Онлайн поддержка
Все операторы заняты. Пожалуйста, оставьте свои контакты и ваш вопрос, мы с вами свяжемся!
ВАШЕ ИМЯ
ВАШ EMAIL
СООБЩЕНИЕ
* Пожалуйста, указывайте в сообщении номер вашего заказа (если есть)

Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, ДЕНЬГИ

Становление и развитие электронных денег.

irina_krut2020 540 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 45 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 17.04.2020
Целью данной работы является исследование электронных платежных систем, выявление ряда преимуществ и недостатков, рассмотрение перспектив дальнейшего пользования как в России, так и в зарубежных странах. В работе также ставятся следующие задачи: 1) дать определение электронным деньгам; 2) проследить историю их возникновения и развития; 3) исследовать статистику использования электронных денег. Теоретической базой исследования являются нормативные документы, электронные словари, статьи изданий периодической печати и сайты агентства Интернет, потому что именно они обладают самой современной информацией о быстро растущем сегменте электронных денег.
Введение

Процесс развития коммуникативных технологий в настоящее время добилось уровня, когда применение электронных денег стало простым событием в жизни многих людей. Электронные расчеты с уверенностью продолжают являться конкуренцией бумажным деньгам и монетам, как в области мирового действия, так и в быту обычного человека. достоинства очевидны: оперативность, доступность, мобильность и удобство в использовании. Под электронными деньгами стоит понимать денежную стоимость, которая измеряется в валюте, и которая хранится в электронной форме в виде записей в специализированных электронных системах. Электронные деньги относят к денежному суррогату. На сегодняшний момент достижения научно-технического прогресса способствуют совершению покупок, не покидая при этом собственной квартиры. Стало это возможным из-за такого достижения в сфере информационных технологий как всемирные компьютерные сети. На сегодняшний день в нашем государстве, в отличие от других более развитых государств, эта сфера относится к ранней стадии развития. Электронные платежные системы могут позволить покупать необходимый товар вне зависимости от нахождения покупателя и продавца. Большинство полагает, что электронные деньги — это пластиковые карты (дебетовые или кредитные), которые позволяют заменять наличные деньги, расплачиваясь ими в магазинах и других учреждениях. Но, пластиковые карты такие как Visa, MasterCard не являются электронными деньгами. Это только средство доступа к счету, открытому в банке, эмитировавшем данную карту и являющемся клиентом какой-либо из этих одноименных систем. Невзирая на то, что в нашей стране электронные деньги появились не так давно, в мире эти деньги используют уже много лет. Потому что это представляет собой более удобную и быструю форму расчета, которая может быть доступной почти в любых странах мира. Но, вопреки этому, большинство людей нашей страны не до конца принимают сущность пользования электронных денег, они не понимают, для чего нужны электронные деньги. Выбранная тема поможет разобраться в этом.
Содержание

Введение Глава 1. Теоретические аспекты сущности электронных денег. 1.1 Сущность электронных денег: понятие, свойства, функции, преимущества и недостатки 1.2 Классификация электронных денег 1.3 Перспективы развития электронных денег. Глава 2. Особенности функционирования электронных денег в Российской Федерации 2.1 История развития электронных денег в РФ 2.2 Характеристика ключевых тенденций современного развития электронных денег в Российской Федерации 2.3 Оценка перспектив применения электронных денег в российской экономике. Заключение Список использованной литературы
Список литературы

1. Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ (Дата обращения 15.04.2018) 2. Авагян, Г. Л. Деньги, кредит, банки / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Инфра-М, Магистр, 2016. - 416 c (дата обращения 12.04.2018) 3. Айдрус И. А., Филимонова А. С. Перспективы создания национальной карточной платежной системы в Российской Федерации и опыт стран Азии // Путеводитель предпринимателя. Научно-практическое издание: Сб. науч. трудов. Вып. XXIV / Под научной ред. Л. А. Блочниковой. – М.: Российская академия предпринимательства; Агентство печати «Наука и образование», 2014. С. 11. (дата обращения 2.05.2018) 4. Виды электронных денег. [Электронный ресурс] URL: http://rabotavnete-tut.ru/vidy-elektronnyx-deneg/ (Дата обращения: 22.04.2018) (дата обращения 19.04.2018) 5. Коротаева Н.В. Электронные деньги: сущность, функции и роль в экономике // Социально-экономические явления и процессы, №12, 2011. С. 137-141. (Дата обращения: 9.04.2018) 6. Корчагин, Ю.А. Деньги, кредит, банки / Ю.А. Корчагин. - М.: Ростов н/Д: Феникс, 2015. - 348 c (Дата обращения: 7.04.2018) 7. Ласточкина А.И. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие. — Хабаровск: ТОГУ, 2015. — 136 с. (Дата обращения: 22.04.2018) 8. Регулирование эмиссии и обращения электронных денег: виды и современные модели [Электронный ресурс] URL: http://bmpravo.ru/show_stat. php? stat=851 (дата обращения: 26.04.2018) 9. Рябинина Л.Н. Деньги и кредит.Учебник. — К.: Центр учебной литературы, 2014. — 608 с (Дата обращения: 29.04.2018) 10. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ В РОССИИ. [Электронный ресурс] http://www.scienceforum.ru/2015/pdf/13163.pdf (Дата обращения: 2.04.2018) 11. Электронные деньги. [Электронный ресурс] URL: http://moneynews.ru/old/4374/ (дата обращения: 1.04.2018) 12. Электронные деньги: суть и виды. [Электронный ресурс] https://oaookb.ru/articles/elektronnye-dengi-sut-i-vidy (Дата обращения: 10.05.2018) 13. Яванова М. А., Яванова Д. А., Агафонова М. С. Электронные деньги: история возникновения и развития // Успехи современного естествознания, №4, 2012. С. 142-143. (Дата обращения: 22.04.2018) 14. Янкина, И. А. Деньги, кредит, банки. Практикум / И.А. Янкина. - М.: КноРус, 2016. - 190 c. (Дата обращения: 22.04.2018) 15. TNS исследовала популярность электронных денег в России [Электронный ресурс] URL: http://cbr.ru/ (дата обращения: 8.04.2018) 16. http://bankir.ru (Дата обращения: 13.04.2018) 17. http://www.comnews.ru/ (Дата обращения: 9.04.2018) 18. http://www.cyberplat.ru/ (Дата обращения: 2.04.2018)
Отрывок из работы

Глава 1. Теоретические аспекты сущности электронных денег 1.1 Сущность электронных денег: понятие, свойства, функции, преимущества и недостатки Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, находящиеся на электронном носителе в распоряжении пользователя. С совершенствованием кредитного обращения появляются электронные деньги, обладающие определенными преимуществами в сравнении с бумажными: • повышение скорости передачи платежных документов; • упрощение обработки банковской корреспонденции; • понижение стоимости обработки платежной документации. В экономической литературе электронные деньги определяют, как: • деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства; • электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства; • новое средство платежа, позволяющее совершать платежные операции и не требующее доступа к депозитным счетам; • бессрочное денежное обязательство финансово-кредитного института, выраженное в электронном виде, удостоверенное электронной цифровой подписью и погашаемое в момент предъявления обычными деньгами и т.д. В международной практике — это предоплаченные или хранящие стоимость финансовые продукты, в которых информация о фондах или стоимости хранится на электронном устройстве. Электронные деньги — в широком смысле слова рассматриваются как совокупность подсистем наличных (эмиссия осуществляется без открытия персональных счетов) и безналичных денег (эмиссия осуществляется с открытием персональных счетов) либо как система денежных расчетов посредством использования электронной техники . Электронные деньги — в узком смысле представляют собой подсистему наличных денег, которын выпускают в обращение банки или специализированные кредитные институты. Здесь главное отличие — это необязательность использования при платеже банковского счета, когда операция осуществляется от плательщика к получателю без участия банка. Основными характеристиками электронных денег являются: • денежная стоимость устанавливается на электронном устройстве; • она может использоваться для различных платежей; • платеж при том является окончательным. Тем не менее, вопрос о выделении электронных денег в отдельный вид остается открытым, как и их определение, роль в платежной системе и функции. В современных денежных системах электронные деньги являются неразменными деньги, имеют кредитную основу, исполняют функции средства платежа, обращения, накопления, обладают гарантированностью. Основой выпуска в обращение электронных денег являются наличные и безналичные деньги. Электронные деньги выступают как денежные обязательства эмитента при обслуживании безналичного оборота как требования к нему. Их можно рассматривать как элемент денежного агрегата. Автоматическое ведение банковских счетов (начисление и списание средств, переводы со счета на счет, зачисление процентов, контроль за состоянием расчетов) исполняется электронными способами (электронными трансфертами). Инструменты электронного доступа к счетам постоянно совершенствуются, тем не менее деньги все также представлены в виде записей по счетам. Свойства электронных денег базируются как на традиционных денежных свойствах (ликвидность, портативность, универсальность, делимость, удобство), так и на сравнительно новых (безопасность, анонимность, долговечность). Но не все они в процессе применения отвечают требованиям высокой ликвидности и стабильной покупательной способности, в связи с этим эмиссия и использование в обороте требуют особого порядка регулирования и контроля. Инструментами электронного доступа являются платежные карты, электронные чеки, дистанционный банкинг. Анонимность - это когда у отправителя и получателя денег есть право оставаться полностью неизвестными друг другу. Во всех случаях должна обеспечиваться секретность операций. Безопасность понимается как использование технологий защиты информации (например, криптографию). Учитывая то, что перевод электронных денег - это перевод информации (с точки зрения пользователя), а значит, он должен осуществляться на условиях согласия с переводимой суммой, которая после согласия не может быть изменена, скопирована или удалена. Окончательность расчетов указывает, что получатель электронных денег не должен иметь непогашенные требования по отношению к третьим лицам. Универсальность электронных денег предполагает то, что они могут быть использованы повсюду. Так, это повышает мобильность пользователя с помощью: • Совместимости брендов; • Электронных терминалов; • Площадей обслуживания. Делимость - это простая разменность электронных денег. Портативность электронных денег обуславливает мобильность их обладателя. Это свойство - особый случай универсальности электронных денег. Удобство - это также особый случай универсальности электронных денег, когда участники принимают их к оплате, доверяют им, исходя из простоты и надежности использования. Они же должны проистекать из наличия всех вышеперечисленных качеств, часть из которых присуща только электронным деньгам. Остальные свойства, такие как ликвидность, деноминируемость, и, следовательно, долговечность естественным образом должны быть получены электронными деньгами от обычных денег. Таким образом, электронные деньги на настоящий момент имеют больше свойств, чем обычные деньги, но не отвечают всем требованиям времени и применяются ограниченным числом участников электронного оборота денег. Смысл экономической категории открывается через формы ее проявления, то есть именно через функции. Потому вопрос о функциях электронных денег актуален для понимания сущности этой экономической категории. Большее количество экономистов признают за деньгами выполнение следующих функций: меры стоимости, средства платежа, средства обращения, средства накопления и мировых денег. Необходимо рассмотреть выполнение этих функций электронными деньгами. 1. Функция денег как меры стоимости. В обычном понимании деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость товара путем установления цен на него. Однако при использовании электронных денег теряется внутренняя стоимость материальных денег, поэтому имеет место мнение о том, что электронные деньги выполняют функцию только масштаба цен, а не функцию меры стоимости. 2. Функция денег как средства обращения. Деньги как средство обращения предопределяют движение товаров и услуг и позволяют избежать индивидуальных и пространственных препятствий, которые были характерны для обмена товара на товар. Электронные деньги также выполняют данную функцию, обращаясь между эмитентами, получателями и плательщиками. 3. Функция денег как средства платежа. При выполнении деньгами функции средства платежа не имеется встречное движение товаров и денег. Их опосредует некоторое долговое обязательство, при погашении которого деньги и выполняют функции средства платежа. Выполнение деньгами этой функции, с одной стороны, заменяется клирингом, когда денежные обязательства зачитываются без использования денег. С другой стороны, клиринг невозможен без использования отсрочек платежа, то есть без выполнения деньгами данной функции. Но при выполнении электронными деньгами этой функции выделяют следующие проявляемые ими свойства: универсальность (то есть возможность их использования с сети интернет в отличие от наличных денег), безопасность (по сравнению с пластиковыми картами и депозитными деньгами). 4. Функция денег как средства накопления. Выполнения деньгами данной функции связано с невозможностью постоянного движения денег в денежном обороте (в некоторой мере деньги оседают на банковских счетах, на руках у населения, в кассах хозяйствующих субъектов). Кроме того, реализация функции сбережения позволяет возникнуть такому явлению, как депозитный мультипликатор. Выполнение электронными деньгами функции средства накопления обозначает, что электронные деньги сохраняются после продажи товаров или услуг и гарантируют покупательскую способность в будущем. 5. Мировые деньги. При выполнении этой функции деньги обслуживают международные торговые и финансовые отношения. В то же время отношения могут появляться как на уровне государства и его органов, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов. В рамках этой функции деньги представлены в безналичной форме. Электронные деньги не используются в расчетах между странами, однако их использование позволяет проводить расчеты не только на территории государства, к которому принадлежит эмитент, но и за его пределами. Это применение имеет некоторые ограничения, связанные с распространением используемой сети или работой с иным носителем информации. Владелец электронного кошелька получает довольно широкий спектр удобств и преимуществ, используя электронный кошелек. Это связано, в основном, с тем, что количество разнообразных товаров и услуг, которые можно оплатить с помощью электронных денег, не покидая своего рабочего места и не выходя из дома, увеличивается не по дням, а по часам. Главное достоинство удаленной оплаты — это очень большая экономия времени. А также то, что некоторый ряд товаров и услуг можно приобрести только за электронные деньги. Электронные деньги особенно полезны и удобны при проведении массовых платежей небольших сумм. К примеру, при платежах в транспорте, кинотеатрах, клубах, оплате коммунальных услуг, оплате штрафов, расчетах в интернете и т.д. Процесс платежа электронными деньгами осуществляется довольно быстро, не создается очередей, не нужно выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика к получателю быстро. Электронные деньги точнее всего сравнивать с наличными деньгами, так как обращение безналичных денег, обязательно персонифицировано и известны реквизиты обеих сторон. В случае расчётов электронными деньгами, достаточно знать реквизиты получателя денег. Главные достоинства и преимущества, распространенных универсальных платежных систем: 1. Доступность - любой пользователь может стать владельцем электронного счета и пользоваться им в каком-либо месте, независимо от страны нахождения в данный момент. 2. Быстрота - оплата с помощью электронных денег осуществляется в считанные секунды. Момент платежа фиксируется электронными системами, действие человеческого фактора снижается. 3. Мобильность - в данном случае нахождение владельца электронного счета не имеет значения, для доступа к электронному кошельку необходим наличие Интеренета, мобильного телефона или же комьпьютера. 4. Безопасность - защищенность от хищения, подделки, изменения номинала, и при передаче различной информации, а также во время осуществления транзакций - обеспечивается криптографическими и электронными средствами. Проще, чем в случае с наличными деньгами, создать физическую охрану электронных денег. 5. Легкость - использование платежной системы не требует от пользователя определенных знаний, притом, что установка при необходимости, программного обеспечения, а также сама работа с электронным счетом является понятной на интуитивном уровне. 6. Делимость и объединяемость - при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче. Не нужно физически пересчитывать деньги, данная функция переносится на инструмент хранения или платежный инструмент. 7. Высокая портативность - величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как, например, с наличными деньгами. Электронные деньги не нужно пересчитывать, складывать, перевозить и создавать специальные хранилища; 8. Низкая стоимость эмиссии электронных денег - не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т.д. Достоинством электронных денег так же является возможность владельцев получать и выдавать кредиты. А также к преимуществам цифровых денег относится мультивалютность и многобанковость. Безусловно, электронные деньги, обращаясь вполне самостоятельно, остаются достаточно привязанными к бумажному эквиваленту. В любое время суток можем обменять их на рублевую и валютную наличность, а также осуществить обратную процедуру. Свой кошелек можно мгновенно пополнять с помощью предоплаченных карт, таких как WebMoney или ЯндексДеньги, а также посредством перечисления денег со своего банковского счета или же просто через банк. В руки наличность поступает через банк, банкомат или наличными в обменном пункте. Одним словом, все достаточно просто. Главными недостатками электронных платежных систем являются: • отсутствие правового регулирования, законодательство во многих странах практически никак не регулирует операции, которые происходят в кошельке, потому многие используют электронные деньги для того чтобы вести бизнес и не платить налоги; • расчеты осуществляются только через интернет, для многих людей — это удобство, для других это недостаток, так как других способов перевода средств нет, для осуществления некоторых расчетов требуется специальная программа, и расчеты осуществляются только через нее, а, для того чтобы отправить деньги с другого компьютера придется снова устанавливать программу; • нужно иметь знания компьютерного пользователя, создать кошелек не так-то просто, для этого нужно знать, как и что сделать, те кто не пользовались компьютером или имеют недостаточные знания могут потерять все деньги или им вообще не удастся зарегистрироваться; • подписывая договор оферты в момент регистрации, необходимо обратить внимание на то, что многие системы могут заблокировать кошелек без предупреждения, вернуть деньги будет весьма сложно, иногда для этого нужно отправить копии паспорта для подтверждения своей личности; • хранение логинов индификаторов, паролей. Для входа в кошелек необходимо вводить логин и пароль, а, для того чтобы осуществить операции нужно ввести код, то есть придется постоянно пользоваться мобильным телефоном для подтверждения, а для многих пользователей — это неудобно; • комиссии, за ввод и вывод средств система берет комиссии, проценты по которым могут достигать 5 от общей суммы, что совсем невыгодно; • применение электронных денег в современном мире не распространено. Есть интернет магазины, которые не осуществляют расчеты через электронные деньги, принимают электронные деньги не везде; • проблемы кошельков, проверки могут негативно влиять на расчеты, к примеру, может быть временный запрет вывода денег на банковские карты и расчетные счета, когда такие ситуации будут не известно, и владельцы кошельков не могут предусмотреть, чего им стоит ожидать. 1.2 Классификация электронных денег Юридически важно различать электронные деньги: а) обращающиеся в рамках систем электронных денег, функционирующих на базе банковских карт; б) обращающиеся в рамках систем электронных денег, функционирующих на базе компьютерных сетей. К первому виду электронных денег относится денежная стоимость, которая выражена в электронной форме, хранимая на банковских пластиковых картах (смарт-картах — smart cards) или картах с хранимой стоимостью (stored-value cards, SVC — то же самое, что предоплаченные (prepaid) карты) или электронных кошельках (e-purses), которые имеют встроенный микропроцессор с записанным на нем в результате предоплаты денежным эквивалентом. В конечном счете, к электронным деньгам такого вида нужно относить только многоцелевые карты (то есть используемые для платежей в пользу не только самих эмитентов карт, но и других юридических и физических лиц). Самыми известными электронными деньгами на базе пластиковых карт следует принять Mondex и Visa Cash . Эмитентами и плательщиками по этим картам являются банки, а основа хранимого и перемещаемого с их помощью денежного эквивалента — банковские депозиты. Принципиально новое явление в этой группе — карты или иные платежные средства, выпускаемые телефонными, транспортными и другими компаниями (то есть не банками) и принимаемые к оплате как эмитентами, так и другими компаниями (например, карты Управления городского транспорта Нью-Йорка или карты некоторых телефонных компаний в Российской Федерации и Японии, а также российские карты e-port). Если такие карты будут принимать многие фирмы, то клиринг и расчеты по ним станут проводиться уже не через банки, а через бухгалтерские документы компаний-эмитентов. Притом, как отмечают специалисты, «банковские» (то есть поддающиеся регулированию со стороны центральных банков) деньги используются только как первоначальное звено стоимостной цепочки: покупатель карты платит за нее либо наличными, либо банковским чеком. При дальнейших же транзакциях необходимость в поддержании соответствующих остатков на банковских счетах (даже просто в информировании финансовых учреждений об исполнении операций) отпадает и, таким образом, сокращается потребность коммерческих банков в средствах, которые хранятся на резервных или расчетных счетах в центральных банках. Классификация электронных денег исходит из различий, которые лежат в основе эмиссии: • электронные деньги, выпущенные в рамках открыто циркулирующих систем (ОЦС); • электронные деньги, выпущенные в рамках закрыто циркулирующих систем (ЗЦС). Электронные деньги в открыто циркулирующих системах имеют возможность обращения стоимости между хозяйствующими субъектами, при этом эмитент ведет только эмиссионную базу данных, не вмешиваясь в проведение трансакций. По большей части электронные деньги этого вида – это теоретическая условность, так как на межнациональном уровне нет примеров успешно функционирующих систем данного типа (на национальном уровне примером служат электронные деньги системы Mondex, Ultimus и др., но они не получили широкого распространения). Видно, что данный вид электронных денег включает в себя электронные деньги на основе смарт-карт из первой классификации, но является более широким и отражает сущность электронных денег в полной мере. Основные свойства электронных денег этого типа: • Они эмитируются для осуществления последовательных операций между агентами в рамках платежной системы; • Для их обращения не требуются наличие трехсторонней связи типа “Клиент-Эмитент-Клиент”; • Они существуют отдельно от эмитента до момента их возврата к нему; • Могут свободно обращаться; • Неоднородны. Таким образом, данный вид электронных денег более близок по характеристикам к наличным деньгам, кроме последнего пункта – ведь однородность может быть достигнута только если будет один эмитент, например, ЦБ (централизованный выпуск электронные деньги обсуждается во многих странах, но реально планируется он пока только в Сингапуре). Второй тип электронных денег возникает в рамках закрыто циркулирующих систем – электронные деньги в этом случае должны быть возвращены после каждой трансакции эмитенту для проверки и ликвидации. Они подразделяются на три типа: • электронные деньги с неограниченной покупательной способность; • электронные деньги с ограниченной покупательной способность; • Предоплаченные электронные деньги; Электронные деньги с неограниченной покупательной способностью – это электронные деньги, в основе эмиссии которых находятся банковские депозиты – наибольшее распространение получили электронные кошельки Chipknip , GeldKarte , Quick и другие. Для обеспечения целостности и безопасности платежей здесь эмитент должен контролировать каждую трансакцию для каждого из пользователей – то есть здесь есть трехсторонняя зависимость информационных потоков. Основные свойства электронных денег в рамках ЗЦС: • Эмитируются для осуществления отдельного платежа; • Требуют трехсторонней связи для осуществления платежа; • Существуют только в пределах отдельного платежа; • Не могут свободно обращаться между пользователями; • Не являются однородными; Окончательный платеж в такой системе производится с помощью “настоящих” денег, а электронные применяются лишь как счетные деньги. Таким образом, данный вид электронных денег, на самом деле, должен увеличить трактовку депозитов до востребования, или выступить в качестве новой формы депозита. Рассмотрим электронные деньги c ограниченной покупательной способностью. Такие электронные деньги являются неклассическими для закрыто циркулирующих систем, так как трехсторонняя связь сбивается – появляются более обширная сеть связей. Понять этот тип электронных денег можно на примере союза предприятий и магазинов, где часть зарплаты выдается “настоящими” деньгами, а часть – перечисляется на карту как электронные деньги, которые можно потратить только в пределах этого союза предприятий и магазинов. Цель данных электронных денег – увеличение сбыта собственной продукции и вовлечение дополнительных средств на беспроцентной основе. Последний вид электронных денег – это предоплаченные электронные деньги, где эмитент является при этом единственным производителем продукции. Как пример можно рассмотреть телефонные и транспортные карты. Здесь функция платежа производится еще на этапе покупки, то есть предоплаты карты. Итак, электронные деньги, выпущенные в рамках разных эмиссионных систем, отличаются по своей природе. Электронные деньги находятся на первначальном этапе своего развития, их великое и разнообразное количество и еще большее количество систем организации расчетов с их использованием. Анализ сущности электронных денег показал, что не следует рассматривать электронные деньги только как продажу пассивов эмитента, а их сами – как денежный актив, так как это характерно только для узкого круга платежей в рамках открыто циркулирующих систем. В закрыто циркулирующих системах электронные деньги представляют собой только счетные деньгами, а функцию платежа выполняют суммы, находящиеся у эмитента, то есть электронные деньги – это номинальные деньги. В системах с ограниченной покупательной способностью электронные деньги – это финансовый актив для определенного круга эмитентов. Предоплаченные системы вообще не являются по своей природе денежными, так как существует предоплата конкретной услуги или товара. 1.3 Перспективы развития электронных денег На сегодняшний день в Российской Федерации и за границей достаточно активно рассматривается вопрос о возможностях применения электронных денег. На основе анализа решений различных отечественных и зарубежных экономистов и практиков в отношении возможности расширения практики использования электронных денег при оплате товаров и услуг можно сформулировать три основных ситуации развития: 1. Ситуация первая: электронные деньги не получат широкого применения или полностью исчезнут из обращения. 2. Ситуация вторая: электронные деньги будут широко применяться в качестве платежного инструмента и обращаться вместе с традиционными наличными. 3. Ситуация третья: электронные деньги полностью заменят из обращения традиционные наличные. Несмотря на четвертьвековой опыт введения электронных денег в промышленно развитых странах, на долю наличных по-прежнему приходиться большая часть расчетов в области розничной торговли и услуг. Сильное развитие систем электронных денег в середине 90-х годов прошлого века. Тогда в течение нескольких лет появилось несколько сотен пилотных проектов. Многие проекты, так и не сумев привлечь определенное количество потребителей, вынуждены были завершить свое существование. Финансовые неудачи некоторых эмитентов электронных денег, недостаточный интерес к последним со стороны населения и торговых предприятий позволили отдельным отечественным и зарубежным ученым сделать предположение, что электронные деньги не смогут в будущем составить достойной конкуренции традиционным наличным и будут функционировать лишь в рамках неких закрытых систем (первый сценарий). Такой вывод представляется поспешным. Сегодня электронные деньги находятся на одной из первых ступеней своего развития, что находит свое отражение в относительно низкой степени их соответствия желательным денежным свойствам. Современные электронные деньги являются денежным суррогатом, они выступают лишь в качестве средства обмена, которое предусматривает последующий расчет, а не новой формой кредитных денег. Однако, это временное явление. Постоянно совершенствуются информационные и финансовые технологии, во многих странах разрабатывается новое или вносятся изменения в старое законодательство, регулирующее процесс выпуска, обращение и погашения электронных денег, развивается телекоммуникационная инфраструктура, растут объемы электронной коммерции. Все это должно способствовать формированию новых систем электронных денег, которые действительно будут надежными, эффективными и малорискованными, а значит и привлекательными для потребителей. Иными словами, электронные деньги будут функционировать и использоваться субъектами в будущем, хотя не в том виде в каком они существуют сегодня. По мнению целого ряда экономистов, в будущем электронные деньги на аппаратной основе смогут полностью вытеснить из обращения традиционную наличность и чеки, тогда как электронные деньги на программной основе заменят кредитные карты (третий сценарий). Подобный сценарий развития представляется нам наименее вероятным. Дело в том, что традиционные наличные являются наиболее простым в применении платежным инструментом.
Условия покупки ?
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Курсовая работа, Деньги, 31 страница
2000 руб.
Курсовая работа, Деньги, 37 страниц
400 руб.
Курсовая работа, Деньги, 27 страниц
400 руб.
Курсовая работа, Деньги, 30 страниц
400 руб.
Курсовая работа, Деньги, 17 страниц
400 руб.
Служба поддержки сервиса
+7 (499) 346-70-XX
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg