Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Риски системы быстрых платежей Центрального Банка Российской Федерации

zagitova_ella 650 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 76 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 26.06.2020
В ходе работы была изучена системы быстрых платежей (СБП), а также в ходе практики на предприятии ПАО «Сбербанк» изучена система «Сбербанк Онлайн», которая является главным конкурентом для системы. Было выявлено то, что СБП – это сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей. Перевести деньги довольно просто, не нужно затрачивать много времени, достаточно ввести номер телефона, выбрать банк и ввести сумму. Таким образом, СБП находится только на первой ступени разработки, но у неё есть все шансы занять лидирующие позиции.
Введение

В связи с тем, что активно развивается цифровое взаимодействие между физическими лицами, растет электронная коммерция и цифровизация традиционных организаций удобные мгновенные безналичные расчеты становятся необходимыми для потребителей финансовых услуг. «В международной практике под быстрыми (или мгновенными) платежами понимается сервис безналичных переводов и платежей для розничных клиентов, доступный 24/7/365, и обеспечивающий мгновенное или близкое к мгновенному подтверждение транзакции для ее участников, вне зависимости от используемого платежного инструмента, а также механизмов клиринга и расчетов» [1]. Розничные платежи играют важную роль в финансовой системе и экономике страны в целом, поскольку они обеспечивают относительно недорогие по стоимости переводы финансовых средств между физическими лицами, предпринимателями и государственными органами. Именно поэтому центральные банки заинтересованы в обеспечении эффективности и надежности систем розничных платежей и инструментов. Одним из таких достижений является повышение скорости проведения розничных платежей и обеспечение удобства для конечных пользователей. Кроме того, банковские операции в сети Интернет, мобильные платежи и другие технологические инновации способствовали повышению гибкости и удобства проведения розничных платежей. Внедрение систем быстрых платежей (СБП) обладает очевидным потенциалом, связанным с обеспечением прибыли для конечных пользователей, участников финансовой сферы и общества в целом, но может быть связано и с определенными рисками, как для конечных пользователей, так и для поставщиков быстрых платежей, что вызывает необходимость тщательного контроля. Актуальность темы данной работы заключается в том, что электронные платежи стремительно развиваются, повышается конкуренция между похожими платежными системами. Но также система связана с определенными рисками, поэтому необходим тщательный контроль за самой системой, ее поставщиками и пользователями. Объект исследования: система быстрых платежей ЦБ РФ. Целью работы является оценка рисков системы быстрых платежей (СБП). Задачи работы: ? охарактеризовать систему быстрых платежей; ? выявить риски для системы быстрых платежей, пользователей и банков-участников; ? проанализировать использования системы быстрых платежей в банках – участниках; ? охарактеризовать ПАО «Сбербанк России»; ? оценить риски системы быстрых платежей; ? сравнить систему быстрых платежей с системой «Сбербанк Онлайн».
Содержание

1 Введение 8 2 Характеристика системы быстрых платежей 10 2.1 Основные требования, использование, реализация СБП 12 2.2 Преимущества СБП 13 3 Основные риски системы быстрых платежей, для банков-участников и ее пользователей 15 3.1 Основные риски пользователей 15 3.2 Основные риски банков-участников 17 3.3 Основные риски системы быстрых платежей 19 4 Оценка рисков системы быстрых платежей 25 5 Статистика использования СБП в банках-участниках 27 6 Характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России» 30 7 Сравнение СБП с системой «Сбербанк Онлайн» 40 8 Технико-экономическое обоснование работы 48 8.1 Обоснование целесообразности выполнения работы 48 8.2 Организация и планирование работы 48 8.3 Смета затрат 50 9 Требования по охране труда 57 9.1 Общие требования безопасности по работе на персональном компьютере 57 9.2 Требования, предъявляемые к месту рабочего процесса 57 9.3 Расчет освещения рабочего места 58 9.4 Требования к микроклимату 60 9.5 Требования к уровню шума 61 9.6 Противопожарная безопасность 61 10 Заключение 64 Список использованных источников 66 Приложение А (обязательное) График работы платежной системы Банка России на 4 мая 2019 г 74 Приложение Б (обязательно) Диаграмма Ганта 75 Приложение В (обязательное) Диск с работой 76
Список литературы

1 Платежные и расчётные системы [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.cbr.ru/queries/unidbquery/file/48362?fileid=109 (11.02.2019) 2 Положение утв. Банком России 06.07.2017 N 595-П «Положение о платежной системе Банка России» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_280683/ (дата обращения 27.02.2019) 3 Система быстрых платежей [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://sbp.nspk.ru/ (дата обращения 3.03.2019) 4 Обзор мирового опыта использования системы быстрых платежей и предложение по внедрения в России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/content/document/file/36010/rev_pay.pdf (дата обращения 20.03.2019) 5 Система быстрых платежей (СБП) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.creditura.ru/article/459-sistema-byistryih-platejey-sbp (дата обращения 3.03.2019) 6 Идентификация рисков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://studfiles.net/preview/6794932/page:6/ (дата обращения 25.03.2019) 7 Формализация процесса возникновения операционного риска в системах электронных денег [Электронный ресурс]. / Режим доступа: http://www.reglament.net/bank/raschet/2005_4_article.htm (дата обращения: 28.05.2019) 8 Политика управления рисками банка [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/36486/policy.pdf (дата обращения: 28.05.2019) 9 Политика управления банковскими рисками в коммерческом банке [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://studfiles.net/preview/1674567/ (дата обращения: 28.05.2019) 10 Риски системы электронных денег [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/v/riski-sistem-elektronnyh-deneg (дата обращения: 28.05.2019) 11 Обзор мирового опыта использования системы быстрых платежей и предложение по внедрения в России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/content/document/file/36010/rev_pay.pdf (дата обращения 20.03.2019) 12 Сайт НСПК. Новости [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nspk.ru/about/press/news_project/banki-soobshchili-kakie-summy-perevodyat-rossiyane-v-sisteme-bystrykh-platezhey/ (дата обращения 1.05.2019) 13 Переводы денежных средств, осуществленные через платежную систему Банка России, с использованием сервисов перевода / систем расчетов [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet005.htm&pid=psrf&sid=ITM_32730 (дата обращения: 28.05.2019) 14 Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/ (27.02/2019) 15 Мировые тенденции развития платежных систем [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/27044/usoskin_11_10.pdf (дата обращения: 28.05.2019) 16 Анализ деятельности ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://knowledge.allbest.ru/bank/2c0b65635b3ad68b5c43a99521316d37_0.html (дата обращения: 11.02.2019) 17 Сайт ПАО «Сбербанк». События [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://online.sberbank.ru/CSAFront/news/view.do?id=1009 (дата обращения 5.04.2019) 18 Сбербанк Онлайн. Руководство по использованию [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/rukovodstvo_polzovatelya_sberbank_onlajn.pdf (дата обращения 1.05.2019) 19 Лимиты на операции в системе «Сбербанк Онлайн» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/limity_na_operacii.pdf (дата обращения 1.05.2019) 20 Тарифы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа:https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/tarifi.pdf (дата обращения 1.05.2019) 21 Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/54619/tariff_20181126.pdf (дата обращения 1.05.2019) 22 Сбербанк подключил МТС к системе мгновенных переводов [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10898903 (дата обращения 1.05.2019) 23 Комиссия за переводы. ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа:https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/bank_cards/tarify_na_perevody.pdf (дата обращения 28.05.2019) 24 Сайт ПАО «Сбербанк». Правила личной кибербезопасности [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/warning/bezopas_mob_pril (дата обращения 25.04.2019) 25 Политика ПАО «Сбербанк» по противодействию коррупции [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/normative_docs/anticorruptionpolicyrus.pdf (дата обращения: 13.02.2019) 26 Политика ПАО «Сбербанк» по управлению конфликтов интересов [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/normative_docs/pki-29092015.pdf (дата обращения: 17.02.2019) 27 Кодекс корпоративной этики ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/normative_docs/corporate_ethics_code.pdf (дата обращения: 20.02.2019) 28 Информационно-аналитический документ о современных рекомендациях международных финансовых институтов, устанавливающих стандарты финансовой деятельности, в области корпоративного управления и систем управления рисками и о полноте и степени реализации этих рекомендаций крупнейшими российскими кредитными организациями - участниками «Самооценки системы управления рисками и корпоративного управления в банке» [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.cbr.ru/content/document/file/48971/ssurkub.pdf (дата обращения: 28.05.2019) 29 Платежная система Банка России Раскрытие информации в соответствии с документом «Принципы для инфраструктур финансового рынка: Структура раскрытия информации и Методология оценки» [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.cbr.ru/content/document/file/16227/kpri.pdf (дата обращения: 28.05.2019) 30 Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)» [Электронный ресурс]. / Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 28.05.2019) 31 Стандарт Банка России: «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Сбор и анализ технических данных при реагировании на инциденты информационной безопасности при осуществлении переводов денежных средств» (СТО БР ИББС-1.3-2016) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/46920/st-13-16.pdf (дата обращения: 24.05.2019) 32 Стандарт Банка России: «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения» (СТО БР ИББС-1.0-2014) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/46921/st-10-14.pdf (дата обращения: 24.05.2019) 33 Основные направления развития финансовых технологий на период 2018-2020 годов [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/36231/ON_FinTex_2017.pdf (дата обращения: 24.05.2019) 34 Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/62903/tariff_20181126.pdf (дата обращения: 24.05.2019) 35 Указание Банка России от 29.10.2018 № 4949-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 06 июля 2017 года № 595-П «О платежной системе Банка России», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации (регистрационный номер 52892 от 5 декабря 2018 года) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/62902/4949_u.pdf (дата обращения: 24.05.2019) 36 Указание Банка России от 29.10.2018 № 4950-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 марта 2018 года № 638-П «О порядке оплаты услуг по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России» (регистрационный номер 52891 от 5 декабря 2018 года) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/62904/4950_u.pdf (дата обращения: 24.05.2019) 37 Положение о материальном стимулировании научно-педагогических работников при оценке качества, значимости и объёма выполняемой работы от 12.04.2019 [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://regulations.tusur.ru/storage/126509/Polozhenie_o_materialnom_stimulirovanii_NPR.pdf?1558689053 (дата обращения: 24.05.2019) 38 Налоговый кодекс РФ (часть вторая) от 05.08.2000 N 177 – ФЗ (ред. От 17.06.2019) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/df53ee1751d3e93dbf8c0d34076675da18a2fd06/ (28.05.2019) 39 «Трудовой кодекс Российской Федерации» от 30.12.2001 N 197-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: http://www.consultant.ru (28.05.2019) 40 «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 03.04.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 04.05.2017) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: http://www.consultant.ru (дата обращения: 28.05.2019) 41 Приказ ректора ТУСУР № 830 от 12.11.2018 г. [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://regulations.tusur.ru/documents (дата обращения: 28.05.2019) 42 «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 03.04.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 04.05.2017) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: http://www.consultant.ru (дата обращения: 29.05.2019) 43 «Трудовой кодекс Российской Федерации» от 30.12.2001 N 197-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: http://www.consultant.ru (дата обращения: 29.05.2019) 44 Тарифы на электроэнергию в Томске и Томской области. Действуют с 1 января 2019 года. [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://energo-24.ru/tariffs/electro/2019-elektro/13096.html (дата обращения: 01.06.2019) 45 ГОСТ 12.0.002-80 Система стандартов безопасности труда (ССБТ). Термины и определения (с Изменением N 1) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: http://docs.cntd.ru/document/5200297 (дата обращения: 01.06.2019) 46 Постановление Главного государственного санитарного врача РФ от 03.06.2003 N 118 (ред. от 21.06.2016) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: http://www.consultant.ru (дата обращения: 1.06.2019) 47 СанПиН 2.2.2/2.4.1340-03 "Гигиенические требования к персональным электронно-вычислительным машинам и организации работы") [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://www.rosteplo.ru/Npb_files/npb_shablon.php?id=707 (дата обращения: 1.06.2019) 48 Санитарные правила и нормы СанПиН 2.2.4.548-96 "Гигиенические требования к микроклимату производственных помещений" (утв. постановлением Госкомсанэпиднадзора РФ от 1 октября 1996 г. N 21) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://base.garant.ru/4173106/ (дата обращения: 1.06.2019) 49 Санитарные нормы СН 2.2.4/2.1.8.562-96 "Шум на рабочих местах, в помещениях жилых, общественных зданий и на территории жилой застройки" (утв. постановлением Госкомсанэпиднадзора РФ от 31 октября 1996 г. N 36) [Электронный ресурс]. / Режим доступа: https://base.garant.ru/4174553/ (дата обращения: 1.06.2019) 50 ГОСТ Р 12.1.019-2009 Система стандартов безопасности труда (ССБТ). Электробезопасность. Общие требования и номенклатура видов защиты [Электронный ресурс]. / Режим доступа: http://docs.cntd.ru/document/1200080203 (дата обращения: 1.06.2019)
Отрывок из работы

2 Характеристика системы быстрых платежей «Быстрый платеж – платеж, в ходе которого передача сообщения о платеже и окончательная доступность денежных средств получателю платежа осуществляется в режиме реального времени или почти в режиме реального времени на постоянной основе (24/7), т.е. окончательным переводом денежных средств являются средства, доставленные получателю платежа на безотзывной и безусловной основе» [2]. Система быстрых платежей – это совместный проект Ассоциации ФинТех и Центрального Банка Российской Федерации. Система заработала 28 января 2019 года. СБП должна стать новым этапом развития инфраструктуры безналичных расчетов в России, существенно ее упростить и вовлечь в нее более широкие слои населения. На данный момент в систему входят банки: «Альфа-банк», «Ак Барс», «ВТБ», «Газпромбанк», «Киви Банк», «Тинькофф Банк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «СКБ-банк», «Совкомбанк», «Промсвязьбанк» и РНКО «Платежный центр», «ЮниКредит Банк», «Газэнергобанк». «Воспользоваться услугами системы возможно через мобильное приложение банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю» [3].
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg