До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда нашей страны были государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, а кооперативное и индивидуальное жилищное строительства играли вспомогательную роль. Однако в начале 90-х гг. наметилось резкое свертывание темпов строительства жилья со стороны государства, предприятий и организаций, что привело к почти полному исчезновению какой либо поддержки населения в жилищной сфере. Кроме того, в результате кризисов, потрясших экономику страны в конце ХХ века, в России сильно возросла дифференциация доходов населения. В силу этих причин одной из социальных проблем сегодня является обеспечение населения жильем. В России жилье является дорогостоящим объектом и покупка данного товара при разовом получении дохода (заработная плата) для многих россиян практически невозможна.
Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы, происходящие в обществе.
Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества.
Ипотечное кредитование - тот механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банки и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики. Именно таким образом, развитие ипотечного бизнеса позитивно влияет на реальный сектор экономики, вследствие чего приостанавливается спад производства в ряде отраслей промышленности, возникает возможность модернизации производства, что приводит к повышению качества и конкурентоспособности продукции практически во всех отраслях. Именно это в свою очередь: повышает экономический потенциал страны, содействует ее выходу не только из инвестиционного, но и из инфляционного кризиса. Формирование рынка ипотечного жилищного кредитования способствует преодолению социальной нестабильности в обществе, которая сопровождает экономический кризис. Российские банки, изучая богатый исторический опыт России в данном направлении и практику других стран, стараются разработать собственные модели кредитования и банковские продукты, способные реально функционировать в сложной экономической ситуации. Однако дальнейшее развитие ипотечного жилищного кредитования тормозится из-за проблем экономического и гражданско-правового характера.
Банковские кредитования осуществляются при строгом соблюдении законов кредитования. Они представляют собой принципы организации кредитного процесса, которые необходимо увязывать со спецификой конкретной стадии процесса кредитования.
Изолированность применения этих пригципов влечет за собой однобокость в оценке кредитного процесса, что может вызвать ошибки в принятии решений и возникновении проблемных ссуд.
Кредитование определяется по ряду признаков:
- возвратность;
- срочность;
- платность;
- обеспеченность;
- дифференцированность;
- целевое использование.
Первые три признака являются самыми главными в сфере кредитования. Без них не может складываться процесс кредитования.
Актуальность темы обуславливается ситуацией, сложившейся в области жилищной политики, сложным характером жилищных проблем, серьёзной зависимостью социально-экономической стабильности от их решения, необходимостью принятия неотложных мер, направленных на кардинальное изменение положения с обеспеченностью населения жильём.
Проблемы ипотечного кредитования затрагивают большую часть населения страны и будут актуальны даже после введения мер правительством.
Целью данной курсовой работы является исследовать ипотечное кредитование в современной России.
Задачи работы:
- определить теоретические основы ипотечного кредитования;
- исследовать состояние рынка ипотечного кредитования в современной России;
- рассмотреть перспективы развития ипотечного кредитования.
Объект исследования - ипотечное кредитование в Российской Федерации.
Предмет курсовой работы – теоретические основы и развитие ипотечного кредитования.
Теоретической основой исследования выступили труды российских и зарубежных ученых-экономистов. Значимый вклад в теорию исследуемых проблем внесли: В. Абрамов, А. Киселев, А Лебедев, Валентин Корнев, Е. Филиппова, О.И. Лаврушин, Г.Белоглазова, М. Романовский, Д. Кейнс, М. Фридман и другие.
Методологическая основа курсовой работы включает в себя анализ, классификации, сравнение, описание и обобщение.
Методологической базой исследования послужили законодательные и иные нормативные акты, нормативно-правовые акты субъектов РФ, работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию, а также экономическая литература, данные периодических изданий, интернет-сайтов российских операторов ипотечного жилищного кредитования.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав и заключения.
В первой главе содержится теоретическая основа ипотечного кредитовая: сущность, особенности, виды, формирование рыночной системы, механизмы и модели ипотечного кредитования. Определяются основные причины привлечения кредита для финансирования сделок с недвижимостью, а также классификация различных признаков ипотечного кредитования.
Вторая глава анализирует состояние рынка современной России, законодательство и перспективы развития ипотечного кредитования. Описываются различные рынки ипотечного кредитования, такие как:
- первичный рынок;
- вторичный рынок;
- унификация и стандартизация рынка ипотечного кредитования;
- участие государства на рынке ипотечного кредитования;
- инфраструктура рынка ипотечного кредитования;
- региональные и местные рынки ипотечного кредитования.
