РОСТ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТАМ КАК ПРОБЛЕМА БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ

ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1 ОСНОВНЫЕ АСПЕКТЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТАМ 5 1.1Сущность задолженности по кредитам 5 1.2Причины роста задолженности по кредитам 9 1.3Методы устранения задолженности по кредитам 12 ГЛАВА 2 АНАЛИЗ РОСТА ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТАМ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ 16 2.1 Краткая характеристика Банка 16 2.2Рост задолженности по кредитам в России как проблема банковской сферы. 19 2.3Анализ задолженности по кредитам в Банке ВТБ 26 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 34 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 38 ПРИЛОЖЕНИЕ 1 Классификация признаков, характеризующих появление проблемной задолженности 41 ПРИЛОЖЕНИЕ 2 Организационная структура Группы ВТБ 42 ПРИЛОЖЕНИЕ 3 Основные финансовые и операционные показатели на 01.01.2019 год и на 01.01.2020 год 43 ПРИЛОЖЕНИЕ 4 Выданные кредиты в 2018и 2019 гг., (%) 44 ПРИЛОЖЕНИЕ 5 Причины финансовых трудностей, на которые указывают должники по кредитам за апрель 2019 года. 45 ПРИЛОЖЕНИЕ 6 Причины финансовых трудностей, на которые указывают должники по кредитам за апрель 2020 года. 46 ПРИЛОЖЕНИЕ 7 Объёмы общей и просроченной задолженности физических лиц 47 ПРИЛОЖЕНИЕ 8 Объёмы общей и просроченной задолженности юридических лиц 48 ПРИЛОЖЕНИЕ 9 Рейтинг российских популярных банков по просроченной задолженности 49 ПРИЛОЖЕНИЕ 10 Кредитный портфель Банк ВТБ (ПАО) за 2018-2019 гг., млн. руб. 50 ПРИЛОЖЕНИЕ 11 Объёмы общей и просроченной задолженности физических лиц в Банке ВТБ 51 ПРИЛОЖЕНИЕ 12 Объёмы общей и просроченной задолженности юридических лиц в Банке ВТБ 52

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019); 2. Федеральный закон от 01.05.2019 N 76-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика"; 3. Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"; 4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020); 5. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 16.10.2019) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384); 6. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 27.02.2020) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965); 7. Адамайтис Л. А., Махнева К. А. «Экономика. Менеджмент. Человек.» Сущность и классификация проблемной и просроченной задолженности. 2018г.– С. 3-4; 8. Бякова Е.О., Андрейко М.Н. Управление просроченной банковской задолженностью Е.О.Бякова, М.Н.Андрейко. Новая наука: Современное состояние и пути развития. 2016 г. - С.70 – 77; 9. Ефимова Ю.В. Анализ рынка кредитования физических лиц. Ю.В Ефимова. Банковский ритейл. 2016 г. - С.17-30; 10. Конорев В.В. Причины возникновения и особенности формирования просроченной задолженности в коммерческих банках. Политика, экономика и инновации. 2017 г. - С.1-6; 11. Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. под ред. О.И. Лаврушина. Банковское дело: учебник. 2016г. – С. 800 12. Трифонова А. В. Анализ уровня риска кредитного портфеля банка ВТБ. "Экономика, менеджмент, человек" 2018г. – С. 3-4; 13. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Обзор Российского финансового сектора и финансовых инструментов. Электронный доступ: https://cbr.ru/; 14. Официальный сайт Банки.ру. Внутренние структурные подразделения банка. Электронный доступ: https://www.banki.ru/ ; 15. Официальный сайт ПАО "ВТБ". Электронный доступ: https://www.vtb.ru; 16. Официальный сайт Банки.ру. Рейтинг (рэнкинг) российских банков по просроченной задолженности. Электронный доступ: http://www.banki.ru/banks/ratings/?PROPERTY_ID=50; 17. Задолженность по кредиту: причины, последствия, способы устранения. Электронный доступ: https://kredit.temaretik.com/; 18. Отказ обязательств по кредитам. Электронный доступ: https://vesti-ru.turbopages.org/s/vesti.ru/doc.html?pcgi=id%3D3251312; 19. Причины финансовых трудностей при пандемии. Электронный доступ: https://rbc.ru.turbopages.org/s/rbc.ru/finances/06/05/2020/5eb17ace9a79470494f10721; 20. Острожкова А.С., Дорожкина Н.И., Фёдорова А.Ю. Проблема просроченной задолженности банков в условиях экономической нестабильности. Электронный доступ: https://cyberleninka.ru/article/n/problema-prosrochennoy-zadolzhennosti-bankov-v-usloviyah-ekonomicheskoy-nestabilnosti; 21. Рейтинг банков по показателям: кредиты физ. лицам, просрочка, кредиты организациям, просрочка. Электронный доступ: https://mir-procentov.ru/banks/ratings/credits-delay-part-ul.html?date1=2020-03-01&date2=2020-01-01; 22. Реструктуризация кредитов и предоставление каникул. Электронный доступ:https://interfaxru.turbopages.org/s/interfax.ru/russia/70210

ГЛАВА 1 ОСНОВНЫЕ АСПЕКТЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТАМ 1.1 Сущность задолженности по кредитам Современные коммерческие банки – это кредитно-финансовая организация, которая предоставляет свои услуги юридическим и физическим лицам по банковским операциям. Коммерческие банки являются звеном банковской системы. Коммерческий банк выполняет следующие функции: 1. аккумуляцию (привлечение) свободных денежных средств в депозиты; 2. размещение денежных средств на депозитах; 3. расчётно–кассовое обслуживание клиентов. В период перестройки в России считалось, что коммерческие банки – это банки, основной целью которых является получение максимальной прибыли. Данный тезис был продекларирован даже в Законе «О банках и банковской деятельности». Однако дальнейшее развитие банковской системы показало, что в условиях рыночной экономики банки должны не только стремиться к получению максимально возможных доходов, но и минимизировать риски, обеспечить ликвидность, надёжность и стабильность функционирования, планировать свою деятельность с учётом интересов всего общества, в том числе участвовать в реализации социально ориентированных проектов и программ, поддерживать свой имидж, развивать филиальную сеть, предоставлять более широкий спектр услуг большему числу клиентов.[11]