Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, КРЕДИТ

Анализ кредитной политики коммерческого банка на примере ВТБ-24

irina_k20 2000 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 80 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 19.06.2020
Объектом исследования выпускной квалификационной работы выступает коммерческий банк. Предметом исследования является кредитная политика коммерческого банка. Цель дипломной работы - анализ кредитной политики коммерческого банка. Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи: 1.Раскрыть теоретические основы кредитной политики коммерческого банка. 2.Изучить факторы, влияющие на кредитную политику коммерческого банка. 3.Рассмотреть особенности кредитной политики коммерческого банка на примере Банка ВТБ. 4.Проанализировать структуру и качество кредитного портфеля Банка ВТБ. 5.Дать рекомендации по совершенствованию кредитной политики банка.
Введение

В настоящее время банковская система выступает одной из важнейших сфер национального хозяйства любой страны. Ее вклад в первую очередь заключается в оказании банковских услуг как юридическим, так и физическим лицам, что существенное влияет на создание валового национального продукта. Банки выступают важнейшим звеном финансовой инфраструктуры народного хозяйства, играют главную роль в управлении системой расчетов и платежей, выступают финансовыми посредниками. Существенное влияние на устойчивость функционирования и результаты деятельности банка оказывает его кредитная политика, которая, будучи эффективной, способствует повышению качества активов, их доходности и обеспечению в итоге положительного финансового результата. Одним из важнейших аспектов кредитной политики банка является кредитный портфель банка. В современных кризисных условиях и с учетом конкретных задач, стоящих перед российской банковской системой, усовершенствование организации управления кредитным портфелем определенной кредитной организации, опираясь на цель, которая преследует обеспечение финансовой устойчивости коммерческих банков, становится важной стратегической задачей. Актуальность данной темы также состоит в том, что процесс кредитования, несмотря на сложности, возникающие в последние годы в российской экономике, продолжает развиваться. Увеличивается количество кредитов, выдаваемых как юридическим, так и физическим лицам.
Содержание

Введение 3 Глава 1. Сущность кредитной политики в деятельности кредитной организации 4 1.1Сущность банковского кредитования и кредитной политики коммерческого банка 4 1.2 Понятие и сущность элементов кредитной политики коммерческого банка 13 1.3 Факторы, влияющие на кредитную политику коммерческого банка 15 1.4 Особенности формирования кредитной политики банка 20 Глава 2. Организационно-экономическая характеристика банка ПАО ВТБ-24 26 2.1 Общая характеристика ВТБ 26 2.2 Управление кредитными рисками в ВТБ-24 37 2.3 Анализ структуры кредитного портфеля ВТБ-24 40 2.3 Анализ качества структурного портфеля ВТБ-24 49 Глава 3. Проблемы и перспективы развития кредитной политики ПАО ВТБ-24 56 3.1 Проблемы управления кредитным риском в ЗАО «Банк ВТБ 24» 56 3.2 Разработка мероприятий по совершенствованию управления кредитным риском в ЗАО «ВТБ 24» 59 3.3 Мероприятия по совершенствованию кредитной политики ПАО ВТБ-24 61 Заключение 75 Список литературы 79
Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 5. – ст. 410. 2. Матраева Л.В. Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров / Л.В. Матраева, Н.В. Калинин, В.Н. Денисов. – М.: Дашков и Ко, 2015. – 304 с. 3. Козлова Д.Д. Потребительский кредит: правовая природа и сущность / Д.Д. Козлова // Юридический вестник молодых ученых. – 2015. – № 1. – С. 41-49 4. Каврук Е.С. Автокредиты и их популярность / Е.С. Каврук // Проблематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. – 2009. – № 54. – С. 1-7. 5. Чуприна В.Ю. Особенности ипотечного кредитования в современных условиях / В.Ю. Чуприна, И.В. Логвинова // Science Time. – 2015. – № 5 (17). – С. 500-506. 6. Ховрин А.В. Содержание и исполнение договора финансовой аренды (лизинга) / А.В. Ховрин // Пробелы в российском законодательстве. – 2011. – № 6. – С. 68-72. 7. А.С. Жосан // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2015. – № 11-3. – С. 86-90. 8. Шевчук Д.А. Кредитная политика банков: цели, элементы и особенности формирования (на примере коммерческого банка) / Д.А. Шевчук. – М.: Эксмо, 2009. – 206 с. 9. Новая философская энциклопедия / В.С. Степин, А.А. Гусейнов, Г.Ю. Семигин, А.П. Огурцов и др. – М.: Мысль, 2010. – 744 с. 10. Долгова С.А. Роль кредитной политики в определении приоритетных направлений развития банковской деятельности / С.А. Долгова // Ученые записки Орловского государственного университета. – 2012. – № 5. – С. 7-10. 11. Тихомирова Е.В. Кредитная политика банков в условиях инновационного роста российской экономики / Е.В. Тихомирова // Финансы и кредит. – 2011. – № 46. – С. 41-49. 12. Абалакина Т.В. Цели и приоритеты кредитной политики при формировании стратегии развития коммерческих банков / Т.В. Абалакина, А.А. Абалакин // Интернет-журнал Науковедение. – 2014. – № 3 (22). – С. 1-9. 13. Трегубович Ю.А. Кредитная политика коммерческого банка: сущность и элементы / Ю.А. Трегубович, А.В. Цветцых // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. – 2013. – № 9. – С. 346-347. 14. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009, с.177 15. Кузяков Е.В. Кредитная политика банка, ее основные элементы // Молодой ученый. – 2014. – № 19, с.319 16. Абалакина Т.В., Абалакин А.А. Теоретические аспекты формирования кредитной политики коммерческих банков в современных условиях // Науковедение. – 2013. – № 5, с.32 17. Артемьева С.С. Финансы, денежное обращение, кредит: учебник для вузов/ -М.: Академический Проект,2010.-469с. 18. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Финансы и статистика, 2010. - 458 с. 19. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для ВУЗов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др. – М.: ЮНИТИ, 2010. – 447 с. 20. Масленченков, Ю.С. Финансовый менеджмент банка: учеб. пособие для вузов / Масленченков Ю.С. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. – 399 с. 21. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева. - М.: КНОРУС, 2011. - 768 с. 22. Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е.Ф. Жукова. - М.: Вузовский учебник, 2010. - 528 с. 23. Жуков, Е.Ф. Банковский менеджмент: учебник для студентов вузов / Е.Ф. Жуков. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 303 с. 24. Сунцова, Н.В. кредитная политика в современных условиях / Н.В. Сунцова, А.В. Шалтаева // Вестник ААЭП: научный журнал. - Барнаул: изд-во ААЭП. - 2011. 25. Чистотина Н. В. Оценка кредитного портфеля коммерческого банка (на примере ПАО «ВТБ 24») [Текст] // Проблемы и перспективы экономики и управления: материалы IV Междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, декабрь 2015 г.). — СПб.: Свое издательство, 2015. — С. 107-110. 26. Котина О.В. Оценка качества кредитного портфеля банка. [Электронный документ]. URL: http://bankir.ru/avtori/1656963 27. Бухгалтерская (финансовая) отчетность ВТБ-24 за 2013-2016 гг.
Отрывок из работы

Глава 1. Сущность кредитной политики в деятельности кредитной организации 1.1Сущность банковского кредитования и кредитной политики коммерческого банка "Кредит исходит от латинского "kreditum" (займ, долг). В то же время "kreditum" переводится как "верю", "доверяю". В широком смысле слова – и с юридической, и с экономической точек зрения – кредит – это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе, или ссуде . Банковский кредит – это действия по предоставлению банковским учреждением денежных средств заемщику в объеме и на условиях, которые предусмотрены кредитным договором, и обязанностью заемщика вернуть полученную денежную необходимую сумму и оплатить проценты на нее (точное определение банковского кредита в гражданском кодексе не дано. В п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации дано лишь понятие кредитного договора: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором , а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее . Кредит состоит из частей, которые находятся в узком взаимодействии друг с другом. Такими элементами считаются прежде всего, субъекты его взаимоотношений. В кредитной сделке субъекты взаимоотношений постоянно выступают как кредитор и заемщик. В банковской практике применяются различные виды кредитов. Предложение банком того или иного состава кредитных услуг определяется рядом факторов: - потребностью клиентов банка в заемных ресурсах с учетом цели их использования, срочности, продолжительности кредитной процедуры и требований, предъявляемых банком к заемщикам; - целесообразностью с точки зрения банка предоставления данных видов кредитов; при этом принимаются во внимание кредитоспособность клиента, уровень общего кредитного риска, доходность, наличие соответствующих по суммам и срокам кредитных ресурсов, качество предлагаемого клиентами обеспечения, наличие отработанных кредитных технологий и квалифицированного банковского персонала; - состоянием экономики и отдельных ее сегментов, проводимой Центральным банком РФ политики по урегулированию кредитных операций, тенденций развития кредитного рынка. По результатам анализа этих факторов коммерческие банки пересматривают виды кредитов, предлагаемых клиентам, процентные ставки и требования к финансовому состоянию заемщиков. Банковские кредиты могут быть классифицированы по субъектам: - Кредиты, предоставленные Минфину России. - Кредиты, предоставленные финансовым органам субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. - Кредиты предоставленные (финансовым, коммерческим, некоммерческим) организациям, находящимся как в федеральной собственности, так и в государственной собственности (кроме федеральной). - Кредиты, предоставленные негосударственным (финансовым организациям, коммерческим организациям, некоммерческим организациям). - Кредиты, предоставленные физическим лицам, индивидуальным предпринимателям. - Кредиты, предоставленные (физическим, юридическим лицам) нерезидентам. По назначению (направлению) использования различаются кредиты: - Для физических лиц: 1) Потребительские кредиты – выдаются для целей приобретения товаров народного потребления и услуг. Они, в свою очередь, включают кредиты на покупку мебели, бытовой техники и электроники, ссуды на неотложные нужды, на образование, лечение, отдых, ремонт квартиры и т.д. 2) Автокредиты предоставляются заемщикам для покупки автомобиля и, фактически, являются разновидностью потребительских займов. Особенностью автокредита является то, что получить его гораздо легче на покупку новой машины, чем подержанной . 3) Ипотечные кредиты – это разновидность долгосрочных займов, выдаваемых на приобретение жилья (сроки кредитования могут составлять десятки лет). Для ипотечного кредитования характерны крупные суммы займов, серьезный подход к оценке платежеспособности заемщиков. Объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку, автоматически становится залогом по кредиту . 4) Лизинг (финансовая аренда). Вид кредитования, не подразумевающий передачу имущества в собственность. Если еще несколько лет назад услуга лизинга была доступна только юридическим лицам, то сегодня ею с успехом пользуется население. Особенно хорош лизинг в качестве альтернативы автокредитам, и эту возможность уже оценили многие заемщики . - Для юридических лиц: 1) Срочный кредит – вид банковского кредита, предоставляемый на определенный срок в целях финансирования насущных потребностей организации. Максимальная сумма кредитования определяется с учетом потребностей клиента, на основании оценки его кредитоспособности и правоспособности, а также кредитной истории в банке. В дополнение отметим, срочный кредит – самый распространенный вид кредитования юридических лиц на сегодняшний день, удовлетворяющий большинство финансовых потребностей различных организаций. 2) Овердрафт – вид краткосрочного кредита, предоставляемый посредством списания средств со счета сверх остатка в целях оперативного удовлетворения неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах. Другими словами, организация тратит больше денег, чем у нее имеется на счету. Это очень удобно для устранения временных разрывов в обороте средств, проходящих по счетам организации. Овердрафт обычно предоставляется наиболее надёжным, платежеспособным клиентам, зарекомендовавшим себя в банке. Кредитование в форме Овердрафт может осуществляться в любой валюте, выбранной клиентом. В зависимости от области функционирования банковские кредиты могут быть двух видов: кредиты для финансирования основного либо оборотного капиталов. Последние, в свою очередь, подразделяются на кредиты, которые направляются в сферу производства или обращения. По способам предоставления различаются компенсационные и платные кредиты. В первом случае кредит направляется на расчетный счет заемщика для компенсации последнему его собственных затрат. При этом имеется ввиду зачисление также ссудных средств авансового характера. Во втором случае банковская ссуда поступает непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику для погашения и связанных с осуществлением операций по кредитованию. В то же время кредиты могут быть разовыми, то есть предоставляются в срок и в сумме, предусмотренные в договоре, заключенном сторонами. Однако в практике многих стран постепенно получает самое широкое распространение кредитные линии. Банковские кредиты по порядку погашения можно разделить на две группы. В первую группу можно включить кредиты, погашаемые единовременно, во вторую – кредиты с рассрочкой платежа (см. приложение Б). Кредиты, предоставляемые в России, относятся как к одной, так и другой группе. Как правило, при краткосрочном кредитовании юридических лиц и населения, нуждающихся в наличных средствах для покрытия текущих потребностей, практикуется предоставление кредитов, погашаемых единовременно. Речь идет о погашении основного долга и процентов единой суммой на момент окончания срока кредита. Кредитами с погашением в рассрочку являются кредиты, погашение которых осуществляется двумя и более платежами (как правило, ежемесячно, ежеквартально или каждое полугодие). К этой группе относятся кредиты самых разнообразных видов, в том числе: фирменные (коммерческие), по открытому счету, вексельные, лизинг, факторинг, форфейтинг и другие. В странах с развитой рыночной экономикой кредиты в рассрочку широко практикуются при средне- и долгосрочном кредитовании, для приобретения юридическими и физическими лицами движимого и недвижимого имущества. По видам процентных ставок банковские кредиты можно подразделить на две группы: кредиты с фиксированной или с плавающей процентными ставками. Кредиты могут быть выданы на условиях фиксированной процентной ставки, которая устанавливается на весь период кредитования и не подлежит пересмотру. Заемщик принимает на себя обязательство в этом случае оплатить проценты по неизменной согласованной ставке за пользование кредитом вне зависимости от изменения конъюнктуры на рынках процентных ставок. Это выгодно как кредитору, так и заемщику, поскольку обе стороны имеют возможность точно рассчитать свои доходы или расходы, связанные с использованием предоставленного кредита. Фиксированные процентные ставки, как правило, применяются при краткосрочном кредитовании. Современная банковская практика не имеет единого подхода к определению понятия "кредитная политика". Политика (от греческого politike – искусство управления государством) трактуется в общем понимании как общественная деятельность . Политика как сфера деятельности, связанная с отношениями между классами, нациями, определена в философском энциклопедическом словаре . При этом особо подчеркивается, что политика – это особая специфическая форма общественной деятельности и как практические отношения, и как идеология – детерминирована движением экономических процессов и выступает как надстройка над экономическим базисом общества. Из чего можно сделать вывод, что под политикой понимается одновременно и деятельность (практические отношения) и идеология, программа действий, концепция . Кредитная политика – это всего лишь одна грань широкого аспекта политики, проводимой банком в его деятельности. В отличие от иных видов экономической политики, кредитной политике присуще специфические черты. Прежде всего, кредитная политика связана с управлением движения кредита во всех его формах и разновидностях. Именно поэтому кредитная политика – это политика как в области предоставления кредита, так и в области его получения, она включает в себя разработку научно обоснованной концепции организации кредитных отношений, постановку задач в области кредитования народного хозяйства и населения и проведения практических мер по их осуществлению . Кредитная политика коммерческого банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими. Кредитная политика формируется документально и состоит из положений, которые регламентируют предварительную работу по выдаче кредита, а также сам процесс кредитования. Итак, кредитная политика – это разработка мероприятий, которые направлены на совершенствование соотношения риска и доходности от операций по предоставлению займов физическим лицам и прочим хозяйствующим лицам. Сущность кредитной политики коммерческого банка заключается в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск. Проявление сущности кредитной политики заключается в ее функциях. Условно эти функции можно разделить на две группы: общие функции, которые присущи различным элементам банковской политики и специфические функции, по средствам которых кредитная политика отличается от иных элементов банковской политики. К общим функциям кредитной политики относятся следующие: - коммерческая функция заключается в получении банком прибыли от кредитных, платежных, расчетных и иных операций; - стимулирующая функция – стимулирует аккумуляцию и рациональное использование временно свободных денежных средств. Для коммерческого банка стимулирующая функция отражается в его стремлении привлечь наиболее дешевые ресурсы на максимально длительный срок и разместить их с максимальной выгодой; - контрольная функция – позволяющая контролировать привлечение и распределение кредитных ресурсов . Специфическая функция кредитной политики является функцией оптимизации кредитного процесса, необходимая для достижения основной цели всей банковской политики коммерческого банка. Таким образом, кредитная политика коммерческого банка – это определение того уровня риска, который может взять на себя банк . Среди функций можно выделить основную и важнейшую функцию кредитной политики коммерческого банка – это функция оптимизации кредитного процесса, действие которой направлено на реализацию стратегии развития банковской системы и достижение поставленных целей. Основной целью кредитной политики коммерческого банка является получение максимальной прибыли при минимальном уровне риска. В соответствии с этими соотношениями, а также исходя из имеющихся у банка ресурсов определяются текущие задачи коммерческого банка: - направления кредитования; - технология осуществления кредитных операций; - контроль в процессе кредитования. Роль кредитной политики коммерческого банка заключается в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе аккумуляции и инвестирования кредитных ресурсов, развитии кредитного процесса и повышении его эффективности. Не существует единой (одинаковой) кредитной политики для всех банков. Каждым конкретным коммерческим банком определяется своя собственная кредитная политика, которая учитывает экономическую, политическую, социальную ситуацию в регионе его функционирования или принимая во внимание всю совокупность внешних и внутренних рисков, влияющих на работу конкретного банка . Неотъемлемым критерием кредитной политики коммерческого банка являются ее элементы: регламентирующие параметры и процедуры. При исследовании кредитной политики анализируются в первую очередь эти элементы (см. табл. 1). Таблица 1. Элементы кредитной политики коммерческого банка Этапы кредитования Регламентирующие параметры и процедуры Предварительная работа по предоставлению кредита Состав будущих заемщиков; виды кредитов; стандарты оценки кредитоспособности заемщика; процентные ставки; количественные пределы кредитования; методы обеспечения возвратности кредита; контроль за соблюдением процедуры подготовки выдачи кредита Оформление кредита Формы документов; технологическая процедура выдачи кредита; контроль за правильностью оформления кредита Управление кредита Порядок управления кредитным портфелем; контроль за исполнением кредитных договоров; условия предоставления и возобновления просроченных кредитов; порядок покрытия убытков; контроль за управлением кредитом Кредитная политика формирует основные принципы на рынке кредитных услуг. В соответствии с кредитной политикой сотрудники банка строят свою работу с розничными клиентами, выбирают ту или иную модель системы оценки клиентов, разрабатывают кредитные продукты. Кредитная политика банка формирует требования к заемщику: возраст, минимальный стаж работы, уровень доходов и иные показатели. Кроме того, кредитная политика определяет состав и структуру предлагаемых банковских продуктов, их особенности: обеспеченные или необеспеченные, целевые или нецелевые займы, сроки кредитования и т.п. Итак, кредитная политика коммерческого банка – это внутренний документ банка, сформированный с учетом сложившейся текущей экономической ситуации и определяющий основные подходы к кредитованию и требования, предъявляемые к заемщику. Кредитная политика выражает общую компетенцию и устанавливает стратегические основы всей кредитной деятельности банка, определяет приоритеты на кредитном рынке и цели кредитования. Кредитная политика коммерческого банка должна отражать такие основные направления кредитного бизнеса, как: - объективные критерии и стандарты, которыми должны руководствоваться банковские работники; - основные рекомендации, которые разрабатывается для применения сотрудниками на практике; - принципы контроля за работой служб внешнего и внутреннего аудита; - параметры оценки качества управления кредитной деятельностью в банке и др. 1.2 Понятие и сущность элементов кредитной политики коммерческого банка Кредитная политика – это определение направлений деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций и разработка процедур кредитования, обеспечивающих снижение рисков, считает Костерина Т.М. По мнению Кузякова Е.В., кредитная политика определяет общие принципы, правила, подходы и стандарты для всех участников кредитного процесса. Основу кредитной политики коммерческих организаций составляет оптимальное соотношение уровня доходности и потенциально возможных рисков, которые обнаруживаются в процессе проведения тех или иных операций. Содержание кредитной политики банка – индивидуальный вопрос, связанный напрямую с поставленными целями и выбранной кредитной политикой. Стратегия и тактика банковских решений в области кредитования определяет суть политики конкретного учреждения. Первоочередную стратегическую роль здесь играет приоритетное направление развития. Ряд финансовых учреждений предпочитают развиваться в одном направлении, как автокредитование или кредитование сельскохозяйственного сектора, к примеру, другие ставят целью обеспечение услугами всей кредитной отрасли. Абалакина Т.В. считает, что в кредитной политике коммерческого банка должны быть отражены такие основные направления кредитного бизнеса, как: - объективные критерии и стандарты, которыми должны руководствоваться банковские работники; - основные рекомендации, разработанные для применения сотрудниками на практике; - принципы контроля за работой служб внешнего и внутреннего аудита; - параметры оценки качества управления кредитной деятельностью в банке и др. Основная цель проведения кредитной политики банка – получение максимальной прибыли при минимальном уровне риска. Исходя из возможного соотношения этих составляющих, а также имеющихся ресурсов, кредитная организация определяет текущие задачи: • направления кредитования; • технология осуществления кредитных операций; • контроль в процессе кредитования. Роль кредитной политики конкретного банка основывается на определении приоритетов совершенствования и развития банковской деятельности в процессе аккумуляционных процессов, а так же инвестирования кредитных ресурсов, повышение эффективности в развитии кредитного процесса. 1.3 Факторы, влияющие на кредитную политику коммерческого банка Важнейшим элементом коммерческого банка выступает кредитная политика. Кредитная система непосредственно связана между собой. А если идёт нарушение одного элемента в этой системе, то происходит сбой в работе кредитной деятельности. А в следствии это приводит к небрежной работе или убыткам банка от данного вида деятельности. При формировании кредитной политики банк, будучи самостоятельной кредитной организацией, должен учитывать ряд определяющих её факторов. Факторы, влияющие на кредитную политику, условно можно разделить на внешние (макроэкономические) и внутренние. Уровень проявления факторов, определяющих кредитную политику. Таблица 2. Факторы, влияющие на кредитную политику банка Уровень проявления Факторы, определяющие кредитную политику. Внешний (Макроэкономический) • общее состояние экономики страны, регионов и отраслей, обслуживаемых банком • политическая ситуация • денежно-кредитная политика Банка России и финансовая политика правительства РФ • уровень развития банковского законодательства • степень развития банковской инфраструктуры Внутренний • размер и структура ресурсной базы • ликвидность банка • характер специализации • степень рискованности и прибыльности различных видов кредитов • наличие квалифицированного, специально обученного персонала. Внешние (макроэкономические) факторы носят объективный характер. Коммерческий банк должен максимально их учитывать, приспосабливая к ним свою кредитную политику. Рассмотрим влияние общего состояния экономики страны, а также регионов и отраслей, обслуживаемых банком. Так, например, рост инфляции приводит к сокращению вложений, к переливу капитала из производственной сферы в сферу торговли и посреднических операций. Существенное значение имеют географические факторы. Оценка экономического потенциала региона, в котором функционирует коммерческий банк – необходимый элемент разработки стратегии его деятельности на рынке кредитных услуг. Поскольку общая экономическая ситуация в регионе зависит от местных предприятий, то региональные характеристики являются в значительной степени производными по отношению к отраслевым.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg