В настоящее время деятельность коммерческих банков в экономике направлена на то, чтобы, привлекая временно свободные средства физических и юридических лиц, превращать их в работающие активы. Грамотный учет, анализ и использование различных видов привлеченных средств, в формировании ресурсов коммерческого банка, осуществление с ними различных банковских операций - важнейшая сфера деятельности коммерческого банка.
В недавнем прошлом большая часть коммерческих банков Российской федерации осуществляло свою деятельность на основе привлечения денежных средств компаний. Непосредственно за обслуживание финансово-устойчивых, имеющих постоянно на счетах существенные денежные ресурсы предприятий шла банковская конкурентная борьба. Сбережениям населения, как источнику привлекаемых средств, коммерческие банки уделяли побочное внимание. Но в последнее время обстановка в ресурсной базе коммерческих банков значительно изменяется. Необходимость повышения инвестиционных ресурсов, ослабления инфляционных процессов, пополнения банковского капитала, обеспечения социальной и экономической безопасности граждан порождает повышенный интерес к финансовым средствам населения со стороны банковского сообщества и иных экономических структур.
В связи с этим стимуляция деятельности банков по привлечению денежных средств населения считается одной из стратегических задач формирования банковской системы.
Таким образом, актуальность выбранной темы исследования заключается в том, что сбережения населения занимают особое место в ряду экономических явлений, вследствие того, что находятся на стыке интересов самих граждан, организаций, специализирующихся на предоставлении финансовых услуг и государства и в независимости от экономической ситуации в стране, вопросы, связанные с организацией привлечения средств физических лиц во вклады, являются ключевыми в деятельности любого коммерческого банка.
Что касается вопросов организации привлечения средств населения, то они рассмотрены недостаточно подробно в трудах отечественных авторов. Кроме того, в условиях жесткой межбанковской конкуренции у банков появились дополнительные проблемы, связанные с привлечением средств населения, которые также еще не получили достаточного освещения в научных публикациях.
Объектом исследования данной дипломной работы является деятельность банка на рынке депозитных услуг.
Предметом исследования выступает депозитная политика банка в части привлечения средств населения на примере ПАО «Сбербанк».
Целью дипломной работы является исследование форм и методов привлечения денежных средств населения коммерческими банками на примере ПАО «Сбербанк», а также разработка рекомендаций по совершенствованию депозитной политики банка в части привлечения денежных средств частных клиентов.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
• определить роль сбережений населения как источника формирования банковских ресурсов
• рассмотреть понятие, принципы и этапы формирования депозитной политики банка;
• проанализировать политику привлечения средств населения, а также операции по привлечению средств населения в ПАО «Сбербанк»;
• выявить проблемы, отрицательно влияющие на привлечение средств во вклады и предложить рекомендации по их устранению.
При написании данной дипломной работы используются такие методы исследования как: анализ, сравнение и наблюдение, обобщение и систематизация изученного материала, табличный метод, метод графического представления информации и другие.
При написании дипломной работы использовались нормативно-правовые акты Российской Федерации в области регулирования банковской деятельности, научная и учебно-методическая литература, материалы периодических изданий, источники сети Интернет.
В соответствии с последовательным решением поставленных задач выстроена структура данной выпускной квалификационной работы.
В первой главе изучаются теоретические основы привлечения средств во вклады коммерческими банками: дается определение термина вклад и его классификация, а также рассматривается процесс организации привлечения вкладов населения в коммерческом банке.
Во второй главе производится анализ практических действий банка по привлечению денежных средств населения на примере ПАО «Сбербанк», оценивается динамика объема и структуры вкладных операций ПАО «Сбербанк».
На основе проведенного анализа в третьей главе структурируются проблемы, отрицательно влияющие на привлечение средств населения, а также даются практические рекомендации по устранению их влияния.
В заключении обобщается изученный материал, формулируются основные выводы, сделанные в ходе написания дипломной работы.
