Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Организация и перспективы развития кредитования физических и юридических лиц в кредитных организациях (на примере ПАО «Сбербанк России»)

vika_glad 650 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 67 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 25.01.2021
В результате проведенного исследования были сделаны следующие выводы: Для начала следует определить понятия кредитования юридических и физических лиц. В России к кредитованию физических лиц относят любые виды ссуд, предоставляемых населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и прочие. Кредитование юридических лиц (корпоративных клиентов) – предоставление кредитов банками предприятиям.
Введение

В современной экономике России банки играют неотъемлемую роль. Кредит занимает ведущее место, как в деятельности всех банков, так и всей экономики России в целом. Кредитование - это одна из востребованных услуг в сфере банковского кредитования. Привлечение заемных средств позволяет коммерческим организациям реализовывать новые проекты, не извлекая средств из оборота, увеличивать капитал, расширять масштабы деятельности. На данный момент актуальность кредитования физических и юридических лиц значительно возросла. Таким образом, актуальность темы данной дипломной работы определяется следующими признаками. Кредитование служит инструментом для установления долгосрочных партнерских отношений между Банком и Клиентом. Развитие долгосрочных партнерских отношений с клиентами и комплексность в предоставлении услуг позволят сократить риск колебаний остатков на счетах Клиентов Банка, сделают их более предсказуемыми и планируемыми и тем самым снизят кредитные риски Банка. Поэтому совершенствование кредитной политики коммерческого банка является необходимым условием успешной его деятельности. Необходимость кредитования обусловлена также коммерческой организацией управления в условиях рынка, когда каждому физическому или юридическому лицу в процессе кругооборота капитала возникает дополнительная потребность в денежных средствах. При помощи кредитного механизма они получают средства, необходимые им для нормальной работы. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денег. Все факты экономического развития России говорят о том, что необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитно-денежной системы. Важнейшим этапом на пути принятия банком решения о выдаче кредитных средств является оценка кредитоспособности заемщика. Необходимость проведения анализа кредитоспособности продиктована тем, что банк должен знать, способен ли заемщик возвратить денежные средства с учетом процентов, имеет ли он перспективы развития, насколько велик риск банка при кредитовании данного клиента и чем обеспечен возврат выдаваемых средств. Таким образом, для специалистов и руководителей коммерческих банков стала актуальной и своевременной задача оценки кредитоспособности клиента. Объектом исследования выпускной квалификационной работы является Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России». Предметом исследования в данной работе является процесс кредитования физических и юридических лиц в современных условиях. Целью данной итоговой работы является исследование особенностей кредитования физических и юридических лиц в целом, а также анализ и методики, применяемые ПАО «Сбербанк России» для предоставления кредитных услуг физическим и юридическим лицам. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - изучить теоретические основы современного процесса кредитования физических и юридических лиц; - раскрыть основные методы оценки кредитоспособности физических и юридических лиц, применяемые банками для принятия решения о выдаче кредита; - рассмотреть организационно-правовую характеристику ПАО «Сбербанк России»; - проанализировать кредитование физических и юридических лиц в ПАО «Сбербанк России»; - определить риски, возникающие в процессе кредитования физических и юридических лиц; - выявить проблемы возникающие в процессе кредитования и разобрать рекомендации по совершенствованию кредитования клиентов, позволяющие банку снизить риски неполучения возврата кредита и процентов по нему. Выпускная квалификационная работа включает: введение, состоящее из перечня основных частей, глав и разделов, заключения. Во введении определяются цели и задачи, объекты исследования, уточняется актуальность и описывается структура выпускной квалификационной работы. Основная часть выпускной квалификационной работы является изучение процесса кредитования физических и юридических лиц, практические аспекты кредитования физических и юридических лиц в ПАО «Сбербанк России», выявление проблем, возникающие в процессе кредитования и предложения соответствующих путей решения этих проблем. В заключении сделаны выводы по каждой главе.
Содержание

Введение 2 Глава 1. Теоретические основы процесса кредитования физических и юридических лиц 5 1.1. Сущность, принципы и функции кредитования в кредитных организациях 5 1.2. Организация банковского кредитования 14 1.3. Риски возникающие в процессе кредитования физических и юридических лиц 18 Глава 2. Анализ организации кредитования физических и юридических лиц в ПАО «Сбербанк России» 25 2.1. Анализ кредитования физических и юридических лиц в ПАО «Сбербанк России» 25 2.2. Анализ структуры кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» 37 Глава 3. Проблемы и перспективы развития кредитования физических и юридических лиц 46 3.1. Проблемы возникающие в процессе кредитования физических и юридических лиц 46 3.2. Пути решения проблем, возникающих при кредитовании физических и юридических лиц 53 Заключение 59 Список использованной литературы 63
Список литературы

Нормативно-правовые акты и законы 1. Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26.03.2004 №254-П) (ред. от 14.11.2016); 2. Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) «Кредитный договор» от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 28.04.2020); 3. Статья 821 ГК РФ «Отказ от предоставления или получения кредита» (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 28.04.2020); 4. Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 29.05.2019) (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.06.2019); 5. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция 10.07.2002, подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу). Учебная и учебно-методическая литература 6. Аболихина Г. А. [и др.] Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки: учебник и практикум для вузов; под общей редакцией Абрамовой М. А., Александровой Л. С. - 2-е изд., испр. и доп. - Москва: 2020. - 436 с. https://urait.ru/bcode/450516 7. Алексеева Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование: Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. - Москва: 2020. — 128 с - URL: https://urait.ru/bcode/456508 8. Боровкова В. А. Банки и банковское дело: учебник для бакалавров / [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательство Юрайт, 2016. — 623 с. — URL: https://urait.ru/bcode/387554 9. Звонова Е. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум / Звонова Е. А., Топчий В. Д.; под общей редакцией Звоновой Е. А. - Москва: Издательство Юрайт, 2019. - 455 с. https://urait.ru/bcode/426157 10. Игнатюк Г.Г. Особенности формирования кредитной политики коммерческого банка // Научное сообщество студентов: междисциплинарные исследования: сб. ст. по мат. XLVII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 12 -С. 47. URL: https://sibac.info/archive/meghdis/12(47).pdf 11. Иванов В. В. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для вузов / Иванов В. В., Соколов Б. И.; под редакцией Иванова В. В., Соколова Б. И.. - Москва: Издательство Юрайт, 2020. - 371 с. https://urait.ru/bcode/450642 12. Калинин Н.В. Деньги. Кредит. Банки: учебник (Учебные издания для бакалавров) / Калинин Н.В., Матраева Л.В., Денисов В.Н. - Москва: Дашков и К, 2018. – 304 с.:https://biblioclub.ru/index.php?page=book_view_red&book_id=495779 13. Козырь Н.С., Епраносян А.А. Стресс-тестирование как метод анализа банковских рисков // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2016. №22 (256). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/stress-testirovanie-kak-metod-analiza-bankovskih-riskov 14. Комаров Д. С. Применение современных технологий для оценки кредитоспособности физических лиц // Молодой ученый. - 2017. - №5. - С. 177-180. - URL https://moluch.ru/archive/139/39386/ 15. Кропин Ю. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для вузов / Кропин Ю. А. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: 2020. - 397 с. https://urait.ru/bcode/450757 16. Ларина О. И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие для вузов / Ларина О. И. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: 2020. - 234 с. https://urait.ru/bcode/450665 17. Липневич Е. В., Головнин В. Н. Проблемы кредитования физических и юридических лиц и пути их решения // Молодой ученый. — 2019. - №50. - С. 187-191. URL https://moluch.ru/archive/288/65164/ 18. Локтионова Е. А., Рагозина А. В. Особенности применения систем анализа больших данных в деятельности коммерческого банка // Baikal Research Journal. 2017. №2.-С.34-36 URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-primeneniya-sistem-analiza-bolshih-dannyh-v-deyatelnosti-kommercheskogo-banka 19. Малыхина Е.А. Миронов В.Ю. Неверова Н.В. и др. Банковское право: учебник; отв. ред. Покачалова Е.В., Пастушенко Е.Н. - Москва: Директ-Медиа, 2020 – 305 с. http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=573748 20. Розанова Н. М. Деньги и банки: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Н. М. Розанова. - Москва: 2019. - 322 с.: https://biblio-online.ru/bcode/433648 21. Романовский М. В. [и др.] Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / под редакцией Романовского М. В., Врублевской О. В., Ивановой Н. Г. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательство Юрайт, 2020. - 523 с. https://urait.ru/bcode/449615 22. Рудская Е. Н. Клиентский опыт как инструмент конкурентоспособности коммерческих банков / Е. Н. Рудская, Г. А. Болохова // Молодой ученый. -2016. - № 11. - С. 937–948. 23. Толстолесова Л. А. Стратегии и современная модель управления в сфере денежно-кредитных отношений: учебное пособие для вузов / Толстолесова Л. А. - 2-е изд., испр. и доп. - Москва: 2020. - 155 с. https://urait.ru/bcode/452201 Интернет-источники 24. Годовой отчет ПАО «Сбербанк России» за 2018 год. Режим доступа:https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/redirected/com/gosa2019/docs/sberbank-annual_report_2018_rus.pdf; 25. Консолидированная финансовая отчетность Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и его дочерние организации за 2018 год с аудиторским заключением независимого аудитора. Режим доступа: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/info/ifrs2018/-_sberbank_ifrs-ye2018-rus_.pdf; 26. Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс] //Режим доступа:www.cbr.ru; 27. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] //Режим доступа: www.sberbank.ru; 28. Официальный сайт Электронной библиотеки ЮРАЙТ: https://biblio-online.ru/; 29. Официальный сайт «LIMITBANKS. Банковское дело»: http://www.tissuebank.ru; 30. Официальный сайт ведущего образовательного портала ИНФОУРОК: http://www.infourok.ru; 31. Официальный сайт Информационно-правового портала ГАРАНТ.РУ: http://www.garant.ru/; 32. Официальный сайт «КонсультантПлюс»: www.consultant.ru;
Отрывок из работы

Глава 1. Теоретические основы процесса кредитования физических и юридических лиц 1.1.Сущность, принципы и функции кредитования в кредитных организациях Кредитование государства, населения и предприятий является одной из основных функций коммерческих банков. Кредит-представляет собой вид финансового или кредитного договора, предусматривающий открытие специального кредитного счета, на условиях платности срочности и возвратности. Он отражает отношения между кредитором и заемщиком [9, с.154]. На сегодняшний день есть множество различных способов, форм предоставления кредита. При этом всегда участниками данного социального взаимодействия являются заемщик и кредитор. Объект кредитования – ссудная стоимость. Участники кредитных отношений заключают между собой договор, где прописываются все условия и детали предоставления сделки. Банковский кредит - это кредит, предоставляемый финансовым учреждением в виде денежного кредита, а также залога или обеспечения, а также приобретение банком ценных бумаг. Это форма заемного капитала. Предоставление кредита сопровождается установкой определенного процента надбавки, которую получатель кредита должен оплатить в обмен на предоставленные ему в пользование ценности. В кредитном договоре, который подписывают заемщик и кредитор, отображаются все детали сделки. Как правило, заключение кредитного соглашения сопровождается страхованием возможных рисков. Это дает возможность кредитору защитить свои интересы при неуплате средств заемщиком.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg