Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, КРЕДИТ

Ипотечный кредит, его основные виды и сущность в коммерческом банке.

irina_krut2020 1050 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 42 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 06.05.2020
Актуальность ипотечного кредитования заключается в способности решить социальные проблемы многих россиян. Наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент благополучия и стабильности, и очень важно, по мнению социологов, чтобы жильё появлялось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий. Целью работы является исследование документального оформления. Основные виды, порядок оформления ипотечных кредитов в коммерческом банке. Для решения данной цели необходимо рассмотреть следующие задачи: 1) изучить возникновение ипотеки; 2) проанализировать виды и сущность ипотечного кредита; 3) рассмотреть порядок предоставления ипотечного кредитования в коммерческом банке. Объект исследования – публичное акционерное общество «Сбербанк России». Предмет исследования – ипотечное кредитование в Российской Федерации на современном этапе. В работе изучены основные этапы документального оформления ипотечного кредитования, анализ и перспективы развития по ипотечному кредитованию в коммерческом банке.
Введение

Впервые об ипотеке в России начали говорить в 1993 году, когда появился президентский указ «О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы». Следующий шаг был сделан только через три года в преддверии президентских выборов 1996 г. Тогда были приняты сразу два правительственных постановления, касающихся развития ипотечного рынка. В соответствии с ними Мингосимуществу было поручено приступить к созданию Агентства по ипотечному жилищному кредитованию - специального федерального органа. Сегодня об ипотечных программах говорят и федеральное правительство, и региональные лидеры. Однако пока все они обсуждают лишь концепцию развития ипотеки в стране. В настоящий момент в России существует значительный потенциал для развития рынков ипотечного жилищного кредитования. Покупательная способность личных доходов населения достигла уровня, который существовал до кризиса 1998 года, и, очевидно, что значительная часть населения нуждается в улучшении жилищных условий, а также в приобретении нового жилья. Ипотечное кредитование - это предоставление частным лицам долгосрочных кредитов на покупку жилья под залог самого приобретаемого жилья. Само по себе ипотечное кредитование неспособно решить проблему фундаментальной неразвитости рынков жилья. В частности, население должно быть готово, инвестировать средства в техническое обслуживание существующих квартир, строительная индустрия должна быть в состоянии реагировать на спрос, вводя в строй новое жилье, а продажа квартир должна осуществляться без каких - проблем.
Содержание

Введение…………………………………………………………….…....…4 Глава 1. ипотечный кредит, его основные виды и сущность в коммерческом банке…………………………………...6 1.1 История и развитие возникновения ипотеки…………………....……6 1.2 Виды и сущность ипотечного кредита………………………………..7 1.3 Преимущества и недостатки ипотечного кредитования…………….8 1.4 Участники ипотечного кредитования…………………………….....13 1.5 Практика развития ипотечного кредитования в Российской Федерации………………………………………………………………..…..…..15 Глава 2. АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ (НА ПРИЁМЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)………………………………………………….18 2.1 Организационно-финансовое состояние ПАО «Сбербанка России»…………………………………………………………………………...18 2.2 Анализ ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанка России»………………………………………………………………………...…22 Глава 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ, ПРЕДЛОЖЕНИЯ И РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАЗВИТИЮ (НА ПРИЁМЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)………………………………...25 3.1 Основные проблемы рынка ипотечного кредитования в России….25 3.2Перспективы развитие рынка ипотечного кредитования в России…………………………………………………………………………….29 3.3 Предложения и рекомендации по развитию ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России»………………………..…………….31 Заключение…………………………………………………………...…...39 Список используемой литературы…………………………………........41 Приложение……………………………………………………………….44
Список литературы

Электронные ресурсы удаленного доступа 1. 2012-2017 Financio [Электронный ресурс].- Режим доступа: https://financio.ru/mortgage/istoriya-vozniknoveniya-ipoteki.html; 2. 2017 «ФБ» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://fb.ru/article/284141/vidyi-ipotechnogo-kreditovaniya-programmyi-ipotechnogo-kreditovaniya; 3. Ипотековед.ru – простым языком об ипотеке! [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://ipotekaved.ru/voprosi/preimushestva-i-nedostatki-ipoteki.html; 4. 2018 «PSYERA» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://psyera.ru/3913/uchastniki-sistemy-ipotechnogo-kreditovaniya; 5. Ипотека и ипотечное кредитование[Электронный ресурс]. - Режим доступа:https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/; 6. 2012-2018 PRIVETSTUDENT.COM[Электронный ресурс]. - Режим доступа:http://privetstudent.com/diplomnyye/diplomnyye-raboty-po-bankovskomu-delu/4344-razvitie-ipotechnogo-kreditovaniya-na-primere-pao-sberbank-rossii.html; 7. Vuzlit2017 - 2018[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://vuzlit.ru/14090/analiz_finansovyh_rezultatov_sberbank_rossii; Книга одного автора 8.Грудцын Г. О. Банковское ипотечное жилищное кредитование в РФ: состояние и перспективы развития. Молодой ученый. 2017. № 2; Электронные ресурсы удаленного доступа 9. Ипотека и финансы 2017 [Электронный ресурс]. - Режим доступа:https://ipoteka.finance/russia/prognoz-po-ipoteke-na-2018-obem-ipotechnogo.html; 10. Ипотека и финансы 2017[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://ipoteka.finance/russia/prognoz-po-ipoteke-na-2018-obem-ipotechnogo.html; Официальный документ 11. Жилищный Кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ (с изменениями на 3 апреля 2018 года) Книга одного автора 12.Проскурякова, Н. А. Ипотека в Российской империи. Н. А. Проскурякова. М. Издательский Дом Высшей школы экономики, 2014.-737 с. Официальный документ 13. Федеральный закон РФ № 395–1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 (с изменениями, вступившими в силу с 28.01.2018) Книга двух авторов 14. Илюхина И.Б., Гатилова Н.В. Процентная политика кредитных организаций в современных условиях. Территория науки. 2015. № 1. С. 136-143. Книга двух авторов 15. Терешев М.А., Зумакулова Ф.С. Зарубежный опыт функционирования рынка кредитных ресурсов. Успехи современной науки. 2015. № 5. С. 62-65. 16. Терешев М.А., Бжедугова И.Х. Современные проблемы формирования рынка кредитных ресурсов // Успехи современной науки. 2015. № 5. С. 66-69 Книга одного автора 17. Кострикин П. Н. Ипотечное кредитование: проблемы становления в Российской Федерации. М Официальный документ 18. Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 675 от 17 сентября 2001. (актуально в 2018 году)
Отрывок из работы

Глава 1. ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ, ЕГО ОСНОВНЫЕ ВИДЫ И СУЩНОСТЬ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 1.1 История и развитие возникновения ипотеки Термин «ипотека» встречается в нашей жизни настолько часто, что мы не задумываемся, откуда произошло это понятие. Постоянно слышим его с экранов телевизоров, обсуждаем с друзьями, читаем в газетах, слышим от коллег. Так что же это такое? Слово «ипотека» впервые появилось в Греции на рубеже шестого века до нашей эры. Связано оно было, как и сейчас. С земельными участками. Ипотека обеспечивала ответственность должника перед кредитором. В основном, в те давние времена, предметом обеспечения долга была сама личность человека – должника. При невозможности погашения ему грозило рабство. Для перевода ответственности личной в имущественную было принято решение ставить на земле должника столб. На нем была надпись о том, что земельный участок служит обеспечением на определенную сумму в пользу кредитора. Согласитесь, удобно, проходишь мимо чьих-то владений, и смотришь в каком состоянии финансовые дела хозяина. Позже вместо столбов стали вести ипотечные книги. Благодаря использованию таких первоначальных форм ипотеки обеспечивалась гласность и открытость, которая позволяла каждому заинтересованному лицу получать достоверную информацию о земле. Спустя время слово «ипотека» стало означать залог, который также служил средством выполнения определенных обязательств заемщика перед кредитором. Если должник вовремя не платил, заимодатель был вправе продать имущество должника и пользоваться полученными средствами. [1] Закрепление ипотеки законами произошло на рубеже XVI века. Первый банк, начавший выдавать клиентам ипотечные кредиты, появился в Германии в середине XVIII века. Банк был государственный и оказывал финансовую помощь крупным помещикам. В России, а вернее на Руси, первый вид кредитования, связанный с землей, получил название «заклад». Такой вид ипотеки широко использовался дворянством, но предметом залога была не земля, а крепостные души. Да, не удивляйтесь, закладывали друг другу живых людей. В семидесятых годах 18 века было заложено 65% от общего количества крепостных. Только в конце 18 века банки, возникшие к этому времени на Руси, стали выдавать ипотечные суды. Законом ипотека была введена 19 мая 1881 года. До революции 1917 года структура и система выдачи ипотечных кредитов достаточно успешно функционировала и была доступна практически всем слоям населения. Затем механизм ипотеки в России был не востребован и забыт почти на 70 лет. В то время как в других странах ипотека успешно развивалась. Самое главное, что должен понимать современный человек – ипотека, это как кирпичи в здании экономики страны. При правильном развитии, поддержке со стороны органов власти, она может стать основой благосостояния государства.[1] 1.2 Виды и сущность ипотечного кредита Современная история ипотеки в России начинается с 1998 года. Существуют два понятия ипотеки. В узком смысле слова "ипотека" - это залог недвижимого имущества, а в широком - это одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимое имущество остаётся в собственности последнего, а кредитор в случае невыполнения должником своего обязательства приобретает право на получение удовлетворения за счет реализации собственного имущества. Соответственно этому, ипотечный кредит - это кредит, обеспеченный залогом недвижимого имущества. Отличительные особенности ипотеки заключаются в следующем. Во-первых, ипотека, как и всякий залог, является способом обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства - займа или кредитного договора, договора аренды, подряда, возмещения вреда и т.д., следовательно, ипотека зависит от этого основного обязательства, так как вне этой зависимости она теряет смысл. Во-вторых, предметом ипотеки всегда является недвижимость. К недвижимому имуществу относятся земельные участки и все, что прочно с ним связано, - предприятия, жилые дома, другие здания и сооружения. В-третьих, предмет ипотеки остается во владении должника. Последний остаётся собственником, пользователем и фактическим владельцем этого имущества. [2] В-четвёртых, договор кредитора и должника об установлении ипотеки оформляется специальным документом - закладной, которая подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации. Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. При определенных условиях закладная может приобретать свойства ценной бумаги, способной переходить от одного владельца к другому и быть в достаточной степени "оторванной" от первоначального требования. Наконец, в случае неисполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, кредитор вправе требовать продажи заложенного имущества с публичных торгов. При реализации имущества, заложенного по договору ипотеки, ипотечный кредитор имеет преимущества перед другими кредиторами в размере суммы, указанной в закладной. В настоящее время, в связи с тем, что количество такого рода кредитов растёт, существует множество различных видов ипотеки. В основном выдачей кредитов занимаются коммерческие банки, главной целью которых является получение прибыли. Все виды отличаются между собой условиями кредитования, особенностями их получения. На данный момент ипотечное кредитование физических лиц можно разделить на два сегмента: приобретение на первичном рынке недвижимости; покупка на вторичном рынке недвижимости. Квартира в новом доме в кредит. Этот вид является особенно популярным на данный момент. Однако, несмотря на все видимые преимущества (новая квартира, никто до этого не жил), существует и ряд недостатков. Очень часто возникает ситуация, когда дом не сдаётся в срок или долго не регистрируется в определённом государственном органе. Также одним из основных минусов новостройки является продолжительное оформление в собственность. Помимо этого, довольно непросто получить кредит на покупку новостройки, так как не все банки этим занимаются. Если всё же банк принял заявку, каждый случай рассматривается отдельно. Много факторов влияет на принятие окончательного решения, среди них и выяснение, кто является застройщиком, инвестором, каковы сроки сдачи дома и т. д. Квартиры в новостройках можно приобрести довольно недорого, и хорошим вариантом в таких условиях становится ипотека. Молодая семья при выборе квартиры практически всегда отдаёт предпочтение новому дому. [2] Квартира на вторичном рынке недвижимости Особенности ипотечного кредитования этого вида включают в себя довольно быстрое оформление и сравнительную лёгкость получения. В этом вопросе необходимо обращаться в несколько банков, даже в случае отказа. Ведь причина, по которой произошёл отказ в одном банке, в другом не будет являться достаточно основательной. Как уже было сказано, такой кредит получить легче, чем в новостройке, в частности из-за того, что мало оснований для отказа. Среди них: продавец произвёл перепланировку квартиры и не зарегистрировал этот факт; юридическая чистота дома, возможно, кто-то там жил с неблагоприятной историей. Социальный вид ипотеки. Этот вид ипотечного кредитования предназначен для социально незащищённых слоёв населения, а также очередников, которые не имеют возможности купить недвижимость на обычных условиях. Есть два типа социальной ипотеки: предназначенный очередникам, когда первоначальный взнос предоставляется городом в виде субсидии; кредит предоставляется по ценам себестоимости строительства; через полгода получатель данного кредита может выплатить долг без каких-либо процентов. Вид ипотеки для молодых семей. Проблема приобретения недвижимости для новоиспеченных супругов стоит особенно остро. Банки не хотят рисковать, и проценты довольно велики, так как будущее молодых специалистов непредсказуемо. Однако в последнее время некоторые банки идут навстречу молодым и создают новые программы. [2] В основном программы ипотечного кредитования такого вида направлены на уменьшение первоначального взноса и на максимальный срок выдачи кредита. Если одному из супругов нет 30 лет, и в семье есть ребёнок, начальный взнос может составить 10 %. Если же молодые специалисты уже устроены на перспективную работу, первоначальный взнос становится и вовсе 5 %, а ипотека выдаётся на 25-30 лет. Конечно, в современных условиях одним из наиболее реальных вариантов покупки жилья является ипотека. Молодая семья ищет различные пути для улучшения условий кредита. Основная проблема в том, чтобы доказать банку серьёзность намерений. Если это удастся сделать, банк не откажет. [2] 1.3 Преимущества и недостатки ипотечного кредитования Ипотечное кредитование имеет множество плюсов. Самые важные его достоинства заключаются в том, что: 1) нет необходимости долгое время копить нужную сумму для приобретения жилья; 2) приобретая квартиру в ипотеку, можно быть полностью уверенным в её юридической чистоте; 3) большинство банков предоставляют ипотечный кредит на очень продолжительный период времени; 4) приобретая жилье, заемщик становится своего рода инвестором; 5) часть процентов, выплачиваемых банку, заемщик может компенсировать за счет различных программ и помощи государства. Приобретя квартиру в ипотеку, заемщик сразу же становится собственником недвижимости – как только будут оформлены все необходимые документы.[3] Данную недвижимость он может использовать по своему усмотрению – проживать в ней самостоятельно, прописывать своих родственников или сдавать внаём. И пока задолженность целиком не будет погашена, реализовать недвижимость не удастся. Вероятность наткнуться на мошенников всегда велика, особенно когда дело касается крупных сумм денег. И в большинстве случаев банковская организация самостоятельно занимается проверкой юридической чистоты сделки. Для этого содержится целый штат юристов-специалистов по сделкам с недвижимостью. Важно также помнить о том, что стоимость недвижимости имеет особенность расти вверх. Также существует большое количество льготных ипотечных программ, позволяющих либо существенно уменьшить проценты по ипотеке, либо не платить их вообще. Данные программы предоставляются для следующих категорий заемщиков: 1) молодым семьям (когда одному из супругов не более 35 лет); военным (для участников НИС); 2) сотрудникам МВД; 3) молодым ученым (научные сотрудники академии наук РФ, до 45 лет; доктора наук – до 40 лет); 4) участникам корпоративных программ; 5) многодетным матерям. Люди, попадающие под условия льготного кредитования, имеют возможность приобрести квартиру с минимальной наценкой, либо вовсе практически без неё, что делает ипотечное кредитование чрезвычайно выгодным. Ипотечный кредит имеет не только плюсы, но и минусы. Причём, в первую очередь, следует изучить именно их, если вы решили приобрести квартиру в кредит. К минусам следует отнести: 1) относительно высокие процентные ставки; 2) большой срок выплат, означающий существенную переплату; 3) риск потерять недвижимость в течение всего периода выплат по кредиту; 4) сложность оформления и подбора недвижимости. Основная проблема ипотечных займов, которая свойственна именно нашей стране, – высокие процентные ставки. Поэтому при подборе ипотечной программы очень важно учесть данный фактор, так как во многих случаях величина переплаты будет составлять стоимость приобретаемой квартиры, или же больше. Большая часть заёмщиков старается взять ипотеку на длительный срок, уменьшая тем самым величину ежемесячной выплаты. Но часто не учитывается тот факт, что чем больший срок ипотечного кредитования, тем больше переплата.[3] Есть ещё два минуса ипотеки: 1) сложность оформления документов; 2) поиск подходящей недвижимости, на которую банк согласится выдать кредит. С первым пунктом можно справиться при помощи хорошего юриста. Второй же более сложен, так как большинство банков выдвигают довольно серьезные требования к недвижимости. Далеко не каждая квартира может быть приобретена в ипотеку. Она должна удовлетворять следующим требованиям: 1) возраст дома не должен быть более 30 лет; 2) обязательно наличие электропроводки, воды, газа и других удобств; 3) квартира должна быть юридически чиста; 4) на момент продажи в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние или пенсионеры. Только если квартира соответствует этим требованиям, банк, возможно, одобрит заявку на ипотечный кредит. [3] 1.4 Участники ипотечного кредитования Основные участники ипотечного кредитования: 1) заёмщики – физические и юридические лица, обратившиеся за получением ипотечного кредита, квалифицированные кредитором как надёжные и платёжеспособные и, на основании этого, получившие ипотечный кредит, добровольно предоставляющие уже имеющееся у них собственности или приобретаемое на средства кредита жильё в залог и способные внести авансовые платежи при приобретении жилья; 2) кредиторы - банки и другие финансовые кредитные учреждения, предоставляющие ипотечные кредиты заемщикам на основании оценки их кредитоспособности и осуществляющие последующее обслуживание данных ипотечных кредитов; 3) продавцы жилья - физические и юридические лица, продающие собственное жильё или жильё, принадлежащее другим физическим и юридическим лицам по их поручению; 4) риэлтерские организации - лицензированные продавцы жилья, осуществляющие продажу жилья по поручению других участников рынка, из собственных жилищных фондов, а также участвующие в организации и проведении торгов по реализации жилья, на которое наложено взыскание; 5) страховые компании - лицензированные страховые компании, осуществляющие страхование заложенного жилья, страхование жизни и трудоспособности заёмщика и страхование гражданско-правовой ответственности участников ипотечного рынка; 6) оценочные агентства - лицензированные страховые компании, осуществляющие независимую профессиональную оценку жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотеке; 7) операторы вторичного ипотечного рынка - юридические лица, осуществляющие выкуп ипотечных кредитов у первичных кредиторов и выпускающие на их основании ценные бумаги; 8) инвесторы - юридические и физические лица, приобретающие ценные бумаги операторов вторичного ипотечного рынка (в основном институциональные инвесторы – пенсионные фонды, страховые компании). Правительство - регулирует первичный и вторичный ипотечные рынки, предоставляет поручительства инвесторам по ценным бумагам, участвует в управлении операторов вторичного ипотечного рынка. Первичный рынок определяется взаимодействием заемщика и банка, а его инструментами являются собственно ипотечные кредиты. Цепочка банк - посредник - инвестор составляет содержание вторичного ипотечного рынка, инструментами которого являются ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами. [4] 1.5 Практика развития ипотечного кредитования в Российской Федерации Несмотря на то, что в 2014 году ипотечный рынок по известным причинам пошел на спад, в 2015 году, благодаря грамотной государственной политике, предложившей пути решения проблемы, ипотечное кредитование в России продолжило свое развитие. Согласно данным Росстата, за 2015 год сегодня лишь 10% россиян владеют собственным жильем, и только 1% граждан может позволить себе приобрести жилую недвижимость самостоятельно без привлечения заемных средств. Процентные ставки по ипотеке в 2017 году ( см. таблица 1) Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году. Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 7,4 до 10,9%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок возврата средств составляет 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже. ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 9,5% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10 до 30%. Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 9,25% годовых при покупке готового жилья. Начальный взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный - до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий. Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,75% в год. При этом срок погашения обычный - от 1 до 30 лет, как и первый взнос - от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка. [5] В гражданских нормативно-правовых актах также есть статьи, касающиеся ипотечного кредитования. Институт залога менялся уже три раза за последние пять лет. Так, в Гражданском кодексе РФ появилась самостоятельная глава об ипотеке, разъясняющая порядок правового регулирования ипотеки и предусматривающая появление новых видов ипотеки, таких как акцессорная и независимая ипотека. В акцессорной ипотеке указываются существо, размер и сроки исполнения обязательства, обеспеченного договором. А независимая ипотека заключается в обеспечении исполнения обязательств без указания таких данных, но с определением в договоре предельной суммы, которая может быть получена залогодержателем из денежных средств, вырученных от продажи предмета ипотеки, а также срока существования права залога. При этом залогодержателем по независимой ипотеке может быть банк или иное финансовое учреждение, если иное не установлено законом, а залогодателем по независимой ипотеке, удостоверенной закладной, может быть коммерческая кредитная организация. Также определен максимальный срок независимой ипотеки, равный тридцати годам. Все эти и многие другие более важные положения указаны в Гражданском кодексе РФ. Именно здесь прописываются правила распоряжения имуществом, государственной регистрации недвижимости, содержание права собственности. В Гражданском кодексе РФ прописаны способы обеспечения обязательств, права и обязанности поручителя, правила перехода прав и оплаты недвижимости, очередность списания долга, правила страхования и прочие полезные данные для обычного гражданина России.[5] Таблица 1 - Процентные ставки по ипотеке в 2017 году Наименование финансового учреждения Программы с господдержкой ипотечного кредитования (минимальная ставка) Кредиты на покупку готового жилья (минимальная ставка) Ипотека на приобретение строящейся недвижимости (минимальная ставка) Ак Барс банк 11,20% 13,50% 13,50% МТС банк 12,00% 13,50% 13,50% Сбербанк 12,00% 10,25% 11,00% Бинбанк 10,50% 11,25% 11,25% ВТБ24 11,90% 12,10% 12,10% Росэнергобанк - 11,50% 11,50% Райффайзенбанк 12,00% 11,50% 11,00% Россельхозбанк 12,00% 7,00% 7,00% Газпромбанк - 11,00% 11,00% *Примечание - таблица составлена по прогнозам экспертов. В 2017 году российским гражданам стала доступна ипотека в Газпромбанке и в других финансовых учреждениях. Многие банки принимают участие в государственной программе, благодаря чему существенно снизились процентные ставки. В ближайшее время, по прогнозам экспертов, планируется понижение действующих ставок еще на несколько пунктов, поэтому перед подачей заявок следует проводить мониторинг местного финансового рынка и уже после этого принимать решение. Глава 2. АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 2.1 Организационно-финансовое состояние ПАО "Сбербанка Росси" В банке функционирует достаточно сложная структура управления, так как организация является самой крупной в банковской системе России следи коммерческих банков. ( см. рисунок 1) Организационная структура - совокупность подразделений банка, которые выполняют закрепленные за ними функции. Цель организационной структуры - управление функционированием банка. Финансовая структура позволяет выделить и эффективно управлять внутренними бизнесами банка, поэтому хозрасчетная модель может быть построена только на основе финансовой структуры.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Кредит, 57 страниц
1425 руб.
Дипломная работа, Кредит, 86 страниц
2150 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg