Онлайн поддержка
Все операторы заняты. Пожалуйста, оставьте свои контакты и ваш вопрос, мы с вами свяжемся!
ВАШЕ ИМЯ
ВАШ EMAIL
СООБЩЕНИЕ
* Пожалуйста, указывайте в сообщении номер вашего заказа (если есть)

Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ЕЕ ОСОБЕННОСТИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

bulakovp 210 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 22 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 20.04.2020
Пассивные операции в коммерческих банках играют первостепенную роль по отношению к активным, так как за их счет происходит привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков. Стоит отметить, что такому источнику формирования банковских ресурсов, как депозиты присущи некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных затратах банка при привлечении средств во вклады. Также, мобилизация средств во вклады во многом зависит от клиентов, а не от самого банка.
Введение

Пассивные операции коммерческого банка – это совокупность операций, путем совершения которых формируются ресурсы банка. Формирование пассивов является основной задачей каждого банка. Пассивные операции играют особую роль, так как с их помощью банки получают ресурсы для совершения активных операций. В зависимости от источника средств банковские пассивы подразделяются на две группы: • Собственные средства; • Привлеченные (заемные) средства. Наличие собственного капитала является неотъемлемым условием создания и функционирования любого банка. Порядок формирования собственного капитала доводится в Уставе коммерческого банка. Собственный капитал служит гарантом финансовой устойчивости, ликвидности, источником защиты интересов вкладчиков в случае банкротства банка и источником покрытия непредвиденных затрат и убытков. Собственный капитал формируется за счет взносов учредителей, различных фондов, создаваемых банком и нераспределенной прибыли. Депозитные и недепозитные операции коммерческих банков образуют привлеченные (заемные) ресурсы. К недепозитным операциям по привлечению ресурсов относятся: • межбанковские кредиты; • получение кредитов у Банка России; • сделки РЕПО ; • выпуск долговых ценных бумаг (депозитных и сберегательных сертификатов, облигаций, векселей). Депозитные операции – операции по привлечению средств клиентов – юридических и физических лиц – во вклады на определенный срок или до востребования. Депозит (вклад) - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в целях хранения и получения дохода. Для банка вклады служат первостепенным видом пассивных операций и являются основным ресурсом для совершения активных операций. Отношения между субъектами регламентирует договор банковского вклада. Специфика кредитной организации заключается в том, что большая часть ее ресурсов формируется за счет привлеченных (заемных) средств. Привлеченные средства восполняют до 90% всей потребности банка в денежных средствах. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства организаций, населения и других банков в форме депозитов (вкладов) и открытия им счетов при наличии соответствующей лицензии, выдаваемой Банком России. Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. В современных условиях для эффективного функционирования, развития и достижения своих целей любой коммерческий банк должен разрабатывать собственную депозитную политику, то есть комплекс мер, направленных на мобилизацию банками денежных средств юридических и физических лиц в форме депозитов (вкладов) с целью их последующего взаимовыгодного использования. Актуальность выбранной темы исследования заключается в том, что нестабильная экономическая обстановка в стране в условиях сложившегося кризиса, изменение уровня инфляции, конкуренция и другие факторы оказывают огромное влияние на деятельность коммерческого банка, в том числе на формирование ресурсной базы, поэтому грамотная депозитная политика позволит коммерческому банку сохранять свои позиции и развиваться. Предметом исследования являются привлеченные средства физических лиц и их размещение посредством депозитных операций. Объектом исследования являются данные об объемах привлеченных российскими кредитными организациями вкладов физических лиц. Цель исследования – предложить эффективные меры, направленные на совершенствование депозитной политики коммерческого банка. Для достижения поставленной цели требуется решить следующие задачи: • рассмотреть теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка; • изучить инструменты депозитной политики; • провести анализ данных об объемах привлеченных российскими кредитными организациями вкладов физических лиц; • разработать рекомендации по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка. Практическая значимость исследования заключается в том, что предложенные в работе меры по совершенствованию депозитной политики можно использовать для внедрения в реальной деятельности коммерческого банка, также работа может быть использована в качестве дополнительного материала для более детального изучения данной темы.
Содержание

Введение 3 1 Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка 6 1.1 Содержание депозитной политики коммерческого банка 6 1.2 Принципы формирования депозитной политики коммерческого банка 10 1.3 Цели и задачи депозитной политики коммерческого банка 11 1.4 Факторы, влияющие на депозитную политику коммерческого банка 12 1.5 Процесс формирования депозитной политики коммерческого банка 13 2 Данные об объемах привлеченных российскими кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц 15 Заключение 17 Список использованных источников 19 Приложение 1 20 Приложение 2 21 Приложение 3 22
Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации 2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» 4. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» 5. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 6. Положение Банка России от 1 декабря 2015 № 507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» 7. Лаврушин О.И. Основы банковского дела: учебное пособие – М.: КноРус, 2018 – 386 с. 8. Лаврушин О.И Банковское дело: учебник – М.: КноРус, 2018 – 800 с. 9. Лаврушин О.И. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики: монография – М.: КноРус, 2016 – 2767 с. 10. Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции: учебник – М.: Академия, 2014 – 457 с. 11. Банк России URL: http://www.cbr.ru 12. Банки.ру информационный портал URL: http://www.banki.ru 13. Кузякова В.В. Проблемы формирования депозитной политики в современных условиях – М.: Молодой ученый, 2014 – с. 324-327. URL: http://www.moluch.ru/archive/78/13497/
Отрывок из работы

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 1.1 Содержание депозитной политики коммерческого банка Депозитные операции имеют большое значение для обеспечения нормальной деятельности коммерческих банков, так как на их основе формируется основная часть банковских ресурсов, выступающих источником для проведения активных операций. Проведение депозитных операций предполагает разработку банком собственной депозитной политики. «Депозитная политика — это совокупность мероприятий коммерческого банка, направленных на определение форм, задач, содержания банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и регулированию. Депозитная политика должна тесно увязываться с кредитной политикой банка»[13, с. 324]. Величина и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам и срокам его обязательств. В соответствии со статьей 25 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана выполнять обязательные резервные требования, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченных средств. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования), - размер обязательных резервов в процентном отношении к резервируемым обязательствам кредитной организации, устанавливаемый Советом директоров Банка России и публикуемый в «Вестнике Банка России». Обязанность по выполнению обязательных резервов возникает со дня получения лицензии на осуществление банковских операций. Резервные требования применяются в целях регулирования общей ликвидности банковской системы Российской Федерации и контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора. Депонирование обязательных резервов в Банке России осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 01.12.2015 № 507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций». «Депонирование обязательных резервов осуществляется денежными средствами в валюте Российской Федерации (путем перечисления в безналичном порядке) на счетах для хранения обязательных резервов, открытых в Банке России, и одновременно на корреспондентских счетах (субсчетах) кредитных организаций в Банке России. Регулирование размера обязательных резервов осуществляется Банком России ежемесячно. Резервируемые обязательства кредитных организаций сгруппированы в следующие категории: • «обязательства кредитной организации перед юридическими лицами-нерезидентами» — включает обязательства перед юридическими лицами-нерезидентами (в том числе обязательства перед банками-нерезидентами), а также обязательства перед индивидуальными предпринимателями-нерезидентами, в валюте Российской Федерации и (или) в иностранной валюте, возникающие в соответствии с договорами банковского (корреспондентского) счета, договорами на привлечение денежных средств; • «обязательства кредитной организации перед физическими лицами» — включает обязательства перед физическими лицами (резидентами и нерезидентами) в валюте Российской Федерации и (или) в иностранной валюте, возникающие в соответствии с договорами банковского вклада (в том числе удостоверенные сберегательными сертификатами), банковского счета; • «иные обязательства» кредитной организации в валюте Российской Федерации и (или) в иностранной валюте» . Депозитная политика банка должна включать: • разработку стратегии для осуществления деятельности банка по привлечению денежных средств во вклады, основанную на всестороннем исследовании рынка, то есть анализ окружающей финансовой среды, места и роли банка в сфере привлечения средств, диагностику и прогнозирование; • формирование тактики коммерческого банка по разработке, предложению и продвижению новых банковских депозитных продуктов для клиентов (в области товарной, ценовой, сбытовой и коммуникационной политики); • реализацию разработанной стратегии и тактики; • мониторинг деятельности коммерческого банка по привлечению денежных средств. Депозитная политика предусматривает: • перспективы роста собственных средств банка, а отсюда и соотношение между собственными и привлеченными средствами; • структуру привлеченных и заемных средств (вклады, депозиты, межбанковские кредиты, в том числе кредиты ЦБ РФ); • предпочтительные виды депозитов, сроки их привлечения; соотношение между срочными депозитами и депозитами до востребования; • категорию вкладчиков; • географию привлечения и заимствования средств; • способы привлечения депозитов (на основе договоров банковского счета, корреспондентского счета, банковского вклада (депозита), путем выпуска собственных сертификатов, векселей); • соотношение между рублевыми и валютными депозитами; • особые условия открытия отдельных видов депозитов; • меры по соблюдению нормативов риска банка по привлеченным средствам.
Условия покупки ?
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Курсовая работа, Банковское дело, 40 страниц
150 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 33 страницы
600 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 34 страницы
700 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 51 страница
800 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 23 страницы
500 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 44 страницы
5000 руб.
Служба поддержки сервиса
+7 (499) 346-70-XX
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg