БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ: ОСНОВНЫЕ ВИДЫ, ПЕРСПЕКТИВНЫЕ СПОСОБЫ РАЗРАБОТКИ И ПРОДАЖИ

ВВЕДЕНИЕ 3 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ 5 1.1 Характеристика корпоративных клиентов и формирование продуктовой политики банка в отношении корпоративных клиентов 5 1.2 Виды банковских продуктов для корпоративных клиентов 12 1.3 Технология создания и продвижения новых банковских продуктов 19 2. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 28 2.1 Современное состояние банковского сектора экономики и тенденции развития банковских продуктов для корпоративных клиентов 28 2.2 Анализ корпоративных клиентов ПАО «Банк Уралсиб» 35 2.3 Анализ предоставляемых банковских продуктов для корпоративных клиентов 42 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАЗВИТИЮ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 54 3.1 Предложения по созданию и продвижению новых банковских продуктов 54 3.2 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 61 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 71 ПРИЛОЖЕНИЯ 77

Нормативные документы: 1. Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51–ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) // Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/online, свободный. (дата обращения 09.05.2018). 2. Гражданский кодекс РФ (часть вторая): от 26.01.1996 N 14–ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) // Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/online, свободный. (дата обращения 09.05.2018). 3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер закон РФ от 10.07.2002г. №86–ФЗ (ред. от 29.07.2017 г.) // Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/online, свободный. (дата обращения 09.05.2018). 4. О банках и банковской деятельности: федер закон РФ от 02.12.1990 г. № 395–1 ФЗ (ред. от 29.07.2017 г.) // Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/online, свободный. (дата обращения 09.05.2018). 5. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: федер закон РФ от 07.08.2001 N 115–ФЗ (ред. от 29.07.2017) // Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/online, свободный. (дата обращения 09.05.2018). 6. О национальной платежной системе: федер закон РФ от 27.06.2011 № 161–ФЗ (ред. от 18.07.2017) // Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/online, свободный. (дата обращения 09.05.2018). 7. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков: федер закон РФ от 23.07.2013 No 251–ФЗ (ред. от 29.07.2017) // Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/online, свободный. (дата обращения 09.05.2018). 8. О правилах осуществления перевода денежных средств: положение ЦБ РФ от 19 июня 2012 N 383–П (ред. от 05.07.2017) // Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/online, свободный. (дата обращения 09.05.2018). 9. Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемым с использованием платежных карт: положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266–П (ред. от 14.01.2015) // Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/online, свободный. (дата обращения 09.05.2018). 10. О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения: положение ЦБ РФ от 27.02.2017 № 579–П (ред. от 05.07.2017) // Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/online, свободный. (дата обращения 09.05.2018). 11. Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации: положение ЦБ РФ 24.04.2008 № 318–П (ред. от 16.02.2015) // Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/online, свободный. (дата обращения 09.05.2018). 12. Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России: положение ЦБ РФ 25.04.2007 № 303–П (ред. от 07.11.2016) // Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/online, свободный. (дата обращения 09.05.2018). 13. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов: инструкция ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153–И (ред. от 14.11.2016) // Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/online, свободный. (дата обращения 09.05.2018). Книги, монографии, статьи на русском языке: 14. Агарков М.М. Основы банкового права: курс лекций – М.:, 2012. 365 с. 15. Акинин П.В., Акинина В.П., Алимова И.О. Совершенствование качества банковского сервиса // Финансы и кредит. 2016. №6 (678). С. 2–11. 16. Бажанов С.В., Лапидус М.Х., Львов Ю.И., Тарасевич Л.С Российские банки: прошлое и настоящее. – СПб.: КультИнформПресс, 2014. 590с. 17. Балобанов И.Т. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т.Балабанова – СПБ: Питер, 2015. 256 с. 18. Банковское право / Отв. ред. Попондопуло В.Ф. и Петров Д.А. – М.: Юрайт, 2015. 468с. 19. Белоглазова Г. С., Кроливецкая Л. В. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка – Москва: Юрайт, 2012. 608 с. 20. Боровкова В.А. Банки и банковское дело. – М.: Юрайт, 2016. 623с. 21. Бурдина А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. – М.: МАИ, 2014. 96 c. 22. Власенко М.С. О работе банка с клиентами // Деньги и кредит. 2013. № 12. С. 47–50. 23. Галанов В.А. Основы банковского дела – М.: Инфра–М, 2015. 288с. 24. Голубков Е. П. Маркетинговые исследования: теория, методология и практика 2–е изд., перераб. – М.: Финпресс, 2014. 464 с. 25. Господарчук Г.Г., Аникин А.В. Оценка уровня стабильности российской банковской системы // Деньги и кредит. 2014. N 5. С.24–30. 26. Ефимова Л.Г. Банковское право: учебник – М.: Издательство БЕК, 2014. 340 с. 27. Жуков Е.Ф. Банковское дело: учебник – М.: Юрайт, 2015. 591 c. 28. Киреев В.Л., Козлова О.Л. Банковское дело. – М: КНОРУС, 2015. 239с. 29. Коробова Г.Г. Банковское дело /Под ред. Г.Г. Коробовой – Москва, 2013. 751 с. 30. Костерина Т. М. Банковское дело: учебник – М.: Юрайт, 2014. 336 c. 31. Лаврушин О.И. Банковское дело – М.: Финансы и статистика, 2012 768 с. 32. Лаврушин О. И., Ветрова Т. Н. Эффективность банковской деятельности: методология, критерии, показатели, процедуры // Банковское дело. 2015. №5. С.38–47. 33. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим специальностям / под ред. О.И. Лаврушина, 9–е изд. – Москва: КНОРУС, 2013. 558с. 34. Лященко Н.А. Совершенствование банковской системы на современном этапе //Управление и экономика в XXI веке. 2015. № 2. С. 43–48. 35. Максютов А.А. Основы банковского дела. – М.: Бератор–Пресс, 2016. 384с. 36. Маркетинг в коммерции: учебник: для студентов. – Москва: Дашков и К?, 2014. 543 с. 37. Маркетинговые исследования: учебное пособие для студентов. – Минск: Белорусский государственный экономический университет, 2015. 410 c. 38. Маркетинговые коммуникации: учебник: для высших учебных заведений по специальности "Маркетинг". – М.: Дашков и К°, 2012. 323 с. 39. Маркетинг: учебник для студентов. – М.: Инфра–М, 2013. 335 с. 40. Маркетинг: учебное пособие для магистров, аспирантов и специалистов, осуществляющих маркетинговую деятельность. – М.: Вузовский учебник: Инфра–М, 2013. – 383 с. 41. Маркова О.М. Коммерческие банк и их операции – М.: ЮНИТИ: Банки и биржи, 2013. 357с. 42. Мартыненко Н. Н., Маркова О. М., Рудакова О. С., Сергеева Н. В. Банковские операции: учебник – М.:Юрайт, 2014. 612 c. 43. Масленченков В.С. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков // Банковское дело. 2016. №2. С. 35–36. 44. Перетятько Н.М. Банковское дело. Управление в современном банке: учебное пособие – М.: КноРус, 2013. 304 c. 45. Рид Э. Коммерческие банки: перевод с английского В. Лукашевича и др. / Под общ. Ред. В. Лукашевича – М., 2013 269 с. 46. Савчук Р.Р., Агарков М.А. Оценка качества обслуживания клиентов банка с использованием инструментов качества // Вопросы экономики. 2016. №1. С. 106–109. 47. Семибратова О. В. Банковское дело – Москва: Academia, 2012. 224 с. 48. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. – М.: Форум – Инфра–М, 2016. 256с. 49. Тавасиев А. М., Мехряков В. Д., Ларина О. И. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика: учебник – М.: Юрайт, 2014. 736 c. 50. Тавасиев А. М., Москвин В. А., Эриашвили Н. Д. Банковское дело. Краткий курс – М: Юнити–Дана, 2015. 288 c. 51. Тютюнник А. Банковское дело: операции, технологии, управление. – М.: Альпина, 2016. 682с. 52. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции– М: Вазар–Ферро, 2014. 387 с. 53. Филонова Э.А., Березниченко Е.И. К вопросу о необходимости совершенствования комплексного банковского обслуживания в современных условиях // Управление и экономика в XXI веке. 2015. № 2. С.36–42. 54. Хромов М. Банковский сектор // Экономическое развитие России. 2015. Т.22, N 8. С.66–71. 55. Эзрох Ю.С. Коммерческие банки в условиях конкуренции: между нормативами и обязательствами перед клиентами // Вестн. Моск. ун–та. Сер. 6. Экономика. 2013. N 6. С.75–86. Электронные ресурсы: 56. Бабичев М.Ю. Банковское дело / М.Ю. Бабичев. - Режим доступа: http://www.bibliotekar.ru/bank–6/ (дата обращения 09.05.2018). 57. Банки и общество: роль кредитных организаций в социально–экономическом развитии России: Ассоциация российских банков. - Режим доступа: http://arb.ru/banks/analitycs/7558085/?sphrase_id=13466 (дата обращения 09.05.2018). 58. Березовская В.Д. Качество банковского обслуживания: современный взгляд // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 12. - Режим доступа: http://web.snauka.ru/issues/2016/12/75599 (дата обращения: 09.05.2018). 59. Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям: учебно–методическое пособие. - Режим доступа: http: www.aup.ru (дата обращения: 09.05.2018). 60. Информационный портал Банки.Ру. - Режим доступа: http://www.banki.ru/ (дата обращения 09.05.2018). 61. Официальный сайт ПАО «Банк Уралсиб». - Режим доступа: http://uralsib.ru/ (дата обращения 09.05.2018). 62. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. - Режим доступа: http://cbr.ru/ (дата обращения 09.05.2018). 63. Радчукова Е.О. Проблемы и перспективы страхования банковских рисков в России // Экономика и современный менеджмент: теория и практика, 2015 №6(50). - Режим доступа: http://cyberleninka.ru/article/n/problemy–i–perspektivy–strahovaniya–bankovskih–riskov–v–rossii (дата обращения: 09.05.2018).

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ 1.1. Характеристика корпоративных клиентов и формирование продуктовой политики банка в отношении корпоративных клиентов Когда речь идет о таких понятиях как «корпоративный клиент» и «крупный корпоративный клиент», то не всегда понятно, что они обозначают и чем отличаются, так как в теории до сих пор не дано точного определения этим понятиям. Ни в одном толковом словаре или энциклопедии эти понятия четко и полностью не раскрываются [28, с. 83]. Однако, на практике российские коммерческие банки корпоративными клиентами все же считают юридических лиц, которые не относятся к категории «малый и средний бизнес». Обычно особенностью крупных корпоративных клиентов является сложная организационная структура клиента, его финансовые потоки и сложность их управления, широкий спектр потребностей в финансовых услугах и обслуживании. В отечественной практике данное направление получило название «работа с корпоративными клиентами». Таким образом, можно сделать предположение, что корпоративными клиентами следует считать клиентов банка – юридических лиц, исключая кредитные организации, субъекты Федерации и муниципальные образования. В современных условиях, при постоянном росте перечня банков и, как следствие, банковских услуг, конкурентная борьба между банками за каждого клиента, а особенно корпоративного, только усиливается. И мы здесь не говорим об изменении самого клиента. Скорее, банки поменяли свой подход к клиентам. Раньше они больше ориентировались на клиентов, берущих кредиты. Разумеется, в настоящее время кредитование – это до сих пор очень важное направление деятельности банков. Но теперь они все больше внимания уделяют клиентам, проводящие через банк расчеты, держащие депозиты, то есть обслуживание которых происходит независимо от того, кредитуются они или нет [17, с. 82].