, таких как, Дианов Д.В., Киреев В.Л., Кузнецова Е.И. и прочих авторов показал, что до настоящего времени продолжают быть дискуссионными вопросы о перспективах дальнейшего развития банковской системы страны. Вместе с тем научно обоснованных рекомендаций, направленных на повышение стабильности и устойчивости банковской системы на текущем этапе развития экономики явно недостаточно.
Содержание

Введение………………………….……………………...……………………3 Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России…………………………………………………………….…7 1.1. Сущность и принципы организации банковской системы России………7 1.2. Структура банковской системы………………………………………..…11 1.3. Основные цели деятельности, функции и операции Банка России…….18 1.4. Основные факторы, влияющие на развитие банковской системы…......30 Глава 2. Банковская система России: проблемы и решения………….…. 2.1. Характеристика текущей ситуации………………………………………. 2.2. Активы и пассивы банковского сектора…………………………………. 2.3. Финансовое состояние кредитных организаций………………………… 2.4. Риски банковской деятельности…………………………………………... Глава 3. Перспективы развития банковской системы России………..…. 3.1. Проблемные вопросы устойчивого развития российской банковской системы……………………………………… 3.2. Сценарии развития банковского сектора до 2023 года……………………. Заключение……………………………….…………………...………..... Список использованных источников и литературы….…………………….
Список литературы

Нормативные правовые акты и нормативные документы 1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» N 395-1 (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020) (Электронный ресурс) // URL:https://fzrf.su/zakon/o-bankah-i-bankovskoj-deyatelnosti-n-395-1/ 2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Ст. 46 (Электронный ресурс) // URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/c05f509132601d667247dae45871de2e2b9dad25/ Монографии, сборники, учебники и учебные пособия 3. Алиев А.Т., Веснин В.Р. Деньги, кредит, банки. Схемы и таблицы. Учебное пособие. – Изд.: Проспект. -2017. – С.80 4. Банковские системы мира: Учебное пособие / Щенин Р.К. – М.:КноРус, 2016.- С. 398 5. Банковское дело : учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва : КноРус, 2020. 6. Дианов Д.В. Статистика финансов и кредита Учебник // Издательство:КноРус. – 2018. – С. 326 7. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / М. А. Абрамова [и др.] ; под общей редакцией М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. 8. Иванов В.В., Соколов Б.И. Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум // Издательство:Юрайт. – 2019. 9. Казимагомедов А.А. Банковское дело. Организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций. Учебник. – М.: Инфра-М. – 2017. – С. 502 10. Калинин, Н.В. Деньги. Кредит. Банки : учебник / Н.В. Калинин, Л.В. Матраева, В.Н. Денисов. – Москва : Дашков и К°, 2018. – 304 с. 11. Киреев В.Л. Банковское дело: Учебники для вузов. Специальная литература // Издательство: Лань, 2019. – С. 208 12. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник для СПО. - 3-е изд. перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2019. – С. 332 13. Кропин Ю.А. Деньги, кредит, банки: Учебник. Бакалавр. Академический курс. – М.:Юрайт, 2019 г. – С. 397 14. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки. Учебник // Издательство: Кнорус, 2018. – С.30 15. Кузнецова В.В. Банковское дело. Практикум. Учебное пособие // Издательство:КноРус. – 2018. 16. Лаврушин О. И. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики. – Изд.:КноРус, 2016. – С. 280 17. Ларионова И. В., Поморина М.А., Валенцева Н. И. Банковское дело. Задачи и тесты (для бакалавров). Учебное пособие. - Под ред.: Поморина М. А., Валенцева Н. И. // Издательство: Кнорус, 2019. – С. 312 18. Ручкина, Г. Ф. Банковское право : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Г. Ф. Ручкина, Е. М. Ашмарина, Ф. К. Гизатуллин. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. 19. Соколов Б.И. Банки и банковские операции. Учебник и практикум для академического бакалавриата» // Издательство: ЮРАЙТ. – 2017. 20. Стародубцева, Е. Б. Основы банковского дела : учебник / Е.Б. Стародубцева. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2020. 21. Тавасиев А.М. Банковское дело. Часть 1. Общие вопросы банковской деятельности. Учебник для СПО. – М.:Юрайт, 2019. – С. 186 22. Янов В.В., Бубнова И.Ю. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие // Издательство:КноРус. – 2017. Статьи в научных сборниках, энциклопедиях и периодической печати 23. Научно-практический журнал «БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ» // Банковские услуги. - № 1. – 2019. – С.9 24. Шереметьева М.П. Банковский сектор РФ: текущее состояние и тенденции развития // Молодой ученый. – 2019. - № 21. – С.277-279 Электронные и интернет-ресурсы 25. Официальный сайт Сбербанка России (Электронный ресурс) // URL:https://www.sberbank.ru/ru/about/today/territory 26. Ограничения в деятельности ЦБРФ Ст. 22. -http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/0c316aab7f557c58d610e07c3b879f02138e3322/ 27. Свободная энциклопедия «Википедия» (Электронный ресурс) – URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0 28. Функции Банка России для упорядочивания наличного денежного обращения (Электронный ресурс) // Ст. 34. - URL:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/e724c950e1 75fba6c4bb6cf142fbe455a2c1d7e0/
Отрывок из работы

Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России 1.1. Сущность и принципы организации банковской системы России Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» , в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п. В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России: - трехуровневая структура; - универсальность деловых банков; - осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком; - коммерческая направленность деятельности банков. Трехуровневая банковская система в 2020 году состоит из 3-х элементов, которые группируются в 3 уровня. Первый уровень – Центральный банк. Второй уровень составляют коммерческие банки (их филиалы и представительства), небанковские кредитные организации относятся к третьему уровню. Центральный банк занимает особое место, выполняя роль главного координирующего органа всей банковской системы страны. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — особый публично-правовой институт России, главный банк первого уровня. Главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. Банк России не имеет права: 1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных частями третьей и пятой статьи 46 и статьей 48 настоящего Федерального закона; 2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных статьями 8, 9 и 39 настоящего Федерального закона; 3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций; 4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом; 5) изменять условия предоставленных кредитов. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров. Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др. К третьему уровню относятся небанковские кредитные организации. Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ. Небанковская кредитная организация: 1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские; 2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России; 3) кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте". Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации - центрального контрагента устанавливаются Банком России. Банк России вправе определять дополнительные условия осуществления центральным контрагентом банковских операций. Небанковские кредитные организации делятся на виды: • Расчётные небанковские кредитные организации (РНКО) — организации, осуществляющие расчётные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчётов по поручению юридических лиц по их банковским счетам; • Организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные ст. 5 Федерального закона “О банках и банковской деятельности”, на основе лицензии на осуществление банковских операций, выданной Банком России, в соответствии с требованиями, предусмотренными этим Положением. Расчетная небанковская кредитная организация, основные операции: • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; • осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; • осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе, электронных денежных средств,(за исключением почтовых переводов); • деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"; • сделки. Расчетная небанковская кредитная организация не имеет права: • на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; • на открытие и ведение банковских счетов физических лиц; • на осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам; • на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; • на выдачу банковских гарантий Цель создания Расчетной НКО – обеспечение безрисковой системы расчетов и переводов. Фактически Расчетная небанковская кредитная организация – это тот же банк, но без права привлекать вклады и выдавать кредиты,с ограниченными Центральным банком рисками. Минимальный уставный капиталдля созданияРасчетной НКОустановленст.11 Закона о банках: 90 млн. рублей– в случае получениялицензиипредусматривающей право на осуществлениерасчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 18 млн. рублей – в случае если НКО не ходатайствует о получении указанной выше лицензии. Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично—правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Принцип осуществления банковского регулирования и надзора центральным банком находит свое отражение в том, что в РФ органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк РФ. Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Так, взаимодействие банков на рынке банковских услуг, развитие конкуренции между ними является объектом регулирования со стороны Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства. Работа банков на рынке ценных бумаг регулируется и контролируется Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Кроме того, банки как налогоплательщики попадают под регулирующее воздействие Министерства финансов РФ и Министерства РФ по налогам и сборам, а как агенты валютного контроля они взаимодействуют с Государственным таможенным комитетом РФ и Министерством внешнеэкономических связей РФ. Однако все эти ведомства в большинстве своем не устанавливают для банков особых норм и требований, а регулируют их деятельность в общем порядке так же, как и любых других юридических лиц. Регулирующее воздействие Банка России носит особый характер, распространяется только на банки, что связано с их исключительной ролью в экономике и необходимостью обеспечения устойчивой работы для функционирования платежной системы, а также сохранности сбережений и денежных резервов. Итак, современная банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, иными словами, имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции — краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные. Универсальный статус банков позволяет снижать риски за счет диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание предприятий, максимальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов. Вместе с тем универсальный статус банков таит в себе опасность в виде консервации неэффективной структуры банковских продуктов, поскольку создает возможность компенсировать низкую рентабельность одних услуг высокой доходностью других. Выполнение одним банком коммерческих и инвестиционных услуг обостряет «конфликт интересов» между ним и клиентами, что повышает значение систем внутреннего контроля в таких банках. Однако в настоящее время признано, что универсальный статус банков отвечает базовым потребностям российской экономики и обеспечивает благоприятные условия для развития банковской системы, адекватной потребностям экономического роста. Таким образом, В соответствии с Указанием от 22.07.2015 № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций. На их долю приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора. Банк с универсальной лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции. Банк с базовой лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции. 1.2. Структура банковской системы Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономики. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы. Банковская система — это такое целостное образование, которое обеспечивает устойчивое развитие экономики. Как совокупность элементов ее можно представить в виде блоков и их элементов: 1. Фундаментальный блок: • Банк, как денежно-кредитный институт; • Правила банковской деятельности. 2. Организационный блок: • Виды банков и небанковских организаций; • Основы банковской деятельности; • Организационная основа банковской деятельности. 3. Регулирующий блок: • Государственное регулирование банковской деятельности; • Банковское законодательство; • Нормативные положения ЦБ РФ; • Инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности. Представленные блоки и элементы банковской системы образуют единство, отражая специфику целого, и выступают носителями его свойств. Банковская система обладает рядом признаков: 1. имеет специфические свойства; 2.действует как единое целое; 3.является динамичной; 4.выступает как система закрытого типа; 5.обладает характером саморегулирующейся системы; 6. является управляемой системой. Банковская система, прежде всего, не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. К примеру, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов. Каждая из этих и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие другой род деятельности. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними. Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе. Вместе с тем это не следует понимать так, что сущность банковской системы есть сложение сущности ее элементов. Сущность банковской системы — это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь. Практика знает несколько типов банковской системы (Табл. 1). Таблица 1. Типы банковской системы Типы банковской системы - распределительная (централизованная) банковская система - рыночная банковская система - система переходного периода В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве существует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки: коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему совету, решению акционеров, а не административному органу государства. Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо органу исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, работают в соответствии с общим и специальным банковским законодательством, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который контролирует деятельность кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы). Все эти признаки свойственны и российской банковской системе, которая является развивающейся системой. Взаимодействие между звеньями банковской системы приобретает более разносторонний характер, улучшается нормативная база ее деятельности. Таким образом, банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему экономической системы. Будучи частью общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества; ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, могут входить в общую систему, как и сама банковская система, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам и позволяют строить общую систему как единое целое. 1.3. Основные цели деятельности, функции и операции Банка России Уставный капитал и имущество ЦБРФ являются федеральной собственностью. Банк России использует их на правах владения, пользования и распоряжения. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, т.е. не финансируется. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей и создает за счет своей прибыли резервы и фонды различного назначения в размерах, необходимых для осуществления им своих функций. ЦБРФ, как и большинство центральных банков ведущих капиталистических стран, является юридическим лицом, он национализирован, его действия и полномочия опираются на четкую законодательную базу. Он регулирует банковскую сферу, издавая обязательные нормативные акты. Следовательно, сегодня правовое положение и фактическое место, занимаемое Банком России в финансово-кредитной системе страны, практически не отличаются от последних в странах, входящих в семерку наиболее развитых; незначительные отклонения могут лишь быть объяснены путем исторического развития банковских систем. Высшим органом Банка России является Совет директоров коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов, кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент Российской Федерации. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России. Главная цель банковского регулирования и надзора поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ может устанавливать им обязательные нормативы (см. табл. 2.) Проверки коммерческих банков могут осуществляться уполномоченными Советом директоров представителями Банка России или по его поручению аудиторскими фирмами. Таким образом, Банк России имеет аналогичный, а в некоторых случаях даже более широкий, чем в ряде развитых стран, набор инструментов для контролирования банковской сферы. Таблица 2 Нормативы ЦБРФ 1. Предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала; 2. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; 3. Максимальный размер крупных кредитных рисков; 4. Нормативы ликвидности кредитной организации; 5. Нормативы достаточности собственных средств (капитала); 6. Размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков; 7. Минимальный размер резервов, создаваемых под риски; 8. Нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц; 9. Максимальный размер риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц). Остановимся более подробно на целях и функциях Банка России, операциях которые он выполняет для упорядочивания денежного обращения, проведения денежно-кредитной политики. Основными целями деятельности Банка России являются: 1. Защита и обеспечение устойчивости рубля. Банк России монопольно осуществляет выпуск российских эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения; во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, осуществляет с банками кредитно-депозитные операции для регулирования банковской ликвидности. 2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства. Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций нормативы их деятельности, правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учёта, составления и представления бухгалтерской и статистической отчётности. 3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы. Платёжная система России, состоящая из платёжной системы Банка России и частных платёжных систем, обеспечивает потребность экономики страны в переводе денежных средств и развивается в направлении дальнейшего внедрения электронных технологий в безналичные расчёты. Создание современной и всеохватывающей сети электронной системы расчётов и платежей требует значительных затрат. Центральный банк проводит активную работу по дальнейшему развитию технической инфраструктуры своей платёжной системы и совершенствованию нормативной базы, обеспечивающей её функционирование. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля; денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции : • во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно—кредитную политику; • во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации; • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; • утверждает графическое обозначение рубля в виде знака; • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; • устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; • осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе; • устанавливает правила проведения банковских операций; • осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов; • осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; • принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; • принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов; • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; • осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами; • осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг; • осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах; • осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах; • осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России; • организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Экономика, 76 страниц
1900 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg