Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, ФИНАНСЫ

Страхование и его роль в развитии экономики.

irina_k200 480 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 40 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 23.09.2020
Актуальность темы исследования предопределена также незавершенностью разработки теоретических и практических основ страховой деятельности вообще и выявления его особенностей в России, в частности. В отечественной экономической литературе организация страхового дела и технология страхования изучались С.А.Ефимовым, В.А.Суховым, В.В.Шаховым, А.К.Шиховым. Историческое развитие и теория страхования нашли свое отражение в трудах К.Г.Воблого, Б.Г.Данского, В.К.Райхера, М.И.Рейтмана, М.И.Туган-Барановского. В их исследованиях анализируется широкий спектр информации о рынках различных стран, организации работы страховых компаний и органов страхового надзора, нормативных актах, регулирующих страхование, проблемах глобализации страхового рынка и его регулирования. Объектом курсовой работы является экономические отношения, которые формируются на рынке страховых услуг. Предметом курсовой работы является являются особенности рынка страховых услуг в России. Цель исследования состоит в раскрытии содержания и специфики рынка страховых услуг в Российской Федерации. Для достижения поставленной цели определены следующие задачи: 1. изучить экономическое значение, функции и виды страхования; историю развития страхования в России ; 2. провести анализ современного состояния страхового рынка в РФ; 3. выявить проблемы и перспективы развития страхового рынка в РФ . Для выполнения работы использовались теоретические и методологические источники учебно-методические пособия, научно-практическая литература, а также периодические издания посвященные развитию системы страхования и проблемам государственного регулирования рынка страховых услуг.
Введение

Понятие страхование обладает достаточно обширной историей в период которой произошла смена некоммерческого типа в коммерческий. Именно некоммерческое страхование включает в себя полную изначальную хронику человеческого общества, таким образом в истории человеческого развития присуще данное понятие начиная от древнейших времен до настоящего времени. Издревле, понимая, что обществу грозит стихийное бедствие либо иная катастрофа, люди начали процесс по формированию запасов необходимых средств (пищи, воды, семян и т.п.) В результате развития и накопленного опыта данные формы сбережений стали подкрепляться финансовыми формами. В результате смены типа экономических отношений, а именно переходу к рыночным отношениям, в экономическом состоянии России произошли кардинальные перемены значения и роли понятия страхования в качестве инструмента, который поддерживает безопасность населения и государства в целом. Сегодня, преображение и выход на главный план страхования на российский экономический рынок становится приоритетным заданием в системе экономического реформирования страны. Грамотное решение поставленной задачи всецело гарантирует непрерывность общественного воспроизводства. Однако, структура воздействия государства на страхование в полной мере на сегодняшний день окончательно не развито. Несбалансированность страховой структуры определяется внутренними факторами его формирования, а также представляют собой непосредственный результат макроэкономических процессов, которые складываются в проходящей процесс реформирования экономике страны. По мнению многих авторов, работающих в данной тематике, нормативно-законодательная база страхования постоянно совершенствуется, вносятся изменения в деятельность самого государственного регулятора, происходят существенные институциональные и структурные преобразования на рынке страховых услуг, а вместе с ними изменяется и рыночная конъюнктура.
Содержание

Введение……………………………………………………………………… 3 Глава 1. Экономическое значение, функции и виды страхования……….. 5 1.1. История развития страхования в России……………………………… 5 1.2. Сущность и функции страхования…………………………………….. 10 1.3. Виды и формы страхования……………………………………………. 13 Глава 2. Анализ современного состояния страхового рынка в РФ………. 16 2.1 Характеристика обязательного страхования…………………………... 16 2.2 Оценка добровольного страхования за 2015-2017 гг.………………… 22 2.3 Проблемы страхового рынка в РФ……………………………………... 24 Глава 3. Перспективы развития страхового рынка в России……………... 27 3.1 Государственное регулирование страхового рынка…………………... 27 3.2 Основные пути развития страхового рынка…………………………… 32 Заключение…………………………………………………………………… 36 Библиография…………………………………………………………………. 37
Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 06.12.2007 № 333-ФЗ), вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ (в ред. 06.12.2007 N 334-ФЗ) и третья от 26.11.2001 № 146-ФЗ (ред. от 29.11.2007 N 281-ФЗ). - М.: Изд-во Омега-Л, 2008. - 442 с. 2. Федеральный закон РФ от 31.05.2002 N 63-ФЗ, ред. от 24.07.2007, с изм. от 03.12.2007 «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации», (принят ГД ФС РФ 26.04.2002) // «Собрание законодательства РФ», 10.06.2002, N 23, ст. 2102. 3. Закон РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 (ред. от 21.07.2005г.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации». 4. Федеральный закон от 29.07.1998 N 135-ФЗ, (ред. от 24.07.2007) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», принят ГД ФС РФ 16.07.1998 // «Собрание законодательства РФ», 03.08.1998, N 31, ст. 3813. 5. Постановления Правительства Российской Федерации от 25 марта 1996 года № 351 «Об утверждении положения о лицензировании строительной деятельности»/СПС «Консультант Плюс», 2008. 6. Постановление Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года № 263 «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». 7. «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате», утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1, (ред. от 02.10.2007) // «Российская газета», N 49, 13.03.1993. 8. «Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан», утв. ВС РФ 22.07.1993 N 5487-1, (ред. от 18.10.2007, с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2008) // «Российские вести», N 174, 09.09.1993. 9. «Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ», утвержденные Приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 19 мая 1994 г. № 02-02/08 // СПС «Консультант Плюс». 10. Правила страхования профессиональной ответственности аудиторов / Архив Первой страховой компании, 2008. 11. Правила страхования профессиональной ответственности оценщиков / Архив страховой компании РОСНО, 2008. 12. Типовые (стандартные) правила страхования ответственности арбитражных управляющих Всероссийского союза страховщиков//СПС «Консультант Плюс», 2008. 13. Правила страхования профессиональной ответственности строителей/Архив Страховой компании «Росгосстрах», 2007. Книги, учебники, учебные пособия: 14. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика, и зарубежный опыт. - М.: «Экспертное бюро - М», 1998. - 376 с. 15. Александров А.А. Страхование. М.: «Издательство ПРИОР», 1998. - 192 с. 16. Андреева Е.В., Афанасьева Р.А., Русакова О.И. Страхование ответственности в РФ на примере некоторых видов. - Иркутск: Издательство ИГЭА, 1998. - 104 с. 17. Антимонов Б.С. Основания договорной ответственности социалистических организаций. М., 1962. - 324 с. 18. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. - СПб: Питер, 2003. - 256 с. 19. Банасинский А. Теория страхования при социализме: экономико-кибернетический аспект. - М.: Финансы, 1980. - 159 с. 20. Бартош В. К вопросу о квалификационной принадлежности договора страхования риска гражданской ответственности // «Юридический мир». 2003. - № 9. - С.9-13. 21. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. - М.: Издат-во НОРМА, 2001. - 224 с. 22. Белых В.С. Теория хозяйственного права в условиях становления и развития рыночных отношений в России // «Государство и право», 1999 - №11. - С.57. 23. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. - М.,1997. - 554 с. 24. Вайпан В.А. Настольная книга адвоката: постатейный комментарий к Федеральному закону об адвокатской деятельности и адвокатуре, нормативно-методические материалы. - М.: "Юстицинформ", 2006. - 346 с. 25. Граве К.А., Лунц Л.А. Общие вопросы страхования // «Страховое право», 2000 - №4. - С.69-80. 26. Дятлова М.В. Страхование. -М.: Гросс Медиа, 2005. - 208 с. 27. Ефимов С.Л., Акимов В.В., Борзых В.Н.. Страховое дело в России: вехи истории // «Страховое право», 2000. - №4. - С.3-8. 28. Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование. - М., 1996. - 256 с. 29. Ивашенцева Т.А., Коган А.Б., Тоцкая Н.Г. Риски и страхование в строительстве. - Новосибирск: НГАСУ, 2002. - 56 с. 30. Игбаева Г.Р. Перспективы развития страхования профессиональной ответственности врачей и других медицинских работников // «Юридическая и правовая работа в страховании», 2007. - №2. - С.23-24. 31. Казакова Т.И. Страхование профессиональной ответственности как форма защиты финансовых интересов страхователей / Автореферат диссертации на соискание ученой степени к.э.н. - М., 2005. - 28 с. 32. Ковалевская Н.С., Ковалевский М.А.. Развитие коммерческого страхового законодательства в России: начальный этап // «Страховое право». 2000 - №4. - С. 3-5. 33. Кратенко М.В., Хомухина Т.В. Пределы имущественной ответственности риелтора за ненадлежащее оказание услуг // «Право и экономика». 2005. - № 9. - С.25. 34. Лебединов А.П. Вопросы страхования риска ответственности за нарушение договора // «Юридическая и правовая работа в страховании», 2005. - № 4. - С.3-4. 35. Лебединов А.П. О моменте наступления страхового случая при страховании ответственности //«Юридическая и правовая работа в страховании», 2007. - №1. - С.17-19. 36. Мохов А.А. Страхование профессиональной ответственности и компенсация морального вреда // «ЮРИСТ», 2006. - №6. - С.26. 37. Нотариальное право России: Учебник для студентов юридических вузов и факультетов / Под ред. проф. В.В. Яркова. М.: Волтерс Клувер, 2003. - 567 с. 38. Райхер В.К. Докапиталистическое страхование // «Страховое право», 1999. - №4. - С. 64-68. 39. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. - М.,Л.: Изд-во АН СССР, 1947. - 282 с. 40. Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. Изд. 2-е, испр. М.: «Статут», 2003. - 558 с. 41. Сивак Т.Р. Страхование договорной ответственности // «Юридическая работа в страховании», 2006. - №7. - С.34. 42. Скамай Л.Г. Страхование: Учебное пособие. - М.:ИНФРА-М, 2001. - 160 с. 43. Страховое дело: учебник/ под ред. Рейтмана Л.И. - М.: «РоСТо», 1992. - 528 с. 44. Юридический энциклопедический словарь. - М.: Сов. энциклопедия, 1984. - 876 с.
Отрывок из работы

ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ЗНАЧЕНИЕ, ФУНКЦИИ И ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ 1.1. История развития страхования в России Страхование как социально-экономический институт имеет долгую историю развития, берущую начало в глубокой древности. Возникновению страхования предшествовали объективные предпосылки, которые и побудили людей вступать в определенные социально-экономические отношения, названные позже страхованием. Такими предпосылками послужили происходившие в жизни людей опасные явления и события, причиняли им невосполнимые имущественные и физические потери . Отметим, что первые признаки подлинного страхования стали проявляться в средние века, когда начали создаваться специальные общества для формирования денежных касс, средства которых подлежали расходованию при наступлении заранее определенных опасных событий. В эпоху средневековья на Руси стали проявляться первые признаки страхования. Так, в «Русской правде» были зафиксированы правовые основы страховых отношений в Киевской Руси. Например, община обязана была уплатить возмещение, если на ее территории происходило убийство и убийца не был пойман: за княжеского мужа – 80 гривен, за простого человека – 40 гривен . В Московской Руси некоммерческий тип страхования осуществлялся в государственной форме в XVI — XVII вв., т.е. до того времени, когда в Европе уже завершился первый этап развития коммерческого типа страхования . Целью формирования специального денежного фонда в царской казне был выкуп людей, попадавших в плен во время набегов крымских татар. Согласно Соборному уложению (1649 г.) суммы выкупа пленников различались в зависимости от их социального положения: от 15 руб. за крестьянина или казака до 40 руб. за московского стрельца . В 1827 г. было учреждено «Российское страховое от огня общество», получившее благодаря Указу императора Николая I от 27 (14) октября 1827 г. освобождение от налогов и монополию на ведение страховых операций в течение 20 лет в Санкт-Петербурге, Москве, Одессе и других городах. В 1835 г. было учреждено первое в России страховое общество «Жизнь», которое стало заниматься личным страхованием. Всего к концу XIX в. в России работало свыше 300 страховых организаций, среди которых доминировали земские страховые организации и общества взаимного страхования. Земское страхование от огня введено в 1864 г. «Положением о губернских и уездных земских учреждениях» при Александре II . Общества взаимного страхования – одна из старейших организационных форм страховой защиты населения от пожаров. 10 октября 1861 г. Александр II издал Указ об учреждении городских взаимных страховых обществ. Такие общества были созданы практически во всех крупных российских городах. Кроме городских обществ создавались общества взаимного страхования, объединяющие предпринимателей различных отраслей . В годы Первой мировой войны в России крепко утвердился страховой рынок. В его арсенале присутствовали различные продукты, которые на то время были востребоваными в Европе: страхование от огня и других имущественных рисков, транспортное страхование, страхование жизни и от несчастных случаев. В период революционных событий 1917 г. резко изменили всю систему страховой защиты населения. 28 ноября 1918 г. Декретом Совнаркома «Об организации страхового дела в Российской республике» страхование во всех его видах и формах было объявлено государственной монополией. Bсе частные страховые общества (включая общества на взаимности), их имущество и фонды подлежали передаче государству в лице ВСНХ. Только за кооперацией было сохранено право проведения взаимного страхования своего имущества . Однако в связи с гражданской войной и разрухой большевики временно отказались от страхования. В 1919 г. было отменено страхование жизни, а в декабре 1920 г. полностью отменено государственное имущественное страхование. Введение новой экономической политики в марте 1921 г. знаменовало собой восстановление страховой системы. В 1921 г. вышел декрет СНК «О государственном имущественном страховании», в соответствии с которым был создан Госстрах. В 1922-1923 гг. после денежной реформы законодательно вводится личное страхование . Великая Отечественная война подорвала существующую страховую систему, но не разрушила ее. В 1950-х гг. были внесены коррективы в систему обязательного имущественного страхования. С 1956 г. прекращено обязательное страхование государственного жилого фонда, а также добровольное страхование имущества государственных учреждений и организаций, состоящих на местном бюджете . Таким образом, весь государственный сектор хозяйства был освобожден от страхования. Сохранялось и развивалось обязательное страхование имущества колхозов, введенное в 1930-50-х гг. вместо кооперативного страхования. В 1968 г. его объемы существенно расширены за счет введения обязательного страхования посевов на случай неурожая, любых стихийных бедствий, включая засуху . С 1974 г. этот вид обязательного страхования распространился и на совхозы с целью укрепления финансовой устойчивости сельского хозяйства. В полной мере сохранялось обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки), а также животные (крупный рогатый скот, лошади и верблюды). Эти формы обязательного страхования сохранялись практически до 1997 г. – до принятия положений нового Гражданского кодекса . После окончания войны к Госстраху перешли в качестве репараций акции многих страховых компаний Германии, Австрии, Венгрии и Румынии. В связи с ростом страховой деятельности за рубежом в 1947 г. было принято решение о выделении из структуры Госстраха в качестве отдельного учреждения Управления иностранного страхования СССР (Ингосстрах) со статусом самостоятельного юридического лица. В 1989 г. количество действующих договоров добровольного страхования в Российской Федерации составляло 121,5 млн при численности населения 148 млн чел. Это сравнительно немного: в странах с развитой системой страховой защиты на одного человека приходится 5-6 договоров страхования . Сильной стороной государственного страхования и компаний, созданных на его основе, была и остается их система работы с населением в части имущественного и личного страхования. В конце 80-х гг. в СССР работало 5765 страховых органов – инспекций государственного страхования, имевших огромную сеть страховых агентов; 3425 таких инспекций находились на территории России. Общие объемы страховых операций с учетом нерыночного характера экономики были велики и составляли свыше 3% ВВП . При переходе к рыночным реформам в 1991-1992 гг. большая часть финансового потенциала государственного страхования была уничтожена начавшейся инфляцией. Государственная монополия в области страхования была практически снята принятием в мае 1988 г . Закона «О кооперации», который предусматривал, что кооперативы могут создавать собственные страховые организации и самостоятельно определять условия, порядок и виды страхования. Российский страховой рынок изначально отличался значительными региональными диспропорциями. К настоящему времени сложилось крайне неравномерное распределение страховых компаний по регионам России. В Москве зарегистрировано более половины всех страховых компаний, на которые приходится более 70% страховых поступлений и выплат. 1.2. Сущность и функции страхования Экономическая категория «страхования» – это система экономических отношений, включающая, во-первых, образование за счет взносов юридических и физических лиц специального фонда средств и, во-вторых, его использование для возмещения ущерба в имуществе от стихийных бедствий и других неблагоприятных случайных явлений, а также для оказания гражданам помощи при наступлении различных событий в их жизни . Известно, что сущность финансов как экономической категории связана с экономическими отношениями в процессе создания и использования фондов денежных средств. Сущность страхования также связана с созданием и использованием фондов денежных средств. Если для финансов всегда необходимы денежные отношения и характерно формирование фондов денежных средств, то страхование может быть и натуральным. Исходное звено в трактовке сущности страхования – его замкнутая раскладка ущерба между заинтересованными участниками. Взаимное страхование – классический пример этого . Функции страхования и его содержание как экономической категории органически связаны. В качестве функций экономической категории страхования можно выделить следующие : 1. Формирование специализированного страхового фонда денежных средств. 2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. 3. Предупреждение страхового случая и минимизация ущерба. Формирование специализированного страхового фонда денежных средств – это формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране . С развитием рынка в страховании неизменно будет совершенствоваться и расширяться механизм использования временно свободных средств. Значение функции страхования как формирования специальных страховых фондов будет возрастать . Страхование как часть финансового плана представляет собой особые черты, которые представляю собой объединение таких финансовых категорий как кредит и финансы, те самым полностью описываю свою роль в экономическом плане. Страхование всегда на себя берет распределяющую функцию контроля финансового плана. Данная функция имеет свое продолжение и носит специфический характер, также основным направлением является функция риска и предупреждения. Страхование имеет предупредительную функцию, связанную с использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска . Контрольная функция страхования выражает свойство этой категории к строго целевому формированию и использованию средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных выше специфических функций страхования и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования . В соответствии с требованием контрольной функции осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций. 1.3. Виды и формы страхования Страхование осуществляется преимущественно в двух формах: в добровольной и обязательной. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования определяются страховщиком самостоятельно в соответствии с новой редакцией закона «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации» и ГК РФ . Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами РФ : — обязательное медицинское страхование граждан; обязательное личное страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, морском, внутреннем водном и автомобильном транспорте; обязательное государственное личное страхование военнослужащих; обязательное государственное личное страхование сотрудников государственной налоговой службы РФ; должностных лиц таможенных органов РФ; обязательное страхование работников с особо опасными условиями работы (пожарные дружины, летно-подъемный состав гражданской авиации, спасатели Министерства чрезвычайных ситуаций, работники железнодорожного транспорта и др.); — обязательное страхование имущества граждан (дома, садовые домики, гаражи, хозяйственные постройки) в размере 40% их стоимости по государственной оценке. Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации определена классификация по видам страховой деятельности. Эта классификация по видам страховой деятельности используется в страховом деле РФ. Существует 15 видов страховой деятельности: страхование от несчастных случаев и болезней, страхование транспортных средств и других видов имущества, ответственности за неисполнение обязательств, страхование коммерческих рисков и др . Условно эти виды можно объединить в четыре группы: личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности, страхование коммерческих рисков . Личное страхование. Перечень объектов страхования и возможных страховых случаев по договору личного страхования определен ст. 4 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В статье сказано, что объектами личного страхования могут быть «имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица» . Имущественное страхование. В современных условиях имущественное страхование приобретает все большее значение. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества . Существует разного рода представления о страховании, а также различные категории страхования имущественного характера, а именно: 1. страхование имущества предприятий, организаций, учреждений, граждан; страхование грузов 2. страхование противопожарное 3. страхование самолетов 4. страхование морских судов. Договор страхования перевозки грузов заключается с ответственностью за все риски или без ответственности за повреждения. Обязательным является страхование грузов при международных перевозках. Федеральным законом «О пожарной безопасности» и постановлением Правительства РФ от 12 июля 1996 г. «О фондах пожарной безопасности и противопожарном страховании» предусмотрено проведение как добровольного, так и обязательного противопожарного страхования. Затраты на страхование от пожаров выводятся из-под налогообложения предприятий . В соответствии со ст. 931 Гражданского кодекса РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена . Страхование ответственности является разновидностью имущественного страхования. Наибольший интерес в этом страховании вызывает страхование ответственности за жизнь пассажиров и сохранность их багажа при воздушных, морских и речных перевозках. Страхование имеет целью обеспечить выплату потерпевшим денежного возмещения за причиненный ущерб в случае гибели, повреждения имущества или несчастного случая с физическим лицом . ? ГЛАВА 2. Анализ современного состояния страхового рынка в РФ 2.1. Характеристика обязательного страхования Обязательное страхование является важным элементом системы благосостояния в государстве, от состояния и эффективности функционирования которого во многом зависит стабильность социальной и финансово-экономической систем, и уровень развития общества. На протяжении последних лет доля премий по обязательным видам страхования в совокупной страховой премии постоянно растет. Составляя менее 20 % в 2016-2017 гг. (30 млрд. руб. и 40 млрд. руб., соответственно), к 2017 году значение данного показателя выросло до 57 % (557,04 млрд. руб.) . При этом такое увеличение доли обязательных видов страхования в совокупной страховой премии вызвано не сокращением размера сборов по добровольным видам страхования, а более динамичным ростом обязательных видов, в первую очередь ОМС. Так, если в 2014 году доля премий по данному виду страхования составляла 74,49 % от совокупной страховой премии по обязательным видам страхования, то в 2015 – уже 78,64 %, в 2016 – 81,89 %, а в 2017 ? 83,4 % . Доля обязательных видов страхования в общей премии выросла по сравнению с 1 полугодием 2017 года – с 54,8% до 55,2%. ОМС занимает 46,8% рынка, страхование имущества — 25,7%, личное — 13,8%, ОСАГО — 7,2%. Значительных изменений в структуре премии по сравнению с 1 полугодием 2017 года не произошло (Таблица 3.1). Несмотря на значительные объемы рынка ОМС – в 2017 году по ОМС было собрано 464 млрд. руб. взносов и высокие темпы прироста премий (+16,9%) (Таблица 3.2), полученные средства покрывают в основном текущее увеличение стоимости лечения, но не изменяют его качество. Рост темпов взносов по ОМС отражает не развитие данного рынка, а рост «белой» заработной платы в стране. Таблица 3.1 Динамика российского страхового рынка в 2016-2017 гг. Виды Показатели 1 полугодие 2016, млрд. руб. 1 полугодие 2017, млрд. руб. Прирост, % Обязательное страхование – всего Премии, 285,4 344,1 20,6 Выплаты 261,2 310,8 19,0 Обязательное медицинское страхование Премии 235,6 292,0 24,0 Выплаты 232,3 279,0 20,1 полис обязательного страхования гражданской ответственности Премии 43,5 44,9 3,3 Выплаты 26,1 28,4 8,9 Выплаты по обязательному медицинскому страхованию в 2017 году составили 449,31 млрд. руб., увеличившись по сравнению с 2016 годом на 19,4%. Уровень выплат был равен 96,78%. С учетом расходов на ведение дела убыточность страховщиков, работающих в системе ОМС, должна быть близка к 100 %. Тем не менее, отсутствие видимых экономических стимулов к ведению данного бизнеса все-таки не мешает страховщикам им заниматься. Таблица 3.2 Страховые поступления и страховые выплаты по видам страховой деятельности за 2015-2017 гг. по Российской Федерации Годы Поступления, млрд. руб. % от показателя предыдущего года Выплаты, млрд.руб. % от показателя предыдущего года Коэффициент выплат, % Обязательное медицинское страхование 2015 289,93 142,4 278,12 145,9 95,93 2016 396,97 136,9 376,65 135,4 94,88 2017 464,24 116,9 449,31 119,4 96,78 Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств 2015 72,48 113,5 41,13 123,5 56,75 2016 80,19 110,6 47,83 116,3 59,65 2017 85,77 106,6 49,85 104,1 58,12 Личное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц 2015 5,70 107,4 4,36 103,3 76,49 2016 7,01 122,9 6,19 141,5 88,30 2017 6,31 90,0 5,85 94,4 92,71 На долю десяти крупнейших страховщиков по полученным страховым премиям по ОМС в 2016 году приходилось 65,87% совокупных взносов, на долю пятерки лидеров – 45,48% совокупных сборов. Большинство игроков рынка ОМС являются специализированными страховщиками, «дочками» известных российских универсальных страховых компаний. Первое место по объему собранных взносов заняла компания МАКС-М, второе – РОСНО-МС, третье – СОГАЗ-МЕД . За период с 1 июля 2010 года по 31 декабря 2017 года было заключено более 212 млн. договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, более 9 млн. потерпевших получили возмещение вреда, причиненного в результате ДТП, общая сумма страховых выплат потерпевшим составила более 218 млрд. руб. По состоянию на 31 декабря 2017 года в государственном реестре было зарегистрировано 711 страховые организации, в том числе страховых организаций, имеющих лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, – 140, что составляет 20,2% от общего количества страховых организаций. Доля ОСАГО составляет 8,8% от общего объема премий и 6,8 % от общего объема выплат. Исходя из анализа данных отчетности страховых организаций можно констатировать, что в 2016-2017 гг., сумма страховой премии выросла на 18,34%, составив в 2017 г. 85,77 млрд. руб. (таблица 3.1). Уровень выплат по ОСАГО составил в 2017 году 58,12%, увеличившись по сравнению с 2015 годом на 1,37%. В 2017 году на тройку лидеров ОСАГО (группа компаний системы: «РОСГОССТРАХ», «РЕСО», «МСК») приходилось около 39,65 % всех страховых сборов по ОСАГО. Сумма страховых премий, собранных страховщиками в 2017 году по договорам обязательного личного страхования, составила 6,86 млрд. руб. Сборы в данном сегменте показывают небольшую, но стабильную динамику роста. В 2015 году страховщиками было собрано 6,28 млрд. руб. Доля данной группы видов страхования в совокупной страховой премии по обязательным видам страхования на протяжении последних трех лет почти не меняется и колеблется 1-2 %. К группе обязательного личного страхования относятся три вида: страхование военнослужащих и приравненных к ним в государственном страховании лиц, личное страхование работников налоговых органов, а также страхование пассажиров (туристов, экскурсантов). В 2017 году объем собранной премии по страхованию военнослужащих и приравненных к ним лиц составил 6,31 млрд. руб., выплаты – 5,85 млрд. руб. (таблица 3.1) . По данным за 2017 г. значение коэффициента выплат в страховании военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц было довольно высоким 92,71%. Страхование военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц финансируется из бюджетов соответствующих уровней, доступ к нему имеет лишь ограниченный круг страховщиков. Это, в частности, и сказывается на столь высокой концентрации сектора (коэффициент концентрации в 2016 г. по данному виду составил 0,35. При этом даже среди страховщиков рынок обязательного личного страхования разделен крайне неравномерно: 100 % страховой премии по страхованию сотрудников органов по контролю за оборотом наркотических средств собрано ОАО «Военно-страховая компания», на нее же приходится 100 % сборов по страхованию сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, а также более 77 % сборов по страхованию военнослужащих и граждан, призванных на военные сборы. Все сотрудники органов внутренних дел застрахованы в ОАО «Росгосстрах», все сотрудники Государственной противопожарной службы — в ОАО «Чрезвычайная страховая компания». Принципиально другие факторы формируют динамику основных показателей во втором типе обязательного личного страхования — страховании пассажиров (туристов, экскурсантов). В 2017 году в этом секторе было собрано 526,52 млн. руб., что меньше показателя 2016 года на 7,1%, выплачено – 1,91 млн. руб. (меньше показателя 2016 года на 20,6%) (таблица 3.3). Таблица 3.3 Показатели личного страхования пассажиров (туристов, экскурсантов) и личного страхования работников налоговых органов в РФ в 2015-2017 гг. Годы Поступления, млн.руб. % от предыдущего года Выплаты, млн.руб. % от предыдущего года Коэффициент выплат, % 2015 563,15 108,7 3,01 96,8 0,53 2016 566,45 100,6 2,48 83,3 0,44 2017 526,52 92,9 1,91 79,4 0,36 Личное страхование работников налоговых органов 2015 19,70 171,3 20,20 118,8 102,54 2016 22,73 115,2 19,72 97,5 86,76 2017 25,28 111,2 21,69 110,0 85,80 Как правило, в секторе страхования туристов классические рыночные и вероятностные факторы, влияющие на тариф, практически не работают. При предоставлении туристических услуг туроператор или туристическое агентство включает в стоимость туристического пакета стоимость конкретного страхового полиса. Клиент не выбирает условия страхования, объем покрытия и непосредственно самого страховщика. Таким образом, нельзя назвать этот сегмент рыночным. Все сказанное иллюстрируется соответствующими значениями убыточности. Коэффициент выплат по различным категориям составил: по страхованию пассажиров воздушного транспорта – 3 %; пассажиров внутреннего водного транспорта – 2 %; пассажиров автомобильного транспорта – 0,5 %; пассажиров железнодорожного транспорта – 0,002 %. Страхование сферы транспортной инфраструктуры характеризуется следующими ключевыми проблемами: – полный износ внутридворовых дорожных и пешеходных покрытий; – недостаточное использование существующей ресурсной базы – отсутствие Концепции развития транспортного потенциала региона. Поэтому, в 2017 году объем собранной премии по страхованию работников налоговых органов составил 25,28 млн. руб., т.е. темп роста по сравнению с 2016 годом составил 111,2% (таблица 3.3). По данным за 2015 года, страховые выплаты превысили поступления, и значение коэффициента выплат в страховании работников налоговых органов составляло 102,54 %. В 2017 года коэффициент снизился до 85,80 %. Выплаты в 2017 году составили 21,69 млн. руб., темп роста по сравнению с 2016 годом составил 110%.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Курсовая работа, Финансы, 30 страниц
360 руб.
Курсовая работа, Финансы, 51 страница
612 руб.
Курсовая работа, Финансы, 33 страницы
396 руб.
Курсовая работа, Финансы, 25 страниц
300 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg