Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Кредитная политика коммерческого банка (на материалах ПАО Сбербанк)

bulakovp 650 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 75 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 23.04.2020
В мировой практике развитие экономики непрерывно связано с кредитом, который в разных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Искусство кредитования представляет собой соблюдение определенных проверенных практиков правил.
Введение

Актуальность темы исследования обусловлена серьезным влиянием кредитной политики коммерческого банка на стабильность функционирования и итоги его деятельности, особенно в условиях современного экономического кризиса. Неидеальная кредитная политика либо ее отсутствие ведет банковскую организацию к значительным финансовым проблемам и банкротству. В свою очередь, результативная стратегия банка в области кредитования содействует развитию оптимального кредитного портфеля, позволяющего стабильно совершенствоваться в условиях нестабильного рынка, ориентирована на увеличение качества его ресурсов, их доходности и достижению в результате позитивного экономического результата. Мотивом роста качества деятельности кредитных учреждений, бесспорно, считаются условия рынка, усиливающаяся конкурентная борьба на кредитном рынке. Значительную поддержку кредитным организациям оказывает наличие лучших способов организации деятельности, обеспечение банков документами, отражающими ведущий опыт организации кредитной деятельности. Практическое значение для увеличения качества кредитной деятельности имеет создание и использование стереотипов ведения кредитных процессов. На современном этапе деятельность кредитных организаций характеризуется как изобретением новых продуктов, так и растущим числом фальсификаций кредитных продуктов. В такой обстановке одной из фундаментальных ролей кредитных организаций в экономике стало принятие на себя рисков, мониторинг и операции по снижению рисков, а точнее сказать - трансформация рисков. В современной экономике для индустрии кредитных организаций показатель эффективности выполнения вышеназванных задач стал важным фактором конкурентного преимущества отдельной кредитной организации. Категория «риск» рассматривается кредитным организациями в основном как негативный фактор развития, однако есть и положительные черты существования банковских рисков, которые дают импульс развитию, как бизнеса кредитных организаций, так и всей экономики, в силу необходимости менеджеров постоянно усовершенствовать продукты кредитных организаций и улучшать стратегии развития в целях минимизации рисков. Ключевыми элементами эффективного управления являются: хорошо развитые кредитная политика и процедуры; хорошее управление портфелем; эффективный контроль за кредитами; и, что наиболее важно, хорошо подготовленный для работы в этой системе персонал. Целью выпускной квалификационной работы является анализ кредитной политики коммерческого банка и разработка направлений по ее совершенствованию. Для достижения указанной цели в работе поставлены следующие задачи: - рассмотреть сущность и понятие кредитной политики банка и ее основных элементов; - показать порядок организации кредитования в коммерческих банках; - раскрыть правовое регулирование кредитной политики в коммерческих банках; - дать экономико-правовую характеристику ПАО «Сбербанк»; - провести оценку кредитной политики коммерческого банка ПАО «Сбербанк»; - проанализировать объемы кредитования в ПАО «Сбербанк»; - изучить особенности кредитной политики ПАО «Сбербанк»; - предложить пути совершенствования кредитной политики банка. Объектом исследования дипломной работы выступает ПАО «Сбербанк». Предметом изучения является кредитная политика банка и методы ее реализации. Фактическая важность результатов и предложений состоит в вероятности их применения коммерческими банками в процессе организации кредитной деятельности, образовании и управлении кредитным портфелем и оптимизации кредитной политики. В качестве источников, составивших методологическую и теоретическую основу изучения, послужили научные работы отечественных ученых по вопросам управления банковскими кредитными портфелями и оптимизации их кредитной политики, законодательные акты Российской Федерации, нормативные материалы Банка России и информационные ресурсы сети Интернет по теме дипломной работы, а кроме того отчетность и официальные данные ПАО «Сбербанк».
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 6 1.1 Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка 6 1.2 Порядок организации кредитования в коммерческих банках 14 1.3 Правовое регулирование кредитной политики в коммерческих банках 23 2 АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПАО «СБЕРБАНК» 31 2.1 Общая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк» 31 2.2 Финансово-экономический анализ деятельности ПАО «Сбербанк» 35 2.3 Оценка кредитной политики коммерческого банка ПАО «Сбербанк» 50 3 НАПРАВЛЕНИЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО «СБЕРБАНК» 57 3.1 Рекомендации по совершенствованию кредитной политики и минимизации кредитного риска 57 3.2 Пути оптимизации форм возвратности банковского кредита 62 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 70 ПРИЛОЖЕНИЕ 75
Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (действующая редакция) [Электронный ресурс]. – URL: http://www.consultant.ru. 2. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ (действующая редакция) [Электронный ресурс]. – URL: http://www.consultant.ru. 3. Положение ЦБР от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) [Электронный ресурс]. – URL: http://www.base.garant.ru. 4. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной задолженности и приравненной к ней задолженности» [Электронный ресурс]. – URL: http://www.base.garant.ru. 5. Положение ЦБР от 26.06.1998 № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» [Электронный ресурс]. – URL: http://www.base.garant.ru. 6. Положение ЦБР от 24.09.1999 № 89-П «О порядке расчета кредитными организациями размеров рыночных рисков» [Электронный ресурс]. – URL: http://www.base.garant.ru. 7. Положение ЦБР от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» [Электронный ресурс]. – URL: http://www.base.garant.ru. 8. Указание Банка России от 12.11.2009 №2332-У (действующая редакция) [Электронный ресурс]. – URL: http://www.consultant.ru. 9. Положение Банка России от 10.02.2003 №215-П [Электронный ресурс]. - URL: http://www.consultant.ru. 10. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (действующая редакция) [Электронный ресурс]. – URL: http://www.consultant.ru. 11. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О коллекторской деятельности» (действующая редакция) [Электронный ресурс]. – URL: http://www.consultant.ru. 12. Федеральный закон от 29.10.1998 №164-ФЗ «О лизинге» (действующая редакция) [Электронный ресурс]. – URL: http://www.consultant.ru. 13. Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке» (действующая редакция) [Электронный ресурс]. – URL: http://www.consultant.ru. 14. Богданова С.В. Как повысить качество управления рисками /С.В. Богданова// Банковское дело. – 2017 - №11. – С. 11-17. 15. Гамидов Г. Н. Банковское и кредитное дело / Г. Н. Гамидов – М.: ЮНИТИ, 2016. – 678 с. 16. Герасимова Е. Б. Анализ кредитного риска: рейтинговая оценка клиентов /Ю.В. Герасимова// Финансы и кредит. – 2016 - № 17. – С. 45-49. 17. Головин Ю. В. Банки и банковские услуги в России / Ю. В. Головин – М.: Финансы и статистика, 2016. – 502 с. 18. Данилова Т.Н. Проблемы неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими кредитными организациями/Т.Н. Данилова// Финансы и кредит. – 2015 - №2. – С.32-35 19. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебное пособие / Е. П. Жарковская – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2016. – 765 с. 20. Жукова Е. Ф. Банковское дело: учебник для студентов вузов / Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2015. – 575 с. 21. Звонова Е. А. Организация деятельности центрального банка : учебник для студентов вузов / под ред. Е. А. Звоновой. – М.: Инфра – М, 2013. – 632 с. 22. Исаев Р. А. Бизнес – процессы в современной кредитной организации: описание, оптимизация, регламентация и управление /Р.А. Исаев// Управление в кредитной организации. – 2016 - №11. – С. 21-28. 23. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр, 2015. - 590 с. 24. Кудрявцева М.Г. Базель: новые правила игры /М.Г. Кудрявцева/ Банковское дело. – 2015. - №12. – С. 24-31. 25. Лаврушина О.И. Банковский менеджмент: учебник / О.И. Лаврушина – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КноРус, 2016. – 560 с. 26. Лаврушина О.И. Банковское дело: экспресс курс: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: КноРус, 2016. – 352 с. 27. Лаврушина О. И. Основы банковского менеджмента: учебное пособие / под общ. ред. О.И.Лаврушина. – М.: ИНФРА – М, 2015. – 602 с. 28. Малкина М.Ю. Анализ особенностей развития кредитной системы России в современной институциональной среде / М. Ю. Малкина, А. Ю. Иванова //Финансы и кредит. – 2016 - №28. – С. 21-33. 29. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент кредитной организации: учебное пособие для вузов/Ю.С. Масленченков – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2015. 30. Орлова И.В. Экономико-математические методы и модели. Компьютерное моделирование: учебное пособие / И.В. Орлова, В. А. Половников – М.: Вузовский учебник, 2016. – 365 с. 31. Пятковский О.И. Скоринговые системы оценки кредитоспособности физического лица. / О. И. Пятковский, Д. В. Лепчугов// Управление в кредитной организации. – 2016. - № 3. – С. 17-29. 32. Синки Д.Ж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. / Д.Ж. Синки – М.: Альпина, 2015. – 402 с. 33. Скробот Е.С. На долгие времена… К вопросу современного развития банковских инноваций // Российское предпринимательство. – 2016 - №7. – С. 14-28. 34. Е. П. Эллингер Современное банковское право: учебное пособие/ под ред. Е. П. Эллингер, Е. Ломника, Р.Дж. А. Хоули – М.: Финансы и кредит, 2015. – 326 с. 35. Соложенцев Е. Д. Прозрачность методик оценки кредитных рисков и рейтингов. / Соложенцев Е. Д., Степанова Н. В., Карасева В. В. – СПБ.: изд-во С.-Петерб. ун-та, 2015. – 197 с. 36. Украинская И.Д. Об организации системы управления рисками. /И.Д. Украинская// Управление в кредитной организации. – 2016. -№1. – С. 11-29. 37. Ходжаева И. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений / И. Ходжаева, С. Ларин // Банковское дело. – 2016. - №3. – С. 30-33. 38. Хуторных Е.В. Базельские нормативы достаточности капитала /Е.В. Хуторных// Международные банковские операции. – 2015. - №1. – С. 21-28. 39. Чернецова С.А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / под ред. С. А. Чернецова; Московский городской университет управления Правительства Москвы. – М.: Магистр, 2016. – 494 с. 40. Шлаин. Б. Кредитный конвейер – внедрять или нет?/Б. Шлаин// Будущее банковское дело. – 2014. [Электронный ресурс]. – URL: http://futurebanking.ru. 41. Годовой обзор финансового рынка [Электронный ресурс]. - URL: http://www.crb.ru/analytics/fin_r/. 42. Годовые отчеты ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]. - URL: http://www.sberbank.ru. 43. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL: http://www.crb.ru. 44. ПАО «Сбербанк» Официальный сайт [Электронный ресурс]. - URL: http://www.sberbank.ru 45. Портал банковского аналитика [Электронный ресурс]. - URL: http://analizbankov.ru
Отрывок из работы

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 1.1 Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка В рыночных условиях главной конфигурацией кредита выступает банковский кредит. Положительная практическая деятельность работы банка разных государств доказывает, что результативное управление ссудами - основной ресурс банковского заработка. По этой причине, создание результативной кредитной политики и осуществление ее практических основ представляет собой бесспорную практическую значимость с целью улучшения работы коммерческих банков страны. Кредитная политика банка – программа, которая охватывает все области кредитования и строится на стратегии и тактике банка в области предоставления (погашения) кредита[26]. Роль политики кредитного учреждения состоит в установлении первенствующих ориентиров формирования и улучшения банковской деятельности в ходе аккумуляции и инвестиции кредитных ресурсов, развитии ссудного процесса и роста его результативности. В ходе разработки кредитной политики банка принимается во внимание: - классический опыт банка, который на основе отличительных черт нынешнего этапа дает возможность найти новые заключения; - национальная стратегия, которая способна существенно поддерживать банк, равно как в материальном плане, так и в нематериальном. В соответствии с этим повышается безопасность банка, так как государство выступает гарантом возврата вложений населения; - финансовое состояние народного хозяйства страны, которое способно являться положительным либо отрицательным для банковской структуры; - маркетинг финансовых услуг, который дает возможность скооперировать усилия на более многообещающие ориентиры формирования банка.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg