Для любой банковской системы важны стабильность и доверие со стороны вкладчиков. Стабильность обеспечивается благодаря наличию ряда факторов, одним из которых мировая практика признала систему страхования вкладов.
Страхование вкладов - система, позволяющая частным вкладчикам - физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.
Система страхования вкладов физических лиц была создана в России в 2004 году в целях защиты прав и законных интересов вкладчиков банков, а также укрепления доверия и привлечения сбережения населения в национальную банковскую систему. Нормативной базой стал федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ.
Системы страхования (гарантирования) вкладов населения, действующие почти во всех экономически развитых странах, показали свою эффективность, способствуя вовлечению в реальный сектор экономики самого большого и долгосрочного кредитного ресурса – накоплений граждан.
Создание российской системы обязательного страхования вкладов населения является специальной программой, реализуемой государством и банковским сообществом в целях укрепления доверия граждан к банковской системе, стимулирования привлечения сбережений населения в экономику, поддержания внутренней устойчивости банковского сектора.
В настоящее время банковская система России переживает не самые лучшие времена. Финансовый кризис затронул всех: и банкиров, и простых вкладчиков. Но благодаря существующей системе страхования вкладов удалось избежать катастрофического оттока депозитов из банков. А значит, сегодня вкладчики доверяют банкам гораздо больше, чем 15 лет назад, когда вкладчики штурмовали банки, уже не возникает. Наиболее сильный эффект воздействия системы страхования вкладов проявился в отказе вкладчиков изымать деньги из банков в кризис.
Актуальность работы обусловлена развитием банковской системы в нашей стране, многообразием вкладов, депозитов для физических лиц. Современная экономическая система такова, что «к сожалению» у населения нет уверенности в сохранении денежных средств, поэтому банковские вклады и депозиты являются надежными, прибыльными средствами сохранения, преумножения при этом застрахованы.
Цель работы заключается в выявлении перспектив развития системы страхования банковских вкладов в России.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
? рассмотреть историю развития системы страхования вкладов в России;
? изучить цели, задачи системы страхования банковских вкладов;
? рассмотреть участников системы страхования вкладов;
? проанализировать систему страхования вкладов;
? изучить деятельность коммерческих банков;
? изучить проблемы и трудности коммерческих банков, возникающие при участии в системе страхования вкладов;
? рассмотреть особенности выплат застрахованных вкладов в случае отзыва лицензии у банка.
Поставленные задачи решены в работе на примере ПАО «Сбербанк», который за два столетия завоевал статус крупнейшего финансового института страны.
В первой главе дипломной работы рассмотрены теоретические аспекты системы страхования вкладов, а также история развития системы страхования в России; цели, задачи, принципы, участники системы страхования вкладов.
Во второй главе дипломной работы проведен анализ деятельности коммерческих банков, проблемы и трудности, возникающие при участии в системе страхования вкладов; особенности выплат застрахованных вкладов в случае отзыва лицензии у банка.
В третьей главе дипломной работы выявлены характеристика деятельности и перспективы развития системы страхования вкладов ПАО «Сбербанк России».
Предмет исследования являются финансово-экономические отношения, возникающие в процессе функционирования системы страхования вкладов.
Объектом исследования дипломной работы является деятельность ПАО «Сбербанк» на рынке привлечения вкладов физических лиц.
