Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Влияние обязательных резервов Банка России на макроэкономические показатели развития банковской системы

lina_lad 340 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 66 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 13.04.2018
В России механизм обязательного резервирования выступает в качестве жесткого инструмента изъятия части денежных средств у кредитных организаций. Например, база резервных требований в практике нашей страны немного шире экономически подтвердившейся. Резервным требованиям необходимо охватывать обязательства банка, возникающие в результате получения денежных средств. Распределение их на прочие элементы обязательств, таких как проценты, начисляемые на привлеченные средства (как это присуще российской системе), несколько не обосновано, так как получение денежных средств банками, по факту, не происходит.
Введение

Потребность в формировании резервов в случае непредвиденного убывания денежной наличности брали в расчет собственной деятельности еще предшественники нынешних кредитных институтов: менялы, ростовщики, банкирские дома. И даже позднее, когда начали появляться классические коммерческие банки, но регулирование со стороны государства было еще в самом начале своего развития, требования банковского производства предполагало, что банкирам необходимо иметь в наличии определенное количество резервов, в первую очередь кассовых. Размер данных резервов определялся банкирами инстинктивно, и содержались резервы прямо в кассе кредитного учреждения. До того времени, когда стали определяться первые нормативы обязательных резервов, до введения обязательных минимальных резервов и системы страхования депозитов резервы кредитных институтов составляли около 20-25%. С момента появления Центральных Банков и с развитием классического банковского регулирования на уровне государства появляется фонд обязательных резервов коммерческих банков и кредитных учреждений в Центральном Банке. Обязательные резервные требования способствуют регулированию величины остатков на резервных счетах банков в Центральном Банке, иными словами - условия пополнения этих счетов. Они развивались исходя из потребности банков, иметь денежную наличность в виде определенных кассовых резервов для исправного исполнения платежных обязательств по возмещению депозитов вкладчикам и осуществления расчетов с другими банками, то есть как обеспечение фондов для погашения обязательств. В наши дни резервные требования к кредитным институтам предъявляются почти во всех странах с рыночной экономикой. Результативность этого инструмента денежно - кредитного регулирования подтверждается как устойчивыми исследованиями денег и кредита так и мировой практикой. Обязательные резервы, формируемые в Банке России, касательно обязательств коммерческих банков представляют собой один из основных инструментов денежно-кредитной политики банковской системы. Они заключают в себя часть кредитных ресурсов банков и прочих кредитных учреждений, содержащиеся по требованию Центрального Банка на открытом в нем беспроцентном (в основном) счете. Резервная политика, как одна из составляющих монетарной политики Центрального Банка, основана на изменении требований к обязательным (минимальным) резервам коммерческих банков и прочих кредитных институтов. Обязательные резервы вместе с учетной политикой Банка России и операциями на открытом рынке представляют собой один из основной инструмент денежно-кредитной политики государства, политики, реализуемой в большей степени посредством регулирования и контроля деятельности различных кредитных институтов. Резервные требования Центрального Банка призваны осуществлять регулирование ликвидности банковской системы, выполнять контроль денежных агрегатов и поддерживать на должном уровне денежную массу в обращении. Рассмотрение данной темы актуально тем, что в современной практике использование обязательных резервов имеет преимущество в качестве инструмента денежно-кредитного регулирования для решения долгосрочных проблем стабилизации денежного обращения и борьбы с инфляцией. Обязательные резервы применяются для минимизации роста денежной массы и осуществления регулирования спроса на банковские резервы. Для высокоразвитой банковской системы характерно первостепенное применение обязательных резервов не как, своего рода, фонда ликвидности кредитной системы, а скорее как инструмента регулирования банковской деятельности. В нашей стране минимальные резервные требования применяются, в большей степени, как источник погашения обязательств кредитных организаций перед их вкладчиками и кредиторами при отзыве лицензии на совершение банковских операций, хоть это и характеризует банковскую систему в России как не особо развитую, но в условиях банковской и экономической кризисной ситуации в нашей стране этот факт имеет высокое значение. Цель выпускной исследовательской работы состоит в проведении анализа обязательных резервов в Банке России для определения их влияния на макроэкономические показатели развития банковской системы. Задачами данной исследовательской работы являются: ? рассмотреть правовое регулирование и сущность операций по формированию обязательных резервов Банке России; ? рассмотреть порядок регулирования размера обязательных резервов ЦБ РФ; ? составить аналитический обзор состояния банковской системы; ? провести анализ влияния обязательных резервов Банка России на показатели банковской системы; ? провести анализ возможного развития банковской системы на основе применения операций по формированию обязательных резервов; ? определить перспективы совершенствования обязательных резервов Банка России как инструмента денежно-кредитной политики; ? выявить пути решения проблем состояния банковской системы; ? рассмотреть направления развития банковской системы под влиянием обязательных резервов Банка России. Предметом исследования являются обязательные резервы, созданные коммерческими банками по операциям, в которых возникают обязательства банка перед клиентами, а объектом является банковская система. При написании дипломной работы была использована нормативно-правовая база по теме «анализ формирования обязательных резервов в Банке России», также была использована информация с таких сайтов, как: «официальный сайт Банка России» (www.cbr.ru), www.consultant.ru.
Содержание

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО ФОРМИРОВАНИЮ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ В БАНКЕ РОССИИ 6 1.1 Сущность понятия обязательных резервов как одной из пруденциальных норм деятельности Банка России 6 1.2 Нормативно-правовое регулирование операций по формированию обязательных резервов в Банке России 14 1.3 Порядок формирования обязательных резервов Банка России 17 ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ВЛИЯНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ БАНКА РОССИИ НА МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 23 2.1 Аналитический обзор состояния банковской системы 23 2.2 Анализ влияния обязательных резервов Банка России на показатели банковской системы 29 2.3 Анализ изменения нормы обязательных резервов ЦБ РФ и ее влияние на развитие банковской системы 36 ГЛАВА 3 ПЕРПЕКТИВЫ И НАПРАВЛЕНИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ БАНКА РОССИИ 43 3.1 Перспективы совершенствования обязательных резервов Банка России как инструмента денежно-кредитной политики 43 3.2 Пути решения проблем состояния банковской системы 47 3.3 Направления развития банковской системы под влиянием обязательных резервов Банка России 52 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 63
Список литературы

1. Налоговый кодекс Российской Федерации от 16 июля 1998 года г., № 146-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.02.2017); 2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 г., № 395-1-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.02.2017); 3. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 26.10.2012 г., № 127-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.02.2017); 4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г., № 86-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.02.2017); 5. Инструкция «Об обязательных нормативах банков»: Зарегистрировано в Минюсте России 13 декабря 2012 г., № 139-И // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.02.2017); 6. Положение об обязательных резервах кредитных организаций: Утв. Банком России от 01 декабря 2015 г., № 507-П // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.02.2017); 7. Валенцева Н.И., Лаврушин О.И. Банковское дело: Учеб. пособие. - М.: КНОРУС, 2013; 8. Деньги, кредит, банки. Учеб. пособие / Под общей ред. Г.И. Кравцовой, – Мн.: БГЭУ, 2012; 9. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2012; 10. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: Учеб. пособие / Под ред. Лаврушина. О.И. - М.: КНОРУС, 2014; 11. Кузнецова Е.И. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. пособие / Под ред. М.Ф. Эриащвили. - М.: ЮНИТИ-Дана, 2013; 12. Малахова Н.Г. Деньги, кредит, банки: Конспект лекций. – М.: ПРИОР, 2011; 13. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учеб. пособие. - М.: Кнорус, 2015; 14. Суханов М.С. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. - М.: ТЕИС, 2013; 15. Фетисов Г.Г., Лаврушин О.И., Мамонова И.Д. Организация деятельности центрального банка: Учеб. пособие / Под общей ред. Г.Г. Фетисова. - М.: Кнорус, 2014; 16. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общей ред. А.Г. Грязновой - М.: Финансы и статистика, 2014; 17. Челноков В.А. Эволюция денег, кредита и банков. - М.: Финансы и статистика, 2011; 18. Экономика. Толковый словарь / Под общей ред. И.М. Осадчая, - М.: "ИНФРА-М", 2013; 19. Бердышев А. Сущность обязательных резервов и практика их использования в России // Аудит и финансовый анализ. – 2015. - № 11; 20. Василишэн Э. Об изменениях минимальных резервных требованиях и их последствиях // Деньги и Кредит. – 2013. - № 11; 21. Васильева А., Кузнецова М.Н. Инструменты денежно-кредитного регулирования Центрального Банка Российской Федерации // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2013. - № 44; 22. Вылегжанина Е., Завьялова Н. Норма обязательных резервов как инструмент управления ликвидностью кредитных организаций // Актуальные вопросы современной финансовой науки: Сб. статей. – Краснодар. 2016; 23. Гиблова Н. Влияние денежно-кредитной политики на экономический рост в условиях нестабильности // Банковское дело. -2015. - № 2; 24. Горелова А. Последствия изменения нормы обязательных резервов как инструмента монетарной политики // Вестник молодых ученых СГЭУ. – 2014. - № 1 (29); 25. Козырь Н., Толстов Н., Взаимосвязь денежно-кредитной политики РФ и темпов экономического роста // Экономика и предпринимательство. – 2015. - № 12-1 (65-1); 26. Кузнецова И., Пануева Ю. Прогнозирование величины обязательных резервов коммерческого банка // Современные наукоемкие технологии. Региональное приложение. – 2013. - № 2; 27. Ларина О., Москвин В. Обязательное резервирование в России // БАНКИ, деньги, инвестиции и кредит. – 2013. - № 28; 28. Ларина О., Москвин В. Обязательное резервирование в России // Банковское дело. –2014. - № 3; 29. Рыкова И. Стратегические вопросы развития банковской системы России в современных условиях // Финансовая аналитика: проблемы и решения. -2009. - № 7; 30. Старкова Н., Рзун И. Основные тенденции развития банковского сектора в РФ // Экономика устойчивого развития. -2015. - № 3 (23); 31. Банковский сектор // Статистика: Официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=pdko (дата обращения: 05.02.2017); 32. Денежно-кредитная статистика // Макроэконосическая финансовая статистика. Статистика: Официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/statistics/?prtid=dkfs (дата обращения: 15.02.2017); 33. Денежные средства кредитных организаций на корреспондентских счетах в Банке России // Базы данных: Официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/hd_base/?prtid=ostat_base (дата обращения: 25.01.2017); 34. Документы // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.02.2017); 35. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций // Банковский сектор. Статистика: Официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=lic (дата обращения: 17.02.2017); 36. Обязательные резервные требования (нормативы обязательных резервов, коэффициент усреднения обязательных резервов) // Денежно-кредитная политика: Официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/dkp/print.aspx?file=standart_system/reserv_pr2.htm (дата обращения: 25.01.2017);
Отрывок из работы

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО ФОРМИРОВАНИЮ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ В БАНКЕ РОССИИ 1.1 Сущность понятия обязательных резервов как одной из пруденциальных норм деятельности Банка России Обязательные резервы по отношению к обязательствам коммерческих банков представляются одним из основных инструментов денежно-кредитного регулирования Центральных Банков. Они являются частью кредитных ресурсов банков и прочих различных кредитных учреждений, содержащиеся по требованию Центрального Банка на открытом в нем беспроцентном счете. Исторически резервные требования появились, благодаря постоянной необходимости коммерческих банков иметь некоторую денежную наличность в виде кассовых резервов для осуществления бесперебойного выполнения различных платежных обязательств по возврату вкладчикам депозитов и реализации расчетов с другими банками. Другими словами, резервные требования представляли собой определенный гарантийный фонд, необходимый для погашения депозитов. С помощью изменения норматива обязательных резервов Банк России: ? регулирует объемы активных операций банков (количество выдаваемых ими кредитов), что, в свою очередь, приводит к возможности реализации ими депозитной эмиссии. Если денежная масса в обороте (наличная и безналичная) превышает необходимую, Банк России осуществляет рестрикционную политику с помощью увеличения нормативов обязательных резервов. Тем самым он вынуждает банки уменьшить объем активных операций; ? обладает возможностью корректировать величину и регулировать динамику активных операций, тем самым оказывая влияние на объем и структуру привлеченных ресурсов банков и осуществлять воздействие на их стоимость и, вместе с тем, на объем ссудных, учетных, факторинговых и прочих доходных активов; ? имеет влияние на уровень прибыльности банков, осуществляя повышение или понижение стоимости ресурсов, объем депозитов и кредитов. Вследствие чего, изменяя объемы кредитно-депозитной эмиссии, Банк России регулирует величину и темп изменения денежной массы [15].
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Банковское дело, 50 страниц
3500 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 68 страниц
1700 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg