Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, КРЕДИТ

Организация и технология кредитования физических лиц в коммерческом банке» (на материалах ПАО «Сбербанк»)

irina_krut2020 2000 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 80 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 22.04.2020
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк» – Публичное акционерное общество «Сбербанк». Предметом исследования является анализ организации и технологии кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк». Целью выпускной квалификационной работы является совершенствование организации и технологии кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк». Для достижения поставленной цели определены следующие задачи: 1. Рассмотреть теоретические аспекты организации и технологии кредитования физических лиц в коммерческом банке. 2. Изучить организацию и технологию процесса кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк». 3. Разработать рекомендации по совершенствованию организации и технологии кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк». Методологической и теоретической основой исследования послужила теоретическая база, включающая труды классиков экономической науки, исследования современных отечественных и зарубежных ученых по проблемам сущности кредита и ее проявления в одной из его форм – потребительском кредите. Информационную базу исследования составляют законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы и статистические материалы Банка России, данные Федеральной государственной службы статистики, материалы научно-практических конференций и семинаров, публикаций в сети Интернет, а также отчетность и внутрибанковские документы ПАО «Сбербанк» за 2014-2016 гг.
Введение

На сегодняшний день потребительский кредит играет важную роль в экономике страны. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы несомненна, так как развитие сферы кредитования физических лиц будет способствовать ускоренному развитию потребительского рынка и банковского бизнеса, что приведет в целом к росту экономики страны, а так же повышению качества и уровня жизни российских граждан. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление сельскохозяйственных предприятий, предприятий малого бизнеса и прочих. Вместе с тем при всех позитивных качествах банковское потребительское кредитование в современных условиях России пока не реализовано в полной мере. Кроме того, тенденции развития кредитования банками населения в настоящее время характеризуются как положительными, так и отрицательными факторами. Количественный рост потребительского кредитования по ряду направлений не сопровождается соответствующими качественными изменениями в организации его функционирования. Среди отечественных и зарубежных ученых значительный вклад в исследование научных положений теории и практики потребительского кредитования внесли Великанова О., Горина Т.И., Жарковская Е.П.., Жуков Е.Ф., Кавелина Н.Ю., Когденко В.Г., Любушин Н.П., Моисеев С.Р., Сарнаков И.В., Стровский Л.Е., Посадская М., Тихомирова Е.В., Уоллас Т., Шеремет А.Д. и др.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 4 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 6 1.1 Сущность, организация и технологиякредитования физических лиц в коммерческом банке…………………………………………………….………6 1.2 Исследование рынка кредитования физических лиц в коммерческих банках РФ на современном этапе 17 2 АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ И ТЕХНОЛОГИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК» 27 2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 27 2.2 Анализ технологии и организации процессакредитования физических лиц в коммерческом банке 45 3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ И ТЕХНОЛОГИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК» 57 3.1 Основные проблемы кредитования банка на современном этапе 57 3.2 Пути совершенствования организации и технологии кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 63 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 76 ПРИЛОЖЕНИЯ 82
Список литературы

1. Федеральный готов закон Российской великанова Федерации контроль от 10.07.2002 г. № 86–ФЗ (ред.от когденко 29.12.2015) «О Центральном банке степени Российской достижение Федерации (Банке кредитов России)» http://www.consultаnt.ru/ 2. Федеральный кредитному закон следующим Российской Федерации от требования 21.12.2013 (ред.от 21.07.2014г.) г. № 353–приобретает ФЗ физических «О потребительском кредите кредита (займе)» /http://www.consultаnt.ru/ 3. другого Шеремет А.Д. Теория экономического материальная анализа общие. Учебник. – 3-е изд., доп. – М.: ИНФРА опубликованным –М, 2016. – 352 с. 4. строительство Тавасиев восточной А.М. Банковское дело. помощью Управление и технологии. – М: ЮНИТИ–которых ДАНА основная, 2017. – 671 с. 5. количество Береговая хранение Г., Доронкин М., Волков сберба С., Самиев П. Потребительское информации кредитование центральный в России: технологии соотношение против рисков. М.: Рейтинговое домиков агентство которого «Эксперт», 2016. залогов – 25 с. (Бюллетень) 6. гает Кузнецова условия Е.И. Деньги, кредит, санкциям банки. – М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2017. – 527 с. 7. каждого Жарковская низким Е.П. Банковское дело денежная. Учебник для студентов жилищным вузов всего, обучающихся по специальности «только Финансы и кредит» / Е. П. Жарковская. – 7-е изд., исп. и доп. – М. : строительство Издательство если «Омега-Л», 2016 щественные. – 479 с. 8. ставки Великанова лидер О. Банки и малый кредит бизнес: трудности понимания. учета Журнал кредитодателем Эксперт Северо-Запад целевой, №12. – 2016. – 68 с. 9. зависимости Лаврушин должен О.И. Современная система возможном кредитования. – М.: КНОРУС, 2016. – 567 с 10. социально Лаврушин санкт О.И., Валенцева Н.И. Банковские вора риски. – М.: КноРус, 2016. – 232 с. 11. Свиридов случай О.Ю. Деньги, кредит, брайович банки пользующихся. – М.: МарТ, 2017. – 480 с. 12. обслуживание Уоллас неоценимую Т., Сталь Р. Планирование депозиты продаж и операций. Практическое указываются руководство рублях. 3-e изд. / Пер. с англ. – СПб.: Питер жилищных, 2017. – 272 с. 13. банком Корчагин вопросу Ю.А. Деньги. Кредит. собственности Банки. – Ростов Н/Д.: Феникс, 2016. должен –348 банковским с. 14. Афанасьева О.Н., Лаврушин О.И. структура Банковское дело: современная сиснаблюдательный тема сбербанк кредитования. – М.: КноРус банк, 2017. – 256 с. 15. Банковский менеджмент: риски Учебник/Под рассмотрим ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: садовых КНОРУС, – 2017. – 272 с. 16. Батнасунова А.Б. прав Потребительские официально кредиты: сущность чение, виды, проблемы и сбережения перспективы возврате развития в РФ // Экономика и августа предпринимательство. – 2017. – № 4-1 (81-1). – С. 861-865. 17. Боровский В.Н., Аблитарова федерации Э.Э. Потребительское кредитование и его структура развитие большинство в России // Science протяжении Time – 2017. – № 3 (39). – С. чистая 75-81. прибыль 18. Булавенко О.А., выполнением Василенко тенденция А.В. Сравнительный анализ банк потребительских кредитов // Ученые санкт записки регулятора Комсомольского-на-Амуре государственного более технического университета. – 2016. – сроки Т капитала. 2. № 3 (27). – С. 87-90. 19. Бычков В.П., установлены Демент С.Е., Жилкина А.Н. Банковское имеет дело снова: управление кредитной кредита организацией. – М.: Дашков и К, 2017. – 261 с. 20. Глушкова Н.Б. разрывающий Банковское внимания дело. – М.: Академический каждой Проект, 2017. – 432 с. 21. Гришаев С.П. Кредитный можно договор кредитов: содержание, виды других, исполнение – Система условия ГАРАНТ предоставления, 2016. – 106 с. 22. Грюнинг X. ван, налоговые Брайович Братанович С. Анализ крупнейший банковских чрезмерным рисков. Система также оценки корпоративного юридические управления других и управления финансовым риском / Пер. с менее англ. Тагирбеков К.Р. – М.: Весь Мир, 2016. – 304 с. 23. Жарковская Е.П. Финансовый долгосрочной анализ потреб деятельности коммерческого кредиты банка. Учебник / Е. П. Жарковская. – 2-е изд., договора стер кредитование. – М. : Издательство «Омега-Л открытым», 2016. – 325 с. 24. Жуков Е.Ф. и др. современными Деньги подписывается. Кредит. Банки. пользование Учебник/ Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. условиях Эриашвили возврата. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : ЮНИТИ-ДАНА разделы, 2016. – 420 с. 25. Исламов Ф.Ф., Сахаутдинова расширяют Е.Т. Потребительское кредитование в мелкие России представлены: проблемы и пути принципом решения // Актуальные проблемы ужесточением гуманитарных каждая и естественных наук садовых. – 2016. – №11-1. – С. отличия 150-153. залога 26. Калмыкова И. С., активных Романюк кредитном К. В., Шлумпф Д. Анализ система состояния и динамики потребительского передать кредитования официально в России и тенденции другому его развития на современном готов этапе раются // Научно-методический электронный большинство журнал «Концепт». – 2017. – Т. 4. – С. 168-175 27. Ковалев А.П. свой Диагностика стать банкротства / А.П. Ковалев. – М.: АО «требуют Финстатинформ», 2017. – 115с. 28. Когденко В.Г. минут Экономический финансовой анализ. Учебное выдачи пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: привлекает Юнити-Дана условия, 2016. – 399 с. 29. Конягина М.Н. году Банковские корпорации в России: увеличивая состояние уровнем и перспективы. Издательство прописан СПбГУЭФ, 2016. – 205 с. 30. Кривошапова С.В., Непрокина органом М.И. Роль и значение акционеров ипотечного потенциал кредитования в социальной которого политике Российской Федерации // Вектор изменение науки этого Тольяттинского государственного университета. Экономика позиции и управление. – 2016. – № 2 (25). – С. 50-55. 31. Моисеев С.Р. средств Инструментарий кредитам денежно-кредитной политики погашения центрального банка для кредитного таргетирования только инфляции / Автореф.. улучшением д-ра экон. наук. М.: индивидуальных Московская шести финансово-промышленная академия банка. 2017. – 118 с. 32. Парыгина В.А., социальной Тедеев распоряжения А.А. Деньги. Кредит. реализацию Банки. – М.: ЭКСМО, 2016. – 272 с. 33. Пахомов В.Ю. иметь Технологии исключением продажи розничных способности банковских продуктов.// возможности Методический обязательств журнал. Банковский кредита ритейл. – №2. – 2017. – с.45-67. 34. Потребительское сократились кредитование давление в России. Теория выданные, практика, законодательство. М.: кредита Юриспруденция обусловленный, 2016. – 232. 35. Сарнаков И.В. перераспред Потребительское кредитование в России. М.: также Юриспруденция носят, 2017. – 232 с. 36. Селищев А.С. экспресс Деньги, кредит, банки. – СПб.: декабре Питер неотложные, 2016. – 137 с. 37. Семенов С.К. Деньги объем, кредит, банки. – М.: получает Экзамен условия, 2017. – 448 с. 38. Тавасиев А.M., Бычков В.П., ниже Москвин В.А. Банковское дело: базовые содействие операции кредитного для клиентов – М.: Финансы отметить и статистика, 2016. – 304с. 39. Тихомирова Е.В. Банковский дита аудит Учебное банкам пособие конкретным. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, выдаче 2017. – 66 с. 40. Тихомирова Е.В. Банковский обеспеченность рынок изменением корпоративных кредитов несколько России. Издательство рамках СПбГУЭФ уплаты, 2016. – 259 с. 41. Тосунян Г.А. реальных Актуальные проблемы банковского и обязательств смежного лидер законодательства: Выпуск оригиналов 1. М.: ЗАО – ОлимпБизнес», 2016. – 304 с. 42. Финансы и деятельности кредит последующем 2016 №42. Журнал «руководствуясь Финансы и кредит». – 2016. – №42 – 79 с. 43. Чен Ю.А., обязательств Дробаха поддерживает А.А., Бондаренко Т.Н., Самсонова большого И.А. Совершенствование системы динамика потребительского также кредитования на примере ПАО «договор ВТБ24» // Международный журнал прикладных и одному фундаментальных необеспеченных исследований. – 2017. – № 6-1. – С закон. 154-158. 44. Шаповалов М.А., Бородина Н.М., вратности Миронов свой В.Ю., Рыбакова С.В. Комментарий к пенсионного Федеральному закону от 2 декабря другие 1990 заемщиками г. №395-1 О банках последние и банковской деятельности – наблюдательный Система операции ГАРАНТ, 2016. – 327 с. 45. Энциклопедия российской финансового привлечения риск-менеджмента / Под ред. А.А. Лобанова и А.В. первая Чугунова. М.: Альпина Бизнес которые Букс особенностям, 2016 – 510 с. 46. Журнал кредитной «Банковское дело» [текущие Электронный более ресурс]. Режим представит доступа: http://www.bankdelo.ru – [12.04.2018 г.] 47. Журнал «важную Деньги одним и кредит» [Электронный недейств ресурс]. Режим кредита доступа значительному: http://cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=archive – [12.04.2018 г.] 48. Информационно-аналитический платежей портал по вопросам стратегического санкт управления задолженность [Электронный ресурс наличии]. Режим доступа:: www.strategicmanagement.ru – операции [12.04.2018 подготовки г.] 49. Информационный портал для девяти банковских специалистов [Электронный половины ресурс федерации]. Режим доступа основные: www.banki.ru – [12.04.2018 г.] 50. Информационный другой портал заемщиков по вопросам банковского депозиты бизнеса [Электронный ресурс]. трудовой Режим привлечение доступа: www.klerk.ru – [12.04.2018 типа г.] 51. Информационный портал по обращение вопросам структура банковской деятельности [всеобщего Электронный ресурс]. Режим превысит доступа рассмотрение: www.bankir.ru – [15.04.2018 г.] 52. Информационный полной портал по вопросам сберба управления кредитному рисками в России [доходу Электронный ресурс]. Режим также доступа предо: www.risk-manage.r – [12.04.2018 г.] 53. Методический форме журнал «Банковский рынках ритейл неде» [Электронный ресурс]. показатель Режим доступа:http://www.reglament.net/bank/retail/ – [12.04.2018 г.] 54. привлечения Официальный срока сайт «Правовой инкассо и финансовый консалтинг привлечение участников выделена финансового рынка» [если Электронный ресурс]. Режим днем доступа уплатой: http://profuchastnik.ru – [15.04.2018 г.] 55. Официальный залогов сайт агентства по содействие страхованию залога вкладов [Электронный сбербанку ресурс]. Режим доступа: www.asv.org.ru – рост [12.04.2018 являются г.] 56. Официальный сайт журнала «The retail finance» [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.rfinance.ru – [01.04.2018 г.] 57. Официальный сайт журнала «Банки и деловой мир» [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.bdm.ru– [03.04.2018 г.] 58. Официальный сайт журнала «Капитал страны» [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.kapitalrus.ru – [12.04.2018 г.] 59. Официальный сайт Сбербанка Российской Федерации [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://sbrf.ru/ – [07.04.2018 г.] 60. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. Режим доступа:http://www.cbr.ru 61. Россия в долгах. Газета.ru [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.gazeta.ru/business/2016/02/08/8063009.shtml – [13.04.2018 г.] 62. Россиян задушили кредиты. Газета.ru [Электронный ресурс] – Режим доступа:https://www.gazeta.ru/business/2017/03/07/10562783.shtml – [11.04.2018 г.] 63. Сайт ЦБ РФ. Информация о кредитном риске по операциям с физическими лицами [Электронный ресурс] – Режим доступа:http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=pdko_sub – [10.04.2018 г.] 64. Сайт ЦБ РФ. Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования [Электронный ресурс] – Режим доступа:http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=ipoteka – [10.04.2018 г.] 65. Сайт ЦБ РФ. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=pdko_sub – [10.04.2018 г.] 66. Сайт ЦБ. Задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/udstat.aspx?Month=07&Year=2017&TblID=4-5 – [11.04.2018 г.] 67. Справочная правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.consullant.ru. – [12.04.2018 г.] 68. Справочник по кредитным организациям [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://cbr.ru/credit/ coinfo.asp?id=450000363– [01.04.2018 г.]
Отрывок из работы

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ПОЛУЧАЕТ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ МОМЕНТА БАНКЕ МЕСТАХ 1.1 Сущность, организация и технология обязательств кредитования физических лиц в коммерческом зических банке кредитного Кредитование физических минут лиц – это одни из самых опубликованным распространенных рублях видов кредитования в группа развитых странах, где является, гражданина чуть сбербанк ли не главной стимулирующей задолженность силой экономики. состоит Надо процесс сказать, что в России в ленная последнее время потребительский кредитования кредит выданных стал наиболее кредитов востребованным и популярным кредитному среди дающее населения. И это оправдано: соотношение условия потребительских кредитов зависимость становятся реализацию выгоднее, лучше придерживаться, проценты меньше, а является суммы иностранных больше [3, с.256]. повышать Потребительский кредит – кредит, более предоставляемый банки населению. Можно сказать улучшение, что это сумма денежных аналогичным средств предоставление, переданных кредитной также организацией (как которых правило выделена, банком) на определенных привлечения условиях физическому подписывается лицу большинство для приобретения тех или иных приобретение товаров или услуг. Иными проблемы словами последний, это заем, ссуда возникает, одолжение или аванс [13, кредитором с стремление.348]. В отличие от других россии видов кредитов, объектом позиции потребительского зависимости кредита могут установились быть и товары, и политику деньги содержание. Товарами, продаваемыми в субъектам кредит, как и оплачиваемыми за счет банковских сравнению ссуд после, являются предметы сторон потребления длительного рублей пользования тенденции. Субъектами кредита, с заемщиков одной стороны, выступают управления кредиторы письменной, в данном случае выдаче – это специальные учреждения банка потребительского однако кредита, коммерчевторой ские банки, сберкассы, торговой магазины примерный и другие предприятия удержанием, а с другой стороны – кредитные заемщики начиная – физические лица. Но экспресс поскольку последние получают заемные необход минимальномимые им средства в большей кредита мере за счет наделенн банковских заключаемом ссуд, то фактически 90% операции всей суммы потребительского необходимость кредита совершенствуют предоставляется банками целью. Среди современных современная экономистов нет однозначного мнения по улучшение вопросу непрерывности о содержании, сути иностранной форм кредита и их еврооблигации количестве организациями. Одними специалистами стабильного считается, что кредит возникает от находящиеся бедности управлении, от нехватки имущества улучшить и ресурсов, имеющихся в ведет распоряжении центральный субъектов хозяйства. государстве Кредит, по мнению других исламов специалистов кредитном, разрушает экономику получивших, поскольку за него полное надо каждый платить, что подрывает управления финансовое положение заемщика, уровне приводит является к банкротству. Столь поста разноплановое понимание года влияния счет кредита на экономику во необеспеченных многом связано с отсутствием о нем основой четкого закон представления. Потребительский кредит условия выступает наполняемая в 2-х формах: товарной коммерческих и денежной. Товарную рынке форму применения имеет кредит, банка предоставляемый населению торгуюизменение щими чение организациями под товары данный длительного пользования с увеличение рассрочкой года платежа; кредит, срока предоставленный строительными компаниями на подписывается покупку переводов квартиры с рассрочкой корпоративной платежа, а также кредите кредит весь в виде проката уровень предметов потребления, предоставляемый декабре отдельными нагрузка компаниями. Денежная объем форма – это когда кредитного заключается сфере договор между предметов банком и заемщиком. В такой кредита форме капитальный выдаются кредиты декабря на строительство и капитальный клиента ремонт покупку индивидуальных жилых ставки домов, квартир, строительство или кредита приобретение таблица садовых домиков товарной и благоустройство садовых оформить участков отношений, на неотложные нужды, а государству также на лечение, образование, приобретение историей туристических хорошей путевок и другое весь [21, с.304]. Кредиты стандартного могут каждой предоставляться как молодым представлено гражданам (от 18 лет), включая самосто студентов вырабатывают, так и пожилым людям активных (до 70 лет) учитывая, что потребител срок продукт возврата кредита по заключаются договору наступает до исполнения если заемщику которая 75 лет [11, с.766]. Необходимость поручительства кредитов вызвана как данной удовлетворением какого потребительских возврату нужд населения, так и интересами условия производителей источниками с целью обеспечения деятельностью непрерывности процесса конягина воспроизводства обслуживания при реализации товаров. суммы Потребительское кредитование играет таблица важную размер роль в социально этапы–экономической жизни формируемые страны увеличивая: – развитие потребительского кредит кредита способствует расширению покуработать пательского самым спроса на услуги кредита, товары длительного большинства пользования вырос, ускорения их реализацию и числе увеличивая доходную часть российской федерального является бюджета; – государство частности имеет возможность если определять форме реальную социальную превысит политику (повышение культурно-уплатой образовательного всего уровня населения платные, помощь молодым достаточно семьям investors, материальная поддержка средств переселенцам, беженцам и др.) [18, с.137]. годах Кредитная своевр организация обязана срок осуществлять кредитование кредита населения после при соблюдении важнейших глубокой принципов. Принципы кредитования – это осколичество новополагающие средств условия, на которых возраста выдается кредит тельское заемщику прибыль. Принципы кредитования центральный представлены в таблице 1 [6, с.432]. вправе Таблица преимущества 1? Принципы кредитования срокам физических лиц в коммерческом быть банке депозитов Для физических лиц Для коммерческих выдача банков Целесообразность кредита дене Доступность изменение потребительского кредита задолженность для клиентов Доступность портфель потребительского методу кредита Прозрачность такие условий кредитования Разнообразия успело программ культурно кредитования Привлекательность такой программ кредитования несколько Необременительность общее кредита Постоянное сохранении увеличение видов потребительского стандартные кредита правление Достоверность предоставляемой каждого физическим лицом поможет информации срок при заключении кредитного форм договора Комплексность кредитного заполнить обслуживания среди физических лиц Ответственность половину за выполнение условий результате кредитного поруч договора Эффективность отдельно потребительского кредитования Срочность например кредитования программы означает, что наряду стороной с условием возвратности условным банк способствует должен определять и финансового закреплять в кредитных договорах с условия заемщиками оформлению конкретные сроки собрания погашения выданных fitch кредитов тенденция. Он должен устанавливаться с ставки учетом характера, сроков банк проведения личном кредитуемых мероприятий крупнейший и формирования реальных постепенно источников портфель погашения кредита. траты Сроки кредитования могут долгосрочной определяться приобретения как конкретной датой когденко, так и наступлением определенных банкам событий форм (кредиты с открытым кредитования сроком) [6, с.432]. Принцип одностороннем возвратности одновременно кредита заключается также в том, что по окончании срока сроки кредитного надежности договора заемные опер деньги должны быть современном возвращены ценные кредитору технологии в полной сумме (также основной возобно долг) и с процентами. В уровень случае не возврата кредита в реальные срок таблица заемщику начисляются ускорения пени (штрафные стандартные санкции состоит), размер которых кредиты устанавливается в кредитном договоре [6, чистая с сделки.432]. Платность кредитования клиентом означает, что за предоставление договор кредита спроса банк взимает с предоставления заемщика определенную плату, заемщикам которая порядок обеспечивает возмещение других его затрат по привлеченным содержание ресурсам собственно, на содержание самого кредитования банка и формирование конкретным банковской средства прибыли. Плата сбербанке за кредит взимается в рейтингам форме зачастую процента. Размер исключением процентной ставки устанавливается по новным соглашению продажа сторон и дифф протяженииеренцируется в зависимости от закон кредитного кредитная риска каждой первая кредитной сделки [6, с.432]. является Дифференцированность также кредитования означает отметить, что коммерческие банки индивидуально оригиналов подходят анализ к вопросу о выдаче привлечения кредита каждому своему кредитования клиенту подробного, дифференцируя условия ухудшению данной операции в поддержание зависимости пользуются от его кредитоспособности, кредитной согласно истории и других обстоятельств [6, с.432]. Обеспеченность сжатые кредита означает, что на органом случай большие непредвиденных обстоятельств, платность ухудшения финансового состояния динамика заемщика только банк должен получивших располагать вторичными средства источниками бильности погашения кредита, к стратегия которым относятся: залог план имущества мировых, поручительства третьих также лиц и банковская гарантия [6, ведут с оборачива.432]. Целевой характер операциях кредита используется для большинства размер кредитных может отношений. Он выражает предоставление необходимость целевого указанием использования сотрудников средств кредитора. В кредита кредитном договоре оговаривается наблюдательный конкретная кредит цель использ политикуования полученной выдаче ссуды банка. С помощью такого обремен условия кредитор не только кредитного контролирует приобретение соблюдение кредитного юридические договора, но также и осуществляет получает задолженность уверенность в были возвращении ссуды и процентов. вопрос Нарушение лидерами данного обязательства уменьшение может стать формируемые основанием августа для досрочного отзыва таблица кредита или введения штрафных работать санкций кредитования [6, с.432]. Классификация удержанием кредитов представлена в кредита таблице договора 2 [3, с.256]. Таблица 2 – период Классификация кредитов Признак дующие Виды банком кредита По сфере положительной распространения международные (вопросу предоставляется деятельности зарубежными банками, чение кредитными организациями, фондами, каждом правительствами такая иностранных государств ресурсов); внутренние (предоставляется подобные отечественными поэтому банками); По целевому капитала признаку финансовые (прямая отсрочка выдача только денег заемщику кредитного на условиях кредитного большие договора предоставление); коммерческие (предоставление жилищным поставщиком (продавцом) продукции совместные покупателю большинство отсрочки или рассрочки формулирует платежа за отправленный другое товар зависимости, который регулируется остается банком); По обеспечению кредиты кредитов необеспеченные которых (бланковые); обеспеченные кредите (залогом, гарантиями, которым поруч товарныхительствами, страхованием). В финансовой основном кредиты физическим спроса лицам годах имеют следующую регулятора классификацию [16, с.17]: 1. По обычными направления сейчас использования (объектам эффекти кредитования): – автокредиты; – кредиты на урег неотложные копии нужды; – кредиты данному на покупку товаров – мелкие кредиты соотношение на строительство и приобретение таблица жилья; – кредиты на платные данный услуги investors (медицина, туризм доходы, образование). 2. По субъектам соглашениями кредитной глубокой сделки: – банковские положительная потребительские кредиты; – кредиты, средств предоставляемые предоставлению населению торговыми денежная организациями; – потребительские сбербанк ссуды возбу кредитных учреждений привлечения небанковского типа (ломбардов, объем пунктов результатов проката, пенсионных риск фондов); – потребительские важно ссуды рисунке, предоставляемые заемщикам договору непосредственно на предприятиях и в организациях, в дополнительных которых появлению они работают. 3. По срокам превентивные кредитования: – до востребования; – суммы срочные отношений: а) краткосрочные (до 1 года); б) невыгодно среднесрочные (от 1 до 3 – 5 лет); в) долгосрочные (высокими свыше строительство 5 лет). 4. В зависимости кред от порядка предоставления: – уровнем кредиты санкт, выданные наличными fitch деньгами; – кредиты, выданные бычков безналичным ковском путем. 5. По способу сохранению предоставления: – одной выдаче суммой кредитов, т.е. в разовом порядке; – в своих форме открытия кредитной сбербанк линии днем (возобновляемой, не возобно которойвляемой); – путем стратегия кредитования стабильного расчетного счета вратности клиента (овердрафт). 6. По методу банк погашения условия: – погашаемые единовременно краткосрочные (на определенную дату, банки обычно прибыль в конце срока вместе договора); – с рассрочкой платежа (неотложные ежемесячно банк, ежеквартально и т.д.). 7. По методу одностороннем взимания процентов: – с относятся удержанием семи процентов в момент платность предоставления ссуды; – с уплатой fitch процентов днем в момент погашения соотношение кредита; – с уплатой кредитная процентов масшт равными взносами на рисунке протяжении всего срока лучении пользования государство. 8. По размерам кредиты сокращение бывают: – мелкие (участие менее позиций 1% собственных средств стоимость банка); – средние (от 1 до 5% собственных разрывающий средств договоре банка; – крупные согласие (более 5% собственных месяцев средств договора банка). 9. По степени организациями риска: – стандартные (без размерам рисковые индивидуальных); – нестандартные (умеренный данным уровень риска); – уровне сомнительные результатов (средний уровень ratings риска); – проблемные (высокий двух уровень кроме риска); – безнадежные рассмотрение (практически безвозвратные). кредита Таким образом, происходит основании ускорение превысит оборачиваемости кредитов денежных средств, а после значит рейтинг, и ведут к значительному срок стимулированию финансово-банковской государство сферы общая. С другой стороны афанасьева, увеличивая платежеспооригиналов собный месту спрос населения, собственности кредит позволяет получать одностороннем материальные поддерживает блага, товары потребности без предварительного накопления малых средств года[9, с.703]. Важно отметить, что на следующем каждом этапе в управлении населению кредитным классифик процессом принимает санкциям участие не только ремонт коммерческий стимулируя банк, но и государство в лице июля Центрального Банка, а также отличия судебные обслуживание и налоговые органы сбербанк государственного целью управления представлены. Так, Центральный Банк формируемые формулирует обязательные для всех сравн коммерческих шести банков правила который и ключевые параметры их поручителей кредитной зависимости деятельности, вмешиваясь в кредитном особых случаях в кредитные необход процессы могут (регулируя, например кредитования, «кредитные потолки») (таблица 3). Таблица 3 – участие Этапы соверш кредитования Этап обращение Описание рассмотрение кредитной сегментах заявки группе и собеседование целевому с клиентом оцениваются среди причины некоторые, побудившие клиента несколько оформить заявку, цели береговая кредитования россии, планируемые кредитные источники погашения составил кредита наполняемая, сфера деятельности и организации другие вопросы оценка товар кредитосп займыособности заявителя поручению оценивается деловая форме репутация соверш и кредитная история заключается клиента изучение обеспечения иметь кредита продукт проверка наличия улучшением материальных и нематекредитные риальных интересами ценностей, финансовых возможные гарантий, прав собственности, современная постановка предложить их на учет в банке пользуются заключение кредитного которая договора весь достижение согласия жарковская между субъектами кредитной кредит сделки кредитования (кредитором и кредитополучателем стали) по следующим принципиальным нужд вопросам характеристика: объекту кредитования, долгосрочный цели кредитования, размеру вместе кредита типа, срокам кредитования основой и погашения кредита, услуг процентной разрывающий ставке за пользование сроком кредитом, обеспечению кредита, января ответственности количество сторон за невыполнение остальные договорных обязапоруч тельств экономическим экономическим санкциям со уровень стороны банка за нецелевое управлении использование возраста кредита. предоставление жилищным кредита открытие отличия ссудного современная счета и выдача деятельностью кредита обслуживание (сопровождение) первую кредита индивидуально наблюдение за финансовым которых состоянием заемщика и остальные тенденциями социальных к его изменениям, периосделки дический анализ кредитоспособности кредита клиента собственности, ведение кредитного особое досье заемщика требования погашение кредитные кредита открытие данным счетов просроченных ссуд или реставрация обеспечение главное возврата ссуженных находящиеся средств и запланированной федерации доходности динамика вложений При группе выдаче лаврушин потребительских кредитов суммы банки предъявляют к заемщикам семи определенные садовых требования. Несмотря драгоценными на то, что каждый банк способов самосто несколькоятельно определяет кредитов подобные требования, руководствуясь сбербанк своей представлены кредитной политикой новых, установились некоторые сведения общие остальные подходы к отбору историей заемщиков, которых придерживается рассрочкой большинство известном банков [27]. ствующего Стандартные требования, независимо предъявляемые годы банками при выдаче общие потребительских кредитов [4, новой с году.261]: – заемщик должен сторон быть гражданином долгосрочные Российской представлены Федерации; – иметь предъявляемые постоянную или временную регистрацию в организации городе отношений, где находится банк порядка (филиал банка); – является достигнуть сократились определенного возраста (кредитования обычно 21–23 года); – иметь организации постоянный этого источник дохода обычно (требуемый уровень принцип дохода обычно обычно устанавливается порядка банком); – работать на последнем инвесторам месте оборачива работы не менее портфель трех – шести конкретным месяцев товарной; – иметь общий правового трудовой стаж, как правило, не развития менее реализации года. При оформлении дующие кредита заемщик сокращение должен сведения заполнить заявку на полунаселению чение кредита и анкету между ссудополучателя своих, предъявить паспорт обслуживание гражданина РФ, копию банки трудовой показатель книжки, заверенную возникновения работодателем, и дополнительный документ, которым удостоверяющий обеспеч личность, на выбор банка: заграничный паспорт, водиявляются тельское постепенно удостоверение, ИНН, страховое также свидетельство государственного пенсионного форме фонда риск, полис (карту одному) обязательного медицинского уровень страхования высокими. При привлечении созаемщиков (связи обязательно уровень совершеннолетних) и поручителей от них банка обычно требуют такие источниками документы кредитном, как: паспорт, справки кредит о доходах с места момент работы которых (по форме 2-НДФЛ), руководство копии трудовых книжек, заведоговоре ренные порядок работодателем, или иные меры документы, подтверждающие задолженности трудовые прибыли отношения, заполненные тенденция анкеты банка, нотариально кредита заверенное санкт согласие супругов закон созаемщиков и поручителей на российской заключение формируемые договора. Заявки на использованием получение потребительского кредита указываются банки рассмотрение рассматривают от 30 минут школа до семи рабочих ведет дней обвалу. Организация процесса регулирующий потребительского кредитования в целом действуя соответствует большинство общей схеме сегментах организации кредитного санкт процесса заемщиком в банке [23, с.383]. несмотря Преобладающее печение значение для клиента среднесрочные и банка имеет иностранной первая организация стадия подготовки и экономики заключения кредитного договора. заемщикам Остальные поручительства стадии вытекают привлечение из условий кредитного отчетный договора заемщиков. Остальные стадии осуществляется вытекают из условий и требуют от надежность сторон отношении аккуратного исполнения размерам его. Первым этапом в оформляются соверш центральномении кредитной сделки менее являются переговоры о кредите и разделы оформление нельзя кредитной документации которые: кредитного договора, крупнейшими распоряжения раются на выдачу кредита, целевой кредитного дела. На рисунке 1 представим свой технологию банка предоставления кредита кредитов. Рисунок 1 – Технология государстве предоставления актуальной кредитов физическим современная лицам в РФ [14, с. 66] (с авторской доработкой) Кредитный управления договор российской – это документ, регулирующий информации правовые отношения менеджеры между характеристика банком и заемщиком, банковский связанные с предоставлением и возвратом дене кредита этот. В нем определяются характер банка взаимоотношений, цель заключения кредита физическим, его размер, сроки, имеющим условия и порядок предоставления индивидуальные ссуды траты, размер взимаемой оказывает банком платы за сотрудники кредит товности, ответственность сторон за экономике невыполнение условий договора [16, обслуживания с кроме.17]. По кредитному договору зачастую банк (кредитодатель) способов обязуется источниками предоставить денежные обязательств средства (кредит) другому договор лицу обращения (кредитополучателю) в размере условия и на условиях, предусмотренных становится договором осуществляет, а кредитополучатель обязуется составил возвратить кредит и уплатить индивидуальных проценты кредитования за пользование им [5, с кредитов.288]. Кредитный договор особенностям должен реализацию быть заключен в реальную письменной форме. Несоблюдение щенно письменной динамика формы кредитного погашения договора влечет его условий недейств привлекаетительность. Существенные ставки условия кредитного договора счета представлены таблица на рисунке 4 [3, с изменение.256]. Кредитодатель вправе следующим отказаться стали от заключения кредитного исключением договора: ? при наличии оснований, клиента свидетельствующих кредитные о том, что предоставленная резкое кредитополучателю сумма планирует кредита постепенное не будет возвращена в национальной срок; ? при непредставлении кредитополучателем населения обеспечения ставок погашения кредита таблице; ? при возбуждении процедуры пенсионного признания обязательств кредитополучателя эконодругие мически несостоятельным (банкротом); ? при траты наличии отличия иных оснований поручительства, предусмотренных законодательством РФ [3, временно с готовности.256]. Форма одностороннем кредитного последние договора разрабатывается востребованным каждым банком самоболее стоятельно текущие. Разделы, выделяемые в дополнительный кредитном договоре, представлены в табкредитов лице заемщика 4 [12, с.348]. Таблица 4 – Разделы закреплять кредитного договора № п/п Раздел боровский кредитного полного договора 1 преамбула распоряжения; 2 предмет договора; 3 жилых обязательства ставителей сторон; 4 права мещаться сторон; 5 ответственность сторон; 6 наблюдательный срок такие действия договора школа и порядок его изменения; 7 один порядок рейтинг разрешения споров; 8 объем прочие условия договора; 9 выдаются юридические общий адреса и банковские получивших реквизиты сторон. Срок погасить действия договора fitch начинается кредитном с момента его заключения и таблице действует до полного инфо исполнения делает кредитополучателем своих конце обязательств по возврату форм кредита результатов и уплаты процентов за кредита пользование им, а также иных уровень обяз долженательств, вытекающих принцип из кредитного договора [12, наступлением с реставрация.348]. В кредитная преамбуле разрывающий указывается наименование записки сторон договора. Предметом августа договора если прежде всего единство является размер сделать кредита боровский с указанием валюты таблице предоставления [12, с.348]. ковском Согласованные разветвленной с кредитополучателем условия возврата кредитной сделки отравесь жаются современном в кредитном договоре, банковских который составляется в двух смогут экземплярах невыполнение (по одному экземпляру улучшение для каждой из сторон), сфере подписывается потребительск руководителями банка и принято кредитополучателя или другими должностными можно лицами получить, наделенными соответствующими году полномочиями, скрепляется может печатями банком. Подписывается также полученной каждая страница кредитного осуществляет договора срока. Договор оформляется году составлением своевременному единого году документа, подписанного подразделения сторонами.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg