Потребительский кредит, его организация и перспективы развития в коммерческом банке ПАО «Сбербанк России"

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………….………………………….4 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ.……………………………..6 1.1 . История развития потребительского кредита в России………………….6 1.2. Классификация признаков и принципы потребительского кредита, его виды………………………………………………………………………..10 1.3. Нормативно - законодательная база потребительского кредита в России……....……………………………....…………………..………….13 ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»………………….16 2.1. Экономическая характеристика коммерческого банка ПАО «Сбербанк России»……………………………………………………………….……..16 2.2. Анализ платежеспособности заемщика в ПАО «Сбербанк России»…….21 2.3. Оценка потребительского кредитования в коммерческом банке ПАО «Сбербанк России»………………………………….…………………………...28 ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ………………...……………...34 3.1.Проблемы выдачи и погашения потребительского кредита в коммерческом банке………………………………………………………………….……..34 3.2. Рекомендации по решению проблем потребительского кредитования в коммерческом банке………………………………………………........…..40 ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………...……..45 СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………………..48 ПРИЛОЖЕНИЯ …………………………………………………………………50

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 14.06.2012). 2. Федеральный закон РФ от 02.12.90. г. № 395 – 1 (ред. от 14.03.2013) "О Банках и банковской деятельности". 3. Положение № 54-П от 31.08.1998 г. (ред. от 27.01.2001) "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". 4. Положение от 26.03.04. г. № 254 – П (ред. от 24.12.2012) "О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности". 5. Инструкция ЦБР от 03.12.2012г. № 139 – И "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104). 6. ФЗ №2872-1 "О залоге" от 29.05.92 г. (ред. от 06.12.2012) 7. ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 года № 177-ФЗ (ред. от 03.12.2011). 8. ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)" № 102-ФЗ от 16.07.1998 (ред. от 06.12.2011). 9. ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.12.2011) "О кредитных историях". 10. Банковское дело под ред. Коробовой Г.Г._Учебник_2017.-390с. 11. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 2017.- с.135 12. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка Л. Г. Батракова – М.: Логос, 2017. 13. Белозеро в С.А., Мотовилов О.В. Банковское дело: учебник М.: Проспект, 2018 – стр.203 14. Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие. – М.: КноРус, 2016. – С, 172. 15. Варламова Т.П., Варламова М.А. Управление рисками потребительского кредитования // Современные тенденции развития науки и технологий. – 2015. –№ 7-7. – С. 18. 16. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.:Высшее образование, 2017, 135 с. 17. Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности. – М.: КНОРУС, 2017. – 264 с. 18. Жукова Е.Ф. Банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. Е.Ф. Жукова, Ю.А. Соколова. – М.: Юрайт, 2017. – С. 68. 19. Информация о социально-экономическом положении России. – М.: Федеральная служба государственной статистики. – 2016 г. 20. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие [Текст] / О.И. Лаврушин. – 3-ие изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2017г. 21. Максутов Ю. Кредитные риски: угрозы и пути их нейтрализации // Аналитический банковский журнал. – 2017. – № 10. – с. 46. 22. Неволина Е.В. Об оценке кредитоспособности заемщиков // Деньги и кредит. – 2017, №10. 23. Непомнящих А.В., "Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ" // Банковские услуги. – 2016, № 6. 24. Рыкова И.Н. Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт.//Финансы и кредит.- 2016.-№36.-С.2-11. 25. Чалдаева Л.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для бакалавров. – М.: Юрайт, 2017. – С. 158.

Оценка кредитоспособности заемщика – один из способов снижения кредитного риска для коммерческого банка. Финансовую состоятельность заемщика выражают понятия платежеспособность и кредитоспособность. - Платежеспособность – это способность (наличие возможности) и готовность (наличие желания) заемщика в полном объеме и погашать денежные обязательства. Оценка кредитоспособности заемщика – один из способов снижения кредитного риска для коммерческого банка. Финансовую состоятельность заемщика выражают понятия платежеспособность и кредитоспособность. - Платежеспособность – это способность (наличие возможности) и готовность (наличие желания) заемщика в полном объеме и погашать денежные обязательства. На основании вышеуказанных документов проводится анализ платежеспособности клиента. Рассмотрим в качестве примера клиента Маслову Анну Константиновну, справка о доходах которого представлена в приложении 1. Определяются среднемесячные доходы заемщика с учетом его заработной платы, процентов по вкладам в банках, ценным бумагам и других доходов.