Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИССЕРТАЦИЯ, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТЬЮ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКА

lupari84 990 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 90 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 25.08.2020
Оценив финансовую устойчивость исследуемого банка за период 2015- 2018 гг., можно сказать, что устойчивость анализируемого коммерческого банка на данном этапе развития не вызывает подозрений, так как все рассмотренные показатели равны или превышают нормативные значения, за исключением показателей рентабельности активов и капитала. Таким образом, руководству анализируемого банка необходимо обратить внимание на данную проблему, так как получение прибыли – основная цель коммерческого банка, а рентабельное функционирование – важнейший критерий устойчивости банка.
Введение

Банковская система является важнейшим звеном современного финансового механизма не только отдельно взятого государства, но и общемирового порядка. С развитием банковской системы и экономики в целом коммерческие банки сталкиваются с рядом проблем, оказывающих негативное влияние на их финансовую устойчивость. На современном этапе развития вопрос обеспечения устойчивости коммерческих банков выходит на первый план. Нестабильное финансовое состояние банков, с одной стороны, и необходимость развития и увеличение инвестиций в экономику – с другой, акцентируют внимание на данном вопросе, превращая его в один из наиболее актуальных теоретических и практических вопросов экономики любого развивающегося государства. Российские коммерческие банки занимают главную позицию в системе финансового посредничества. Не удивительно, что большинство участников экономических процессов заинтересовано в достоверном определении эффективности и финансовой устойчивости коммерческих банков, ведь финансовая устойчивость банка является основной гарантией соблюдения экономических интересов клиентов банка. Устойчивость коммерческих банков определяет не только развитие банковской системы, но и благополучное развитие прочих экономических субъектов. Современные реалии развития экономики показывают, что устойчивость банков оказывает существенное влияние на благополучное развитие государства. Правительство России регулярно подчеркивает необходимость развития банковского сектора страны. Определение факторов влияния и способов повышения устойчивости коммерческих банков приобретает особую актуальность, позволяя банкам ориентироваться на долгосрочные результаты деятельности, способствует развитию эффективных систем управления (менеджмента). Таким образом, рассматриваемая тема требует дальнейшего подробного анализа, как в теоретических аспектах, так и в практических. Актуальность проблемы, недостаточное представление о понятии устойчивости коммерческих банков, отсутствие четкой трактовки мероприятий по ее повышению предопределили цель дальнейшего исследования. Степень научной разработанности темы исследования. Существует достаточно большое количество подходов к определению и анализу финансовой устойчивости банков. Необходимо выделить диссертационное исследование Е.В. Кругликовой «Совершенствование институтов регулирования банковского сектора в современных посткризисных условиях», в котором рассматриваются основные направления развития банковского сектора в современных условиях, изучается современное состояние институтов регулирования банковского сектора России, проводится анализ роли банковского надзора в повышении стабильности банковского сектора . Также отдельного внимания заслуживает диссертационное исследование О.А. Антонюк «Финансовая устойчивость региональных банков в условиях изменения институциональной структуры банковской системы России», в котором рассматриваются теоретические аспекты исследования финансовой устойчивости региональных банков и институциональной структуры, проводится исследование институциональной структуры российской банковской системы и ее воздействия на финансовую устойчивость, анализируется финансовая устойчивость региональных банков в условиях трансформации институциональной структуры банковской системы . Но в настоящее время не существует однозначного и наиболее эффективного метода, в котором были бы учтены все факторы деятельности банков в современных условиях. Анализ работ российских ученых свидетельствует о том, что с теоретической точки зрения, изучение устойчивости коммерческих банков прибывает в незавершенном состоянии: основная доля публикаций посвящена, в основном описанию практической части вопроса, отдельным методикам анализа финансового состояния или финансового положения, а не устойчивости банков в целом. Цель исследования – на основе изучения теоретических моделей и практического опыта управления финансовой устойчивостью кредитной организации разработать и экономически обосновать рекомендации направленные на укрепление устойчивости регионального коммерческого банка. Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи: ? Рассмотреть содержание финансовой устойчивости коммерческого банка ? Проанализировать факторы, влияющие на финансовую устойчивость банка. ? Выявить проблемы финансовой устойчивости коммерческого банка в Российской Федерации. ? Провести сравнительный анализ критериев и методик оценки финансовой устойчивости коммерческих банков. ? Разработать рекомендации, направленные на совершенствование методических подходов к оценке финансовой устойчивости регионального коммерческого банка. Объект исследования – финансовая устойчивость коммерческого банка. Предмет исследования – методы и инструменты управления финансовой устойчивостью коммерческого банка. Теоретическую основу исследования составили учебники, учебные пособия, диссертационные исследования, монографии, научные статьи, материалы периодической печати, а также ресурсы сети Интернет. Информационной базой исследования послужили законодательство Российской Федерации, нормативно-правовые документы Банка России, статистическая отчётность АО АИКБ «Енисейский Объединенный Банк», справочно-правовая система «Консультант Плюс». В основу написания данной работы легли следующие методы исследования: системно-структурный метод (анализ финансового состояния и выявление структурных изменений); экономико-математический и экономико-статистический методы (определение тенденций развития организации, оценка динамики финансовых показателей). Теоретическая значимость исследования заключается в расширении и углублении научных подходов к пониманию финансовой устойчивости коммерческих региональных банков, а также банковской системы в целом. Практическая значимость исследования заключается в том, что предложенные в работе методические аспекты могут быть использованы коммерческими банками, для оценки финансовой устойчивости. Научная новизна исследования заключается в постановке и обосновании подходов к оценке финансовой устойчивости коммерческих банков Российской Федерации. В процессе исследования получены следующие основные результаты, содержащие элементы научной новизны: 1. На основе анализа теоретических источников и нормативной базы уточнено понятие финансовой устойчивости коммерческого банка. 2. По результатам проведенного анализа российских методик оценки финансовой устойчивости коммерческих банков, обобщены достоинства и недостатки имеющихся методик оценки финансовой устойчивости коммерческого банка. 3. Предложено дополнить методику оценки финансовой устойчивости банка расчетом интегрального показателя, который позволит отнести банк к группе финансовой устойчивости. Структура данного исследования обусловлена целью, задачами и внутренней логикой исследования и включает введение, три главы, заключение, список использованных источников, приложения. Во введении описывается актуальность темы исследования, степень ее научной разработанности, цель и задачи, объект, предмет, методы исследования, теоретическая и нормативная основа, практическая значимость, научная новизна и структура. В первой главе «Финансовая устойчивость коммерческого банка как инструмент управления» рассматривается понятие финансовой устойчивости коммерческого банка, описываются факторы, характеризуются основные проблемы финансовой устойчивости коммерческих банков в Российской Федерации. Во второй главе «Сравнительный анализ критериев и методик оценки финансовой устойчивости коммерческих банков» проводится сравнение критериев оценки финансовой устойчивости коммерческих банков, проводится сравнительный анализ методик оценки. В третьей главе «Разработка модели управления финансовой устойчивости регионального банка» представлены проблемы устойчивого функционирования коммерческих банков и предложены направления и пути повышения финансовой устойчивости коммерческих банков. В заключении приведены выводы по проведенному исследованию. В списке использованных источников представлены 42 источника.
Содержание

Введение 3 1 Финансовая устойчивость коммерческого банка как инструмент управления 8 1.1 Экономическое содержание и значение финансовой устойчивости коммерческого банка 8 1.2 Факторы влияния на финансовую устойчивость регионального коммерческого банка 22 1.3 Модели управления финансовой устойчивостью коммерческих банков 28 2 Сравнительный анализ критериев и методик оценки финансовой устойчивости коммерческих банков 36 2.1 Сравнение критериев оценки финансовой устойчивости коммерческих банков 36 2.2 Сравнительный анализ методик оценки финансовой устойчивости коммерческих банков 47 3 Разработка модели управления финансовой устойчивости регионального банка 64 3.1 Проблемы устойчивого функционирования коммерческих банков 64 3.2 Направления и пути повышения финансовой устойчивости коммерческих банков 67 Заключение 74 Список использованных источников 76 Приложение А-Е 82
Список литературы

Нормативные законодательные акты 1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : федерал. закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 26.07.2019) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – URL: http://www.consultant.ru. 2. О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов [Электронный ресурс] : указание Банка России от 11.06.2014 № 3277-У (ред. от 26.12.2017) (Зарегистрировано в Минюсте России 31.07.2014 № 33367) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – URL: http://www.consultant.ru. 3. Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка») [Электронный ресурс] : указание Банка России от 03.04.2017 № 4336-У (ред. от 27.11.2018) (Зарегистрировано в Минюсте России 19.05.2017 № 46771) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». – URL: http://www.consultant.ru. Диссертации 4. Антонюк, О.А. Финансовая устойчивость региональных банков в условиях изменения институциональной структуры банковской системы России: дисс. … канд. эконом. наук: 08.00.10 / Антонюк Олеся Анатольевна – Тольятти, 2018. – 205 с. 5. Кругликова, Е.В. Совершенствование институтов регулирования банковского сектора в современных посткризисных условиях: дисс. … канд. эконом. наук: 08.00.10 / Кругликова Елена Витальевна – Москва, 2018. – 151 с. Научная литература 6. Белотелова, Ж.С. Проблемы финансовой устойчивости крупных банков // В сборнике: Социально-экономические проблемы в современной России / Сборник научных трудов преподавателей и магистрантов. – Москва, 2018. – С. 29-35. 7. Горский, М.А., Решульская, Е.М. К вопросу о трактовке понятий «финансовая устойчивость» и «финансовая надежность». // Велес. – 2019. – № 2-2 (68). – С. 43-59. 8. Горский, М.А. Параметрическое моделирование кредитно-инвестиционной деятельности коммерческого банка и его приложения. // Ученые записки Российской Академии предпринимательства. – 2018. – Т. 17. – № 4. – С. 187-208. 9. Григорьева, К.В. Особенности нормативно-правового и методического обеспечения анализа финансовой устойчивости банка. // Финансовая жизнь. – 2018. – № 3. – С. 36-40. 10. Дегтяренко, Ю.С. Финансовая устойчивость коммерческого банка // Экономика и управление в XXI веке: стратегии устойчивого развития: сборник статей победителей междунар. науч.-практ. конф. – Пенза, 2017. – С. 33-35. 11. Дидигов, Д.Р. Теоретические особенности финансовой устойчивости предприятия. // Economics. – 2018. – № 1 (33). – С. 13-15. 12. Закревский, А.А. Методика оценки финансовой надежности и устойчивости коммерческого банка // Инновационные подходы в современной науке: сборник статей по материалам XIV междунар. науч.-практ. конф. – Москва, 2018. – С. 116-121. 13. Зиниша, О.С., Симонянц Н.Н., Шаповалов О.И. Проблемы финансовой устойчивости банков. // Экономика и социум. – 2017. – № 3 (34). – С. 639-642. 14. Иванова, О.П., Оношко О.Ю. Понятие финансовой устойчивости коммерческого банка: современные подходы. // В сборнике: Актуальные направления фундаментальных и прикладных исследований Материалы XV международной научно-практической конференции. – 2018. – С. 96-103. 15. Кондрашова, А.А., Савинова Н.Г. Финансовая устойчивость коммерческого банка в условиях экономической нестабильности. // В сборнике: Глобализация и региональное развитие в ХХI в.: векторы развития, вызовы, инновации / Сборник научных статей Всероссийской (с международным участием) научно-практической конференции магистрантов, аспирантов и адъюнктов. – 2019. – С. 226-233. 16. Кораблева, В.А. Теоретические подходы к определению понятия финансовой устойчивости банка. // В сборнике: Современные вопросы экономики и управления сборник научных трудов Региональной научно-практической конференции. Самарский государственный аграрный университет. – Кинель, 2019. – С. 230-233. 17. Лампартер, М.И. Применение методики В.С. Кромонова для оценки финансовой устойчивости банка // Наука в исследованиях молодежи: материалы студенческой научной конференции. – Лесниково, 2017. – С. 45-46. 18. Ларионова, И.В., Мешкова Е.И. Основные тренды регулирования российского банковского сектора и цифровизация экономики. // Банковские услуги. – 2019. – № 4. – С. 2-8. 19. Молодова, А.Н., Кутузова А.С. Оценка и управление финансовой устойчивостью коммерческих банков. // Сборник научных трудов вузов России «Проблемы экономики, финансов и управления производством». – 2018. – № 43. – С. 10-12. 20. Монгуш, О.Н., Тулуш А.Р. Определение финансовой устойчивости коммерческого банка и путей ее увеличения. // В сборнике: Достижения вузовской науки 2019 / сборник статей VIII Международного научно-исследовательского конкурса. – Пенза, 2019. – С. 44-47. 21. Начева, Ю.А. Финансовая устойчивость банков, показатели и методы оценки. // В сборнике: Актуальные вопросы права, экономики и управления / сборник статей XII Международной научно-практической конференции в 2 частях. – 2018. – С. 169-173. 22. Никифоров, И.А. Понятие «финансовая устойчивость банковской системы» // Экономика: вчера, сегодня, завтра. – 2017. – № 3А. – С. 227-237. 23. Полякова, А.А., Корогодина Е.А. Обеспечение финансовой устойчивости банков. // В сборнике: European Scientific Conference сборник статей XII Международной научно-практической конференции: в 2 ч. – 2018. – С. 25-28. 24. Рафаилова, Д.Д. Теоретические аспекты оценки финансовой устойчивости коммерческого банка // Экономика и социум. – 2017. – № 1-2 (32). – С. 424-431. 25. Решульская, Е.М. Сравнительный анализ понятий «устойчивость» и «надежность» коммерческого банка. // Велес. – 2019. – № 8-1 (74). – С. 29-38. 26. Рубцова, В.Л. Проблемы финансовой устойчивости коммерческих банков Российской Федерации. // Молодой ученый. – 2018. – № 47 (233). – С. 280-284. 27. Савельева, А.А., Черкашнев Р.Ю., Чернышова О.Н. Совершенствование контрольно-аналитической деятельности коммерческого банка. // Социально-экономические явления и процессы. – 2017. – Т. 12. – № 6. – С. 280-287. 28. Сергеева, Н.В. Анализ определения финансовой устойчивости коммерческого банка: методика Кромонова // Вестник магистратуры. – 2017. – № 11–2 (74). – С. 42-44. 29. Смертина, Е.Н., Волковицкая, Е.Н., Яровой, М.В. Современная классификация финансовых рисков банков. // В сборнике: Проблемы и перспективы развития экспериментальной науки / сборник статей Международной научно-практической конференции: в 5 ч. – 2018. – С. 110-112. 30. Софронова, В.В. Финансовая устойчивость банков в условиях кризиса // Финансы и кредит. –2016. – № 20 (692). – С. 24-36. 31. Стрельников, В.В. Новые требования к банковской деятельности. // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2019. – № 7-2. – С. 107-112. 32. Сычев, Р.А. Финансовый контроллинг в системе управления рисками кредитования компаний малого и среднего бизнеса. // Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. – 2018. – № 12 (103). – С. 58-61. 33. Таранова, И.В. Роль финансовой устойчивости коммерческого банка в современной экономике и перспективы его развития. // В сборнике: Современная экономическая наука: актуальные вопросы, достижения и инновации / Сборник научных трудов по материалам Всероссийской научно-практической конференции студентов, аспирантов, молодых ученых. – Ставрополь, 2018. – С. 101-108. 34. Тарханова, Е.А., Мухамедьярова Е.А. Факторы и критерии оценки финансовой устойчивости коммерческих банков. // В сборнике: Современные тренды развития стран и регионов - 2017 Материалы Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор С.Г. Симонов. – 2018. – С. 260-264. 35. Фрумусаки, С.В., Вишневер, В.Я. Ликвидность и конкурентоспособность коммерческого банка. // В сборнике: Глобализация и региональное развитие в ХХI в.: векторы развития, вызовы, инновации Сборник научных статей Всероссийской (с международным участием) научно-практической конференции магистрантов, аспирантов и адъюнктов. – 2019. – С. 461-465. Учебная литература 36. Валенцева, Н.И. Оценка финансовой устойчивости и перспектив деятельности кредитных организаций: учеб. пособие / Н.И. Валенцева, И.В. Ларинова. – М.: Компания КноРус, 2018. – 242 с. Электронные ресурсы 37. Финансовая устойчивость российских банков: размер или специализация? – URL: http://raexpert.ru/researches/banks/bank7/ (дата обращения: 08.10.2019). 38. Чувашова А.А. Сущность понятия «финансовая устойчивость коммерческого банка». // Устойчивое развитие науки и образования. – 2018. – № 4. – С. 39-42. 39. Аналитическое рейтинговое кредитное агентство [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.acraratings.ru/research/355 (дата обращения: 25.05.2019). 40. Новостной портал Комерсантъ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/3778387 (дата обращения: 15.10.2019). 41. Центральный банк Российской Федерации (Банк России): официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 15.10.2019). 42. Guidelines for identifying and dealing with weak banks // Bank for International Settlements. – 2015. – Р. 6. – URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d330.pdf (дата обращения: 08.10.2019).
Отрывок из работы

1 Финансовая устойчивость коммерческого банка как инструмент управления 1.1. Экономическое содержание и значение финансовой устойчивости коммерческого банка В современном мире банковский сектор сохраняет огромное значение в экономической жизни общества. Государство через банковскую систему оказывает воздействие регулирующего характера на денежное обращение и обеспечивает стабильность национальной валюты. На фоне мирового финансового экономического кризиса трудно поддерживать устойчивость банковского сектора поскольку банки превратились в центры денежного обращения и от устойчивости банковской системы зависит стабильность экономики в целом и ее дальнейшее успешное развитие. Показатель устойчивости характеризует состояние национальной экономики, социальную сферу в обществе, сферу политических и международных взаимоотношений и др. Также устойчивость зависит от стабильности социально-экономической обстановки в стране. Таким образом банки на фоне финансовых проблем могут не только подтолкнуть к экономическому и социальному прогрессу, но и нарушить экономическое равновесие, стать началом кризисных явлений . Понятие «финансовая устойчивость» впервые появилось в середине XIX в. в работах по бухгалтерскому учету, однако до сих пор не существует единого понимания финансовой устойчивости как в научной литературе, так и в нормативно-правовых актах .
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Диссертация, Банковское дело, 91 страница
2730 руб.
Диссертация, Банковское дело, 81 страница
1200 руб.
Диссертация, Банковское дело, 68 страниц
650 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg