Развитие потребительского кредитования в коммерческом банке (на примере ПАО Банк ФК «Открытие»)

ВВЕДЕНИЕ 4 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 7 1.1 Сущность потребительского кредита, его классификация 7 1.2 Организация работы коммерческого банка по потребительскому кредитованию 15 1.3 Современные тенденции российского рынка потребительского кредитования 21 2. АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО БАНК ФК «ОТКРЫТИЕ» 27 2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 27 2.2 Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка 34 2.3 Анализ потребительского кредитования в банке 40 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО БАНК ФК «ОТКРЫТИЕ» 46 3.1 Разработка рекомендаций по повышению качества потребительского кредитования в ПАО Банк ФК «Открытие» 46 3.2 Расчет экономической эффективности предложенных рекомендаций 53 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 66 ПРИЛОЖЕНИЕ 1 ПРИЛОЖЕНИЕ 2 ПРИЛОЖЕНИЕ 3 ПРИЛОЖЕНИЕ 4

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 05.05.2017) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 20.09.2018). 2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 г. № 86-Ф3 (в ред. от 03.07.2016 г.) // [Электронный ресурс]. URL: http//www.consultant.ru (Дата обращения 15.09.2018). 3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 03 февраля 1996 г. № 17-ФЗ (в ред. от 03.07.2016 г.) // [Электронный ресурс]. URL: http//www.consultant.ru (Дата обращения 15.09.2018). 4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2016 № 353-ФЗ (в ред. от 03.09.2018 г.) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 03.10.2018). 5. Федеральный закон «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 29 июля 2004 г. № 96-ФЗ // [Электронный ресурс]. URL: http//www.consultant.ru (Дата обращения 15.09.2018). 6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» №283-П [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 25.09.2018). 7. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 23.02.2018). 8. Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками (утв. Банком России 26.06.1998 N 39-П) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 23.03.2018). 9. Письмо Банка России «По вопросу осуществления потребительского кредитования» от 29.12.2007 N 228-Т [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 14.04.2018). 10. Письмо Банка России «О представлении в Банк России данных о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) по состоянию на 1 октября 2017 года» от 22.08.2017 № 143-Т опубликовано в «Вестнике Банка России» № 75 (1553) от 27.08.14 [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 28.04.2018). 11. Указание Банка России «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» от 23.04.2017 № 3240-У опубликовано в «Вестнике Банка России» № 62 (1540) от 01.07.14 [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 23.11.2017). 12. Александрова Н. Банки и банковская деятельность для клиентов: учебник. СПб.: ПИТЕР, 2017. ? 347 с. 13. Белоусов А. Л. Экономические и правовые аспекты развития в Российской Федерации потребительского кредитования // Финансы и кредит. 2017. ? № 12 . ? С. 24-28 . 14. Батраков Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учеб. пособие. М.: Профи-М, 2016. 368 с. 15. Белоусов А. П. Становление института банкротства физических лиц в аспекте развития потребительского кредитования // Финансы и кредит. 2017. 16. Дубинин С.К. Политика Банка России в сфере регулирования банковских рисков // Деньги и кредит. 2015. № 4. С.54-57. 17. Виноградова М. Банковские операции: учеб. пособие. М.: Феникс, 2017. ? 267 с. 18. Гиляровская Л.Т. Экономический анализ: учебник. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. ? 417с. 19. Дуболазов В.А., Лукашевич Н.С. Нечеткомножественный подход к оценке кредитоспособности физических лиц // Финансы и кредит. 2017. № 13. С.44-57. 20. Ермакoв С.Р. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник. М.: КНОРУС, 2017. ? 656 с. 21. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учеб. пособие. М.: ЮНИТИ, 2016. ?т417 с. 22. Ивасенко А.Г. Банковские риски: учеб. пособие. М.: Вузовская книга, 2016. ? 227 с. 23. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: учеб. пособие. М.: Новое знание, 2017. ? 318 с. 24. Курманова Л.Р., Шакирова Р.Г. Управление банковскими рисками: учебник. Уфа: РИО УФЭК, 2017. ? 195 с. 25. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник. М.: «Финансы и статистика», 2016. ? 327 с. 26. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии: учеб. пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. ? 377 с. 27. Кондратюк Е.А. Понятие банковских рисков и их классификация// Деньги и кредит. 2017. ? № 12. ? С.13-23. 28. Мамута М. В. Законодательное регулирование сферы потребительского кредитования // Деньги и кредит. 2017. № 7. С.3-6 . 29. Молохов А. В. Кредит по-потребительски?// Банковское дело. 2017. ? № 6 . ? С.87-89 30. Нестеренко А.В Современные маркетинговые стратегии розничного банковского бизнеса // Банковское дело. 2016г. ? № 2. ? С. 32-47. 31. Пережогина О. Что больше не вправе скрывать банки, выдавая потребительские кредиты // Главбух. 2017. ? № 13. ? С. 92-95 . 32. Русанов Ю.Ю. Информационные каналы банковского риск-менеджмента // Банковское дело. 2016. ? № 3. ? С. 66-69. 33. Садыков Р.Р. Розничное кредитование: юридические аспекты и проблемы возвратности // Юридическая работа в кредитной организации. 2015. ? № 3. ? С. 20-35. 34. Севрук В.Т. Проблемы управления рисками.//Деньги и кредит. 2017. ? № 4. ? С.45-61. 35. Струченкова Т.В. Современные подходы к регулированию банковских рыночных рисков // Банковское дело. 2015. ? № 6. ? С. 71-79 36. Ильин И. Е. В законе о потребительском кредите ставка сделана на баланс интересов // Аудитор. 2017. ? № 2 . ? С.12-16 37. Карабаев Н.Ф., Юладилова Ж.М. О перспективах развития розничного кредитования // Вестник НБ РБ. 2016. ? № 2. ? С.23-41. 38. Банк Открытие: [сайт]. URL: http://www.openbank.ru 39. Центральный банк России: [сайт]. URL: http://www.cbr.ru 40. Финансовый информационный портал: [сайт]. URL: http://www.banki.ru

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 1.1 Сущность потребительского кредита, его классификация Потребительское кредитование, являясь разновидностью банковского, считается одной из наиболее удобных форм кредитования для населения и «неотъемлемой частью современного розничного рынка». Впервые попытка дать определение этому понятию была предпринята Центральным банком Российской Федерации и Федеральной антимонопольной службой в 2005 году: «под потребительскими кредитами понимаются кредиты, предоставляемые физическим лицам (потребителям) в целях приобретения товаров для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности» [4, с. 63]. Такие правоотношения возникают на основании договора потребительского кредита, которому присущи как общие признаки кредитного договора, так и специфические, обусловленные назначением потребительского кредитования. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее» [1].