Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, КРЕДИТ

Перспективы развития автокредитования в России

irina_k200 396 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 33 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 26.09.2020
Объектом данной курсовой работы является рынок автокредитования в России. Целью курсовой работы является изучение перспектив развития автокредитования в России. Для достижения поставленной цели предстоит изучить ряд задач: – рассмотреть теоретические основы автокредитования в России; – изучить сущность и функции автокредитования; – рассмотреть виды и условия автокредитования в России – изучить условия автокредитования на примере Сбербанка и Росбанка – рассмотреть перспективы развития автокредитования в РФ
Введение

Автокредитование – это вид целевого займа, обеспечением которого служит залог. По предоставленному кредиту можно оформить как новый, так и поддержанный автомобиль. Деньги за кредит выплачиваются на протяжении определенного срока, прописанном в договоре с банком либо с автосалоном, то есть с тем, с кем собираетесь заключить договор о кредите. В настоящее время на рынке автокредитования в России происходит ситуация, когда менее половины покупаемых автомобилей приобретаются за счет кредитных средств. На самом деле представить перспективы развития автокредитования на Российском рынке, невозможно без рассмотрения действующих программ автокредитования и оценки его текущего состояния.
Содержание

Введение…………………………………………………………………………. 1. Теоретические основы автокредитования …………………………………. 1.1. Сущность и функции автокредитования…………………………………. 1.2. Виды и условия автокредитования………………………………………… 2.Автокредитование на современном этапе в РФ……………………………… 2.1. Анализ автокредита на примере Сбербанка и Росбанка…………………. 2.2. Перспективы развития автокредитования в РФ…………………………. Заключение……………………………………………………………………. Список литературы…………………………………………………………….
Список литературы

1. Деньги. Кредит. Банки: учебник. / Н.М. Зеленкова, Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили. – Москва.: Юнити-Дана, 2017 г. 2. Прогнозирование перспектив развития автокредитования в России. Волкова Е.М., Фаттахова О.М. Социогуманитарный вестник. 2018 г. 3. Бондарь А.П., Байрам У.Р., Рак Т.С. Автокредитование физических лиц в Российской Федерации. 2016 г. 4. Мазурин В.В. Развитие автокредитования как сегмента потребительского кредитования в РФ. Мазурин В.В. – Москва. 2017 г. 5. История развития автокредитования [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://vuzlit.ru/33490/istoriya_avtokreditovaniya_suschnost. 6. Рейтинг российских автокредитных банков по итогам 1 полугодия 2019 года [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.banki.ru/news/research/?id=10904881. 7. Развитие автокредитования в России в условиях кризиса. Работаева Е.В., Родина С.Е. 2017 г. 8. Кэптивные банки автопроизводителей на российском рынке автокредитования. Мазурин В.В. 2017 г. 9. Анализ рынка автокредитования на современном этапе. Курлова А.Е., Аксёнова В.К., Зиниша О.С. Современные научные исследования и разработки. 2018 г. 10. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» https://www.sberbank.ru/ru/ 11. Официальный сайт ПАО «Росбанк» https://www.rosbank.ru/
Отрывок из работы

1. Теоретические основы автокредитования в России 1.1. Сущность и функции автокредитования Кредит–это ссуда, предоставляемая кредитной организацией, заемщику под определенные проценты за пользование деньгами. Лицо, которое получает кредит называется заемщик, а лицо, которое выдает его– кредитор. Кредит выдается на установленный в договоре срок, по истечении которого заемщик обязан вернуть совершенную необходимую сумму кредита с процентами [1]. Автокредитование–это кредит который берется на определенных условиях и на определенный срок, с целью приобретения нового или поддержанного транспортного средства. Автомобиль может быть, как новым, так и поддержанным, (отечественных марок) или иностранного производства В России автокредитование появилось в 1992 году и постепенно проходило становление этого продукта в том виде, в котором мы его видим сейчас. Популярность данного вида кредита объясняется, с одной стороны, растущим желанием потребителей иметь и пользоваться личным автомобилем без предварительного накопления денежных средств, а с другой стороны данный кредит выгоден для банков. На сегодняшний день автокредитование это один из самых распространенных кредитов в России [5]. По сравнению с потребительскими кредитами, уровень рисков при автокредитовании значительно ниже. Данное обусловлено тем, что приобретаемый в кредит автомобиль оформляется в качестве залога и страхуется в той компании в которой приобретается. В связи с конкуренцией банков, они вынуждены улучшать условия кредитования, такими способами: снижение процентных ставок и суммы первоначального взноса, уменьшением сроков рассмотрения заявок и выдачи кредитов, изменением требований к заемщикам. Кроме банков, автокредитование также является выгодным для автосалонов, которые занимаются продажей автомобилей. Часто автосалоны для максимизации прибыли заключают договоры о сотрудничестве сразу с несколькими коммерческими банками, что приводит к разнообразию их кредитовых и производственных направлений [4]. Помимо этого, банки и автосалоны могут предлагать совместные продукты, тем самым повышая доступность-один и тот же кредит можно получить и в автосалоне, и в банке–где удобнее клиенту. Следовательно, клиенту проще подобрать выгодный для него вариант, особенно если в предложениях участвует особая разновидность банков–кэптивные. Суть кэптивных банков в том, что они, напрямую сотрудничая с дилерами той или иной марки автомобилей, могут договариваться о привлекательных программах кредитования и тут же предлагать потребителям индивидуальные условия займа, практически для каждой модели и комплектации автомобиля. Таким образом, кэптивные банки сопоставляют каждую модель с соответствующей целевой группой покупателей, в то время как универсальные банки разрабатывают единый продукт для всего автомобильного рынка в целом [8]. Положительной чертой кэптивных банков является то, что им относительно легко привлекать денежные средства, нежели универсальным, ввиду того что их владельцами являются крупные автоконцерны. Таким образом, сложно судить о неоспоримом преимуществе того или иного вида банка, на рынке автокредитования. Зато в процессе конкуренции данных видов банков появляются новые и улучшаются классические виды автокредитов, которые будут рассмотрены далее. 1.2. Виды и условия автокредитования В настоящее время на рынке автокредитования выделяют различные виды кредитов. На данный момент существуют следующие виды автокредитов: классический, экспресс-кредит, trade-in, buy-back, автокредит без первоначального взноса, автокредит без обязательной страховки. 1. Классический вид автокредита. Данный вид кредита выдается во всех банках, которые занимаются автокредитованием на стандартных условиях. На данный момент – это самый распространенный вид кредита в России, так как в нем как предусматривается небольшой первоначальный взнос и низкие процентные ставки, но следует учитывать, что этот вид требует предъявление полного комплекта документов, и обязательное страхование КАСКО. Экономия на процентной ставке довольно ощутима при высокой стоимости автомобиля. Данный вид кредита лучше всего подходит при покупке автомобилей иностранного происхождения(производства), цена на которые весьма высокая. Преимуществом этого типа кредита являются самые длительные сроки. Автомобиль можно оформить сроком до 10 лет. Недостаток данного вида в том, что приобрести можно только новый автомобиль, поддержанную машину заемщик приобрести не может. 2. Экспресс-кредит. Это одна из самых популярных услуг на российском кредитном рынке. К главным преимуществам данного вида автокредита является скорость рассмотрения заявки банком и самое минимальное количество требуемых документов (документ удостоверяющий личность клиента и его водительские права). Как принято, этот вид кредита выдается только на новые машины, выпущенные партнером банка, предоставляющего кредит. Данным видом кредита смогу воспользоваться только те, кто способен внести большой изначальный взнос, который в определенных случаях возрастает до половины от всей стоимости автомобиля. Так как кредит выдается, как правило, на короткий срок, то ставка повышается сразу на несколько процентов, помимо этого заемщик выплачивает достаточно высокие комиссии за услуги банка. 3. Trade-in. Такой вид автокредита, в котором за первоначальный взнос выступает поддержанный автомобиль. С помощью данного вида кредита, можно не погашая действующий автокредит, погасить новый, так как он применяется и к кредитным автомобилям. После того как оценят техническое состояние поддержанного автомобиля и проверят по всем базам на предмет угона, определяется цена автомобиля. После чего из стоимости нового автомобиля вычитается стоимость старого, и она складывается с остатком задолженности по кредиту. Получается новая стоимость, на которую клиент получает новый кредит в банке. Таким образом, клиент решает вопрос с проблемой реализации поддержанного автомобиля и приобретает новый. Преимущества данного вида автокредита в том, что он очень удобный и экономный по времени, но не экономный по стоимости. 4.Buy-back. Данный вид определенно трудный в плане понимания и оформления автокредита. Происходит погашение не всей суммы задолженности, а только ее части. Оставшуюся сумму задолженности заемщик погашает по истечении срока кредитного договора одним платежом или как чаще бывает посредством обратной продажи автомобиля автодилеру. Особенности этого вида автокредитования в том, что проценты на часть основного долга, начисляются в течении всего срока кредитования, поэтому получается так что заемщик значительно переплачивает по кредиту. В основном, данным видом кредита предпочитают пользоваться клиенты, которые собираются менять машину каждые два-три года. 5. Автокредит без обязательной страховки. Данный вид кредита применяется для поддержанных и дешевых автомобилей. Недостаток данного автокредита в том, что заемщику придется заплатить довольно большой первоначальный взнос и проценты по кредиту будут выше, чем с обязательной страховкой. Плюс этого кредита в том, что клиент сам может решить, когда ему застраховать купленный автомобиль. 6. Автокредит без первоначального взноса. Обычно этот вид кредита распространяется только на машины определенных марок, купленные в салонах, с которыми у банков заключен договор. Следовательно, автомобиль можно приобрести только импортный и только у дилера. Недостаток данного автокредита в том, что у него более высокий процент. Каждый банк утверждает собственные условия автокредитования, однако в целом на рынке на сегодняшний день действуют такие правила. В среднем, срок на который предоставляется кредит от 3 месяцев до 7 лет. Валютой кредитования является российский рубль. Минимальная сумма кредита варьируется от 40-50 тыс. руб. Стоимость максимальной суммы кредита составляется 5-9 млн. руб. для физических лиц и 7-300 млн. руб. для юридических лиц. Первоначальный взнос составляет от 15 до 50% от стоимости автомобиля. Одним из важных параметров автокредитования является процентная ставка, сегодня она составляет 8,5-17,5% годовых. По каждому кредиту решение о размере процентной ставки зависит от первоначального взноса, а также от объема информации которую заемщик предоставит в банк, а точнее о своих доходах. На основе этих данных подбирается с подходящими условиями программа автокредитования. Также, как и в потребительском кредитовании, размер комиссий существенно варьируется в зависимости от банка. В среднем их значение не превышает 2% от суммы кредита [6]. Страхование автомобиля считается неотъемлемой частью расходов автовладельца, в том числе при приобретение транспортного средства в кредит. Стоимость страховки зависит от многих факторов, включая водительский стаж владельца, возраст автомобиля, наличие франшизы (не погашаемой части ущерба), но в среднем составляет примерно 5% рыночной стоимости машины. Таким образом, взяв кредит на 7 лет, сверх положенной суммы, помимо процентов, нужно будет отдать ещё не менее 35% на страховку. В общем случае, покупателю автомобиля необходимо позаботиться только о приобретении полиса обязательного страхования (ОСАГО). При покупке автомобиля в кредит, отдельные виды страхования могут быть указаны в договоре как обязательные. В их числе может оказаться страхование автомобиля от причинения ущерба и угона (КАСКО) и жизни и здоровья заемщика (для физических лиц). Данные страховые услуги приводят к повышению стоимости покупки транспортного средства. С того момент как рынок автокредитования начал активно развиваться, отдельные банки начали требовать от заемщика, приобретающего транспортное средство, минимальное количество страховых полисов. К лицу, оформляющему кредит, банки также могут предъявить определенные требования. Для физических лиц к таким требованиям могут относиться: - гражданство Российской Федерации - возраст от 21 до 65 лет - наличие постоянной регистрации в регионе, где присутствует филиал банка, который выступает заимодателем - стаж работы не менее 1 года - время постоянной работы на последнем месте не менее 3 месяцев - среднемесячный доход - положительная кредитная история Для юридического лица важны следующие требования: - место государственной регистрации Российская Федерация, чтобы лицо являлось резидентом - минимальный период функционирования компании от 6 до 12 месяцев - минимальный объем годовых оборотов (зависит от суммы кредита) - наличие расчетного счета в банке - отсутствие убытков за последний отчетный период Кредитный договор, обычно оформляется в банке, однако достаточное количество автосалонов предоставляют подобную услугу непосредственно на своей территории, что на первый взгляд упрощает жизнь клиенту, лишая его необходимости выбирать не только автомобиль, но и банковское учреждение, которое готово будет предоставить заем на приобретение транспортного средства. По статистике, один автомобиль приходится на 6,75 человек. Это означает, что всего в мире насчитывается более миллиарда автомобилей (рис.1). Рис.1. Количество легковых автомобилей в Российской Федерации, млн. шт. В большинстве случаев, обеспечением обязательств заемщика выступает сам приобретаемый автомобиль, но также есть исключения. Наконец, получение займа может протекать по льготной программе при помощи государственной поддержки. Таким образом, оформление кредитного договора в разных ситуациях может иметь свои особенности, о которых необходимо знать и принимать во внимание. Независимо от того, где заключается кредитный договор в банке или в автосалоне, стороной, выдающей заем на покупку автомобиля, все равно является банк. Поэтому перечень документов и стандартные условия в обоих случаях одинаковые. Разница состоит лишь в том, что, обращаясь за получением денег непосредственно в банк, клиент имеет возможность изучать существующие на рынке условия и выбирать из нескольких предложений самое подходящее. Оформлять кредит в автосалоне стоит лишь в исключительных случаях — например, если сумма покупки невелика, или если заёмщик не уверен в собственных силах настолько, что просто не готов контактировать с банковскими работниками напрямую. Кроме того, бывают ситуации, когда банк сознательно не хочет брать в залог приобретаемый автомобиль, или такое обеспечение по каким-то причинам не подходит самому заёмщику. В силу этого автокредитование может предусматривать и другие виды обеспечения, применяемые наряду с залогом автомобиля или вместо него. В качестве такого обеспечения могут выступать: 1. Залог любого другого ликвидного имущества, принадлежащего заемщику 2. Поручительство третьего лица 3. Имущественное поручительство Погашение кредита осуществляется в порядке, предусмотренном и заключённым между банком и заёмщиком договором. Как правило, выплата проводится ежемесячными платежами, в которые включается основной долг, а также проценты за его пользование. При несвоевременном или неполном погашении займа банк, как правило, направляет полученную сумму сначала на оплату штрафных санкций за просрочку, затем на оплату процентов, и лишь затем — на погашение основного долга. Кроме того, договор может предусматривать увеличение кредитной ставки в случае нарушения графика оплаты. 2. Автокредитование на современном этапе в Российской Федерации 2.1. Анализ автокредитования на примере Сбербанка и Росбанка Автокредитование играет большую роль для всей автомобильной промышленности. Как показывает статистика, с помощью автокредитов приобретается примерно половина от общего количества продаж автомобилей. Данное связано с тем, что автокредитование позволяет приобрести автомобиль людям с небольшим, но стабильным доходом. Таким образом, от автокредитования зависит спрос на автомобили [9].
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Курсовая работа, Кредит, 37 страниц
444 руб.
Курсовая работа, Кредит, 60 страниц
1500 руб.
Курсовая работа, Кредит, 30 страниц
360 руб.
Курсовая работа, Кредит, 26 страниц
312 руб.
Курсовая работа, Кредит, 43 страницы
500 руб.
Курсовая работа, Кредит, 32 страницы
384 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg