ОРГАНИЗАЦИЯ И ЭФФЕКТИВНОСТЬ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

Войти в мой кабинет

Забыли пароль?

ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

bulakovp		550 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц:	63		Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность:	неизвестно		После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено:	30.04.2020

                На основании проведенного исследования можно сделать вывод, что цель, поставленная в начале работы - разработка мероприятий по развитию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России» для увеличения прибыльности коммерческого банка - была достигнута.
В результате работы были выполнены следующие задачи: рассмотрены теоретические основы кредитования физических лиц; проведен анализ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»; разработаны мероприятия по развитию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России».

Введение
Содержание
Список литературы
Отрывок из работы

Введение

                                    Рынок, где существует предложение и спрос на различные платежные средства – это кредитный рынок. Кредитные институты, а вернее банки и др. занимаются кредитными сделками, во время которых деньги берутся взаймы и ссужаются, происходят различные движения долговых обязательств, которые вследствие продаются или покупаются на рынке ценных бумаг. Соответственно на кредитном рынке наблюдается перемещение денег из секторов экономики, где существует избыток в те сектора, где наблюдается их недостаток, при этом кредитный рынок предоставляет средства для инвестиций в распоряжение предприятий.

На всех видах рынка можно наблюдать присутствие кредита, то есть он охватывает не только сферу банковского кредитования. Сегмент долговых ценных бумаг – на рынке ценных бумаг, кредитные сделки можно наблюдать и на рынке драгоценных металлов и на валютном рынке, коммерческий кредит – это неотъемлемая часть товарного рынка.

Актуальность темы работы заключается в том, что кредитование физических лиц играет важную роль для экономики страны. Оно позволяет поддерживать платежеспособный спрос, удовлетворять потребности физических лиц за счет увеличения наличных финансовых средств.

Кредитование физических лиц - это доступная услуга, которая позволяет людям с разным уровнем дохода купить необходимый им товар или воспользоваться необходимой в данный момент времени услугой, при отсутствии нужной суммы для этого в определенный момент.
По причине бурного роста кредитование физических лиц становиться очень привлекательным направлением деятельности для банков, поэтому между многими банками идет жесткая борьба за каждого клиента, в которой каждый банк старается предложить максимально выгодные и удобные условия кредитования, чтобы бы человек обратился именно в данный банк. Для потребителей это имеет определенную выгоду: можно получить товар или услугу в кредит по очень выгодным условиям и почти без процентов.

Кредитование физических лиц получило в настоящее время очень широкое распространение и является одной из самых популярных банковских услуг. Удобства этого направления банковских услуг сначала оценили в западных странах, но затем и в России отношение к преимуществам банковского кредитования стало без лишних предубеждений.

В	настоящее время обстановка на кредитном рынке РФ позволяет предпринимателям и обычным гражданам выбирать для себя из множества кредитных предложений наиболее удобные и выгодные кредиты.

Целью данной работы является разработка мероприятий по развитию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России» для увеличения прибыльности коммерческого банка.
Объект исследования – методики оценки организации и эффективности кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк России».
Предмет исследования – современные разработки мер по организации и эффективности кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк России».
В соответствии с поставленной целью, необходимо решить следующие задачи: 
- рассмотреть экономическую сущность процесса кредитования;
- провести анализ особенности кредитования физических лиц в России и за рубежом;
- провести экономическое обоснование эффективности организации кредитования физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО «Сбербанк России»;
- дать организационно-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк России»;
- проанализировать финансовое состояние ПАО «Сбербанк России»;
- проанализировать кредитования физических лиц ПАО «Сбербанк России»;
- обозначить перспективны развития кредитования физических лиц в ПАО  «Сбербанк России».
В практической части диплома, в последней, третьей главе, будут разработаны и обоснованы мероприятия по совершенствованию системы оценки кредитоспособности, принятые в ПАО «Сбербанк России». В частности, будут выявлены их сильные и слабые стороны, приведен пример действующей системы, и способ ее модернизации.
Теоретической основой исследования послужили работы таких авторов, как Т.А. Руденко, Е.В. Тихомировой, А.Ш. Халидовой, С.В. Черкесовой, А.О. Ядрихинской и других.
Методической основой данной работы является комплекс общенаучных методов, таких как общетеоретический и сравнительный методы, анализ, синтез, аналогия, прогнозирование, системный подход.
Практическая значимость данной работы заключается в возможности применения на практике рассмотренных в работе мероприятий по развитию кредитования физических лиц.
Структура выпускной квалификационной работы определяется целями и задачами исследования. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, параграфов, заключения, списка использованной литературы и приложений.

                                

Содержание

                                    ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ………………………….6
1.1 Экономическая сущность процесса кредитования………………………....6
1.2 Особенности кредитования физических лиц в России и за рубежом………………………………………………………………………. …11
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»..........................................................22
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России»……………… …………………………………………………………..22
2.2 Анализ финансового состояния ПАО «Сбербанк России»……………….24
2.3 Анализ кредитования физических лиц ПАО «Сбербанк России»………..31
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»………………………………………………………...46
3.1 Перспективны развития кредитования физических лиц в ПАО  «Сбербанк России» …………………………………………………………………………..46
3.2 Рекомендации по повышению эффективности кредитования физических лиц в банке……………………………………………………………………….48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………..……………………..………….54
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………..……..........57
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………...……..63

                                

Список литературы

                                    Нормативные правовые документы
 «Конституция Российской Федерации». Принята Всенародным Голосованием 12 декабря 1993г. (Публикуется с учетом поправок, внесенных законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30 декабря 2008г. N6-ФКЗ, от 30 декабря 2008г. N 7-ФКЗ, от 05.02.2014г. №2-ФКЗ, от 21.07.2014г. №11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, №31, Cт. 4398.
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017). // Российская газета, N 238-239, 08.12.1994.
«Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 19.02.2018). // Российская газета, N 148-149, 06.08.1998.
Федеральный закон от 06.12.2011 N 402-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "О бухгалтерском учете". // Российская газета, N 278, 09.12.2011.
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.03.2018). // Российская газета, N 127, 13.07.2002.
Методика оценки экономического эффекта от внедрения рационализаторских предложений в рамках инновационной деятельности в ПАО «Сбербанк» № 2109 от 09.02.2011 г.
Методика оценки экономического эффекта от внедрения предложений, поданных в рамках инновационной деятельности, и реализации ПСС-проектов ПАО «Сбербанк» утвержденная Постановлением Правления № 2776 от 15.03.2013 г.


Книги и статьи, посвященные теме исследования
Абдакиев, Н.М. Реинжиниринг бизнес – процессов. / Н.М. Абдакиев. - М.: Эксмо, 2013. - 229 с.
Авдеева, И.А. Управление реализацией инновационных проектов, Социально- экономические явления и процессы. / И.А. Авдевв. – 2016. -  № 1. - С. 9 – 12.
Балабанов, И. Т. Банки и банковское дело: учеб. пособие для вузов. / И.Т. Балабанов. - М.: СПб. Питер, 2015. – 304 с.
Банковская система России. Настольная книга банкира в III книгах. / под ред. Грязнова А. Г., Молчанов А. В. и др. Книга № 2. //М.: ТОО «Дека», 2014. – 89 с.
Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Издательство Юрайт, 2015. – 422 с.
Банковское дело: учебник. / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева под ред. О.И. Лаврушина.- 10 - е изд., перераб. и доп.- М.: КНОРУС, 2013. – 800 с.
Банковское дело: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2016. – 687 c.
Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник. / Л.Г. Батракова.  – М.: Прогресс, 2015. – 423 с.
Белоусов, В.Л. Анализ конкурентоспособности фирмы. / В.Л. Белоусов  // Маркетинг в России и за рубежом. - 2013. - № 5(25). - С. 14-21.
Богатин, Ю.В., Швандар В.А. Инвестиционный анализ: Учебное пособие для вузов. / Ю.В. Богатин, В.А. Швандар. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 472 с.
Бондаренко, Т.Н. Ликвидность коммерческого банка: проблемы и совершенствование методов управления / Т.Н. Бондаренко // Современные научные исследования и инновации. - 2014. - № 5. - С. 9.
Бор, М.З. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование: учебник – 2-е изд., перераб. и допол.  / М.З. Бор. - М.: ИКЦ «ДИС», 2014. – 275 с.
Буевич, С.Ю. Деятельность коммерческого банка. / С.Ю. Буевич. - М.: Экономистъ, 2015. - 25 с.
Вешкин, Ю.Г., Авагян Г.Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учеб. Пособие. / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян.  - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2016. – 352 с.
Виленский, П.Л., Лившиц В.Н., Смоляк С.А., Оценка эффективности инвестиционных проектов: Теория и практика: Уч. пособие.  / П.Л. Виленский, В.Н. Лившиц, С.А. Смоляк. – 5-е изд., испр. И доп. – М.: Дело, 2015. –  120 с.
Галанов, В.А., Основы банковского дела: учебник. - 2-е изд. / В.А. Галанов. - М.: ФОРУМ, 2014. – 288 с.
Герасимов, Б.И., Коновалова Т.М., Спиридонова С.П., Саталкина Н.И. Комплексный экономический анализ финансово-хозяйственной деятельности организации.  / Б.И. Герасимов, Т.М. Коновалова. – М.: Дашков и Ко, 2018.
Герасимова, Е.Б. Банковские операции. / Е.Б. Герасимова. - М.: Форум, 2016. – 376 с.
Дробозина, Л.А. Финансы: Учебник. / Л.А. Дробозина. – М.: ЮНИТИ, 2013. – 456 с.
Ермаков, С.Л.  Основы организации деятельности коммерческого банка: учеб. / С.Л. Ермаков, Ю.Н. Юденков. / С.Л. Ермаков. - М.: КноРус, 2013. - 645 с.
Завлина,  П.Н.  Основы  инновационного  менеджмента:  Теория  и практика: Учебное пособие. / П.Н. Завлина.  – М.: Экономика, 2014. – 402 с.
Каурова, Н.Н. Ипотечное жилищное кредитование как механизм социальных инвестиций государства / Н.Н. Каурова  // Банковское кредитование. - 2018. - № 1. – С. 8. 
Кац, А Е. Агломерации: новые возможности развития городов / А.Е. Кац  // Проблемы экономики и менеджмента. - 2015. - № 5 (45). - С. 51.
Кац, А.Е. Пути повышения инвестиционной привлекательности строительных предприятий в современных условиях / А.Е. Кац  // Молодой ученый. - 2015. - № 23. - С. 551-553.
Ковалев, В.В., Иванов В.В. Инвестиции: Учебник. / В.В. Ковалев, В.В. Иванов. – М.: ООО «ТК Велби», 2014. – 327 с.
Коробов, Ю.И. Теория и практика конкуренции. / Ю.И. Коробов. - Саратов: Саратовская гос. экон. академия, 2016. – 137 с.
Коробова, Г.Г. Банковский механизм управления экономикой: учебник для вузов . / Г.Г. Коробова. – Саратов: Изд-во Саратовского университета, 2016. – 295 с.
Котлер, Ф. Маркетинг - менеджмент. / Ф. Котлер.  – СПб.: Питер, 2013. – 573 с.
Крылов, Э.И., Власова В.М., Егорова М.Г. Анализ финансового состояния и инвестиционной привлекательности предприятия: Учебное пособие. / Э.И. Крылова, В.М. Власова. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 454 с.
Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник для вузов. / О.И. Лаврушин. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 672 с.
Ламбер, Ж.Ж. Стратегический маркетинг. Европейская перспектива. Пер. с франц. / Ж.Ж. Ламбер. - СПб.: Наука, 2014. – 429 с.
Москвин, В.А. Факторы инвестиционной привлекательности предприятия / В.А. Москвин // Банковское дело. – 2013. – №12. – С. 29.
Павлова, Е.В. Анализ автомобильного рынка России и дилерской сети LADA // Вектор науки Тольяттинского государственного университета.  / Е.В. Павлова. – М., Серия: Экономика и управление. - 2015. - № 2 (21). - С. 51-54.
Павлова, Е.В. Перспективы развития биржевого товарного рынка России // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. / Е.В. Павлова . – М., Серия: Экономика и управление. - 2014. - № 1 (16). - С. 60-63.
Павлова, Е.В., Гафаров З.М. Развитие регулирования банковской ликвидности в Российской Федерации // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. / Е.В. Павлова, З.М. Гафаров. – М., Серия: Экономика и управление. - 2015. - № 2 (21). - С. 54-56.
Печникова, А.В. Банковские операции: учеб. / А.В. Печникова. – Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2017. – 366 с.
Пещанская, И.В. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. / И.В. Пещанская. – М.: ИНФРА-М, 2015. – 320 с.
Политика Инновационной деятельности в ПАО «Сбербанк» утвержденная Постановлением Правления от 10.11.10 г.
Разумого, И.А. Ипотечное кредитование. Учебное пособие. / И.А. Разумого. – М, Норма, 2013. – 56 с.
Рыкова, И.Н. Оценка финансовой эффективности использования кредитного потенциала в банковском секторе / И.Н. Рыкова  // Финансы и кредит. - 2016. - № – С. 2-9.
Селютина,  Л.Г.,  Митягина,  Н.В.  Особенности  инновационно-инвестиционных процессов в современном строительстве // Проблемы экономики и управления строительством в условиях экологически ориентированного развития: Материалы научно-практической конференции. / Л.Г. Селютина, Н.В. Митягина. - Тольятти, 2014.
Селютина, Л.Г. Экономическая оценка инвестиций: учебное пособие. / Л.Г. Селютина. - СПб.: СПбГИЭУ, 2013. - 322 с.
Спиридонова, О.Н. Применение концепции EVA для оценки инвестиционной привлекательности предприятий строительной отрасли / О.Н. Спиридонова //Молодой ученый. - 2016. - №2. - С. 585.
Суворов, А. В. Взаимоотношения: банк – клиент / А.В. Суворов // Банковское дело. –2015. - № 8. – С. 65-68.
Томпсон-мл. А.А, Стрикленд, А.Дж. Стратегический менеджмент: концепции и ситуации для анализа, 12-е издание: Пер. с англ. / А.А. Томпсон-мл., А. Дж. Стрикленд. – М.: Издательский дом «Вильямс», 2013. – 659 с.
Щербакова, Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности: учебник для вузов. / Г.Н. Щербакова.  – М.: Вершина, 2016. – 680 с.
Интернет ресурсы
Годовые отчеты ПАО «Сбербанк» за 2015 - 2017 год [Электронный ресурс]: - URL: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annualreports (Дата обращения: 10.04.2018). - Режим доступа: свободный
Основные показатели ПАО Сбербанк по РПБУ [Электронный ресурс] - Режим доступа // http://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/info/2017_RAS_Financial_Highlights_rus.pdf  (Дата обращения: 26.03.2018 г.).
Сбербанк представил обновленную стратегию развития до 2018 года [Электронный ресурс] - Режим доступа  // http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8392380 Дата обращения: 26.03.2018 г.).
Официальный сайт ПАО "Сбербанк". [Электронный ресурс] - Режим доступа // URL : http://www.sberbank.com/ru (Дата обращения: 26.03.2018 г.).

                                

Отрывок из работы

                                    ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

1.1 Экономическая сущность процесса кредитования

Важной составляющей развития современной экономики является соответствующим образом организованная система денежно-кредитных отношений в обществе. Именно кредитные ресурсы, являются основой реализации современного капиталистического общества.
Кредит – одно из самых распространенных экономических явлений в современном цивилизованном обществе. Именно этим объясняется неослабевающий интерес исследователей к данной категории, а также отсутствие единой трактовки сущности кредита и его компонентов, его составляющих. Сущность любой экономической категории выражается в выполняемых ее функциях. Кредит так же имеет свои особенности, выражающиеся в принципах и функциях.

Не смогли найти подходящую работу?

Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.

Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!

ЗАКАЗАТЬ ДИПЛОМНУЮ РАБОТУ

Дипломная работа, Экономика, 77 страниц

1925 руб.

Развитие маркетинговой деятельности предприятия –участника внешнеэкономических отношений (на материалах ПАО «КАМАЗ»)

Дипломная работа, Экономика, 95 страниц

1250 руб.

Управление потребительским кредитованием в современных рыночных условиях (на материалах ПАО «Сбербанк России»)

Дипломная работа, Экономика, 69 страниц

990 руб.