Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Банк России как орган контроля.

irina_k200 1350 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 54 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 23.09.2020
Целью данной работы является рассмотрение задач, функции Центрального Банка РФ, и его роли как орган контроля. Цель работы определила ряд основных задач: 1) Раскрыть возникновение, правовой статус Банка России; 2) Выявить роль Центрального Банка РФ в экономике России; 3) Определить экономические механизмы воздействия банка России на экономику страны. Объектом в данной работе является Центральный Банк РФ. Предметом - современная экономика РФ. В теоретической части данной работы, а именно в первой и второй главе, будут рассмотрены: история развития, функция и сущность Центрального Банка, когда в период реформирования его роль трудно было переоценить, его правовой статус и функции, в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», его структура. Вторая глава посвящена роли Центрального Банка в экономике Российской федерации: описан российская экономика 2018 г., формы и методов регулирования экономики, ЦБ в условиях рыночной экономики и антикризисные меры, меры банка по поддержанию устойчивости российского финансового сектора. В практической части данной работы мною описаны экономические механизмы воздействия Банка России на экономику страны, а именно: денежные агрегаты, их понятие, сущность и динамика развития за период с 2014 по 2018 год, учетная ставка Центрального Банка, механизм ее изменения, метод формирования обязательных резервов, мероприятия банка России по совершенствованию финансов на период 2020 года. Исследованием проблем роли Центрального Банка в современной экономике занимаются такие российские ученые, как Лаврушин О. И., Селищев А.С., Кравцова Г.И., Кузьменко Г.С., Кравцов Е.И., Базулин Ю.В., Пашкус Ю.В., Салин В.Л., труды которых были изучены при подготовке настоящей работы. Особенно интересно для меня рассмотреть деятельность Центрального Банка России. Как он функционирует, каковы его основные функции. Также для меня очень важно знать проблемы функционирования современного Центрального банка и результаты его деятельности. Выполняет ли Центральный банк РФ все свои функции до конца или существуют какие-либо проблемы функционирования? Как выполняемые им функции сказываются на регулировании рыночной экономики РФ? Какими правами он наделён, на что направлена деятельность банка, каковы его основные задачи и цели. Все эти вопросы очень важны на современном этапе развития нашей страны. По моему мнению, это очень интересно и важно для каждого гражданина России.
Введение

Центральные банки имеют достаточно широкие и разнообразные полномочия в областях: - регулирования и контроля за деятельностью банков на рынке ценных бумаг; - валютного контроля; - информатизации банковской деятельности; - экономического анализа и статистики; - обеспечения безопасности и защиты информации и др. Актуальность темы подтверждается тем, что роль Центрального Банка в экономике России трудно переоценить, особенно сегодня, в период кризиса, когда особенно необходима продуманная кредитно-денежная политика: жесткое регулирование валютного курса, поддержание отечественных производителей путем их кредитования, и в результате, предотвращение обнищания широких слоев населения.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 4 ГЛАВА I ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКА РОССИИ) 6 1.1 Сущность, цели и функции Центрального банка 6 1.2 Структура Центрального банка Российской Федерации и задачи его департаментов 9 1.3 Территориальные подразделения ЦБ РФ и их полномочия 13 1.4 Полномочия и функции Банка России по отношению к кредитным организациям 15 1.5 Надзорная и регулирующая функции Банка России 18 1.6 Современные проблемы банковской системы России 21 ГЛАВА II РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КОНТРОЛЬНЫХ ФУНКЦИЙ БАНКА РОССИИ НАД БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ СТРАНЫ 24 2.1 Перспективы развития банковской системы России и оптимизация системы контроля банковской деятельности в стране 24 2.2 Зарубежный опыт контроля банковской деятельности 35 2.3 Рекомендации по совершенствованию контрольных функций Банка России 42 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 55 ПРИЛОЖЕНИЕ А 57 ПРИЛОЖЕНИЕ Б 57 ПРИЛОЖЕНИЕ В 58 ПРИЛОЖЕНИЕ Г 58 ПРИЛОЖЕНИЕ Д 59 ПРИЛОЖЕНИЕ Е 59
Список литературы

НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ 1) Федеральный закон (от июля 2002 г. №86 ФЗ) о Центральном Банке РФ (Банке России). ЛИТЕРАТУРА И ПЕРИОДИЧЕСКИЕ ИЗДАНИЯ 2) Андрюшин С. ДКП и глобальный финансовый кризис: вопросы метоологии и уроки для России.- // Вопросы экономики-2016 - №1 3) Банки и банковское дело- // Под редакцией И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер 2011. 4) За Центральный Банк РФ.- // Эксперт. - 2017. №4. 5) Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. - М., 2015 6) Лаврушин О.И. Центральный Банк в условиях рыночной экономики - // Банковское дело. - 2017 - №5. 7) Лаврушин О.И. Финансы и кредит. (СПО). Учебное пособие.-2020.-С 212-2018. 8) Никитин А.М. Экономика и право. Учебник. СПб.: Питер-2016. 9) Нестеренко Д.Ф. Правовое регулирование Банка России.- // Банковское дело. - 2018 - №1. 10) Пашковский В.С. Место и роль Центрального Банка в формировании рыночной экономики России - // Бизнес и банки. - 2018. - №7. 11) Розинский И. Международные финансовые центры: мировой опыт и возможности для России // Вопросы экономики. 2016. №9. 12) Самоторова А.С. Денежно-кредитная политика- // Деньги и кредит-2018 - №11. 13) Учебное пособие / О.И. Лаврушин под ред. И др. — Москва: Кно- Рус, 2020. — 216 с. 14) Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы.- // Деньги и кредит-2018. - №2. 15) Шелопаев Ф.М. Анализ денежно -кредитного регулирования/ Ф.М. Шелопаев// ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНК - №7-2016.-С 3-26 16) Щегорцев В.А. и Таран В.А. Деньги, кредит, банки- // Юнити - М. 2016. 17) ЦБ РФ Бюллетень банковской статистики 5 (2010). Изд-во: Центральный Банк РФ, Москва, 2018. - 191 с. ЭЛЕКТРОННЫЕ РЕСУРСЫ 18) Официальный сайт Центрального Банка РФ
Отрывок из работы

ГЛАВА 1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКА РОССИИ) 1.1 Сущность, цели и функции Центрального банка Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным единицам. Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определенные инструменты и методы их осуществления. Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе. Их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов. Центральный банк регулирует также деятельность коммерческих банков. Для решения своих традиционных задач центральный банк должен быть: 1) эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот; 2) банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны - хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе; 3) банком правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы; 4) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов); 5) органом регулирования экономики денежно - кредитными методами, т.е. регулировать экономику не прямо, а через денежно - кредитную систему - воздействуя на кредитные институты, создавать определенные условия для их функционирования. При решении этих задач центральных банков выполняет три основные функции: 1) регулирующую - регулирует денежную массу в обращении, что достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной (учетной) политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики; 2) контролирующую - определяет соответствие требованиям к качественному составу банкнотной системы, т.е. осуществляет допуск (государственную регистрацию и выдачу лицензий на осуществление банковских операций) кредитных институтов на национальный банковский рынок; устанавливает правила проведения банковских операций; бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; разрабатывает набор необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм, а также осуществлять контроль за их соблюдением; 3) информационно - исследовательскую - функция научно - исследовательского, информационно - статистического центра. Имея, анализирую и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно - кредитной политики в целом. Информационно - исследовательская функция ЦБ предполагает также консультационную деятельность. (1) Сущность ЦБ. Сущность Центрального банка проявляется в следующих функциях: 1) Эмиссия и контроль денежного обращения; 2) Расчетный и резервный центр банков; 3) Управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета; 4) Выполнение роли «кредитора последней инстанции», «банка банков»; Операции Центральных банков отражаются в их балансах. Забалансовые операции - биржевые и финансовые услуги (управление портфелем инвестиций, консалтинг, аудит, получение кредитных карточек и аккредитование); 5) Установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки Центрального банка по кредитам; 6) Определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация; 7) Проведение научных исследований; 8) Определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране; 9) Формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики. Наделение Центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций Центральному банку необходима обширная сеть региональных учреждений и Центральный аппарат. Организационная структура Центрального банка представлена его основными органами управления, а также службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции. В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления (например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.д.). (1) 1.2 Структура Центрального банка Российской Федерации и задачи его департаментов Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В состав органов управления входят Национальный банковский совет, Председатель Банка России и Совет директоров. Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России. В его состав входят 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания РФ из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной думой из числа депутатов Государственной думы, трое - Президентом РФ, трое - Правительством РФ. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России. К компетенции Национального банковского совета относятся: а) утверждение общего объема административно-хозяйственных расходов и отчета об их исполнении, объема капитальных вложений, правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России, порядка формирования провизии и распределения прибыли, остающейся в его распоряжении; б) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций; определение аудиторской организации - аудитора годовой финансовой отчетности ЦБ РФ; в) внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности ЦБ РФ и его структурных подразделений; г) рассмотрение проекта и основных направлений денежно-кредитной политики, вопросов совершенствования банковской системы, а также информации по основным вопросам деятельности ЦБ РФ и т.п. Органом управления Банка России является и Совет директоров, в состав которого входят Председатель Банка России и 12 членов, работающих на постоянной основе. Председатель Банка России назначается на должность Государственной думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов. Председатель Банка России несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России, обеспечивая реализацию возложенных на него функций. Кандидатура на должность Председателя ЦБ РФ представляется для рассмотрения и утверждения в Государственную думу Президентом РФ. Занимать должность Председателя Банка России одному и тому же лицу разрешается не более трех сроков подряд. Государственная дума рассматривает вопрос и об освобождении Председателя Банка России. Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на четыре года Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» ограничивает компетенцию Совета директоров Банка России в сфере административно-хозяйственного управления, оставляя за ним полномочия в решении вопросов, относящихся к функциям центрального банка как органа контроля за денежным обращением и гаранта стабильности банковской системы. Совет директоров разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений денежно-кредитной политики. К его полномочиям относится принятие решений: - об определении лимитов операций на открытом рынке; - об изменении процентных ставок Банка России; - о величине резервных требований; - о применении прямых количественных ограничений; - об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп; - о порядке формирования резервов кредитными организациями. В организационном плане в структуру Банка России входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, необходимые для осуществления деятельности Банка России. (1) В структуре центрального аппарата. Банка России функционируют в настоящее время 22 департамента, главное управление экспертизы (на правах департамента) и три подразделения (главная инспекция кредитных организаций, главное управление безопасности и защиты информации, главное управление недвижимости), которые в совокупности осуществляют реализацию возложенных на Банк России функций. Рассмотрим специфику работы департаментов и подразделений центрального аппарата Банка России на конкретном примере. Так, департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций является структурным звеном Банка России, которое обеспечивает выполнение возложенных на Банк России функций государственной регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий. Задачами этого департамента являются: - осуществление надзора за соблюдением требований законодательства РФ, нормативных актов Банка России кредитными организациями на стадии их создания и лицензирования; - организация работы по подготовке и реализации мер по восстановлению деятельности коммерческих банков, испытывающих финансовые трудности; - обеспечение проведения реорганизационных и ликвидационных процедур в отношении проблемных банков. Задачей департамента банковского регулирования и надзора является методическое и организационное обеспечение функций Банка России в сфере принудительного надзора за деятельностью кредитных организаций. Главная инспекция кредитных организаций занимается инспекционной деятельностью территориальных учреждений Банка России, координацией их работы при подготовке и проведении инспекционных проверок. Кроме того, в задачи этого подразделения входит нормативное, методическое и информационно-аналитическое обеспечение деятельности подразделений инспектирования кредитных организаций в территориальных учреждениях Банка России. Департамент исследований и информации занимает одно из ведущих мест в структуре Банка России, так как результаты его работы служат основой формирования банковской политики и выработки перспектив ее развития. В функции департамента входит, во-первых, анализ текущих тенденций, причем не только в банковской сфере, но и в экономике в целом, поскольку одна из задач любого центрального банка - стимулирование экономического роста на стабильной основе; во-вторых, прогнозирование хозяйственной конъектуры в денежно-кредитной системе и на основе этого составление программ действий, с тем чтобы руководство Центрального банка РФ было осведомлено о проблемах, с которыми придется столкнуться в перспективе, и могло выработать методы их преодоления; в-третьих, создание информационной базы для проведения макроэкономических исследований. В процессе своей деятельности департаменты центрального аппарата Банка России тесно взаимодействуют между собой. Так, департамент банковского регулирования и надзора является заказчиком ряда инспекционных проверок, а также потребителем «продукции», которую производят работники главной инспекции кредитных организаций. На основании актов проведенных инспекционных проверок департамент банковского регулирования и надзора делает выводы о качестве представляемой коммерческими банками отчетности. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций совместно с подразделениями безопасности, эмиссионно-кассовой работы проводит отбор наиболее достойных претендентов на занятие высоких должностей в коммерческих банках. При планировании мероприятий по предотвращению сбоев в деятельности коммерческих банков сводно-экономический департамент и департамент банковского регулирования и надзора взаимодействуют с главной инспекцией кредитных организаций, департаментом валютного регулирования и валютного контроля. (1) 1.3 Территориальные подразделения ЦБ РФ и их полномочия Эффективность выполнения возложенных на департаменты центрального аппарата Банка России функций во многом зависит от; успешной работы территориальных подразделений этого банка, поскольку на них ложится основная нагрузка по реализации его функций, Территориальные подразделения Банка России представлены территориальными учреждениями и расчетно-кассовыми центрами (РКЦ). Каждое территориальное учреждение Банка России представляет собой обособленное подразделение ЦБ РФ, осуществляющее на территории субъекта Российской Федерации часть функций Банка России. Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров. Функции, задачи и основные направления деятельности территориальных органов Банка России определяются Типовым положением, утверждаемым Советом директоров. Территориальные учреждения ЦБ РФ обычно создаются на территории субъектов Российской Федерации. По решению Совета директоров Банка России территориальные учреждения могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ. Территориальные учреждения осуществляют сбор информации о банках на подведомственной территории, проводят первичную ее обработку в рамках своих полномочий, а затем отсылают ее в департаменты центрального аппарата. В свою очередь, работники центрального аппарата систематизируют сведения, поступающие из регионов, и анализируют их. На основе такого анализа могут составляться прогнозы развития экономики отдельных регионов и страны в целом. Целесообразность создания и функционирования территориальных учреждений Банка России обусловлена не только тем, что они являются центрами аккумуляции и обработки информации о финансовом положении в коммерческих банках, но и тем, что это позволяет обеспечить взаимоконтроль работы всех подразделений Банка России. В организационном плане территориальные учреждения Банка России включают отделы либо управления в зависимости от направленности и масштабов осуществляемой ими деятельности. Организационная структура территориального учреждения Банка России зависит от ряда факторов, определяющими среди которых являются: - число самостоятельных банков в данном регионе (чем больше банков, тем уже специализация надзорных органов); - состояние региональной банковской системы. Определенную нагрузку в реализации функций Банка России несут и расчетно-кассовые центры, которые являются структурными подразделениями территориальных учреждений ЦБ РФ. Расчетно-кассовые центры создаются при территориальных учреждениях ЦБ РФ с разрешения Банка России на основании приказа начальника территориального учреждения. Полномочия РКЦ определены Типовым положением. Основными функциями РКЦ являются: - осуществление расчетов между кредитными организациями и проведение контроля по этим расчетам через корреспондентские счета, открытые в РКЦ; - хранение ценностей и кассовое обслуживание коммерческих банков; - кассовое исполнение бюджета; - проведение операций с ценными бумагами и операций неторгового характера в иностранной валюте. Таким образом, РКЦ организуют расчетное, кредитное, кассовое и валютное пространство России и являются проводниками денежно-кредитной политики Правительства РФ и Центрального банка РФ. Для реализации возложенных на них функций расчетно-кассовые центры открывают коммерческим банкам корреспондентские счета и осуществляют постоянное наблюдение за движением средств на этих счетах. Анализируя обороты и остатки денежных средств на корреспондентских счетах коммерческих банков, расчетно-кассовые центры получают необходимую информацию о состоянии текущей ликвидности коммерческих банков.(1) 1.4 Полномочия и функции Банка России по отношению к кредитным организациям Исходя из основных целей ЦБ РФ, главной его задачей является минимизация негативных социально-экономических последствий утери ликвидности кредитными организациями. Реализация этой задачи предполагает предупреждение системного банковского кризиса, снижение риска неконтролируемой утери банковской ликвидности. Очевидно, что решение этих задач зависит не только от процедур регулирования кредитных организаций, но и от общеэкономических условий их коммерческой деятельности, что особенно актуально в современных условиях. Для реализации поставленных перед Банком России целей и задач он должен обладать необходимыми полномочиями, которые закреплены в ст.55 и 56 Закона «О ЦБ РФ». Регулирующие полномочия ЦБ РФ проявляются в установлении обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности, а также обязательных экономических нормативов. Надзорная функция ЦБ РФ выражается в проведении контроля за соблюдением кредитными организациями действующего банковского законодательства, получении от них информации о состоянии деятельности коммерческих банков и анализе полученной информации. Банк России не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций и побуждать их выполнять несвойственные им функции. Реализуя надзорную функцию, ЦБ РФ может проводить проверки кредитных организаций как силами своих специалистов, так и привлекать к их проведению аудиторские фирмы. Банк России имеет право регулярно анализировать деятельность кредитных организаций, используя представленную ими отчетность, а также направлять соответствующие предписания кредитным организациям, в случае невыполнения которых он налагает санкции на банки, начиная со штрафа и заканчивая запретом на проведение тех или иных банковских операций вплоть до отзыва лицензии. Результаты анализа деятельности коммерческих банков позволяют Центральному банку РФ делать выводы об их финансовом состоянии, определить признаки возникающих в деятельности банков проблем и их глубину, оценить степень угрозы интересам кредиторов банка, его вкладчиков, состояние ликвидности банка и в целом банковской системы региона и страны. Все это дает возможность Банку России, и прежде всего его территориальным учреждениям, принимать решение о дальнейших шагах в отношении данного банка. Основной задачей, которая решается органами регулирования при применении мер воздействия к коммерческим банкам, является приведение их деятельности в соответствии с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковским законодательством и нормативными документами ЦБ РФ. Подразделения Банка России применяют к коммерческим банкам меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные. Применяемые меры могут включать как меры воздействия одного типа (предупредительные или принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов. Если действия кредитной организации наносят банковской системе ущерб, то Центральный банк РФ имеет право: 1) взыскать с такой организации штраф до 1% оплаченного капитала; 2) потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры активов; 3) потребовать замены руководства кредитной организации или ее реорганизации; 4) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев; 5) ввести запрет на определенные виды банковских операций на срок до одного года; 6) запретить открытие филиалов в течение года; 7) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев; 8) отозвать лицензию на осуществление банковских операций. Для достижения поставленных перед Банком России целей и задач он вправе осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями такие операции: - предоставлять кредиты на срок не более года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; - покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев; - покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; - покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более 1 года, покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями. (1) 1.5 Надзорная и регулирующая функции Банка России Кроме того, Банк России осуществляет функции банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Центральным банком проводятся периодические проверки с целью выявить прибыльность банков, убедиться в выполнении банками предписанных им правил, выявить сомнительные операции или мошенничество, заставить отказаться от сомнительных займов и избавиться от «плохих» ценных бумаг в интересах сохранения средств вкладчиков. Банк России осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков посредством банковского надзора. Методы регулирования: 1) выдача (отзыв) банком лицензий на совершение банковских операций, регистрация уставов; 2) Определение порядка формирования банками обязательных страховых фондов; 3) Установление для банков обязательных или рекомендательных нормативов: - минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций; - минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций; - предельный размер ненадежной части уставного капитала кредитной организации; - максимальный размер риска на единого заемщика или группу связанных заемщиков; - максимальный размер крупных кредитных рисков; - максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика); - нормативы ликвидности кредитной организации; - нормативы достаточности капитала; - максимальный размер привлеченных денежных средств (депозитов) населения; - нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц; - максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам); - норматив риска собственных вексельных обязательств; - минимальный размер резервов под высокорисковые активы; - размеры валютного, процентного и других рисков. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства. Надзорные и регулирующие функции осуществляются Банком России непосредственно или через создаваемый при нем орган банковского надзора, который образуется по решению Совета директоров. Для осуществления своих функций в области банковского регулирования и надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и принимает предусмотренные законом санкции по отношениям к нарушителям. Проверки могут осуществляться уполномоченными Советом директоров, представителями Банка России, по его поручению аудиторскими фирмами. В соответствие с Федеральным законом «О Центральном банке РФ» в случае нарушения предписания Банка России, непредставления информации, предоставления неполной или ложной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф либо ограничивать проведение отдельных операций на предусмотренные сроки вплоть до отзыва у организации лицензии на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России. В целях защиты вкладчиков Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». С момента создания ликвидационной комиссии или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представителя Банка России прекращается. После отзыва у кредитной организации лицензии средства обязательных резервов в Банке России перечисляют на счет ликвидационной комиссии или арбитражного управляющего и используются в порядке, установленном законодательством.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Банковское дело, 79 страниц
5000 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg