Перспективы развития и направления работы коммерческого банка с частными клиентами с высоким уровнем доходов (Private banking) (на материалах АО «Альфа-банк»)

ВВЕДЕНИЕ 3 Глава 1. Теоретические основы предоставления банковских услуг 5 1.1. Понятие, особенности и классификация банковских услуг 5 1.2. Критерии и классификации клиентов коммерческого банка 12 1.3. Основные направления развития рынка банковских услуг для клиентов с высоким уровнем дохода 16 Глава 2. Анализ банковских услуг, предоставляемых АО «АЛЬФА-БАНК» 22 2.1 Организационно-экономическая характеристика деятельности АО «АЛЬФА-БАНК» 22 2.2. Анализ и оценка эффективности продуктовой линейки АО «АЛЬФА-БАНК» 29 2.3 Сравнительная характеристика величины и структуры комиссионного дохода от предоставления банковских услуг клиентам сегмента «масс» и клиентам премиального сегмента в АО «АЛЬФА-БАНК» 36 Глава 3. Совершенствование банковского обслуживания в АО «АЛЬФА-БАНК» для клиентов с высоким уровнем дохода 44 3.1. Разработка мероприятий по привлечению клиентов с высоким уровнем дохода и повышению доходности от банковских услуг 44 3.2. Перспективы расширения спектра банковских услуг, предоставляемых клиентам с высоким уровнем дохода 58 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 71

I. Официальные документы: 1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 (с изм. и до., вступ. в силу с 28.01.2018) //в ред. Федеральных законов от. – 1996. – №. 17-ФЗ. 2. Постановление Правительства РФ от 26.06.2007 N 409 «Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации»// Российская Газета. – 03.07.2007. II. Монографии, коллективные работы, сборники научных трудов: 3. Абрамова, М.А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки [Текст]: учебник и практикум / М.А. Абрамова, Л.С. Александрова. - М: Юрайт, 2017. - 378 с. 4. Батаев, А.В. Оценка безопасности дистанционного банковского обслуживания в России / А.В. Батаев // Молодой ученый. - 2017. - № 10 (144). - С. 195 - 198. 5. Боровкова, В.А. Банки и банковское дело [Текст]: учебник и практикум / В.А. Боровкова. - М: Юрайт, 2017. - 392 с. 6. Брунова, Е.Г. Клиент всегда прав: анализ тональности текста в отзывах о качестве банковского обслуживания / Е.Г. Брунова, Ю.В. Бидуля// Вестник Тюменского государственного университета. Гуманитарные исследования. Humanitates. - 2017. Т. 3. - № 1. - С. 72 - 89. 7. Бураков, Д.В. Финансы, деньги и кредит [Текст]: учебник и практикум / Д.В. Бураков. -М: Юрайт, 2017. - 330с. 8. Варламова, Т.П. Деньги, кредит, банки [Текст] / Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: Издательство РИОР, 2017. - 128с. 9. Гиляровская, Л.Т. Комплексный анализ финансово - экономических результатов деятельности банка и его филиалов/ Л.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина. - СПб.: Питер, 2017г. - 240 c. 10. Головлева, К.В. Оценка влияния факторов на депозитную политику региональных коммерческих банков / К.В. Головлева // Молодой ученый. - 2016. - № 13 (117). - С. 402. 11. Горелая, Н.В. Основы банковского дела [Текст]: учебное пособие / Н.В. Горелая, А.М. Карминский. - М: Форум, Инфра - М, 2017. - 272 с. 12. Дворецкая, А.Е. Деньги кредит банки [Текст]: учебник / А.Е. Дворецкая. - М: Юрайт, 2017. - 482 с 13. Езангина, И.А. Проблема качества банковского обслуживания в секторе кредитования / И.А. Езангина, В.Д. Березовская // Управление. Бизнес. Власть. - 2017. - № 5 (14). - С. 31 - 34. 14. Завьялова, Л.В. Банковское обслуживание физических лиц: характеристика научных подходов / Л.В. Завьялова, А.Е. Логунов // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. - 2017. - № 4 (60). - С. 45 - 53. 15. Иванюта, О.С. Индивидуальное банковское обслуживание как способ достижения высоких финансовых результатов / О.С. Иванюта, Е.В. Свентицкая, Л.Х. Далакова // В сборнике: Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития сборник материалов Международной научной конференции молодых исследователей. - 2017. - С. 59 - 60. 16. Казимагомедов, А.А. Деньги кредит банки [Текст]: учебник / А.А. Казимагомедов. - М: Инфра - М, 2017. - 484с. 17. Калтырин, А.В. Деятельность коммерческих банков»: учебное пособие [Текст]/ А.В.Кадтырин. - М.: Феникс, 2017. - 450 с. 18. Карпов, А.С. Совершенствование мер защиты информации при дистанционном банковском обслуживании / А.С. Карпов// Научные записки молодых исследователей. - 2017. - № 4. - С. 40 - 45. 19. Кечеджиян, К.А. Мобильные приложения для банковского обслуживания. Тренды и перспективы/ К.А.Кечеджиян, В.Ю. Фёдорова // Новая наука: Стратегии и векторы развития. - 2017. Т. 1. - № 4. - С. 92 - 93. 20. Костерина, Т.М. Банковское дело [Текст]: учебник / Т.М. Костерина. - М: Юрайт, 2017. - 334с. 21. Кроливецкая, Л. П. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков [Текст]: учебник / Л.П. Кровелицкая, Е.В. Тихомирова. - М: КноРус, 2017. - 280 c. 22. Крохина, Ю.А. Валютное право/ Ю.А. Крохина. - Юрайт. - 2017. - 394 с. 23. Кудрявцева, Ю.В. Клиентоориентированные реформы в банковском обслуживании / Ю.В. Кудрявцева // В сборнике: Тенденции и инновации современной науки Материалы Международной (заочной) научно - практической конференции. Под общей редакцией А.И. Вострецова. - 2017. - С. 47 - 53. 24. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / Е.И. Кузнецова. - М: КноРус, 2018. - 312с. 25. Куницина, Н.Н. Бизнес - планирование в коммерческом банке/ Н.Н. Куницына, А.В. Ушвицкий, А.В. Малеева. - М.: Финансы и статистика, 2017. - 304 с. 26. Лаврушин, О.И. Финансы и Кредит. – М.:Финансовый университет при правительстве России, 2016. - 320 с. 27. Лаврушин, О.И. Банковские операции [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин. - М: КноРус, 2018. - 384 с. 28. Лаврушин, О.И. Осуществление кредитных операций [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин. - М: КноРус, 2017. - 242с. 29. Маркина, Е.В. Финансы банка/ Е.В.Маркина. - М: Кнорус, 2017 - 424 30. Минушкин, Г.А. Современные тенденции розничного банковского обслуживания в России/ Г.А. Минушкин// В сборнике: СИНТЕЗ НАУКИ И ОБЩЕСТВА В РЕШЕНИИ ГЛОБАЛЬНЫХ ПРОБЛЕМ СОВРЕМЕННОСТИ сборник статей по итогам Международной научно - практической конференции: в 4 частях. - 2017. - С. 138 - 142. 31. Никонец, О.Е. Влияние центрального банка на депозитную политику коммерческих банков / О.Е.Никонец, Е.С. Водяхо // Научно - методический электронный журнал Концепт. - 2017. Т. 39. - С. 51 - 55. 32. Похабова, А.Е. Проблемы обеспечения информационной безопасности при удалённом банковском обслуживании / А.Е. Похабова, О.В. Харламова // В сборнике: Современное научное знание, идеи и концепции Сборник научных трудов по материалам I Международного научно - практического форума молодых ученых. - 2017. - С. 83 - 90. 33. Селищев, А.С. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / А.С. Селищев. -М: Проспект, 2018. - 304 с. 34. Стихиляс, И.В. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебное пособие / И.В. Стихиляс, Т.Г. Туманова, А.С. Теряева. - М: Проспект, 2017. - 184 с. 35. Сутяина, О.Ю. Правовое регулирование отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт / О.Ю. Сутяина // Наука XXI века. - 2017. - № 11. - С. 4 - 6. 36. Тавасиев, А.М. Организация деятельности коммерческих банков [Текст]: учебник / А.М. Тавасиев, В.Д. Мехряков, О.И. Ларина. -М: Юрайт, 2017. - 736с. 37. Фомичева, О.Е. Арт - банкинг как направление индивидуального банковского обслуживания / О.Е. Фомичева // В сборнике: Модернизация общественных наук в эпоху глобальных перемен: экономические, социальные, философские, политические, правовые, общенаучные аспекты материалы международной научно - практической конференции: в 3 частях. - 2017. - С. 103 - 105. 38. Чернецов, С.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / С.А. Чернецов.. - М.: Магистр, 2016. - 494 c. 39. Шаталова, Е.П. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте : учебное пособие./ Е.П. Шаталова, А.Н. Шаталов // – 2-е изд., стер. –М. : КНОРУС, 2016. –С. 113. 40. Шкуркин, Д.В. Дистанционное и прямое банковское обслуживание / Д.В. Шкуркин, С. Брэдли// В сборнике: ДОСТИЖЕНИЯ СОВРЕМЕННОЙ НАУКИ И ОБРАЗОВАНИЯ Сборник статей II международной междисциплинарной конференции. Под. редакцией И.С. Коберси, В.С. Новикова. - 2017. - С. 69 - 72. 41. Югай, Е.В. Интернет - банкинг как современный механизм банковского обслуживания/ Е.В. Югай, Г.В. Федотова // В сборнике: ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ: ПРАВОВЫЕ, ЭКОНОМИЧЕСКИЕ, ЭКОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ сборник научных трудов Международной научно - практической конференции. - 2017. - С. 285 - 290. 42. Юсупова, О.А. Удаленное обслуживание клиентов как новая плоскость банковской конкуренции/ О.А. Юсупова // Инновационная экономика и общество. - 2017. - № 1 (15). - С. 82 - 88. III. Интернет-ресурсы: 43. Персональное банковское обслуживание - [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://alfabank.ru/retail/tariffs/#t-1 (дата обращения 15.04.2018). 44. Премиальное обслуживание - [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://alfabank.ru/premium-banking/ (дата обращения 15.04.2018). 45. Официальный сайт АО «АЛЬФА-БАНК» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://alfabank.ru/(дата обращения 15.04.2018).

Глава 1. Теоретические основы предоставления банковских услуг 1.1. Понятие, особенности и классификация банковских услуг Существуют различные подходы к определению термина «банковская услуга». Рассмотрим дефиниции данного понятия (табл. 1). Таким образом, банковская услуга представляет собой банковскую операцию или комплекс банковских операций, отражаемую согласно правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях на отдельном счете либо группе счетов, сгруппированных в соответствии с признаком экономической однородности. Под банковским продуктом следует понимать совокупность взаимосвязанных банковских услуг и операций, которая направлена на удовлетворение потребностей клиентов в отдельных видах банковской деятельности. Таким образом, отметим, что банковская услуга является составной частью понятия «банковский продукт», но между этими понятиями имеются различия: - физическая неосязаемость, т.е. невозможность их увидеть или услышать; - неотделимость от своего источника; - неспособность накапливаться и сохраняться, то есть услугой возможно пользоваться только в момент ее предоставления клиенту; - непостоянство качества.