Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Роль банковского кредитования в стимулировании инновационной деятельности: отечественный и зарубежный опыт

shahov_2020 750 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 83 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 16.09.2020
Для экономики современной России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции. Кредитование как фундаментальная составляющая деятельности банка является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования и способно занять основное место в объеме банковских операций, приносящих доход.
Введение

В современных условиях развития конкурентной среды одним из основных способов решения экономических, социальных и экологических проблем является использование новейших достижений науки и техники. В этой связи инновационная деятельность бизнеса приобретает определяющее значение, а вложение капитала в инновации является необходимым условием достижения экономического роста государства. Одним из основных источников финансирования инновационной деятельности является банковское кредитование. Для экономики современной России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции. Кредитование как фундаментальная составляющая деятельности банка является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования и способно занять основное место в объеме банковских операций, приносящих доход. Обладая значительными позитивными качествами, банковское кредитование инновационной деятельности в современной экономике России не реализовало их еще в полной мере. Предприятия малого и среднего бизнеса, носящие инновационный характер, пока не имеют возможности широко использовать кредит для развития своей деятельности. Кредитные организации не могут игнорировать риски, возникающие при совершении кредитных операций в сфере инноваций. Банки опасаются невозврата кредита и связанных с этим крупных потерь, организации зачастую не могут не только в достаточной мере гарантировать своевременное и полное погашение ссуды, но и использовать ссуду из-за низкой рентабельности своего производства и невозможности уплаты ссудного процента. Как следствие, несмотря на рост доли кредитов в активах коммерческих банков и их удельного веса как источника формирования оборотного капитала организаций, они все же имеют низкий удельный вес. В современной социально-ориентированной экономике России банковское кредитование инновационных проектов на сегодняшний день не получило такого активного развития по сравнению с кредитованием физических лиц. На современном этапе развития банковской системы РФ, кредитование инновационных проектов является одним из перспективных направлений деятельности коммерческих банков. Вопросы, связанные с развитием системы кредитования инновационных проектов затрагивают такие проблемы как, проблемы общего характера состояния всей денежно-кредитной системы страны и банковской системы включительно. Но в основном кредитование инновационных проектов связано с повышенным кредитным риском для самих банков. Изучение направлений повышения эффективности кредитования инноваций является актуальной задачей. Оно будет содействовать преодолению противоречий между позитивными качествами кредита и недостатками его использования в современной хозяйственной практике. Основное внимание следует уделить анализу кредитования как системе взаимоотношений банка с клиентами, на поиске путей совершенствования организации кредитного процесса как на его ранних, так и на последующих стадиях. Необходимость такого подхода связана с появлением в российской практике новых элементов системы кредитования организаций. Кредит в пределах кредитной линии, по овердрафту, кредит с применением векселей являются для национальной банковской системы новыми видами ссуд. Обобщение практики их организаций еще не стало в нашей стране предметом специального изучения. Между тем российские коммерческие банки пока не полностью овладели инструментами поддержки инновационных проектов. Методическое обеспечение, которым располагают российские коммерческие банки, в основном базируется на представлениях и опыте каждого конкретного кредитного учреждения. Нормативных документов, подробно раскрывающих оценку кредитоспособности инновационных проектов, механизм выдачи и погашения кредитов, расчет размера кредитных линий, сроки погашения ссуд, пока не существует. В результате те или иные виды кредитов, которые предоставляют банки своим клиентам, реализующим инновационные проекты, по отдельным компонентам системы кредитования часто различаются как в конкретных кредитных учреждениях, так и в международной банковской практике. Нельзя не заметить и того, что при проведении активных операций коммерческие банки руководствуются нормами Банка России и внутренними, самостоятельно разрабатываемыми инструкциями и положениями, которые не лишены недостатков. Собственные регламенты коммерческих банков по организации кредитования инновационных проектов, расчета кредитоспособности клиентов часто носит формальный характер, находится в отрыве от теоретической базы и накопленного мирового и отечественного опыта в данной области. Полагаем, что объективно сложившаяся реальность современного банковского общества диктует необходимость очередного переосмысления как теоретических, так и практических положений анализа одного из важнейших элементов кредитной системы – системы кредитования инновационной деятельности. Гипотеза исследования состоит в предположении, что банковское кредитование может служить стимулом для развития инновационной деятельности. Целью данной выпускной квалификационной работы является рассмотрение теоретико-прикладных аспектов осуществления банковского кредитования для стимулирования инноваций, выявление проблем в данной сфере и возможных вариантов их решения. Для достижения поставленной цели в работе предстоит решить следующие задачи: ? определить основные тенденции развития инновационной деятельности; ? рассмотреть методы государственного регулирования и финансового стимулирования инноваций; ? проанализировать динамику кредитного портфеля ПАО КБ «Восточный» и произвести оценку параметров кредитования инновационно-активных хозяйствующих субъектов; ? выявить проблемы в данной сфере и предложить возможные варианты их решения. Объектом исследования в данной работе является ПАО КБ «Восточный». Предметом исследования – механизм стимулирования инновационной деятельности с помощью банковского кредитования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников. Информационной базой для написания работы послужили законодательные акты Российской Федерации, труды таких авторов, как Викулов В. С., Смовженко Т. С., Кораблин. М.А., Тихомирова Е.В., Кузнецова А.Я., а также материалы периодической печати, электронные ресурсы и материалы, предоставленные организацией. В процессе исследования применялись такие общие методы исследования как горизонтальный анализ, сравнение и коэффициентный метод.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 5 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ 9 1.1 Развитие инновационной деятельности в современных экономических условиях 9 1.2 Методы государственного регулирования и финансового стимулирования инновационной деятельности 15 1.3 Банковский кредит, как источник финансирования инноваций в российской и зарубежной практике 25 2 ИССЛЕДОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ХОЗЯЙСТВУЮЩИХ СУБЪЕКТОВ НА ПРИМЕРЕ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» 37 2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО КБ «Восточный» 37 2.2 Анализ динамики кредитного портфеля банка 41 2.3 Оценка параметров кредитования инновационно-активных хозяйствующих субъектов 48 3 ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО ОПТИМИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 56 3.1 Возможность применения передовых зарубежных практик кредитования инновационной деятельности 56 3.2 Разработка и внедрение проектов по поддержке инноваций 64 3.3 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий по стимулированию инновационной деятельности хозяйствующих субъектов 73 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 83
Список литературы

1. Инструкции Федерального государственного статистического наблюдения по заполнению формы № 4 «Сведения об инновационной деятельности организации», утвержденная приказом Федеральной службы государственной статистики от 30 августа 2017 г. № 563. 2. Федеральный закон от 23.08.1996 №127-ФЗ (ред. от 26.07.2019) "О науке и государственной научно-технической политике". 3. Алексеева А.И., Васильев Ю.В., Малеева А.В., Ушвицкий Л.И. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: Учебное пособие. / А.И. Алексеева, Ю.В. Васильев, А.В. Малеева, Л.И. Ушвицкий. – М.: КноРус, 2015. – 528 с. 4. Антошина Г. В. Основные подходы к управлению кредитными рисками // Банковское кредитование. – 2011. – 258 с. 5. Батракова Л. Г. Экономико-статистический анализ кредитных операций коммерческого банка. – М.: Логос, 2013. – 216 с. 6. Барютин JI.C. и др. Основы инновационного менеджмента. Теория и практика: Учебник / под. ред. А.К. Казанцева, Л.Э. Миндели. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЗАО Издательство "Экономика", 2014. – 518 с. 7. Василевская П.В. Инновационный менеджмент. Изд.: Издательский дом «ИНФРА-М», «РИОР», 2015. – 66 с. 8. Викулов В. С. Инновационная деятельность кредитных организаций // Менеджмент в России и за рубежом. 2001. – 178 с. 9. Гаврилова С.С. Экономический анализ. – М.: Эксмо, 2012. – 144 с. 10. Гараган С.А. Павлов О.В. Оптимальная организация процесса рассмотрения кредитных заявок // Банковское кредитование. – 2012. – 203 с. 11. Гараган С.А. Павлов О.В. Особенности автоматизации массовой проверки благонадежности потенциальных заемщиков // Банковское кредитование. – 2013. – 192 с. 12. Гараган С.А. Павлов О.В. Повышение адаптивности управления кредитным процессом // Банковское кредитование. – 2013. – 154 с. 13. Герасимова Е. Б., Унанян И. Р., Тишина Л. С. Банковские операции. – М.: Форум, 2010. – 272 с. 14. Глянько, Д. А. Банки в системе финансирования начинающих предпринимателей / Д. А. Глянько // Банковское дело. – 2013. – 127 с. 15. Депутатова Е.И. О финансировании банками инновационных проектов. //Банковское дело – 2013. – 268 с. 16. Егоров А.В., Кармазина А.С., Чекмарева Е.Н. Анализ и мониторинг условий банковского кредитования // Деньги и кредит. – 2010. – 144 с. 17. Ендовицкий Д.А. Финансовый анализ / Ендовицкий Д.А., Любушкин Н.П., – 3-е изд., перераб. – М.: КНОРУС, 2016. – 300 с. 18. Ендовицкий Д. А., Бочарова И. В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. – М.: КноРус, 2009. – 264 с. 19. Ерошкин, А.М. Роль банковского сектора в финансировании инновационного развития экономики / А.М. Ерошкин // Бизнес и банки. – 2011. – 138 с. 20. Ефимова Ю.В. Методические подходы к оценке кредитоспособности заемщиков // Банковское кредитование. – 2014. – 112 с. 21. Иванов В.Ф. Мониторинг научной и инновационной деятельности как основа для принятия решений в области инновационной политики / В.Ф. Иванов, Е.Д. Мировский // Экономика: анализ, прогноз, регулирование. – 2014.? 190 с. 22. Иванова Н.О. Оценка кредитоспособности заемщика // Бухгалтерия и банки. – 2013. – 243 с. 23. Ильясов С.М. Методологические аспекты формирования кредитной политики банка // Деньги и кредит. – 2013. – 216 с. 24. Ионов В.М. Обслуживание клиентов в банке: новая техника – новый стиль // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2013. – 176 с. 25. Кабушкин С. Н. Управление банковским кредитным риском. – М.: Новое знание, 2007. – 336 с. 26. Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. – М.: Деловой двор, 2009. – 265 с. 27. Киселев А.В. Применение процессного подхода к организации кредитования // Управление в кредитной организации. – 2012. – 159 с. 28. Кораблин М.А, Бедняк О.И. Категориальный анализ как метод оценки кредитоспособности клиента – физического лица // Экономический анализ: теория и практика. – 2013. – 249 с. 29. Кузнецова А.Я. Реалии банковского финансирования инноваций / А.Я. Кузнецова // Региональная экономика. – 2013.? 195 с. 30. Неумывайкин П.И. О кредитно-инвестиционной политике банка // Деньги и кредит. – 2014. – 189 с. 31. Норд К. В. Обзор зарубежных моделей анализа кредитоспособности заемщика // Внедрение МСФО в кредитной организации. – 2014. – 217 с. 32. Ольшанникова Н.И. Финансовые ковенанты как механизм мониторинга заемщика // Банковское кредитование. – 2014. – 154 с. 33. Опарина Н.И. Использование скоринговых моделей для оценки кредитоспособности заемщика // Банковское кредитование. – 2014. – 188 с. 34. Петров Д.А. Помазанов М.В. Кредитный риск-менеджмент как инструмент борьбы с возникновением проблемной задолженности // Банковское кредитование. – 2013. – 164 с. 35. Ревенков П.В., Дудка А.Б. Организация внутреннего контроля при применении технологий электронного банкинга // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2014. – 267 с. 36. Ревенков П.В., Дудка А.Б. Электронный банкинг: организация внутреннего контроля над операционным риском // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2014. – 195 с. 37. Рыкова И. Н. Методика оценки кредитоспособности заемщиков // Банковское кредитование. – 2014. – 91 с. 38. Слуцкий А.А. Кризис кредитования: в поисках фундаментальной стоимости залога // Банковское кредитование. – 2014. – 201 с. 39. Смовженко, Т. С. Инновационные стратегии зарубежных банков / Т. С. Смовженко, С. Б. Егорычева // Деньги и кредит. – 2015. – 122 с. 40. Смирнов Е.Е. Меры по восстановлению рынка кредитования // Банковское кредитование. – 2014. – 154 с. 41. Тарташев В.А. Секретная кухня проверки потенциальных заемщиков // Банковское кредитование. – 2014. – 114 с. 42. Тихомирова Е.В. Клиентоориентированный подход банков как условие инновационного роста // Деньги и кредит. – 2014. – 167 с. 43. Тютюнник А.В. Долгосрочная лояльность банковских клиентов // Управление в кредитной организации. – 2014. – 181 с. 44. Ульянов Р.В. Углубленный мониторинг состояния заемщиков // Банковское кредитование. – 2013. – 89 с. 45. Фомичева М.А. Организация кредитования малого и среднего бизнеса в крупном сетевом банке // Банковское кредитование – 2014. – 234 с. 46. Чабан В.Г Выбор источника финансирования инновационной деятельности / В.Г. Чабан // Формирование рыночных отношений в Украине. – 2014. – 256 с. 47. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://issek.hse.ru/news/310649880.html, свободный. – Развитие инноваций в России. Прохоров В.А. 48. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://studfile.net/preview/5369246/page:60/, свободный. – Файловый архив студентов. 49. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.vostbank.ru/, свободный. – Официальный сайт ПАО КБ «Восточный». 50. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://creativeconomy.ru/lib/4949, свободный. – Перспективы инновационного кредитования. Ворошилова Б.Н. 51. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cbr.ru/, свободный. – Официальный сайт Центрального банка РФ. 52. [Электронный ресурс] – режим доступа: https://www.gks.ru/, свободный. – Финансы России. 2018: Стат.сб./ Росстат.
Отрывок из работы

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ 1.1 Развитие инновационной деятельности в современных экономических условиях Для выявления специфических аспектов и элементов современной инновационной деятельности субъектов предпринимательства целесообразно сформулировать основные научные положения, касающиеся инноваций и инвестиций. Инновационная деятельность неразрывно связана с понятием инновация, которое имеет различные трактовки и классификацию в отечественной и зарубежной литературе и нормативно-правовых актах. В международной практике сущность понятия инновация происходит от английского слова innovation, что означает обновление. В отечественной литературе общепринятым синонимом понятия инновация (novatio – обновление, изменение; то есть что-то новое, только что вошедшее в обиход) принято считать термин нововведение [10, С. 56]. В настоящее время для эффективного функционирования инновационных систем необходимо учитывать обязательные составляющие: 1. Генерацию идей путем использования достижений научных и образовательных институтов, специалистов и исследователей. 2. Трансфер технологий в виде посредников, которые должны профессионально оценить качество инновационного продукта (технологии). 3. Достаточный объем финансовых ресурсов для практического внедрения инноваций (от создания опытных образцов до производства). 4. Непосредственно коммерциализацию нововведений путем совершенствования или создания инновационного производства.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg