Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, КРЕДИТ

«Кредитоспособность заёмщика - физического лица и методы её оценки (на примере ПАО Сбербанк)»

nysha 680 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 68 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 22.04.2020
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк». Предметом исследования – механизм оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц в банке. Цель выпускной квалификационной работы – анализ организации оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц в ПАО «Сбербанк» и разработка для банка мероприятий по совершенствованию данного направления работы. В соответствии с поставленной целью сформулированы следующие задачи: ? исследовать теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц; ? проанализировать организацию оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц в ПАО «Сбербанк»; ? определить направления совершенствования оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц в ПАО «Сбербанк». В качестве теоретической основы при написании выпускной квалификационной работы выступили материалы учебных пособий, монографий, статей периодических изданий и специализированных интернет-ресурсов. Информационную основу при написании выпускной квалификационной работы составили законодательные и нормативно-правовые акты, регулирующие вопросы оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков, а также годовая отчетность ПАО «Сбербанк» за 2016-2018 гг. В работе были применены такие методы исследования как: изучение и анализ научной литературы; изучение и обобщение отечественной и зарубежной практики; теоретический анализ; синтез; обобщение. В аналитической части работы применены такие методы как горизонтальный, вертикальный и графический анализ. Поставленные цель и задачи определили структуру выпускной квалификационной работы, которая состоит из введения, трех глав основной части, заключения, списка использованных источников и приложений. ?
Введение

Понятие кредитоспособности заемщика-физического лица, характеризующее возможности клиента банка погасить свои обязательства в полном объеме и в оговоренный срок, является ключевым фактором при принятии решений о целесообразности выдачи банковского кредита индивидуальному заемщику. Несмотря на наметившуюся позитивную тенденцию снижения просроченной кредиторской задолженности населения в РФ, специалисты признают необходимость совершенствования, модернизации существующих методов оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков – физических лиц в целях повышения эффективности работы банковского сектора. Разработка новых и совершенствование существующих методов оценки кредитоспособности физических лиц позволит улучшить качество кредитного портфеля коммерческих банков и сократить риск невозврата выданных кредитов физическим лицам, что будет способствовать снижению доли просроченной задолженности в общем объеме выданных кредитов и окажет позитивное влияние на развитие российского банковского сектора. Таким образом, проблема методов оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц является на сегодняшний день одной из наиболее актуальных и дискуссионных, что подтверждает актуальность темы выпускной квалификационной работы.
Содержание

Введение 5 Глава 1 Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц 7 1.1 Экономическая сущность кредитоспособности заемщиков-физических лиц и необходимость ее оценки 7 1.2 Современные методы оценки кредитоспособности физических лиц в российских коммерческих банках 11 1.3 Зарубежный опыт оценки кредитоспособности физических лиц 20 Глава 2 Организация оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц в ПАО «Сбербанк» 25 2.1 Организационно-экономическая характеристика деятельности банка 25 2.2 Анализ показателей кредитования физических лиц в банке 31 2.3 Анализ механизма оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц в банке 39 Глава 3. Направления совершенствования оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц в ПАО «Сбербанк» 46 3.1 Проблемы оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц в банке 46 3.2 Мероприятия по совершенствованию применяемой методики оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц 52 Заключение 60 Список использованных источников 64 Приложения 68
Список литературы

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993//СПС Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, N 31, ст. 4398. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Российская газета. N 238-239. 08.12.1994. 3. Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 27.12.2018) // Российская газета. N 127. 13.07.2002. 4. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 27.12.2018) // Российская газета. N 27. 10.02.1996. 5. Абалакин А.А. Оценка кредитоспособности физических лиц на основе современных банковских технологий // Интернет-журнал Науковедение. 2015. №5. С.1-9. 6. Абрамова М.А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки: Учебное пособие. – М.: Юрайт, 2017. 7. Алексеева Д.Г. Современная банковская система Российской Федерации: Учебное пособие. – М.: Юрайт, 2017. 8. Алиев А.Т. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. – М.: Проспект, 2018. 9. Алиев А.А. Оценка текущей кредитоспособности физических лиц на основе экспертных оценок их показателей платежеспособности// Математические машины и системы. 2018. №2. С. 119-124. 10. Алферов В.Н. Мониторинг кредитоспособности заемщиков как механизм антикризисного управления // Стратегии бизнеса. 2017. №4(36). С. 23-27. 11. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник. – М.: Litres, 2018. 12. Боровкова В.А. Банковское дело: Учебное пособие. – М.: Юрайт, 2019. 13. Бровкина А.Е. Пропорциональное развитие кредитного рынка как основа стабильности национальной банковской системы // Экономика.Налоги.Право. 2018. №1. С. 59-63. 14. Валенцева Н.А. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: Учебное пособие. – М.: Кнорус, 2017. 15. Донецкова О.Ю. Основные тенденции развития кредитования населения в России //Азимут научных исследований: экономика и управление. 2017. №4(21). С. 88-91. 16. Ендовицкий Е.А. Сравнительный анализ подходов к количественной оценке кредитоспособности заемщика//Проблемы учета и финансов. 2017. №25. С. 3-8. 17. Иванов В.В. Банки и банковские операции: Учебное пособие. – М.: Юрайт, 2017. 18. Калинин Н.В. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. – М.: Дашков и Ко, 2015. 19. Комаров Д. С. Организация процессов кредитования в ПАО «Сбербанк России» // Молодой ученый. 2017. №5. С. 173-177. 20. Кудренко М.С. Андеррайтинг как инструмент оценки кредитоспособности: сущность и современные тенденции// Скиф. Вопросы студенческой науки. 2017. №16. С.15-19. 21. Кузнецова В.В. Банковское дело: Учебное пособие. – М.: Кнорус, 2018. 22. Курилов К.Ю. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заёмщиков-физических лиц // Карельский научный журнал. 2017. №1(18). С.57-61. 23. Лаврушин О.И. Банковская система в современной экономике: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2016. 24. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2016. 25. Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2017. 26. Ларина О.А. Банковское дело: Учебное пособие. – М.: Юрайт, 2017. 27. Ордынский А.А. Оценка кредитоспособности заемщиков с помощью BIG DATA: проблемы и перспективы внедрения в России//Экономические науки. 2017. №7(61) [Электронный ресурс] URL: https://research-journal.org/economical/ocenka-kreditosposobnosti-zaemshhikov-s-pomoshhyu-big-data-problemy-i-perspektivy-vnedreniya-v-rossii/ (дата обращения 26.04.2019). 28. Помазанов М.В. Управление кредитным риском в банке. Подход внутренних рейтингов (ПВР): Учебное пособие. – М.: Юрайт, 2017. 29. Поморина М.А. Финансовое управление в коммерческом банке: Учебное пособие. – М.: Кнорус, 2017. 30. Прокофьева Е.Н. Розничное кредитование: тенденции развития теории и практики//Вестник Омского университета. Серия «Экономика». 2018. №2. С. 58-68. 31. Ровненский Ю.А. Банковское дело. Операции коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Проспект, 2017. 32. Розанова Н.М. Деньги и банки. Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. – М.: Юрайт, 2017. 33. Салтанова Л.О. Организация процесса оценки кредитоспособности заемщиков физических лиц (на примере ПАО «Сбербанк»)//Экономика и социум. 2017. №12(43). С. 1-5. 34. Сахабиева Г.А. О скоринговом методе оценки кредитоспособности клиентов // Вестник Камчатского государственного технического университета. 2016. №38. С. 109-115. 35. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. – М.: Проспект, 2018. 36. Тавасиев А.М. Банковское кредитование: Учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2018. 37. Уркаева Э.Ш. Сущность и значение оценки кредитоспособности заемщика // Научные известия. 2016. №1(2). С. 65-68. 38. Ханнанова Е.А. Теоретические основы оценки кредитоспособности// Вестник науки и образования. 2016. № 46-48. 39. Хасянова С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: Учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2017. 40. Годовой отчет ПАО «Сбербанк» за 2017 год [Электронный ресурс] URL:https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports (дата обращения: 22.04.2019). 41. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс] URL: http://www.sberbank.ru/ (дата обращения: 22.04.2019). 42. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] URL: http://www.cbr.ru (дата обращения: 25.04.2019). 43. Стратегия развития ПАО «Сбербанк» до 2020 года [Электронный ресурс] URL: https://www.sberbank.com/ru/about/strategy (дата обращения: 22.04.2019).
Отрывок из работы

лиц и необходимость ее оценки В настоящее время банковский кредит является популярным, широко востребованным средством привлечения денежных средств. Ежегодно отмечается тенденция роста объемов выданных кредитов, при этом около 20% кредитного портфеля российских банков приходится на кредиты, предоставленные физическим лицам. В то же время, нестабильность финансовых рынков, кризисные явления в национальной экономике обусловливают увеличение доли сомнительной и безнадежной задолженности, снижение реальной стоимости банковских активов, что приводит к изъятию значительных средств из оборота в целях формирования резервов на покрытие возможных потерь от активных операций. В таких условиях повышается значимость совершенствования существующих стратегий по выявлению, оценке и оптимизации кредитных рисков. В банковской практике наиболее распространенным инструментом, способствующим формированию надежного кредитного портфеля и минимизации кредитного риска, является оценка кредитоспособности заемщиков, в частности, физических лиц. В таблице 1 представлен обзор наиболее распространенных определений понятия кредитоспособности индивидуального заемщика, выработанных к настоящему времени среди ученых и специалистов. Необходимо отметить, что нередко кредитоспособность отождествляют с платежеспособностью, хотя между этими понятиями имеется существенное различие. Кредитные обязательства физического лица перед банком, в отличие от других обязательств, должны быть погашены исключительно за счет денежных средств. В связи с этим для банков, предоставляющих кредит индивидуальному заемщику (физическому лицу), недостаточно того, чтобы заемщик были только платежеспособным, также он должен быть кредитоспособным . Таблица 1 - Классификация подходов к определению понятия «кредитоспособность заемщика» Автор Определение
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg