Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Развитие ипотечного кредитования в России на примере ПАО «Сбербанк России»

bulakovp 990 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 98 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 22.04.2020
На сегодня развитие системы ипотечного кредитования как в целом в РФ, так и на региональном уровне анализируется как значительный инструмент влияния на экономическую ситуацию в государстве. На протяжении последних лет именно ипотечное кредитование выступало основным драйвером роста объема банковских кредитов населению. Только с начала 2017 года его вклад в увеличение розничного кредитования примерно сравнялся со вкладом всех остальных видов кредитов: потребительских, кредитных карт, автокредитов.
Введение

В настоящее время в составе первоочередных задач социально-экономического развития РФ - основание рынка доступного жилья посредством развития жилищного кредитования и при синхронном росте объемов строительства жилья. Доступность жилья непосредственно воздействует на состояние демографических показателей данных государства. Доступность жилья - это звено, которое связывает рынок банковских услуг и рынок недвижимости посредством повышения доступности жилья, ипотечных кредитов усиливают спрос на рынке недвижимости жилья. Основным критерием доступности является истинная рыночная стоимость с учетом динамики ее изменения во времени. Благоустроенное жилье нужно и для отдыха, и для осуществления трудовой деятельности, и для образования полноценной семьи. Но даже современный рост доходов не всегда дает возможность населению приобретать жилье. Первичное жилье за счет стабильных заработков и сложившихся сбережений имеют возможность приобрести исключительно люди с высокими доходами. Важно организовать функционирование финансовых механизмов, которые позволят населению осуществить улучшение жилищных условий не только за счет текущих, но и будущих доходов. Ипотека должна найти решение жилищных проблем среднестатистического населения с небольшим уровнем дохода. Системы ипотечного инвестирования предусматривают механизм накоплений и долгосрочного кредитования под невысокий процент. Ипотечные ссуды применяются для финансирования, получения, строительства и перепланировки как жилых, так и помещений для производственных целей. Требование, в соответствии с которым для получения необходимого размера ссуды заемщик должен быть совладельцем какого либо строения, значит, что в основном ряде случаев залоговое имущество является оптимальным высоконадежным обеспечением ссуды. Оптимальные условия жилья важно сформировать за счет переселения из ветхого жилья, расселения коммунальных квартир, обеспечения рассчитанных на человека норм жилья предоставления отдельного жилья для семей молодого возраста, обеспечения многодетных семей жильем, которое приспособлено для проживания, следовательно, важной задачей является первичным жильем широких слоев населения. Таким образом, ипотека является в настоящее время одним из самых эффективных инструментов решения острейшей проблемы обеспечения населения жильем. Все вышесказанное подтверждает актуальность и практическую значимость выбранной темы работы. Целью дипломной работы является оценка развития ипотечного кредитования в России на примере ПАО Сбербанк России. Основные задачи выпускной квалификационной работы: - раскрыть теоретические аспекты ипотечного кредитования, - изучить существующие модели и инструменты ипотечного кредитования, используемые в практике ПАО Сбербанк России, - наметить пути дальнейшего развития ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России». В качестве объекта исследования выбран ПАО Сбербанк России г. Москва, Щёлковское шоссе 59А, дополнительный офис 5281/01144. Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в процессе ипотечного кредитования. В качестве информационной базы исследования использованы учебные пособия таких авторов Куликов А.Г. «Деньги, кредит, банки», Копейкин А.Б., Рогожина Н.Н., Туманов А.А.. «Развитие ипотечного кредитования в Российской Феде¬рации», Разумова И. А. «Ипотечное кредитование», а также бухгалтерская отчетность ПАО Сбербанк России за 2015-2017 гг. и ПАО Сбербанк России за 2015-2017 гг., отчетные формы 0409316 «Сведения о жилищных кредитах»; по форме 0409302 «Сведения о размещенных и привлеченных средствах», а также Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России. Структура работы. Работы состоит из введения, трех основных глав, заключения, списка литературы.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6 1.1.Сущность ипотечного кредитования и его особенности 6 1.2.Основные модели ипотечного кредитования 12 1.3. Инструменты ипотечного кредитования 23 ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ И ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 34 2.1 Условия и преимущества ипотечного кредитования в ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 34 2.2 Анализ финансового состояния и ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк России» 41 2.3 Анализ использования ипотеки ПАО Сбербанк России г. Москва 59 ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО СБЕРБАНК РОССИИ 67 3.1 Предложения по развитию ипотечного кредитования в ПАО Сбербанк России 67 3.2 Недостатки ипотечного кредитования и разработка программы ипотечного кредитования 80 3.3 Оценка эффективности предложений по развитию ипотечного кредитования в ПАО Сбербанк России 85 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 88 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСЧТОНИКОВ 95
Список литературы

1. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Российская газета от 22 июля 1998 г. (последняя редакция). 2. Федеральный закон РФ от 11 ноября 2003 года №152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 193-ФЗ, от 27.07.2006 N 141-ФЗ, от 09.03.2016 N 22-ФЗ, от 30.11.2011 N 362-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 21.11.2011 N 327-ФЗ). 3. Федеральный закон от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности. 4. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях». 5. Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года. 6. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации (в ред. Постановления Правительства Российской Федерации от 08.05.2002 № 302). 7. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России (№229-р) - М., 2017. 8. Регламент №285-5-р «Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами (Редакция 5)» от 30.06.2006. 9. Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. N 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями). 10. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. N 254-П (ред. от 25.10.2013) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по кредитам, по кредитнойи приравненной к ней задолженности». 11. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (вместе с "Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", "Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в российской федерации") (в ред. Постановления Правительства РФ от 08.05.2002 N 302) // Собрание законодательства РФ.- 2000.-N 3.- ст. 278. 12. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 25.10.2013) «Об обязательных нормативах банков» 13. Копейкин А.Б., Рогожина Н.Н., Туктаров Ю.Е. Ипотечные ценные бумаги. – М.: Фонд «Институт экономики города», 2016. – 104 с. 14. Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки: учебник. – М.: КНОРУС, 2017. – 656 с. 15. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования. / Под ред. Н.Б. Косаревой. – М.: «Институт экономики города», 2015. – С. 42-43. 16. Основы ипотечного кредитования /под ред. Н.Б. Коса¬ревой. – М.: Фонд «Институт экономики города»; ИНФРА-М., 2017. – 565 с. 17. Развитие ипотечного кредитования в Российской Феде¬рации. Косарева Н.Б., Копейкин А.Б., Рогожина Н.Н., Туманов А.А.. - М.: Издательство «Дело» РАНХ, 2016. – 256 с. 18. Разумова И. А. Ипотечное кредитование: Учеб. пособие. – СПб.: Питер, 2018. – 208 с. 19. Разумова И. А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. - 2-е изд. – СПб: Питер, 2017. – 304 с. 20. Белозеров С.А., Лупырь А.А. Ценные бумаги как инструмент секьюритизации ипотечных активов. // Деньги и кредит. – 2016. - №9. – С. 28-32. 21. Березина Е. Ипотека бьет рекорды. Объем выдачи жилищных займов в 2011 году может достигнуть 640 миллиардов рублей. // «Российская Бизнес-газета». – 2016. - №47 (829). 22. Борисов, В. Н. Государственные программы ипотечного жилищного кредитования в РФ / Борисов В. Н. – М.: Лаборатория книги, 2016. – 107 с. 23. Буянова Е.Б. Антикризисные меры поддержки ипотечных заемщиков. // Деньги и кредит. - 2015. - №7. – С. 48-49. 24. Викторова Е.Д. Перспективы развития ипотечного кредитования. // Деньги и кредит. - 2017. - №6. – С. 27-30. 25. Грачев И.Д. Проблемы просроченных ипотечных кредитов. // Деньги и кредит. - 2015. - №7. – С. 45-47. 26. Ермилова М.И. Формирование и реализация российских ипотечных программ: ретроспективный анализ. // Деньги и кредит. - 2016. - №10. – С. 36-41. 27. Иванкина Е.В. Новые концепции доступного жилья. М., Экон-Информ, 2016. – 324 с. 28. Иванкина Е.В. Малоэтажная Россия – приоритетное направление государственной политики в области жилищного строительства // Имущественные отношения. – 2017. - №12. – С. 16 29. Иванов О. Законодательные аспекты секьюритизации. // Рынок ценных бумаг. – 2017. - № 11. – С. 52-54. 30. Казакова Е.Б. Проблемы ипотечного кредитования. // Российская юстиция. - 2016. - № 5. 31. Копейкин А. Развитие ипотечного кредитования в России / А. Копейкин, Л. Стебенев // Рынок ценных бумаг. - 2016. - № 8. - С.28. 32. Куликов А.Г. Ипотека и жилищный вопрос в России (Точка зрения). // Деньги и кредит. – 2016. - №11. - С. 3-12. 33. Куликов А.Г., Янин В.С. Актуальные вопросы развития ипотеки и решения жилищной проблемы. // Деньги и кредит. – 2017. - №12. - С. 24-31. 34. Куликов А. Г. Ипотечное жилищное кредитование и вопросы методологии определения доступности жилья / А. Г. Куликов, В. С. Янин // Деньги и кредит. - 2016. - № 3. - С. 20-25. 35. Логинов М.П. Антикризисное управление ипотечным кредитованием. // Деньги и кредит. - 2017. - №3. – С. 24-29. 36. Логинов М.П., Логинова О.Н. Российский ипотечный комплекс – стратегия развития. // Деньги и кредит. – 2016. - №3. – С. 44-48. 37. Лукьянов А.В. Анализ рынка ипотечного кредитования. // Деньги и кредит. – 2016. - №8. – С. 47-50. 38. Нуреев P.M. Деньги, банки и денежно-кредитная политика / P.M. Нуреев.- М.: Финстатйнформ, 2018.-С. 286. 39. Смолянников А. Ипотека сквозь призму законотворчества // Вопросы экономики. - 2017. -№ 8.-С.147-160. 40. Тавасиев А.М., Кучинский К.А. Ипотечная секьюритизация – уроки прошлого и перспективы. // Деньги и кредит. – 2016. - №12. - С. 16-23. 41. Тихомирова Е.В., Гуженко М.В. Строительные сберегательные кассы на рынке ипотечного кредитования. // Деньги и кредит. - 2017. - №9. – С. 59-65. 42. Тихонов А.А. Влияние экономического кризиса на ипотечное кредитование. // Аудит и финансовый анализ. – 2017. - №4. 43. Шадрин А. Рынок ипотечных ценных бумаг. Опыт США и перспективы России //Рынок ценных бумаг.- 2017.- №7.-С. 19. 44. Хе О.В. Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов. // Деньги и кредит. – 2017. - №5. – С. 67-70. 45. Интернет-сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию www.ahml.ru. Дата обращения: 15.04.2018. 46. Интернет-сайт Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов www.arhml.ru. Дата обращения: 10.04.2018. 47. Интернет-сайт Аналитического центра по ипотечному кредитованию и секьюритизации www.rusipoteka.ru Дата обращения: 05.04.2018. 48. Интернет-сайт Центрального Банка Российской Федерации www.cbr.ru Дата обращения: 15.04.2018. 49. Новые варианты решения жилищных проблем для населения. http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/resheniya-zhiliwnyh-problem-dlya-naseleniya/ Дата обращения: 07.04.2018. 50. Официальный сайт Сбербанка http://sberbank.ru Дата обращения: 15.04.2018.
Отрывок из работы

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1.Сущность ипотечного кредитования и его особенности В условиях постоянного недостатка государственных средств, обыденной задачей для органов власти всех уровней является привлечение внебюджетных финансовых ресурсов в область жилищного строительства. Наиболее важным решением жилищного вопроса специалисты в сфере недвижимости считают развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования. Ипотека - это обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости. Ипотечное кредитование - это кредитование под залог недвижимости, а именно кредитование с применением ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств. [39] Важно отметить функции ипотечного кредитования и специфику подобного рода кредита, дающего ему преимущество перед прочими способами кредитования. Функции, которые выполняются ипотечным кредитованием, важно обозначить следующим образом: финансового механизма обеспечения инвестиций в область материального производства; функция обеспечения возвратности заемных средств; функция создания многоуровневого фиктивного капитала в виде следующих инструментов: закладные, производные ипотечные ценных бумаг и прочее. [38]
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg