Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Особенности, проблемы и перспективы кредитования малого и среднего предпринимательства в российских банках (на материалах ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»)

vlada99 750 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 75 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 27.10.2020
Малый и средний бизнес проник во все сферы производства, обслуживания, сервиса, науки и стал неотъемлемой частью экономики России. С каждым годом растет доля предпринимателей в числе клиентов банков.
Введение

Малое и среднее предпринимательство играет весьма большую роль в национальной экономике, его развитие влияет на экономический рост, на ускорение научно-технического прогресса, на насыщение рынка товарами необходимого качества, на создание новых дополнительных рабочих мест, то есть решает многие актуальные экономические, социальные и другие проблемы. Опыт развитых стран современного мира со всей очевидностью доказывает необходимость наличия в любой национальной экономике высокоразвитого и эффективного малого и среднего предпринимательского сектора. Современное российское общество переживает чрезвычайно сильный кризис, который проявляется в политике, экономике, идеологии и других сферах жизни общества. Россия в очередной раз стоит перед необходимостью выбора ориентиров для своего дальнейшего развития, и здесь нельзя ошибиться. Субъекты малого и среднего бизнеса объективно существуют и развиваются как относительно самостоятельный сектор современной рыночной экономики. Малые и средние предприятия имеют важное социально-экономическое значение, так как обеспечивают социальную и политическую стабильность, способны смягчать последствия структурных изменений, быстрее адаптируются к меняющимся потребностям рынка, вносят значительный вклад в региональное развитие, конструируют и используют технические и организационные нововведения. Таким образом, от успешности развития малых и средних предприятий могут напрямую зависеть экономические показатели в масштабах государства и, следовательно, именно эта категория предприятий вправе рассчитывать на значимую поддержку, как со стороны государства, так и со стороны банковского сообщества. В то же время, в последние годы, в связи с кризисными явлениями в российской экономике, произошло сжатие сектора малых и средних предприятий. Мировой кризис обусловил резкое обострение типичных проблем, существующих в сфере малого и среднего предпринимательства: произошло значительное сокращение доступа к дополнительным финансовым ресурсам и возможностям для инвестирования. При существующей позиции банков-кредиторов, представители малого и среднего бизнеса в меньшей мере пользуются кредитами для реализации проектов по расширению бизнеса и созданию проектов. Субъекты малого предпринимательства используют кредиты в основном для пополнения оборотных средств, в том числе, для закупки товаров у крупных производителей или предприятий оптовой торговли. Другими словами, у малого бизнеса проявляется и, в основном, реализуется потребность в краткосрочных и среднесрочных кредитах. Банки же, пока не смогли удовлетворить спрос со стороны малых предприятий на получение такого рода кредитов. В наибольшей степени влияние банковского кризиса почувствовали на себе малые и средние предприятия, взаимодействующие с небольшими региональными банками, которые реально испытывали значительные проблемы с уровнем ликвидности. Таким образом, для более эффективного развития малого и среднего предпринимательства в России помимо государственной поддержки, необходимо развивать льготные программы кредитования малого бизнеса, особенно для клиентов с положительной кредитной историей. Актуальность темы дипломной работы определена ролью малых и средних предприятий в масштабах экономики страны в целом и значением их как потребителя банковских услуг. Значимость изучения проблемы малого и среднего предпринимательства усиливается тем, что именно ему, менее всего была оказана государственная или иная поддержка, до сих пор в масштабах страны не создана инфраструктура, обеспечивающая нормальную работу малых предприятий. Таким образом, цель данной работы заключается в рассмотрении особенностей системы кредитования малого и среднего бизнеса на примере ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и рассмотрении перспектив развития крeдитования малого и среднего предпринимательства в России. Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи: 1. Изучение теоретических основ кредитования малого и среднего предпринимательства. 2. Проведение анализа кредитования малого и среднего предпринимательства в российском банке на примере ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК». 3. Рассмотрение перспектив и особенностей развития кредитования малого и среднего предпринимательства в российских банках. Предмет исследования - формы и виды кредитования малого и среднего предпринимательства. Объект исследования – ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК». Теоретической основой данной работы стали труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, раскрывающие закономерности развития рыночной экономики, денежно-кредитные аспекты экономической политики государства, основы функционирования коммерческих банков, их места и роли в рыночной экономике. В ходе исследования использовались труды ученых-экономистов З.Ф. Боровой, Г.Н. Белоглазовой, С.А. Белозерова, В.С.Боголюбова, А.А. Бисултановой. Информационной базой при выполнении выпускной квалификационной работы являлись нормативные и законодательные акты РФ, разработки ведущих организаций по банковскому делу, материалы международной практики, монографии и статьи в научных журналах. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, материал работы иллюстрирован рисунками и таблицами. В ней также содержится ряд приложений, позволяющих наглядно представить процесс кредитования и использования обеспечения. В конце работы приводится список использованной литературы, включающий Законы РФ, нормативные акты ЦБ РФ, монографии и статьи из периодической печати.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРEДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЬСТВА……………………………………6 1.1. Понятие и сущность крeдитования малого и среднего предпринимательства…………………………………………………………….6 1.2. Особенности кредитования малого и среднего предпринимательства……………………………………………………………10 1.3. Современное состояние крeдитования малого и среднего предпринимательства в коммерческих банка России………………17 ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРEДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА B РОССИЙСКИХ БАНКАХ………….30 2.1. Виды, особенности и сравнительный анализ условий предоставления крeдитования малому и предпринимательству бизнесу в различных банках…………………………………………………………………………….30 2.2. Характеристика ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»………………………………………………………………………..….41 2.3. Виды кредитов для малого и среднего бизнеса в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»………………………………………………………….44 ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА B РФ………………………………………55 3.1. Проблемы кредитования малого и среднего предпринимательства……55 3.2. Рекомендации по совершенствованию кредитования малого и среднего предпринимательства в банках……………………………………….…57 3.3. Перспективы развития крeдитования малого и среднего предпринимательства в России……………………………………………61 ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….68 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………70 Приложения……………………………………………………………………….
Список литературы

I. Нормативно-правовые материалы 1. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ // Консультант Плюс, 2019 2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) "О банках и банковской деятельности" // Консультант Плюс, 2019 3. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" // Консультант Плюс, 2019 4. Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс» 2019 5. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 28.06.2017 N 590-П) (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384) // Консультант Плюс, 2019 6. "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"(утв. Банком России 23.10.2017 N 611-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 15.03.2018 N 50381) // Консультант Плюс, 2018 7. Инструкция Банка России от 28.06.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков" (ред. 03.09.2018 г) (вместе с "Методикой расчета кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера", "Методикой расчета кредитного риска по ПФИ", "Методикой определения уровня риска по синдицированным ссудам", "Порядком расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по сделкам, совершаемым на возвратной основе", "Методикой расчета риска изменения стоимости кредитного требования в результате ухудшения кредитного качества контрагента", "Порядком распределения прибыли (части прибыли)") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47383) // Консультант Плюс, 2018 II. Специальная литература 8. Борова З. Ф. Актуальные проблемы, перспективы развития и повышение доступности кредитования малого и среднего бизнеса в России на современном этапе // Молодой ученый. — 2018. — №50. — С. 114-116. — URL https://moluch.ru/archive/236/54757/ 9. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: Высшее образование, Юрайт, 2016. – с. 17 10. Белозеров С.А. Мотовилов О.В. Банковское дело. Уч. // Под ред. Белозерова С.А. - М.: Проспект, 2015. – с. 300 11. Боголюбов В.С. Финансовый менеджмент // Под ред. Боголюбова В.С. -М.: Юрайт, 2017. – с. 425 12. Боровкова В.А. Банки и банковское дело. // Под ред. Боровковой В.А. - М.: Юрайт, 2016. – с. 325 13. Бисултанова А. А. Проблемы развития предприятий малого и среднего бизнеса в России / А. А. Бисултанова // Экономика и управление: проблемы и решения. — 2017. — № 5. — С. 35–40. 14. Варагина А. Е. Исследование роли малого и среднего бизнеса в России // Молодой ученый. — 2018. — №24. — С. 119-124. — URL https://moluch.ru/archive/210/51512/ 15. Воронцовский А.В. Оценка рисков. // Под ред. Воронцовского А.В. - М.: Юрайт, 2017. – с. 305 16. Глушков Н.Б. Банковское дело. – М.: Альфа Матер, 2014. С. 222 17. Дадыко С. И., Мандрон В. В. Современные методы управления кредитным портфелем банка // Молодой ученый. — 2016. — №9. — С. 541-544. — URL https://moluch.ru/archive/113/28919/ (дата обращения: 22.10.2018). 18. Давыденко И.Г. Экономический анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия. // Под ред. Давыденко И.Г. – М.: КноРус. 2015. – с. 231 19. Диденко В.Ю., Морозко Н.И. Операции Банка России // Под ред. Диденко В.Ю., Морозко Н.И. – М.: КноРус. 2018. – с. 231 20. Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурсо]. URL: https://rmsp.nalog.ru/statistics.html 21. Крашенинников М. В., Гончарова Н. А. Важность кредитного портфеля и управления кредитным риском в банковской системе // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 39. – С. 1371–1375. – URL: http://e-koncept.ru/2017/970601.htm. 22. Кредитование МСБ: противоречивый рост. // https://bosfera.ru/bo/kreditovanie-msb-protivorechivyy-rost 23. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Лаврушина О.И. - М.: КНОРУС, 2015 – с. 304 24. Лаврушин О.И. Новые модели банковской деятельности в современной экономике. // Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Кнорус, 2017. – с. 364 25. Лисовская А., Власенко Р. Д. Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса // Молодой ученый. — 2016. — №10. — С. 769-772. 26. Максимов Л.М. Деньги, кредит, банки. // Под ред. Максимова Л.М. – М.: ЮНИТИ, 2014 – с. 365 27. Морозко Н.И., Диденко В.Ю. Современная денежно-кредитная политика // под ред. Морозко Н.И., Диденко В.Ю. – М.:Кнорус, 2019.-с.121 28. Морозко Н.И., Диденко В.Ю. Финансовый менеджмент. // Под ред. Морозко Н.И., Диденко В.Ю. - М.: ИНФРА – М.: 2016. – с. 224 29. Портал банковского аналитика. Данные за ПАО «Банк ВТБ» за 2015-2017 гг. [Электронный ресурс] – URL: http://www.e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=1210&type=3 30. Рудская Е. Н., Болохова Г. А. МСБ-кредитование: проблемы традиционного сектора и перспективы онлайн сервисов // Молодой ученый. — 2016. — №25. — С. 353-365. — URL https://moluch.ru/archive/129/35805/ 31. Сухов М.И. Современная банковская система России: некоторые актуальные аспекты. Деньги и кредит. 2016. № 3. 32. Тавасиев А.М. Банковское дело. -М.: Юрайт, 2016. С. 233. 33. Теряева А.С., Туманова Т.Г. Деньги, кредит, банки -М.: Инфра-М, 2017 34. Федорова А.Ю., Черкашнев Р.Ю. Оценка эффективности механизма банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=36461678 35. Черкасов Д. О. Роль малого предпринимательства в экономике России // Молодой ученый. — 2016. — № 2. — С. 626–629. 36. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/ 37. Стратегия развития банковского сектора России на период до 2020 года [Электронный ресурс] – URL: https://dokumen.tips/documents/-56813dfe550346895da7d950.html
Отрывок из работы

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРEДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА. 1.1. Понятие и сущность кредитования малого и среднего бизнеса Субъект малого предпринимательства – это российская коммерческая организация или индивидуальный предприниматель, которые нацелены на получение прибыли. В эту категорию также попадают: ? крестьянские (фермерские) хозяйства; ? производственные и сельскохозяйственные кооперативы; ? хозяйственные партнерства. Некоммерческая организация, а также унитарное муниципальное или государственное учреждение не является субъектом малого бизнеса. Критерии отнесения к субъектам малого предпринимательства в 2019 году устанавливает государство. Основные требования, при соблюдении которых возможно отнесение бизнесмена к субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), касаются численности работников и размера получаемого дохода. Кто является МСП, т.е. относится к субъектам малого предпринимательства, определяет закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ в статье 4. Рассмотрим эти критерии с учётом нововведений.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg