Банковские продукты для малого и среднего бизнеса, их особенности

Войти в мой кабинет

Забыли пароль?

ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

zagitova_ella		990 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц:	108		Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность:	неизвестно		После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено:	21.07.2020

На сегодняшний день можно смело сказать, что делая упор на развитие малого бизнеса, государство способно вытащить из кризиса национальную экономику, и одновременно снять политическую и социальную напряженность в обществе. Единственным и абсолютно возобновляемым ресурсом, на который можно сделать ставку при переходе к рыночной экономике является потенциал человеческой активности и предпринимательской инициативы, который основывается на естественном стремлении людей обеспечить себе достойные жизненные условия.

Введение
Содержание
Список литературы
Отрывок из работы

Введение

Одним из наиболее перспективных направлений оздоровления российской экономики, наполнения потребительского рынка товарами, создания новых рабочих мест является развитие предприятий малого и среднего бизнеса. Эти предприятия обладают наибольшей мобильностью в условиях изменяющейся рыночной конъюнктуры и внедрения новых форм хозяйствования и технологий. Вопросы поддержки предпринимательства имеют особое значение для всего бизнес-сообщества, в том числе для регионов, где экономические и политические преобразования являются необходимым условием повышения общей конкурентоспособности и инвестиционной привлекательности. От качества проводимых в этой сфере преобразований зависят все процессы социально-экономического развития нашей страны. Бизнес невозможно представить себе без финансовых продуктов и услуг. Речь идет не только о кредитах, с помощью которых компании развиваются и растут, но и сервисы дистанционного банковского обслуживания, всевозможные расчетные услуги, в том числе, международные, эквайринг, депозиты, корпоративные карты, и многое другое. Но бизнес-среда меняется, а вслед за этим трансформируются и банковские продукты. Предпринимательский мир сильно поменялся с появлением новых технологий. Рынок требует быстрой реакции на изменение потребительских предпочтений, принятия оперативных управленческих решений. Потребители становятся более требовательным к скорости предоставления товаров и услуг, к качеству сервиса, и к стоимости банковского обслуживания. Потребители хотят получить все и сразу - быстро, качественно и дешево. В свою очередь, бизнес должен оперативно трансформироваться под такие запросы. С точки зрения финансов бизнесмены стремятся работать с банками в онлайн-режиме. Дело в том, что современные предприниматели ценят практически каждую минуту своего времени. При этом они не находятся постоянно в офисе, многие, вообще, практикуют удаленные и «облачные» офисы, поэтому предприниматели хотят иметь доступ к банковским услугам там, где им это удобно и со всех возможных устройств — смартфонов и телефонов. Платежи, переводы, справки - все это бизнесмены хотят получать/проводить в режиме реального времени. При этом все операции должны быть максимально простыми и безопасными. До последнего времени бытовал миф, что крупные банки преимущественно ориентируются на крупных корпоративных клиентов. Однако сегодня малый бизнес стал драйвером для качественного развития экономики, многие небольшие бизнесы успешно развиваются, поэтому крупные и надежные банки уделяют особо внимание сотрудничеству с представителями малого бизнеса. Банки предлагают предпринимателям новые специальные продукты либо адаптируют под малый бизнес существующие. Проблемы финансирования предприятий малого и среднего бизнеса в своих работах рассматривали В.Я. Горфинкель, T. Ибадова, М.Г. Лапуста, А.Ю. Чепуренко, В.А. Швандар, О.М. Шестоперов. К работам, посвященным изучению малых предприятий и особенностей кредитования малого и среднего предпринимательства, относятся труды Е.М. Бухвальда, A.B. Виленского, Ю.В. Головина, Н.Е. Егоровой, А. Бергера. Проблемы управления банковскими продуктами в части их формирования, совершенствования, а также организации работы банка с потребителями рассматриваются рядом исследователей: Г. Белоглазовой; П. Брайеном; X. Керном; Г. Коробовой Д.; Курмановой; К. Лавлоком; В. Марковой и Д. Радченко; А. Пуховым; А. Тавасиевым и др. Рассмотрение понятий «банковский продукт» и «розничный банковский продукт», раскрытие экономической сущности и структуры этих явлений банковской деятельности содержатся, в той или иной степени детализации, в трудах следующих авторов: Н. Глушковой; Ю. Головина; Е. Жукова; Ю. Зеленского; С. Ильясова; А. Иванова; Н. Калистратова, В. Кузнецова и А. Пухова; Л. Курмановой; В. Марковой и Л. Радченко; Ю. Масленченкова и А. Дубанкова; А. Мирецкого, В. Перехожева; В. Платонова и М. Хиггинса; И. Спицына и Я. Спицына; А. Тавасиева; А. Тютюнника и А. Турбанова; А. Яцевича. Однако следует отметить, что вопросы определения и взаимной связи понятий «банковская операция», «банковская услуга», «банковское обслуживание», «банковский продукт», «розничный банковский продукт» являются в настоящее время дискуссионными. Отсутствие единства в их толковании существенно затрудняет дальнейшие разработки в области формирования и совершенствования банковских продуктов. Таким образом, недостаточная проработанность вопроса актуализирует тему исследования и определяет постановку цели и задач исследования. Предметом исследования являются банковские продукты для субъектов малого и среднего предпринимательства. Объектом исследования выступают экономические отношения в области формирования, использования и совершенствования банковских продуктов для субъектов малого и среднего предпринимательства. Цель исследования состоит в изучении теоретических основ предоставления банковских продуктов для малого и среднего бизнеса, а также предложению рекомендаций по совершенствованию банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса. В соответствии с целью данного исследования были поставлены и решены следующие задачи: - изучить экономическую сущность и значение банковских продуктов; - исследовать классификацию банковских продуктов для малого и среднего бизнеса; - изучить источники возникновения рисков при кредитовании малого и среднего бизнеса; - проанализировать тенденции развития малого и среднего бизнеса в экономике России, а также исследовать механизм их взаимодействия с коммерческими банками; - провести анализ существующих предложений банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса в России; - проанализировать банковские продукты для малого и среднего бизнеса в Российской Федерации и Республике Татарстан; - проанализировать источники финансирования субъектов малого и среднего бизнеса в России и за рубежом; - выявить проблемы развития рынка банковских продуктов на современном этапе; - разработать рекомендации по развитию рынка банковских продуктов для малого и среднего бизнеса в Российской Федерации и выявить его перспективы. Теоретической и методологической основой работы стали общие методы научного познания: абстракция, дедукция и индукция, сравнение, методы институционального подхода, комплексного анализа и синтеза, логической оценки экономических явления, взаимосвязи теоретических и практических аспектов исследования, экономико-математического моделирования. Информационно-эмпирической базой исследования послужили работы отечественных исследователей по вопросам формирования и использования банковских продуктов, официальные источники информации, представленные на сайтах Федеральной службы государственной статистики, Банка России, Министерства финансов Российской Федерации, материалы научных публикаций и периодической печати. Структура работы определяется целями и задачами исследования. Выпускная квалификационная работа состоит из трех логически связанных между собой глав, введения, заключения и приложений. Главы разделены на параграфы, позволяющие акцентировать внимание на отдельных проблемах в рамках определенного вопроса.

Содержание

Введение 3 1. Теоретические основы банковских продуктов для малого и среднего бизнеса 7 1.1. Понятие, сущность и виды банковских продуктов и услуг 7 1.2. Понятие и функции малого и среднего бизнеса в России 22 1.3. Риски при кредитовании малого и среднего бизнеса в Российской Федерации 28 2. Анализ рынка банковских продуктов для малого и среднего бизнеса на современном этапе 33 2.1. Анализ развития малого и среднего бизнеса в Российской Федерации 33 2.2. Анализ организации кредитования малого и среднего бизнеса в России 40 2.3. Анализ банковских продуктов для малого и среднего бизнеса в Российской Федерации 44 3. Проблемы и перспективы развития банковских продуктов для малого и среднего бизнеса 62 3.1. Зарубежный опыт кредитования малого и среднего бизнеса 62 3.2. Проблемы развития рынка банковских продуктов на современном этапе в России 75 3.3. Основные направления совершенствования банковских продуктов для малого и среднего бизнеса в России 82 Заключение 95 Список использованных источников 102 Приложения 108

Список литературы

Нормативные правовые акты 1. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.11.1994 г., № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Справочно- правовая система «Консультант». 2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 г., № 395-1-ФЗ (ред. от 27.12.2018) // Справочно-правовая система «Консультант». 3. О внесении изменений в Федеральный закон "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 03.07.2016 № 265-ФЗ (последняя редакция) // Справочно-правовая система «Консультант». 4. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 г., № 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018) // Справочно-правовая система «Консультант». 5. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 24.07.2007 г. № 209- ФЗ (ред. от 27.11.2017) // Справочно-правовая система «Консультант». Стандарты 6. ГОСТ 30335-95/ГОСТ Р 50646-94 Услуги населению. Термины и определения. - М.: Стандартанформ, 2007. - 5 с. Книги 7. Азрилян, Г.Н. Банковское дело / Г.Н. Азрилян. - М.: Финансы и статистика, 2018. - 725с. 8. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанов. - М.: Питер, 2018. - 256 с. 9. Веретенникова, О.Б. Банковские продукты: сущность и характеристика / О. Б. Веретенникова. - М.: Финансы и статистика, 2017. - 143 с. 10. Горелая, Н.В. Основы банковского дела: Учебное пособие / Н.В. Горелая. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2017. - 272 с. 11. Гражданкина, Е. В. Экономика малого предприятия / Е.В. Гражданкина. - М.: ГроссМедиа, 2017. - 245 с. 12. Долгоаршинных, Ю.Ф. Обобщенная классификация банковских продуктов и банковских услуг как средство повышения рентабельности и конкурентоспособности банка / Ю.Ф. Долгоаршинных. - М.: ИНФРА-И, 2017. - 102 с. 13. Жарковская, Е.П. Банковское дело: курс лекций / Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2017. - 278 с. 14. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции / Е.Ф. Жуков. - М.: Банки и биржи, 2018. - 243 с. 15. Кальсина, Е.А. Рынки инновационных банковских продуктов, их сущность и классификация / Е.А. Кальсина. - М.:Банки и биржи, 2018. - 170 с. 16. Кейлер, В.И. Банковское дело / В.И, Кейлер. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 267 с. 17. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.П. Климович. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2017. - 336 с. 18. Корнилова, Е.Ю. Новый банковский продукт: понятие, виды, классификация / Е.Ю. Корнилова. - М.: ИНФРА-М, 2017. - 189 с. 19. Коробова, Г. Г. Банковские операции: Учебное пособие для средн. проф. образования / Г.Г. Коробова, Е.А. Нестеренко, Р.А. Карпова; Под ред. Ю.И. Коробова. - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2017. - 448 с. 20. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2018. - 448 с. 21. Маркова, О.М. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / О.М. Маркова. - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 496 с. 22. Острожкова, П.А. Особенности развития регионального рынка банковских продуктов / П.А. Острожкова. - М.: КНОРУС, 2018. - 159 с. 23. Пилипенко, H.H. Словарь предпринимателя / Н.Н. Пилипенко. - М.: Дашков, 2017. - 197 с. 24. Романовская, С.А. Банковский менеджмент / С.А. Романовская. - М.: Дело Лтд, 2017. - 405с. 25. Саушкина, Ю.А. Наиболее перспективные банковские продукты и клиентские сегменты / Саушкина Ю.А. - М.: ИНРФА-М, 2017. - 272 с. 26. Степанова, В.С. О сущности понятий «банковская услуга», «банковский продукт» / В.С. Степанова. - М.: Дашков, 2017. - 462 с. 27. Стоянова, Е.С. Финансовый менеджмент. Теория и практика: учебник / Е. С. Стоянова. - М.: Перспектива, 2018. - 531 с. 28. Тавасиев, А.М. Банковское кредитование: Учебник/ А.М. Тавасиев. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 366 с. 29. Терёхин, С.Е. Банковский продукт в системе менеджмента качества кредитной организации: понятие, особенности и принцип формирования / С.Е. Терехин. - М.: Финансы и кредит, 2018. - 253 с. 30. Тушова, И.В. Особенности современного маркетинга банковских продуктов и услуг / И.В. Тушова И.В. - М.: Деньги и кредит, 2018. - 332 с. 31. Чапек, В.H. Малое предпринимательство в России / В.Н. Чапек. - М.: Ростов н/Д: Феникс, 2018. – 251 с. 32. Шпынова, А.И. Кредитование малых и средних предприятий: зарубежный и российский опыт / А.И. Шпынова. - М.: Ростов н/Д: Феникс, 2018. – 155 с. Электронные ресурсы 33. АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс]: Банковские продукты для малого и среднего бизнеса. - Официальный сайт АО «Альфа-Банк», 2018. - Режим доступа: https://alfabank.ru/sme/. 34. АО «Газпромбанк» [Электронный ресурс]: Информация о банковских продуктах банка. - Официальный сайт АО «Газпромбанк», 2018. - Режим доступа: www.gazprombank.ru/. 35. АО «МСП-Банк» [Электронный ресурс]: Информация о МСП поддержке малого и среднего бизнеса. - Официальный сайт АО «МСП-Банк», 2018. - Режим доступа: https://mspbank.ru/. 36. Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс]: Официальная статистика. - Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики, 2018. - Режим доступа: https ://ofd.nalog.ru/. 37. Информационное агентство banki.ru [Электронный ресурс]: Рейтинг (рэнкинг) российских банков по ключевым показателям деятельности рассчитывается по методике Banki.ru с использованием отчетности кредитных организаций РФ, публикуемой на сайте Банка России. - Официальный сайт информационного агентства, 2018. - Режим доступа: https://www.banki.ru/banks/ratings/. 38. Информационное агентство sravni.ru [Электронный ресурс]: Рейтинг Markswebb: самые эффективные интернет-банки для малого бизнеса. - Официальный сайт информационного агентства, 2018. - Режим доступа: https ://www.sravni.ru/text/2018/10/16/rejting-markswebb-samye-ehffektivnye-internet- banki-dlja-malogo-biznesa/. 39. ПАО «Ак Барс» банк [Электронный ресурс]: Банковские продукты для малого бизнеса. - Официальный сайт ПАО «Ак Барс» банк, 2018. - Режим доступа: https://www.akbars.ru/product/small-business/. 40. ПАО «Ак Барс» банк [Электронный ресурс]: Банковские продукты для среднего бизнеса. - Официальный сайт ПАО «Ак Барс» банк, 2018. - Режим доступа: https://www.akbars.ru/product/corporate/. 41. ПАО «ВТБ» [Электронный ресурс]: Банковские продукты для малого бизнеса. - Официальный сайт ПАО «ВТБ», 2018. - Режим доступа: https ://www.vtb.ru/malyj-biznes/. 42. ПАО «ВТБ» [Электронный ресурс]: Банковские продукты для среднего бизнеса. - Официальный сайт ПАО «ВТБ», 2018. - Режим доступа: https://www.vtb.ru/srednij-biznes/. 43. ПАО «Россельхозбанк» [Электронный ресурс]: Банковские продукты для малого бизнеса. - Официальный сайт ПАО «Россельхозбанк», 2018. - Режим доступа: https://www.rshb.ru/smallbusiness/. 44. ПАО «Россельхозбанк» [Электронный ресурс]: Банковские продукты для среднего бизнеса. - Официальный сайт ПАО «Россельхозбанк», 2018. - Режим доступа: https://www.rshb.ru/legal/. 45. ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]: Банковские продукты для малого и среднего бизнеса. - Официальный сайт ПАО «Сбербанк России», 2018. - Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business. 46. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]: Официальная статистика. - Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики, 2018. - Режим доступа: http://www.gks.ru. 47. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Информационно-аналитические материалы по банковскому сектору. - Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа: http://cbr.ru/analytics/. 48. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Задолженность по кредитам, предоставленным юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям в иностранной валюте и драгоценных металлах в России. – Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа: http://cbr.ru/statistics/?PrtId=sors. 49. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Задолженность по кредитам, предоставленным юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям в иностранной валюте и драгоценных металлах в Республике Татарстан. - Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа: http://cbr.ru/statistics/?PrtId=sors. 50. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Индексы изменения условий банковского кредитования МСБ и спроса на кредиты по итогам обследования крупных российский банков. - Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/dkp/iubk /iubk_124/#highlight=индексы%7Cизменения%7Cусловий%7Cбанковског о%7Cкредитования. 51. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям в рублях в России. – Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа: http://cbr.ru/statistics/?PrtId=sors . 52. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям в рублях в Республике Татарстан. - Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа: http://cbr .ru/statistics/?PrtId=sors. 53. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Объем просроченной задолженности по кредитам, предоставленным юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям в иностранной валюте и драгоценных металлах в России. - Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа: http://cbr.ru/statistics/?PrtId =sors.

Отрывок из работы

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА 1.1. Понятие, сущность и виды банковских продуктов и услуг В описании банковского рынка чаще всего фигурирует понятие «банковская услуга» и «банковский продукт», поэтому необходимо изучить оба понятия – «услуга» и «продукт». И выявить значимые отличия. Происхождение термина «услуга» в экономическом смысле принадлежит трудам зарубежных ученых-экономистов, представим перевод английского слова «service», которое может быть переведено на русский язык как «служба», «обслуживание», «услуга», «сообщение», «связь», «содержание», «обслуживать». Согласно ГОСТ 30335-95/ГОСТ Р 506-46-94 «Услуги населению, термина и определения» под услугой понимается результат непосредственного взаимодействия исполнителя и потребителя (заказчика), а также собственной деятельности исполнителя по удовлетворению потребностей заказчика [6]. В энциклопедическом словаре-справочнике руководителя предприятия представлено следующее определение услуги: «услуга – это деятельность, результаты которой не имеют материального выражения, реализуются и потребляются в процессе осуществления этой деятельности» [14, с. 32]. К.Р. Макконел и С.Л. Брю под услугой понимают то, что неосязаемо (невидимо) и обмен на что потребитель, фирма или правительство готовы предоставить что-либо ценное [18, с. 24].

Условия покупки ?

990 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ

Не смогли найти подходящую работу?

Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.

Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!

ЗАКАЗАТЬ ДИПЛОМНУЮ РАБОТУ

Дипломная работа, Банковское дело, 50 страниц

6700 руб.

ДЕПОЗИТОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КАК ИСТОЧНИКА ФОРМИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ

Дипломная работа, Банковское дело, 93 страницы

7800 руб.

VIP - обслуживание в банке