Капитал банка: оценка и методы управления на материалах АО «Банк Русский Стандарт»

Войти в мой кабинет

Забыли пароль?

ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ФИНАНСЫ

kira_moreva		750 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц:	82		Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность:	неизвестно		После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено:	19.06.2020

                В заключение, можно добавить, что банк АО «Банк Русский Стандарт» обладает достаточным капиталом для осуществления активных и пассивных операций, а также для покрытия собственных рисков. Несмотря на это снижение суммарной величины капитала и обязательных нормативов, установленных Банком России, говорит о том, что необходимо совершенствовать систему управления капиталом. Разработанные в третьей главе рекомендации призваны помочь банку в данном вопросе.
            

Введение
Содержание
Список литературы
Отрывок из работы

Введение

                                    В настоящее время из-за растущей угрозы банкротства и увеличения просроченных кредитов внимание было сосредоточено на достаточности банковского капитала. Регуляторы должны увеличить его размер, чтобы надежно защитить вкладчиков, обеспечить жизнеспособность страховых фондов, а также обеспечить устойчивость банков к различным угрозам. Банкиры предпочитают более низкие коэффициенты капитала для увеличения прибыльности и роста активов. Центральный банк Российской Федерации утвердил минимальные ставки капитала, обязательные для исполнения банками. Также введена система стандартов контроля состояния капитала банков и их ликвидности.
Капитал банка представляет собой сумму собственных средств банка, которая является финансовой основой его деятельности и источником ресур-сов.
Капитал является финансовой основой банка. Его увеличение снижает риск за счет стабилизации доходов, а также страхует от банкротства. Однако этот рост снижает ожидаемую доходность, поскольку акционерный капитал дороже, чем долг.
 Коммерческие банки должны иметь достаточный капитал для поддержки своих операций. С точки зрения развития экономики проблема формирования капитала занимает одно из главных мест. Это объясняется тем, что с переходом к рыночной экономике, устранением государственной монополии на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковского капитала претерпевает значительные изменения. Основная часть банковских ресурсов образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной политики в отношении данных операций зависит устойчивость любого коммерческого банка.
В условиях конкуренции между банками возрастает необходимость привлечения инвесторов, чьи средства являются источником пополнения ре-сурсной базы банка. Из-за этого повышается стоимость ресурсов, так как для увеличения привлекательности акций банк-эмитент вынужден принимать та-кую эмиссионную политику, которая бы удовлетворяла не только его самого, но и его существующих, будущих и потенциальных вкладчиков.
Важную роль играет повышение капитала банка путем публичного раз-мещения акций на фондовом рынке. Но нестабильная ситуация в экономике, низкая доходность вложений в банковский бизнес не способствуют увеличе-нию участия юридических лиц в уставном капитале банков.
Существуют также препятствия для капитализации банков в виде огра-ничений на увеличение источников собственных средств. Поскольку, согласно Базельскому соглашению о едином методе расчета банковского капитала, который действует с 1988 года, размер капитала второго уровня не может превышать размер источников капитала первого уровня.
Не смотря на эти ограничения, проблемы, внешние и внутренние нега-тивные ограничения, есть ряд приемов и методов, позволяющих выполнять нормативы ЦБ РФ, привлекать новых вкладчиков, поддерживать капитал на достаточном уровне, а также эффективно работать для получения положи-тельного экономического результата.
Главными вопросами выпускной квалификационной работы являются:
- рассмотрение понятия капитала банка, а также методов оценки его ве-личины и качества;
- оценка существующих методов управления капиталом банка;
-оценка, анализ и определение достаточности капитала АО «Банк Рус-ский Стандарт»;
-разработка подходов для улучшения используемых методов управления капиталом на АО «Банк Русский Стандарт».
Тема повышения уровня капитала и правильного управления им осо-бенно актуальна сегодня, поскольку в сложившейся экономической ситуации многие банки не могут поддерживать свою финансовую стабильность из-за резкого оттока средств. Нестабильная экономическая ситуация, резкое усиле-ние конкуренции в банковском секторе, проведение агрессивной банковской политики, отсутствие профессиональных знаний некоторых банковских ра-ботников и другие негативные факторы приводят к банкротствам банков и потере их средств вкладчиками.
Тем не менее, массовое банкротство маловероятно, так как государство оказывало и продолжает оказывать поддержку банкам посредством прямого финансирования и регулятивной помощи. Поэтому не только правильная оценка и управление собственным и привлеченным капиталом, но и активы являются первым условием надежности банка.
Предметом исследования является проблема повышения эффективности использования капитала АО «Банк Русский Стандарт» и управления им. Соответственно, объектом исследования является АО «Банк Русский Стандарт».
Практическая значимость данной выпускной квалификационной работы заключается в составлении рекомендаций по повышению эффективности управления капиталом АО «Банк Русский Стандарт», которые могут быть использованы с целью улучшения структуры капитала, методов управления им, а также повышения эффективности деятельности данного банка.
Целью исследования данной работы является рассмотрение такого по-нятия как капитал банка, оценка его достаточности и качества, анализ используемых методов управления им, а также разработка и предложение мероприятий по улучшению эффективности использования данных методов.
Для достижения данной цели необходимо выполнить следующие зада-чи:
- определить сущность, функции и виды капитала банка;
- оценить его величину;
- проанализировать уровень капитала со стороны «достаточности и необходимости»;
- рассмотреть проблемы повышения капитализации банков;
- рассмотреть методы управления капиталом банка.
Таким образом, капитал банка является одной из важнейших экономи-ческих теорий, несомненно, актуальной на сегодняшний день, поэтому рас-смотрим его в следующих главах.

                                

Содержание

                                    Введение……………………………………………………………………3
Глава 1. Понятие, сущность, функции капитала банка.
1.1. Понятие капитала банка и его функции. Классификация капитала банка………………………………………………………………………………...6
1.2. Методы оценки капитала банка………………………………………13
1.3. Основные проблемы повышения капитализации банков……………21
Глава 2. Оценка капитала АО «Банк Русский Стандарт».
2.1. Оценка величины капитала АО «Банк Русский Стандарт»…………24
2.2. Анализ состояния капитала АО «Банк Русский Стандарт»…………43
2.3. Определение уровня капитала АО «Банк Русский Стандарт», как «достаточного и необходимо-го»…………………………………………………..…47
Глава 3. Управление капиталом банка и проблемы повышения его капитализации в АО «Банк Русский Стандарт».
3.1. Методы использования внутренних и внешних источников пополнения капитала АО «Банк Русский Стандарт»………………………………….…54
3.2. Направления совершенствования использования методов управления капиталом АО «Банк Русский Стандарт»…………………………………….…59
Заключение…………………………………………………………………65
Список использованных источников……………………………………...68
Приложения………………………………………………………………...72



                                

Список литературы

                                    1.	Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019)
Инструкция Банка России № 139-И «Об обязательных нормативах банков» вступила в силу с 1 января 2013 года
Положение ЦБ РФ от 26.03.2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»
Положение ЦБ РФ 10.02.2003 №215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций»
Положение Банка России от 16.12.2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» с изменениями и дополнениями»
Положение Банка России от 20.03.2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» с изменениями и дополнениями»
Письмо ЦБР от 28 января 1999 N 40-Т
Положение Банка России № 395-П «О методике определения ве-личины собственных средств (капитала) кредитных организаций (Базель III)»
Указание Банка России от 16.01.04 г. 1379-У “Об оценке финансовой устойчивости банка для признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов”
Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И.Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2016 г. – 292 с.
Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: моногр. - М.: Юрайт, 2017. - 608 c.
Банковское право Российской Федерации : учеб. пособие / отв.ред. Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : НОРМА : ИНФРА-М, 2015 г. – 399 с.
Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2016 г. — 422 с.
Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. — М.: Проспект, 2015. — 408 c.
Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: Учеб-ник / Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С., - 4-е изд. - М.:Дашков и К, 2016. – 370-374 с. 
Бланк, И. А. Управление прибылью : учебное пособие / И. А. Бланк. Москва : Ника-Центр, 2016. - С.221
Боровский В. Н. Управление ресурсной базой банка / В. Н. Боровский, И. В. Шумаев //ScienceTime. – 2016. - № 11 (35). – С. 74-79.
Булавина Е. В. Теоретические аспекты исследования экономиче-ской сущности ресурсной базы коммерческих банков / Е. В. Булавина, Л. Ф. Лахина // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2015. - № 1 (53). – С. 212-219.
Бухгалтерский учет в коммерческих банках: учеб. пособие для магистров / Г. Н. Белоглазова, А.К Есипов, И. И. Иванова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - М.: Издательство Юрайт, 2016 г. – 479 с.
Горбунова А. В. Процентная политика банка по депозитным опе-рациям / А. В. Горбунова // Science Time. – 2016. – № 6 (30). – С. 77-81.
Деятельность коммерческих банков / Под редакцией А.В. Калты-рина. - Москва: Огни, 2017. - 400 c.
Ермаков С. Л. Основы организации деятельности коммерческого банка : учебник / С. Л. Ермаков, Ю. Н. Юденков. – М. : КноРус, 2017. – 645 с.
Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 591 c.
Казимагомедов, А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: Учебник / А.А. Казимагомедов. - М.: Инфра-М, 2016. - 176 c.
Казимагомедов, А.А. Банковское дело: Организация и регулирование / А.А. Казимагомедов. - М.: Academia, 2018. - 320 c.
Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2019. - 208 c.
Крейнина М.Н. Финансовый менеджмент. – М.: Дело и сервис, 2016. – 400 с.
Куприянова Л.М. Финансовый анализ: Учебное пособие / Куприянова Л.М. - М.:НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 157 с. 
Лаптева Я. Финансовые результаты коммерческих банков: оценка и тенденции развития : (аналитический обзор) / Я. Лаптева, Н. Пекарская // Банк. весн. – 2016. – № 11. – С. 38–43.
Наточеев Н.Н. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Под ред. Наточеева Н.Н. - М.:Дашков и К, 2016. – 216 с.,89-91 с. 
Онлайн словарь http://discovered.com.ua/glossary/kapital-banka/  
Онлайн словарь https://bigenc.ru/economics/text/2042998 
Официальный сайт АО «Банк Русский Стандарт»  https://www.rsb.ru/about/recording/2018/
Парфенова Е.Р. ОЦЕНКА КАЧЕСТВА КАПИТАЛА БАНКА // Научное сообщество студентов: МЕЖДИСЦИПЛИНАРНЫЕ ИССЛЕДОВА-НИЯ: сб. ст. по мат. XXXV междунар. студ. науч.-практ. конф. № 24(35). URL: https://sibac.info/archive/meghdis/24(35).pdf (дата обращения: 25.05.2019)
 Страница банка на сайте banki.ru https://www.banki.ru/banks/bank/rsb/( дата обращения 25.05.2019)  
Страница банка на сайте ЦБ РФ  http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450000359 (дата обращения 25.05.2019)  
Тупейко С. А. Анализ собственного капитала коммерческого бан-ка (на примере АО «ФИА — БАНК») // Молодой ученый. — 2015. — №7. — С. 502-505. — URL https://moluch.ru/archive/87/16954/ (дата обращения: 25.05.2019).
Турманидзе Т.У. Финансовый анализ: Учебник для студентов ву-зов, обучающихся по экономическим специальностям / Турманидзе Т.У., - 2-е изд., перераб. и доп.- М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 287 с.
Финансовый анализ деятельности коммерческого банка и оценка его стоимости / Чхутиашвили Л.В. [Znanium.com, 2016, вып. №1-12, стр. 0-0] - Режим доступа: http://znanium.com/catalog/product/610270
Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / Под ред. Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 639 c
Щербаков М. А. Проблемы капитализации российских банков // Молодой ученый. - 2014. - №19. - С. 400-402. - URL https://moluch.ru/archive/78/13620/ (дата обращения: 07.05.2019).

                                

Отрывок из работы

                                    ГЛАВА 1. Понятие, сущность, функции капитала банка
1.1. Понятие капитала банка и его функции. Классификация капитала банка.

Капитал банка должен быть достаточным для того, чтобы заемщики были уверены, что банк способен удовлетворить их потребность в кредитах даже в неблагоприятных условиях для экономического развития страны.
Капитал банка – это сумма собственных средств банка, составляющая финансовую основу его деятельности и источник ресурсов. [31]

Не смогли найти подходящую работу?

Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.

Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!

ЗАКАЗАТЬ ДИПЛОМНУЮ РАБОТУ

Дипломная работа, Финансы, 83 страницы

2075 руб.

Разработка мероприятий по увеличению прибыли организации (на примере ООО «СТУДИЯ МАСТЕР-ДИЗАЙНЕР ИВАНОВО»)

Дипломная работа, Финансы, 105 страниц

2625 руб.

Анализ управления доходами и расходами ООО «ЭСТЕТИК» и разработка рекомендаций, направленных на совершенствование управления ими

Дипломная работа, Финансы, 65 страниц

1625 руб.