Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, ДЕНЬГИ

Особенности инфляционных процессов в российской экономике и их влияние на банковскую систему

irina_k200 528 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 44 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 24.08.2020
Целью данной курсовой работы является изучение особенностей инфляции в российской экономике на основе данных анализа инфляционных процессов. Задачами данной курсовой работы являются - рассмотреть понятие инфляции, ее сущность, виды и причины возникновения; - изучить влияние инфляции на функционирование банковского сектора РФ; - предложить пути повышения эффективности регулирования операций коммерческих банков в контексте государственной антиинфляционной политики. Объектом исследования является российская экономика. Предметом работы являются инфляционные процессы в банковской деятельности. Информационной базой для написания работы послужили нормативные акты по рассматриваемому вопросу; материалы различных учебников по экономической теории, где приведены основные теоретические аспекты вопроса, касающиеся инфляции; материалы периодической печати по изучаемой проблеме; данные Госкомстата, в том числе размещенные на официальном сайте данного государственного органа.
Введение

Проблема инфляции является одной из самых актуальных и сложных проблем в современной экономической теории. Инфляция, как известно, препятствует социально-экономическому развитию, так как подрывает конкурентоспособность участников рыночной экономики, ведет к перераспределению национального дохода в пользу предприятий-монополистов и государства, теневой экономики, к снижению реальной заработной платы, пенсий и других фиксированных доходов, усиливает имущественную дифференциацию общества. Большинство развитых стран добились ее существенного снижения. Проблема инфляции в российской экономике остается нерешенной. Хотя темп инфляции в РФ неуклонно и медленно снижается, необходимость дальнейшего снижения ее темпа остается. Проблема инфляции занимает важное место в экономической практике и теории, поскольку ее показатели и социально-экономические последствия играют серьезную роль в оценке уровня экономического развития и способности экономической системы создать условия для экономического роста. В условиях инфляции происходит обесценение денег, проявляющееся по отношению к товарам, золоту, иностранной валюте. Таким образом, инфляция проявляется в сфере обращения, но её первопричиной являются диспропорции в воспроизводственном процессе. Этим объясняется повышенный интерес разных экономистов к проблеме денежного обращения, которое в свою очередь порождает множество новых проблем. Так, если национальная валюта перестает выполнять или плохо выполняет свои функции, вытесняясь иностранной валютой, товарами, то она наносит народному хозяйству значительный экономический урон: сдерживается развитие финансово-кредитных отношений в стране, средства из сферы производства уходят в сферу обращения, снижается эффективность государственного контроля за денежными потоками. Актуальность данной проблемы обусловила повышенный интерес учёных экономистов к поиску путей её решения, среди которых можно выделить Моисеева С.Р., Баздникина А.С., Фетисова Г., Кудрина А. и др. В условиях рыночных отношений инфляция может оказывать существенное влияние на доходы и расходы государства, деятельность регионов и их финансовое состояние, уровень жизни населения. Одним из наиболее эффективных индикаторов финансового состояния экономики страны является уровень инфляции. Необходимость в управлении инфляционными процессами вызвана тем, что инфляция не только приводит к тяжёлым социально-экономическим последствиям, - за счёт инфляции теряется эффективность действий и происходит деформация инструментов макроэкономического регулирования. Именно поэтому одним из важнейших направлений реализации финансовой стратегии государства, являющееся составной частью общеэкономической стратегии, является регулирование уровня инфляции . Результативность регулирующего процесса зависит не только от набора специальных антиинфляционных мер, применяемых государством в случае объективной необходимости, но и от того насколько совершенны используемые инструменты, насколько адекватны действия правительства в сложившейся финансово-экономической ситуации. По этой причине действия государства по преодолению инфляции должны укладываться в определённую систему. Система антиинфляционного регулирования включает в себя антиинфляционную политику, стратегию и государственное управление. Антиинфляционная политика как основной элемент системы базируется на принципах оздоровления экономики, реализации государственной экономической стратегии, производственного накопления, реформирования денежной системы, развития единого рынка, безналичных расчётов, протекционизма. Таким образом, реализация антиинфляционного регулирования позволит государству реально влиять на уровень инфляции в экономике и способствовать повышению жизненного уровня населения России. Актуальность выбранной темы заключается в том, что в настоящее время при формировании проекта бюджета среди политиков достаточно острому обсуждению подлежат вопросы снижения темпов инфляции, а также вопросы взаимосвязи инфляции и экономического роста. Считается, что инфляция является тормозом развития российской экономики, так как стремление снизить денежное предложение из опасения уси¬лить инфляцию не стимулирует экономический рост. Поэтому на сегодняшний день актуальным является рассмотрение существующих проблем российской инфляции и антиинфляционных мер, принимаемых государственными органами для снижения ее темпов.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………... 3 1 ПОНЯТИЕ ИНФЛЯЦИИ, ЕЕ СУЩНОСТЬ, ВИДЫ И ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ………………………………………………………………… 6 1.1. Инфляции, ее сущность, факторы, виды и причины возникновения……… 6 1.2 Особенности инфляционного процесса в РФ……………………………. 12 2 ВЛИЯНИЕ ИНФЛЯЦИИ НА ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РФ……………………………………………………………………… 15 2.1. Экономическая характеристика банковского сектора РФ…………………. 15 2.2. Анализ динамики ключевой процентной ставки и темпов инфляции в РФ…………………………………………………………………………………. 19 2.3. Факторы, влияющие на прибыльность коммерческих банков (на примере ПАО «Сбербанк»)…………………………………………………… 22 3 АНТИИНФЛЯЦИОННАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ………………………...………………………… 31 ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………. 40 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………… 42 ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………... 3 1 ПОНЯТИЕ ИНФЛЯЦИИ, ЕЕ СУЩНОСТЬ, ВИДЫ И ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ………………………………………………………………… 6 1.1. Инфляции, ее сущность, факторы, виды и причины возникновения……… 6 1.2 Особенности инфляционного процесса в РФ……………………………. 12 2 ВЛИЯНИЕ ИНФЛЯЦИИ НА ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РФ……………………………………………………………………… 15 2.1. Экономическая характеристика банковского сектора РФ…………………. 15 2.2. Анализ динамики ключевой процентной ставки и темпов инфляции в РФ…………………………………………………………………………………. 19 2.3. Факторы, влияющие на прибыльность коммерческих банков (на примере ПАО «Сбербанк»)…………………………………………………… 22 3 АНТИИНФЛЯЦИОННАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ………………………...………………………… 31 ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………. 40 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………… 42
Список литературы

1. Белов В.И., Пусенкова А.А. Инфляция как одна из макроэкономических проблем современной экономики РФ // Синергия Наук. 2018. № 22. С. 423–429. 2. Бондарев А.С. Антиинфляционная политика и проблема согласованности денежно-кредитной и бюджетно-налоговой политики // Хроноэкономика. 2018. № 3 (11). С. 57–62. 3. Банковский сектор в 2018 году: ставка на крупных. [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2018 (дата обращения: 17.02.2020) 4. Зубащенко А.А. Инфляция как индикатор уровня социально-экономической жизни общества: сборник докладов VI Всероссийской научно-практической конференции. В 4-х т. 2018. С. 238–240. 5. Квартальные индексы потребительских цен по Российской Федерации в 2005-2018гг.: сайт Росстата. - 2018 - 15 мая [Электронный ресурс]. URL: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/prices/potr/tab-potr1.htm (дата обращения 19.02.2020). Ключевая ставка и ставка рефинансирования: информационно-правового портала «Гарант». - 2018 - 21 апреля [Электронный ресурс]. URL: http://base.garant.ru/10180094/ (дата обращения 19.02.2020). 6. Итоги группы ПАО «Сбербанк» по МФСО за 2018 года. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/common/img/ uploaded/files/info/Sberbank_Presentation_qwert_Rus.pdf/ (дата обращения: 01.02.2020). 7. Ильяшенко В.В. Влияние рестриктивной денежной и финансовой политики на инфляцию в России // Журнал экономической теории. 2016. № 13 (23). С. 162. 8. Карапетян Е.Э. Особенности протекания инфляционных процессов в России и антиинфляционная политика // Аллея науки. 2018. Т. 5. № 5 (21). С. 282–288. 9. Криклш О.А., Маслак Н.Г. Управлшня прибутком банку. Суми: ДВНЗ «УАБС НБУ», 2008. 136 с. 10. Николайчук О. А., Кудиевская А. И. Финансово-кредитные механизмы регулирования малого бизнеса // Контентус. 2016. № 6 (47). С. 372376. 11. Николайчук О. А., Федяков К. И. Финансовая политика и денежные реформы России XX века. Ключевые характеристики и проблематика // Контентус. 2016. № 5 (46). С. 189-194. 12. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2018 год и период 2019 и 2020 годов: сайт Банка России. - 2017 — 10 ноября [Электронный ресурс]. Систем. требования: Adobe Acrobat Reader. — URL: http://www.cbr.ru/publ/ondkp/on_2018(2019-2020).pdf (дата обращения 19.02.2020). 13. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2017 год и период 2018 и 2019 годов // Официальный сайт ЦБ РФ. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/publ/ondkp/on_2017.pdf (дата обращения: 25.05.2019). 14. Обзор банковского сектора Российской Федерации. [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.cbr.ru/analytics/bnksyst/ (дата обращения: 17.02.2020). 15. Прогнозируемые уровни инфляции [Электронный ресурс]. URL: https://www.minfin.ru/ru/document (дата обращения: 25.05.2019). 16. Переход С. А., Переход Е. К. Единое валютное пространство как основа экономического рывка стран ЕАЭС // Современные евразийские исследования. 2016. №4. - С. 71-73. Склярова Ю. М. Деньги. Кредит. Банки: учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. - Ставрополь.: АГРУС, 2013. - 364 с. 17. Петров И.С. Антиинфляционная политика центрального банка Российской Федерации // Научное обозрение. Экономические науки. – 2019. – № 3. – С. 20-25 18. Сбербанк приоткрыл тайну своих ИТ-бюджетов 2015 и 2016 годов // CNews. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cnews.ru/news/top/2015-12-17_sberbank_v_2016_gpotratit_na_it_primerno_84/ (дата обращения: 01.02.2020). 19. Сбербанк увеличил вклады и снизил просрочку // Вести Экономика. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.vestifinance.ru/articles/51943/print/ (дата обращения: 01.02.2020). 20. Статистика: История курса доллара к рублю // Руксперт: Справочник патриота. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://ruxpert.ru/Статистика: История_курса_доллара_к_рублю/ (дата обращения: 01.02.2018). 21. Селянин С. А. От банкротства к национализации. / С. А. Селянин // Эксперт Урал. — 2018. — № 47–48 (782). 22. Сидорович А.В. Макроэкономика: Учебник/ под общей редакцией профессора, д.э.н. А.В. Сидоровича. М.:МГУ им. М.В. Ломоносова, Издательство "ДИС", 2013. 416 с. 23. Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк — самые надежные банки. [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.superjob.ru/research/articles/112182/sberbank/ (дата обращения: 17.02.2020). 24. Тарханова Е.А., Левонян А.В. Прибыль коммерческого банка как основной элемент устойчивого функционирования // Молодой ученый, 2016. № 15. С. 210-213. 25. Финансовый рейтинг банков по объему активов-нетто [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.banki.ru/banks/ratings/ (дата обращения: 17.02.2020). 26. 2 способа корреляционного анализа в Microsoft Excel. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://lumpics.ru/correlation-analysis-in-excel/ (дата обращения: 01.02.2020)
Отрывок из работы

1 ПОНЯТИЕ ИНФЛЯЦИИ, ЕЕ СУЩНОСТЬ, ВИДЫ И ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ 1.1. Инфляции, ее сущность, факторы, виды и причины возникновения Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время. Считается, что она появилась, чуть ли не с возникновением денег, с функционированием которых неразрывно связана. Термин «инфляция» означает переполнение сферы обращения избыточной по сравнению с потребностями товарооборота массой бумажных денег, их обесценение и как результат – повышение цен на товары и услуги, падение покупательной способности денег. По сути, инфляция – это обесценение денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества и потребительской ценности. Она вызывается, прежде всего, переполнением каналов денежного обращения избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы. Существуют различные определения инфляции. Многие экономисты связывают данное понятие с ростом цен. Например, в учебнике К.Р. Макконнелла, С.Л. Брю «Экономикс» приведено следующее определение: «Инфляция это повышение общего уровня цен». Н.Г. Мэнкью пишет: «Увеличение общего уровня цен называется инфляцией». П.А. Самуэльсон, В.Д. Нордхауз также отмечают: «Под инфляцией мы понимаем повышение общего уровня цен» [22,с. 214]. Аналогичной точки зрения придерживается А.С. Селищев: «Инфляция это устойчивый рост общего уровня цен». В учебнике С. Фишера, Р. Дорнбуша, Р. Шмалензи «Экономика» инфляция также определяется как «рост совокупного уровня цен». Во всех приведенных определениях подчеркивается, что инфляция означает повышение общего уровня цен в экономике, а не рост цен на отдельные товары, поскольку последний может сопровождаться снижением цен на другие блага. Дж.Д. Сакс и Ф.Б. Ларрен определяют инфляцию как «процентное изменение уровня цен», анализируя процесс их повышения [22,с. 248]. Другие экономисты считают, что в определении сущности инфляции ключевым должно быть слово «деньги». Так, П. Хейне подчеркивает: «Суть инфляции падение ценности денег». С.А. Бартенев также полагает, что «инфляция это обесценивание денег, снижение их покупательной способности». Однако, если П. Хейне добавляет, что «инфляция это повышение денежных цен на блага», то С.А. Бартенев считает, что рост цен в результате ухудшения условий добычи топливно-сырьевых ресурсов и изменения общественных потребностей носит «не инфляционный, а в определенной мере логичный, оправданный рост цен на отдельные товары» [22,с. 288]. С этой точкой зрения трудно согласится, так как сокращение запасов полезных ископаемых и ухудшение условий их добычи служат объективной основой для роста издержек производства и развития инфляции. Изменение общественных потребностей влияет на увеличение разрыва между совокупным спросом и совокупным предложением в экономике, что также отражает инфляционные процессы. Во всех случаях инфляцию следует рассматривать как: - нарушение действий законов денежного обращения, что вызывает расстройство государственной кредитно-денежной системы: - явный или скрытый рост цен: - натурализация процессов обмена (бартерные сделки); - снижение жизненного уровня населения. Инфляция свойственна любым моделям экономического развития, где нет баланса государственных доходов и расходов, ограничены возможности центрального банка в проведении самостоятельной денежно-кредитной политики. Иногда инфляционные процессы возникают или специально стимулируются государством, когда использованы все прочие формы перераспределения общественного продукта и национального дохода. В современных условиях инфляция во всем мире носит хронический, повсеместный, всеохватывающий характер, часто вызываемый политическими факторами, т.е. находится под воздействием не только денежных, но и неденежных факторов. Полностью исключить инфляцию в рыночных условиях хозяйствования невозможно, поэтому появилось понятие «управляемая инфляция». Глубинные процессы инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране. Необходимо различать внутренние и внешние факторы инфляции. Рисунок 1 – Факторы инфляции [8,с. 283] Таким образом, можно выделить основные причины возникновения инфляции: 1. Дефицит государственного бюджета, покрываемый за счет эмиссии денежных знаков; 2. Бегство капитала за рубеж; 3. Неплатежи в экономике; 4. Долларизация экономики; 5. Искусственная нехватка денег в стране; 6. Использование суррогатов денег; 7. Низкий курс рубля; 8. Монополизм в экономике; 9. Рост издержек производства; 10. Глубокие деформации и диспропорции общественного про-изводства; 11. Инфляционные ожидания; 12. Теневая экономика; 13. Несовершенство налоговой политики. Все же основной причиной возникновения инфляции является нарушение товарно-денежного равновесия, вызываемое в той или иной форме переполнением сферы денежного обращения избыточной денежной массой. В зависимости от причин возникновения, рассмотрим виды инфляции и формы ее проявления. Обычно специалисты различают следующие виды и формы проявления инфляции: 1. По степени проявления: - галопирующая инфляция – скачкообразный рост цен (среднегодовой темп прироста цен от 10 до 50, иногда до 100 %), который вызывается резкими изменениями в объеме денежной массы или изменениями цен под воздействием внешних факторов (резкое изменение объема денежной массы может произойти и в результате эмиссии, вызванной возникновением бюджетного дефицита); - гиперинфляция – инфляция с очень высоким (как равномерным, так и неравномерным) темпом роста цен, как правило, не ниже 50 % в месяц (это явление относится к разряду кризисных и вызывается обычно теми же факторами, что и галопирующая инфляция); - ползучая инфляция – умеренное обесценение из года в год, проявляется в длительном постепенном росте цен; среднегодовой прирост цен не выше 5 – 10 %; характерна для промышленно развитых стран. 2. По способам возникновения: - административная инфляция – порождается «административно» управляемыми ценами, например, при административном снижении цен на отдельные группы товаров и контроле за ними может возникнуть товарный дефицит; - инфляция издержек – проявляется в росте цен на ресурсы, факторы производства, вследствие чего растут издержки производства и обращения, а с ними и цены на выпускаемую продукцию (основные причины роста цен на ресурсы – изменение мировых цен и снижение курса национальной валюты); - инфляция спроса – проявляется в превышении спросом предложения, что ведет к росту цен (экономическая ситуация, когда совокупные денежные доходы населения и предприятий увеличиваются быстрее, чем рост реального объема всех товаров и услуг; чаще всего этот тип инфляции наблюдается при полной занятости населения. При этом не имеет значения, за счет чего увеличивается спрос – за счет увеличения государственных расходов или за счет повышения спроса на товары и услуги со стороны предпринимателей); - инфляция предложения – проявляется в росте цен, обусловленном увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов (например, когда предприятия осуществляют крупную модернизацию своих основных фондов); - импортируемая инфляция – эмиссия национальной валюты сверх потребностей товарооборота при покупке иностранной валюты стран с активным платежным балансом (вызывается воздействием внешних факторов, в частности, параллельным обращением в стране иностранной валюты и повышением импортных цен); - кредитная инфляция – вызывается чрезмерной кредитной экспансией; - открытая инфляция – инфляция за счет роста цен потребительских товаров и производственных ресурсов; - подавленная (скрытая) инфляция – возникает вследствие товарного дефицита, сопровождающегося стремлением государственных органов удержать цены на прежнем уровне; - непредвиденная инфляция – уровень инфляции, оказавшийся выше ожидаемого за определенный период; - ожидаемая инфляция – предполагаемый уровень инфляции в будущем периоде вследствие действия факторов текущего периода. Какая бы инфляция ни была, она вызывает сложные социально-экономические последствия: - перераспределение доходов между группами населения, сферами производства, регионами, хозяйствующими структурами, государством, фирмами и т.д.; - обесценение денежных накоплений населения, хозяйствующих субъектов и средств государственного бюджета; - постоянно уплачиваемый инфляционный налог, особенно получателями фиксированных денежных доходов; - неравномерный рост цен, что увеличивает неравенство норм прибыли в разных отраслях, усугубляет диспропорции воспроизводства; - искажение структуры потребительского спроса из-за стремления превратить обесценившиеся деньги в товары и валюту (ускоряется оборачиваемость денежных средств, увеличивая инфляционный процесс); - закрепление стагнации, снижении экономической активности, росте безработицы; - сокращение инвестиций в народном хозяйстве и повышение их рисков; - обесценение амортизационных фондов, что затрудняет воспроизводственный процесс; - возрастание спекулятивной игры на ценах, валюте, процентах; - активное развитие теневой экономики и ее «уход» от налогообложения; - снижение покупательной способности национальной валюты и искажение ее реального курса по отношению к другим валютам; - социальное расслоение общества, обострение антагонистических противоречий. 1.2 Особенности инфляционного процесса в РФ Существующие взгляды на происхождение и механизмы инфляции в российской развивающейся (переходной) экономике можно условно разделить на два основных направления монетарное и немонетарное. Согласно монетарному подходу инфляция представляет собой денежное явление, а динамика цен зависит только от изменения денежной массы, т.е. устанавливается жесткое соответствие динамики цен и темпа роста денежной массы. Количественная теория денег лежит в основе этих представлений. Что касаемо немонетарного подхода, то тут инфляция не связана с темпом роста денежной массы, а связана с функционированием реального сектора экономики. В немонетарном подходе выделяется ряд причин российской инфляции, такие как либерализация внешней торговли, структурные диспропорции экономики, инфляция издержек спроса и предложения, монопольное положение отдельных товаропроизводителей, инфляционные ожидания. Исследование характера инфляционных процессов в переходных экономических системах привели к созданию единой модели инфляционного процесса, соединяющей в себе концепции открытой и подавленной инфляции. Инфляционный процесс рассматривается как сложное динамическое явление, которое представляет собой единство процессов открытой инфляции и накопление инфляционного потенциала. Исследование двух составляющих инфляционного процесса – открытой инфляции и инфляционного потенциала (скрытой инфляции) и механизмов превращения скрытой инфляции в открытую позволяют выявить особенности возникновения инфляционных процессов в России, начиная с 90-х гг. Чтобы понять природу российской инфляции следует рассмотреть механизмы развития инфляции спроса и инфляции предложения (издержек) в России. Инфляция спроса – это вид инфляции, вызванный избытком совокупного спроса, за которым не успевает производство, т.е. совокупный спрос превышает совокупное предложение. Условиями инфляции спроса являются рост спроса со стороны населения, увеличение инвестиций и рост спроса на капитальные товары во время экономического подъема, а также рост государственных расходов. Инфляция предложения – это вид инфляции, возникающий вследствие увеличения издержек производства (себестоимости продукции) в условиях недоиспользования производственных ресурсов, это инфляция со стороны предложения, когда совокупное предложение отстает от совокупного спроса. Источниками такой инфляции являются рост заработной платы, удорожание сырья, увеличение косвенных налогов, акцизов [22,с. 303]. Для инфляционных процессов в России характерны следующие признаки: 1. Скачкообразное развитие. Самый высокий уровень инфляции отмечался в 1998 году. Затем наблюдалось резкое падение, а к 2000 – некоторое стабильное снижение. Новые скачки произошли в 2008 и 2014 г. Отметим, что рост темпов инфляции обусловлен не только внутренними факторами, но и международной политико-экономической ситуацией. 2. Искажение потребительского поведения. Тяжелое историческое прошлое сформировало у населения России особое потребительское поведение, выражающееся в накоплении запасов и приобретении заведомо ненужных вещей. Скупая товары про запас, на всякий случай, граждане провоцируют еще большее повышение цен. 3. Отсутствие четких и продуманных мер стабилизации. Анализ антиинфляционной политики правительства в период с 1997 по 2018 г. показывает, что большинство мер по остановке темпов роста цен являлись непродуманными, малоэффективными и приводили зачастую к усугублению ситуации. Вообще резкая инфляция в России началась уже давно, когда нефтяные цены пошли в резкий подъем. В 1992 годы, когда средние мировые цены на нефть были 25-30$ за баррель, бурный рост российских цен был вызван действиями ЦБ РФ и правительства, которые запустили разгон цен, согласованно запустив либерализацию цен и бурную кредитную и эмиссионную деятельность. В это время Центробанк увеличил денежное предложение над одновременно снижаемым товарным предложением. В результате вместо рыночного равновесия в стране начался глубокий экономический кризис, приведший к гиперинфляции, а затем стагфляции экономики. Это было связано с тем, что либерализация цен проходила в условиях крайне монополизированных структур, не поддающихся быстрому превращению в конкурентоспособных собственников. Схемы демонополизации и разгосударствления собственности еще не были до конца проработаны, их применение начиналось без надежной правовой базы при деформированной структуре производства и крайне низкой его эффективности. Инфляция в России обусловлена особенностью российской экономики. Наиболее значительным факторов инфляции в России являются инфляционные ожидания, обусловленные недоверием общества к властным структурам, банкам, финансовому рынку, к рублю. 2 ВЛИЯНИЕ ИНФЛЯЦИИ НА ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РФ 2.1. Экономическая характеристика банковского сектора РФ Банковский сектор России в настоящее время претерпевает ряд существенных изменений. Данные изменения касаются не только качественных характеристик банковских продуктов и услуг, что обусловлено закономерным развитием рынка в результате внедрения новейших информационных технологий, но и системы регулирования банковской деятельности, а также структуры самого банковского рынка. К ключевым тенденциям развития банковского сектора в период с 2010 года по настоящее время, можно отнести значительное сокращение количества банков, рост концентрации активов в секторе и укрепление позиций крупнейших кредитных организаций. В настоящее время (на 01.04.2019 г.) в банковской системе РФ действует 473 кредитных организации. За последние девять лет их количество сократилось более чем в 2 раза: с 1058 на 01.01.2010 г. до 473 на 01.04.2019 г. (рисунок 1). Рисунок 1 – Динамика числа кредитных организаций в РФ [14] На начало 2019 г. насчитывалось 484 действующие кредитные организации, т. е. за 1 квартал 2019 г. количество банков сократилось на 11 единиц, или на 2,3 %. Основным фактором снижения числа банков остается политика Центрального Банка, направленная на оздоровление банковского сектора. Данная политика проводится Банком России с 2013 года, и за последние пять лет (2014–2018 гг.) было отозвано в общей сложности 355 лицензий на осуществление банковских операций. Всего за девять лет лишились лицензий более 450 кредитных организаций, или более 43 % участников рынка, действовавших на начало 2010 года. Основными причинами отзыва лицензий являются: – высокорискованные бизнес-модели банков, предполагающие схемы кредитования их собственников за счет привлеченных ресурсов клиентов; – нарушение закона о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (№ 115-ФЗ); – сомнительные/транзитные операции; – невыполнение требований регулятора, в частности, нарушение нормативов достаточности капитала и ликвидности. Максимальное число отозванных лицензий было зафиксировано в 2016 году, когда лицензий лишились 93 банка. В 2018 году было отозвано 57 лицензий. За 1 квартал 2019 г. отозваны лицензии у 9 кредитных организаций. При этом помимо отзыва лицензий снижению числа участников рынка способствовали такие тенденции, как ликвидация банков по инициативе собственников, сделки по приобретению и объединению банков. Так, за 2010–2018 гг. было ликвидировано 335 кредитных организаций, а еще 103 банка были реорганизованы и присоединены к другим кредитным организациям. Увеличение случаев добровольного прекращения банковской деятельности по решению собственников обусловлено не только ужесточением регулирования и ростом числа надзорных требований и проверок, но и изменением характера конкуренции на рынке банковских услуг. Вследствие продолжения отзыва лицензий Банком России и роста числа сделок по объединению и поглощению банков количество кредитных организаций будет сокращаться. По прогнозам экспертов, к концу 2019 года в России останется менее 400 банков [3]. Участившиеся случаи отзыва лицензий, в том числе у достаточно крупных банков, привели к потере значительной частью клиентов данных банков средств, хранившихся на счетах и вкладах. Особенно это затронуло интересы юридических лиц, поскольку до 2019 года страхование вкладов распространялось только на вклады физических лиц, и выплаты страхового возмещения осуществлялись только населению в сумме до 1 400 тыс. руб. Это привело к снижению доверия вкладчиков к банковской системе, особенно к небольшим частным банкам. При выборе банка граждане и компании все больше внимания уделяют фактору надежности и предпочитают крупные банки, которые воспринимаются ими как более устойчивые и надежные. В результате наблюдается значительный рост концентрации активов в банковском секторе. Так, за 2012–2018 гг. доля активов 5 крупнейших банков РФ в банковском секторе увеличилась с 50 % до 60 % (рисунок 2). Рисунок 2 - Концентрация активов в банковском секторе РФ (кредитные организации ранжированы и сгруппированы по величине активов) [3] Значительному росту доли крупнейших российских банков в структуре банковского сектора РФ способствовало также увеличение числа объединенных банков. На рынке слияний и поглощений активно участвуют крупные федеральные банки, такие как ВТБ, Совкомбанк, ФК Открытие, Бинбанк. В 2016–2018 гг. они приобрели ряд региональных банков, объединение с которыми позволило увеличить клиентскую базу, усилить позиции в отдельных регионах, нарастив долю на рынке. Тенденция по объединению и укрупнению банков, вероятно, сохранится и в дальнейшем, поскольку для малых и средних по величине активов региональных банков возможности конкуренции с крупными игроками в последнее время значительно сократились. Поэтому, как считают эксперты, в настоящее время решения собственников небольших банков об их продаже вполне обоснованы [21]. Наиболее надежными, по мнению населения, банками являются крупнейшие по активам банки РФ [23]. Стоит отметить, что все банки в топ-5 крупнейших по активам — с государственным участием, что является определяющим фактором надежности банка. Объем активов 5 крупнейших кредитных организаций в банковском секторе РФ на начало 2019 г. составил 55,9 трлн. руб. При этом доля крупнейшего российского игрока — Сбербанка, составляет 30 %, а доля следующего за ним ВТБ в 2 раза ниже — 15 % (таблица 1). Таблица 1 - Рейтинг топ-5 банков по величине активов-нетто на 01.01.2019г. [25] Позиция в рейтинге Банк Активы на 01.01.2019, млрд. руб. Доля в активах банковского сектора РФ,% 1 Сбербанк России 28134 30 2 ВТБ 13949 15 3 Газпромбанк 6348 7 4 Национальный Клиринговый Центр 3999 4 5 Россельхозбанк 3467 4 Таким образом, в настоящее время банковский сектор РФ достаточно высоко концентрирован, при этом сохраняющаяся тенденция сокращения числа кредитных организаций приводит к дальнейшему росту концентрации активов. Основными факторами снижения количества банков являются отзыв лицензий Центральным Банком, добровольная ликвидация по решению собственников и объединение/присоединение банков.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Курсовая работа, Деньги, 24 страницы
250 руб.
Курсовая работа, Деньги, 43 страницы
516 руб.
Курсовая работа, Деньги, 33 страницы
396 руб.
Курсовая работа, Деньги, 33 страницы
320 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg