Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ДЕНЬГИ

Совершенствование системы денежных переводов.

irina_krut2020 1150 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 46 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 05.05.2020
Цель исследования - разработать рекомендации по совершенствованию порядка осуществления денежных переводов физических лиц, а также системы денежных переводов. В соответствии с поставленной целью были определены следующие задачи: 1. изучение теоретических и правовых основ осуществления денежных переводов физических лиц; 2. рассмотреть переводы, осуществляемые с использованием систем денежных переводов, изучить условия перевода на примере конкретного банка; 3. разработать рекомендации по совершенствованию порядка осуществления денежных переводов Объектом дипломной работы являются виды денежных переводов. Предметом порядок осуществления денежных переводов в АО Россельхозбанк Информационная база дипломной работы включает материалы статистики, публикуемой Центральным банком РФ, нормативные правовые акты РФ, регламентирующие порядок системы денежных переводов. Дипломная работа состоит из двух глав, введения, заключения, списка литературы и приложения. В введение рассмотрена актуальность темы, поставлена цель и определены три задачи, а также выявлен объект и предмет исследования. Первая глава «Теоретические основы денежных переводов». В ней рассмотрены: нормативно-правовая база, регулирующая операции с использованием денежных переводов, история возникновения денежных переводов, сущность и значения, касающиеся функционирования денежных переводов и виды денежных переводов. Вторая глава «Анализ и особенности денежных переводов в АО Россельхозбанке». В ней рассмотрены: характеристика Акционерного Общества «Россельхозбанк», порядок осуществления проведения операций с денежными переводами, анализ операций проводимых с использованием платежных систем, повышение эффективности использования платежных систем. В заключении разработаны рекомендации по повышению эффективности использования денежных переводов.
Введение

Каждый хотя бы раз в жизни сталкивается с необходимостью отправить кому-то наличные деньги, или самому получить их от кого-то, находящегося в другом городе. Денежные переводы – это одна из наиболее востребованных услуг любого банка. Ежедневно в мире совершается если не миллиарды, то миллионы междугородных и международных денежных переводов. И это неудивительно, так как эпоха поездов, самолетов и автомобилей разбросала людей по разным уголкам мира. Актуальность данной темы заключается в том, что эта уникальная банковская операция очень удобна, например, для тех, кто хочет перевести денежные средства своим дальним родственникам и эта операция займет очень мало времени. Так же, для тех людей, которые планируют крупную покупку в своем городе или же в другой стране, лучше воспользоваться современными услугами банков - системами переводов денежных средств, ведь неудобно и небезопасно возить с собой большую сумму денег. И таких ситуаций, в которых возникает необходимость срочно перевести денежные средства множество. Раньше для того, что бы перевести наличные деньги, можно было воспользоваться почтовым переводом или перевести деньги со счета на счет, и это бы заняло не малое количество времени, сейчас же всё гораздо проще, перевести деньги можно и более надежным способом – с помощью систем денежных переводов. И отправитель может быть уверен, что эти деньги не исчезнут по дороге и вовремя дойдут до получателя. Денежные переводы - это уникальная банковская операция, она очень удобна. Можно конечно перевести деньги почтовым переводом или же перевести их со счета на счет, но лучше воспользоваться современными банковскими услугами - системами денежных переводов. Российские системы денежных переводов уступают в популярности зарубежным, но все же уверенно продвигаются на рынке данных услуг. Некоторые виды денежных переводов обладают преимуществами, которые привлекают клиентов возможностью передать вместе с деньгами также и десять слов бесплатно. Одна из главных целей денежных переводов - это удовлетворить потребности тех, кому нужно срочно отправить или получить денежные средства с минимальными затратами и гарантией надежности. Удобство переводов в том, что операторы предоставят дополнительную информацию и подробно ответят на все интересующие вопросы, и в тоже время получатели перевода получат деньги уже через несколько минут. Существует большое количество платежных систем, через которые осуществляется денежный перевод. Они отличаются методом перевода, скоростью и, соответственно, тарификацией за услуги. В последние годы всё большее распространение приобретают денежные переводы, осуществляемые с помощью банковских карт, а именно перевод с карты на карту. Деньги являют¬ся неотъемлемым атрибутом хозяйствен¬ной жизни. Поэтому все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежны¬ми расчетами. Последние могут принимать как наличную, так и безналичную форму и совершаются через платежную систему страны. Денежные средства являются единственным видом средств, обладающим абсолютной ликвидностью. Поэтому анализ денежных средств и денежных поток необходим предприятию, что б умело управлять ими, оптимизировать денежные потоки и соответственно иметь возможность поддерживать платежеспособность предприятия, улучшать финансовое состояние и планировать поступление и отток денежных средств. В любой системе переводов, а их в мире достаточно много, деньги могут пересылаться только в пределах одной системы, то есть отправить денежные средства можно только в ту страну и в тот город, где есть агенты или представители системы. В России деньги пересылаются только между банками, которые заключили соглашение с той или иной системой и выступают ее агентами. В других странах, в зависимости от законодательства, функции агента могут выполнять не только банки, но и другие организации, вплоть до магазинов. Каждому, кто пользуется системой переводов, важно, чтобы деньги попали по адресу и не исчезли по пути. Для этого в каждой системе переводов предусмотрена своя надежная система безопасности, гарантирующая, что деньги будут выплачены только указанному отправителем лицу. При грамотном управлении денежными средствами предприятие будет иметь возможность вовремя платить свои обязательства, и в большей мере извлекать чистую прибыль и дополнительные доходы. Все это придает особое значение анализу потоков денежных средств как важнейшему инструменту управления, контроля сохранности, законности и эффективности использования денежных средств, поддержания повседневной платежеспособности предприятия. Банки осуществляют операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании представленных физическим лицом документов. При осуществлении перевода в адрес одного получателя платежное поручение может быть заполнено банком - отправителем платежа на общую сумму с последующей передачей заполняемых физическими лицами документов в соответствии с условиями договора, предусматривающего обязательство банка - отправителя платежа направлять документы получателю платежа, а также ответственность банка-отправителя за неисполнение обязательства. Любая система денежных переводов включает в себя три составляющих: список стран, куда можно отправить и где можно получить деньги, тарифы и время перевода. В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне. Денежный перевод может быть перечислен за любой товар, работу или услугу. Отправитель и получатель самостоятельно определяют назначение денежного перевода. При необходимости отправитель предоставляет оператору платежной системы документы, подтверждающие основание назначения перевода денежных средств, а так же документы — подтверждающие происхождение самих денежных средств. Денежные переводы могут осуществляться в пределах одного государства — такой перевод денежных средств считается внутренним. Если денежные средства отправляются за рубеж (например, в США) — такой денежный перевод считается внешним или трансграничным. Соответственно, денежные переводы во втором и иных случаях переводов за границу могут производиться в иностранной валюте, или, после получения производится обмен рублей (евро, долларов и т. д.) на местную валюту. Трансграничные денежные переводы служат для некоторых развивающихся стран значительным, а иногда и основным, источником дохода. Международные денежные переводы, как правило, выделяются в отдельный финансово-экономический класс и именуются римессами.
Содержание

Введение 3 ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ 7 1.1 Системы денежных переводов 7 1.2 Основные виды платежных систем. 9 1.3 Порядок осуществление денежных переводов 17 ГЛАВА 2 Анализ и особенности денежных переводов в АО «Россельхозбанке» 20 2.1 Организационно- правовая характеристика АО «Россельхозбанка» 20 2.2 Денежные переводы в «Россельхозбанке» 22 2.3 Порядок осуществления денежного перевода в АО Россельхозбанк 27 2.4 Сравнительный анализ систем денежных переводов региональных банков 32 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 37 СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 41 ПРИЛОЖЕНИЕ 1 43 ПРИЛОЖЕНИЕ 2 44 ПРИЛОЖЕНИЕ 3 45
Список литературы

1. Федеральному закону от 27.06.2013 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". - Специально для системы, 2013 г. 2. Федеральному закону от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". - "Деловой двор", 2013 г. 3. Приказ Банка от 12.08.2009 № 347-ОД. 4. Процедура оформления отказа от операции осуществляется в соответствии с Правилами № 85-П и Порядком № 232-П. 5. Закон РФ "О национальной платежной системе". Глава 2 Статья 10 6. Федеральный закон от 27 июня 2013 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" 7. Федеральный закон от 27.07.2013 №152-ФЗ "О персональных данных"; 8. Банковское дело: современная система денежного перевода О.И. Лаврушина, 2016г. -241 страница 9. Банковские и небанковские кредитные организации, и их операции. / Под ред. Н. Д. Эриашвили. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2016. – страница 124 10. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. Изд. 2-е перераб. и доп.: Учебник для вузов. – М.: Логос, 2015. – 368 с. 11. Бланк И. А. Финансовый менеджмент: Учебный курс. – 2-е изд., перераб. и доп. – К.: Эльга, Ника-Центр, 2016. – 254 с. 12. Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. О. И. Лаврушина – страница 223 13. Денежные переводы и прием платежей. Бизнес-энциклопедия. (Страница 218) 14. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия - страница 243 15. Лазарева А.В.Переводы денежных средств. Что нужно знать. "Практическая бухгалтерия". -2013, № 9. Консультант плюс 16. Рудакова О. С. Банковские электронные услуги: Учеб.пособие.- М.: Вузовский учебник, 2014. – 400 с. 17. Актуальная редакция Порядка и условий осуществления денежных переводов «Вестерн Юнион», размещены на сайте www.westernunion.ru. 18. Актуальная редакция Порядка и условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», разработанные АО КБ «ЮНИСТРИМ» размещены на сайте www.unistream.ru. 19. Интернет ресурсы https://www.rshb.ru/ 20. Интернет ресурсы https://www.rshb.ru/ Годовой отчет за 2016 год
Отрывок из работы

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ 1.1 Системы денежных переводов Денежный перевод — это перевод (движение) денежных средств от отправителя к получателю с помощью операторов платежных систем через национальные или международные платежные системы с целью зачисления денежных средств на счет получателя или выдачи ему их в наличной форме. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник — оператор платежной системы, взимающий за свои услуги определённую плату. Существует большое количество платежных систем, через которые осуществляется денежный перевод. Они отличаются методом перевода, скоростью и, соответственно, тарификацией за услуги. В последние годы всё большее распространение приобретают денежные переводы, осуществляемые с помощью банковских карт, а именно перевод с карты на карту. Система денежных переводов - это организационная структура, разработавшая правила приема и передачи денежных средств между физическими лицами, подкрепившая эти правила программным обеспечением и обеспечившая передачу информации с помощью средств электронных коммуникаций. Каждая система денежных переводов, имеет свой клиринговый центр, службу сопровождения программы и поддержки партнеров, работающих с клиентами. Каждая система денежных переводов, работающая на территории Российской Федерации, как правило имеет свой фирменный логотип, и должна иметь лицензию ЦБ РФ на осуществление денежных переводов. Системы перевода денежных средств подразделяются на: 1.банковские; 2.не банковские 3.смешанные - банковские и не банковские Денежные переводы могут осуществляться в пределах одного государства — такой перевод денежных средств считается внутренним. Если денежные средства отправляются за рубеж (например, в США) — такой денежный перевод считается внешним или трансграничным. Соответственно, денежные переводы во втором и иных случаях переводов за границу могут производиться в иностранной валюте, или, после получения производится обмен рублей (евро, долларов и т. д.) на местную валюту. Трансграничные денежные переводы служат для некоторых развивающихся стран значительным, а иногда и основным, источником дохода. Международные денежные переводы, как правило, выделяются в отдельный финансово-экономический класс и именуются римессами. Денежный перевод может быть перечислен за любой товар, работу или услугу. Отправитель и получатель самостоятельно определяют назначение денежного перевода. При необходимости отправитель предоставляет оператору платежной системы документы, подтверждающие основание назначения перевода денежных средств, а также документы — подтверждающие происхождение самих денежных средств. Посредником при осуществлении денежного перевода, выступает оператор платежной системы. Им может быть: центральный банк страны, коммерческий банк, международная система денежных переводов, национальная система денежных переводов, небанковская организация, имеющая право оказывать услугу денежного перевода, почта. • Отправителем денежного перевода может быть любое физическое или юридическое лицо. • Получателем денежного перевода может быть любое физическое и юридическое лицо. Одной из особенностей денежного перевода в России является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств. За счет этого обеспечивается оперативность перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток. За данную услугу, безусловно, взимается плата. 1.2 Основные виды платежных систем. Денежные переводы, осуществляемые банками без открытия счета отправителю средств можно подразделить на три категории: I. Банковские переводы, выполняемые банком в рамках договоров, заключенных с организациями и индивидуальными предпринимателями поставщиками товаров (работ, услуг). II. Банковские переводы, осуществляемые банками по произвольным реквизитам. Получателями средств по таким денежным переводам могут быть как юридические лица или индивидуальные предприниматели - поставщики товаров (работ, услуг), так и физические лица. Произвольный денежный перевод клиент - физическое лицо может сделать в практически любом банке. Для этого необходимо написать заявление на перевод по форме банка, в котором необходимо указать получателя денежного перевода, его банковские реквизиты и сумму перевода. При этом следует иметь в виду, что за такой перевод банк возьмет комиссию, согласно установленным в данном банке тарифам. III. Переводы, осуществляемые банками с использованием систем денежных переводов. Систем денежных переводов в настоящее время довольно много. Основное их предназначение - быстрые и удобные денежные переводы между физическими лицами. Наиболее популярные и известные системы денежных переводов: * Вестерн Юнион (Western Union) * Анелик * Контакт (CONTACT) * Мигом * Юнистрим * Лидер * Золотая корона Основной принцип действия систем денежных переводов - клиент-физическое лицо может перевести денежные средства в любую точку страны (мира), где есть пункты обслуживания клиентов той системы денежных переводов, по которой отправлен денежный перевод. Кроме того, некоторые системы денежных переводов, например таких как "Контакт", "Юнистрим", "Лидер" предоставляют возможности также осуществлять платежи (денежные переводы ) в пользу юридических лиц - поставщиков товаров (работ, услуг) в рамках заключенных договоров, то есть оплачивать кредиты, телекоммуникационные услуги, связь и так далее. Пункты обслуживания клиентов различных систем денежных переводов сейчас открыты не только в кредитных организациях, но и, например, в почтовых отделениях. Таблица1 Основные системы денежных переводов Система переводов Число пунктов обслуживания по России Комиссия по России для перевода 10000 руб. Western Union более 14000 1,5-5% MoneyGram более 12000 1% БЛИЦ более 10000 1,75% КиберДеньги более 40000 4,17% UNIStream более 5000 пунтов UNISTREAM в отделениях банков, более 120000 терминалов, около 2000 салонов связи Мегафон 1%-1,5% CONTACT более 3500 1,50% Золотая Корона 32 000 пунктов в банках России и СНГ и салоны Евросеть, МТС, Связной 1,50% ЛИДЕР нет данных 1,50% Основными критериями при выборе системы денежного перевода служит следующее: • Стоимость денежного перевода • Валюта денежного перевода • Скорость зачисления денег • География • Качество оказываемых услуг • Надежность Все эти критерии мы рассмотрим подробнее на примере различных систем денежных переводов: The Western Union Company — американская компания, специализирующаяся на предоставлении услуг денежного посредничества. Основана в 1851 году. В начале своего пути занималась распространением телеграфной связи. В настоящие время является одним из лидеров на рынке международных денежных переводов. В рейтинге Fortune 500 в 2009 году компания заняла 451-ю позицию, переместившись с 473-й строчки в 2008 году. Доходы компании за 2007 год составили $4,9 млрд долларов США, а количество транзакций составило 572 млн. До перехода к денежным переводам компания оказывала услуги в сфере телеграфной связи. Самая широкая сеть пунктов обслуживания клиентов во всем мире — более 300 тысяч отделений, в том числе около 40 тысяч в СНГ. Сотрудничество с компанией доступно любым юридическим лицам, которые имеют лицензию на проведение валютных операций. Сегодня с Western Union сотрудничают преимущественно банки. Основная валюта переводов в системе — доллар США. Переводы в пределах страны осуществляются в национальной валюте, либо долларах США. На территории каждой страны действуют определенные валютные ограничения на получение и отправку средств. Лимит устанавливается согласно законодательным требованиям государства. В России компания (посредством дочерней ООО "НКО «Вестерн Юнион ДП Восток», которой полностью владет Western Union Financial Services Eastern Europe LLC) начала оказывать услуги по переводу денежных средств в октябре 1991 года. В 2006 году компания заключила соглашение с ФГУП «Почта России» об открытии 2,5 тыс. пунктов обслуживания компании в отделениях почты. По состоянию на 2013 год количество пунктов обслуживания компании составило более 12 тыс. Контролируемая Western Union доля рынка трансграничных денежных переводов в России составляет 14—16 %, что выводит компанию на третье место, после Почты России (33—35 %) и Сбербанка (30—32 %). В июле 2008 года Российская Федерация вошла в число 65 стран, в которых действует программа лояльности «Золотая карта Western Union», направленная на поощрение постоянных клиентов. Прибыль ООО "НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» после налогообложения в 2011 году составила 257,2 млн руб. по сравнению с 209,5 млн руб. в 2010 году. Но кампания имеет ряд специфических особенностей таких как: 1. Получение средств не привязывается к конкретному пункту. 2. Выплата средств осуществляется в валюте страны получения, либо долларах США. 3. Конвертация валюты осуществляется по курсу компании, который не всегда выгоден для клиента. MoneyGram International, Inc. — американская финансовая компания, занимающаяся операциями на международных финансовых рынках. Предоставляет сервис международных денежных переводов. Фирма основана в 1940 году. Представлена на Нью-Йоркской фондовой бирже как (NYSE:MGI). Компания имеет более 284000 точек обслуживания в более чем 196 странах мира. Услуги по переводу средств через систему MoneyGram предоставляются только физическим лицам. Ими могутвоспользоваться как постоянные клиенты банков, так и люди, не имеющие банковских счетов. В России и СНГ компания MoneyGram работает с 1996 года. Сеть системы насчитывает свыше 32 тыс. пунктов обслуживания, охватывая следующие страны: Россию, Азербайджан, Армению, Беларусь, Казахстан, Киргизию, Молдову, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан иУкраину. «Соглашение с крупнейшим российским ритейлером «Евросеть» - очень важный шаг на пути дальнейшего развития канала обслуживания и роста бизнеса MoneyGram в России. В России денежные переводы по системе MoneyGram осуществляют, к примеру, такие кредитныеорганизации, как Сбербанк России, Райффайзенбанк, Росбанк, Связь-Банк, Росгосстрахбанк, «Уралсиб», Восточный Экспресс Банк и т. д. Отправить денежный перевод можно только в рублях РФ. Валюту получения отправитель может выбрать при отправке перевода в зависимости от страны получения: доллары США, евро или местная национальная валюта. Максимальная сумма перевода за одну операцию составляет 3 000 долларов США или 100 000 рублей, при этом суточный лимит - 5 000 долларов США или 150 000 рублей, лимит в месяц – 1 млн. рублей. Блиц- перевод денег между физическими лицами осуществляется Сбербанком России и его дочерними банками без открытия клиентам текущих счетов, и не может быть связан с осуществлением предпринимательской деятельности. Денежные переводы БЛИЦ - это система переводов Сбербанка России. Перевод можно получить в следующих банках: В России - только в отделениях Сбербанка России (список отделений, выдающий перевод – на сайте банка). В Казахстане - только в ДБ АО "Сбербанк России" В Украине - только в дочернем банке ОАО «Сбербанк России» В Республике Беларусь - ОАО "БПС-Сбербанк". Система переводов «Блиц» Сбербанка России, основана на применении современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи. Срочные денежные переводы «Блиц» осуществляются Сбербанком России с 1 февраля 2006 г., а к внедрению международных срочных денежных переводов "БЛИЦ" Сбербанк приступил с 2007 года. Максимальная сумма перевода денег по России составляет 500.000 рублей. В международных странах общая сумма принятых в течение одного дня средств от одного физического лица. Так, с 1 октября 2007 года начали функционировать международные переводы Блиц между Россией и Казахстаном, с 5 мая 2009 г Сбербанк России организовал для своих клиентов (физических лиц) срочные денежные переводы «Блиц» уже между Россией и Украиной, а с 1 февраля 2011 года начал осуществлять международные срочные денежные переводов «Блиц» в Республику Беларусь. С 2013 года система переводов «Блиц» была переименована в «Колибри». С 2013 года стало возможно многократно усовершенствовать технологии, которые обеспечивают получение денег в течение 10 минут после отправки «Колибри». КиберДеньги» - новая современная система электронных денежных переводов Почты России. Проект «КиберДеньги» основан на технологии ЕСПП (Единая система почтовых переводов), которая обеспечивает современный стандарт качества услуг почтовых переводов за счет использования электронных каналов передачи данных. Почта России обладает широкой сетью отделений по всей стране и обеспечивает предоставление гарантированной услуги даже в самых отдаленных регионах страны. Доставка перевода при полной реализации проекта с учетом обеспечения удаленных мест необходимыми денежными средствами, осуществляется в течение 72 часов. Максимальная сумма перевода составляет 100 000 рублей. Безусловным преимуществом является то, что «КиберДеньги» - единственная система денежных переводов, которая позволяет в России производить переводы денежных средств между юридическими и частными лицами (рынки B-2-C и C-2-B). Подписаны многосторонние соглашения и осуществляются обмены международными электронными переводами с Украиной, Белоруссией и Казахстаном через финансовую систему ВПС. Планируется ввести ЕСПП во взаимодействие практически со всеми странами СНГ. 15 преимуществ услуги «КиберДеньги»: 1. Широкий географический охват – 42 000 отделений по России 2. Тарифы меняются в зависимости от суммы перевода (для корпоративных клиентов - в зависимости от ежемесячной суммы переводов) 3. Доставка перевода в течение 72 часов 4.Осуществление переводов денежных средств между юридическими и частными лицами. 5. Индивидуальный подход к корпоративным клиентам 6. Оплата перевода осуществляется единожды отправителем 7. Гарантированная скорость осуществления денежных переводов 8. Высокий уровень защиты передаваемой информации 9. Льготная тарифная политика и специальные тарифы для корпоративных клиентов 10. Оперативное предоставление полной и подробной информации о совершенных денежный переводах в адрес корпоративного клиента (24 часа) 11. Удобство погашения кредитов для физических лиц 12. Осуществление переводов денежных средств на Украину, в Казахстан и Беларусь 13. Возможность доставки денежных переводов лично в руки получателю 14. Возможность получения уведомления о доставке перевода 15. Бесплатная передача текстового сообщения вместе с переводом Юнистрим- система денежных переводов физическим лицам без открытия банковского счета. Перевод можно получить уже через 15минут. Кроме денежных переводов в системе возможно прямое зачисление денег в электронные платежные системы, такие как Яндекс деньги, Webmoney и другие. За 2009 год объем денежных переводов по системе Юнистрим превысил 116,5 млрд. рублей. Юнистрим действует на территории СНГ, Европы, Азия, более чем в 95 странах. Имеет более 195 тысяч пунктов , в них в ходят как пункты приема, так и пункты выдачи. Стоимость переводов в системе Юнистрим – от 0,5%, что является довольно низким тарифом при скорости переводов от 15 минут. Однако тарифы могут быть в несколько раз выше, в зависимости от страны перевода. В системе предусмотрены удобный Веб-сервис поиска подходящих пунктов обслуживания и расчета стоимости перевода. Юнистрим также предлагает отправку денежных переводов по России и СНГ через терминалы QIWI, а также с помощью мобильного телефона. CONTACT — российская система денежных переводов и платежей. Основана в 1999 году АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО). Позволяет переводить денежные средства в трёх валютах: российские рубли, доллары США, евро. 3 августа 2012 года платёжная система CONTACT зарегистрирована в реестре операторов платежных систем Банка России под номером 0001. В апреле 2013 года Банк России присвоил Платежной системе CONTACT статус социально значимой. Оператором с 2014 года является КИВИ. Партнерами CONTACT являются более 900 российских и международных банков и финансовых организаций, сеть пунктов обслуживания насчитывает свыше 400 000 точек, включая платежные терминалы, более чем в 170 странах. Система CONTACT осуществляет платежи в адрес свыше 2000 юридических лиц – коммерческих банков, торговых предприятий, страховых и туристических компаний и их агентов, интернет-провайдеров, операторов связи и др. Доля системы CONTACT в объёме денежных переводов на отдельных направлениях превышает 50%. Платежи по системе CONTACT осуществляются частными лицами в пользу юридических лиц за услуги и приобретенные товары, по упрощенной процедуре, без открытия счета. Пул партнеров CONTACT по дистанционному сбору платежей включает свыше 2000 компаний, провайдеров и поставщиков услуг. «Золотая Корона» — российская платежная система, предоставляющая платежные сервисы онлайн покупки валюты с оплатой банковской картой, денежные переводы наличными, денежные переводы онлайн с оплатой банковской картой, денежные переводы между банковскими картами, а также сервисы для банков и организаций. Оборот операций сервисов системы в 2016 году составил 745 млрд. руб. Система входит в реестр Социально Значимых Платежных систем России и Казахстана. Сервисы платежной системы «Золотая Корона» доступны в инфраструктуре более чем 550 банков и партнеров в России, странах СНГ, а также в странах дальнего зарубежья. Перевод доступен сразу же после его отправления. Существуют лимиты на перевод: • Сумма всех переводов за 1 календарный день 5000 долларов США или эквивалент в другой валюте. • Сумма всех переводов за 30 календарных дней 1 000 000 рублей или эквивалент в валюте. • Сумма всех переводов за 60 календарных дней 1 500 000 рублей или эквивалент в валюте. • Сумма всех переводов за 90 календарных дней 2 000 000 рублей или эквивалент в валюте. Платежная система «Лидер» — российская компания. Полное наименование — Небанковская кредитная организация акционерное общество "ЛИДЕР". Штаб-квартира компании расположена в городе Москва. Платежная система «Лидер» входит в пятерку крупнейших игроков рынка денежных переводов России и стран СНГ. Организатором Системы «Лидер» является небанковская кредитная организация закрытое акционерное общество «Лидер» (НКО ЗАО «Лидер»; Москва, Россия, лицензия Центрального банка России № 3304-К). Оборот системы «Лидер» в 2011 году составил 2,3 млрд долларов США. С «Лидером» работают более 500 деловых партнеров в различных государствах (банки, финансовые компании, операторы мобильной связи, страховые и туристические компании, бюджетные организации). Система участвует в работе Ассоциации российских банков (АРБ). Услугами Платежной системы «Лидер» можно воспользоваться в кассах банков-партнёров, в терминалах самообслуживания, с помощью электронного кошелька Leomoney.ru, а также в офисах платежных агентов. Сервис по отправке денежных средств на территории СНГ является безадресным, то есть перевод может быть получен в любом пункте системы в стране получения. Переводы осуществляются в рублях РФ, долларах США и евро. Доставка перевода получателю осуществляется мгновенно. Помимо выдачи наличных денег, возможно зачисление перевода на банковский счет получателя. Кроме того, клиент может отправить и отследить перевод в режиме online. Помимо переводов, Система «Лидер» предлагает услуги по приему платежей в адрес организаций оказывающих услуги населению (более 1700 компаний в России и СНГ). Через Систему «Лидер» можно оплачивать потребительские кредиты, туристические услуги, вносить коммунальные платежи, перечислять средства бюджетным организациям, пополнять электронные кошельки и т. д. Сервис работает на территории России. Клиент может осуществить денежный перевод со своего счета у мобильного оператора. Деньги можно получить в любом пункте Системы «Лидер». Система «Лидер» располагает сетью терминалов самообслуживания в рамках собственного терминального процессинга. По состоянию на 31 декабря 2012 года число терминалов составляет 4,5 тысячи штук и др. 1.3 Порядок осуществление денежных переводов Денежные переводы, как и другие действия, не должны нарушать закон Российской Федерации, поэтому денежные переводы регулируются законом РФ «О национальной платёжной системе», выдержки которого представлены ниже: 1. Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации. 2. В случае проведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 600 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России. Указанное электронное средство платежа является персонифицированным. 3. В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей. Указанное электронное средство платежа является не персонифицированным. 4. Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного не персонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40тысяч рублей в течение календарного месяца. 5. В случае проведения оператором электронных денежных средств упрощенной идентификации клиента - физического лица использование не персонифицированного электронного средства платежа может осуществляться клиентом - физическим лицом для перевода электронных денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 60 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого не персонифицированного электронного средства платежа не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца. 6. Не персонифицированное электронное средство платежа не может использоваться клиентом - физическим лицом, не прошедшим упрощенную идентификацию, для осуществления перевода электронных денежных средств другому физическому лицу либо для получения переводимых электронных денежных средств от другого физического лица. . 7. Оператор электронных денежных средств при проведении упрощенной идентификации клиента - физического лица обязан предоставить клиенту - физическому лицу возможность выбора любого из предусмотренных указанным Федеральным законом способов упрощенной идентификации, а также предоставить указанному клиенту информацию, обеспечивающую использование электронного средства платежа. . 8. Оператор электронных денежных средств не осуществляет перевод электронных денежных средств, если в результате такого перевода будут превышены суммы, сказанной выше. При этом физическое лицо вправе получить остаток (его часть) электронных денежных средств. 9. Использование электронного средства платежа клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем осуществляется с проведением его идентификации оператором электронных денежных средств. Указанное электронное средство платежа является корпоративным. Использование корпоративного электронного средства платежа осуществляется при условии, что остаток электронных денежных средств не превышает 600 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России, на конец рабочего дня оператора электронных денежных средств. 10. Допускается превышение суммы вследствие изменения официального курса иностранной валюты, устанавливаемого Банком России. 11. В случае превышения суммы оператор электронных денежных средств обязан осуществить зачисление или перевод денежных средств в размере превышения указанного ограничения на банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя без его распоряжения.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Деньги, 44 страницы
1100 руб.
Дипломная работа, Деньги, 109 страниц
2725 руб.
Дипломная работа, Деньги, 79 страниц
1975 руб.
Дипломная работа, Деньги, 79 страниц
1975 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg