Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Кредитование малого и среднего бизнеса как отдельное направление деятельности банка. Проблемы и перспективы его развития. (На примере ПАО «Сбербанк»)

zac_shalamov 750 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 85 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 01.04.2020
Развитие малого и среднего бизнеса тесно связано с кредитной деятельностью коммерческих банков, так как данным субъектам бизнеса необходимы внешние заимствования на всех этапах хозяйственной деятельности. В современных условиях проблема доступности банковских финансовых ресурсов для предприятий, относящихся к сегменту малого и среднего бизнеса, особенно актуальна, потому что имеется целый ряд факторов, которые значительно ограничивают кредитование данных форм бизнеса. И все же банковское кредитование малого и среднего бизнеса выгодно не только самим предпринимателям, но и, несмотря на значительные кредитные риски, банкам.
Введение

Развитие малого и среднего бизнеса создает благоприятные условия для экономики и является ее неотъемлемой частью, фундаментальной составляющей ее функционирования. Малый бизнес играет исключительную социально-экономическую роль в развитии современного общества и государства, являясь источником социальной и политической стабильности и способствует развитию инновационных технологий. Расширяется потребительский сектор, насыщение рынка товарами и услугами, проведение реформирования и развития новых форм хозяйствования, так как создаются дополнительные рабочие места, приносит деньги в федеральный бюджет и бюджет регионов. Малый и средний бизнес – это базовая составляющая рыночного хозяйства, которая является формой производственно-экономических отношений, при которых предприниматель, работая в условиях полной хозяйственной самостоятельности и имущественной ответственности, становится подлинным хозяином. Предприятия малого и среднего бизнеса являются одними из наиболее активных и динамично развивающихся субъектов экономики России. Перспективы кредитования малого бизнеса определяются динамикой его развития. Численность малых и средних предприятий растет от года к году. Согласно опросам независимых экспертов, каждый второй представитель малого и среднего бизнеса считает, что ему необходимо дополнительное финансирование, которое удобнее всего получить посредством кредитования. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса являются важной проблемой. В современной рыночной экономике произошло существенное усложнение производственных и личных потребностей, которые становятся не только более разнообразными и динамичными, но и специализированными, отражающими запросы отдельных групп потребителей. Понимая важность развития и роста предприятий малого и среднего бизнеса для экономики, а так же высоко оценивая заложенный в них потенциал, кредитование малого и среднего бизнеса является одним из приоритетных направлений для многих банков. Этим и обусловлена актуальность выбранной темы. Объект исследования – ПАО «Сбербанк России». Предмет исследования - экономические отношения, связанные с организацией кредитования малого и среднего бизнеса в коммерческом банке. Целью выпускной квалификационной работы является разработка рекомендаций по совершенствованию системы кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО «Сбербанк». Для достижения поставленной цели предполагается решить ряд задач: - изучить теоретические аспекты организации кредитования малого и среднего бизнеса; - провести анализ организации кредитования малого и среднего бизнеса на примере ПАО «Сбербанк»; - выявить проблемы и недостатки развития системы кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО «Сбербанк»; - разработать мероприятия, обеспечивающие повышение эффективности системы кредитования малого и среднего бизнеса; - рассчитать экономическую целесообразность предлагаемых механизмов. Теоретическую основу исследования составили нормативно-правовые акты Российской Федерации, регулирующие кредитование малого и среднего бизнеса, книги ученых, публикации в научной периодической печати, материалы научно-практических конференций и семинаров. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений. Первая глава посвящена теоретическим аспектам организации кредитования малого и среднего бизнеса: указаны законодательные акты, регулирующие систему кредитования, раскрывается сущность кредитования малого и среднего бизнеса, приводятся методы оценки эффективности выдачи кредитов для малого и среднего бизнеса. Во второй главе проводится анализ кредитования малого и среднего бизнеса по материалам ПАО «Сбербанк». Проанализировано современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса, анализ риска и доходности кредитов. В третьей главе указываются проблемы и недостатки в сфере кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО «Сбербанк» и предлагаются пути совершенствования системы кредитования малого и среднего бизнеса. В заключении делаются основные выводы и обобщаются рекомендации по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 5 Глава 1. Теоретические аспекты организации кредитования малого и среднего бизнеса 8 1.1 Сущность, виды и формы кредитования малого и среднего бизнеса 8 1.2 Принципы кредитования малого и среднего бизнеса 15 1.3 Методы оценки эффективности выдачи кредитов для малого и среднего бизнеса 19 Глава 2. Анализ организации кредитования малого и среднего бизнеса на примере ПАО «Сбербанк» 29 2.1 Организационно - экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» и его основные операции 29 2.2 Анализ организации кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО «Сбербанк» 35 2.3 Оценка результатов анализа организации кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО «Сбербанк» 44 Глава 3. Совершенствование кредитования малого и среднего бизнеса в коммерческих банках Российской Федерации 54 3.1 Проблемы развития ПАО «Сбербанк» в сфере кредитования малого и среднего бизнеса 54 3.2 Предлагаемый механизм развития кредитования малого и среднего бизнеса и его экономическая целесообразность 60 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 73 ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерский баланс (Публикуемая форма) на 1 января 2017 года. 77 ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Бухгалтерский баланс (Публикуемая форма) на 1 января 2016года. 79 ПРИЛОЖЕНИЕ В. Отчет о финансовых результатах (Публикуемая форма) за 2016 г. 81 ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Отчет о финансовых результатах (Публикуемая форма) за 2017 г. 83
Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 29.12.2017) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения: 10.04.2018). 2. Федеральный закон РФ от 02.12.90. г. №395 - 1 (ред. от 28.01.2018) «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения: 10.04.2018). 3. Федеральный Закон РФ от 30.12.2004 №218 – ФЗ (ред. От 31.12.2017) «О кредитных историях» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения: 10.04.2018). 4. Федеральный Закон РФ от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 27.11.2017) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения: 11.04.2018). 5. Постановление Правительства РФ от 04.04.2016 N 265 «О предельных значениях дохода, полученного от осуществления предпринимательской деятельности, для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства» [Электронный ресурс]. URL: http://ivo.garant.ru (Дата обращения: 11.04.2018). 6. Указ Президента РФ от 06.08.2014 N 560 (с изм. от 30.06.2017) «О применении отдельных специальных экономических мер в целях обеспечения безопасности Российской Федерации» [Электронный ресурс]. URL: http://ivo.garant.ru (Дата обращения: 21.04.2018). 7. Инструкция Банка России от 28.06.2017 N 180-И (ред. от 02.04.2018) «Об обязательных нормативах банков» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения: 24.04.2018). 8. Алексеева Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. М.: Издательство Юрайт, 2017. 128 с. 9. Афанасьева, О. Г. Анализ деятельности коммерческого банка: учебник. Чебоксары, 2013. 70 с. 10. Бабичева, Ю. А. Банковское дело: учеб. пособие. М.: ИД «Академия», 2012. 67 с. 11. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебник. М.: Высшее образование, 2012. 392 с. 12. Векшин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учеб. пособие. М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2014. 432 с. 13. Воронина, В. П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие. М.: Юрайт, 2011. 690 с. 14. Глушкова Н. Б. Банковское дело. – М.: Академический Проект, 2011. – 740 с. 15. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: учебник. М.: НИЦ Инфра - М, 2012. 592 с. 16. Иванов В.В. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для академического бакалавриата. М. : Издательство Юрайт, 2018. 371 с. 17. Ковалева Т.М. Финансы, деньги, кредит, банки : учебник. Москва: КноРус, 2017. 250 с. 18. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учеб. пособие. Москва : КноРус, 2013. 360 с. 19. Лаврушин О.И. Оценка финансовой устойчивости кредитной организации: учебник. М.: Кнорус, 2013. 304 с. 20. Мордвинкин А.Н. Кредитование малого бизнеса: практическое пособие. М.: ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М, 2015. 316 с. 21. Морозко Н.И. Технологии финансирования деятельности малых организаций: учебник. М.:НИЦ ИНФРА-М, 2016. 319 с. 22. Романовский М. В. Финансы денежное обращение и кредит: учебник для академического бакалавриата. М.: Издательство Юрайт, 2017. 523 с. 23. Соколинская Н.Э. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в России: монография. М.: КНОРУС, 2016. 232 с. 24. Стародубцева Е.Б. Банковское дело: учебник. М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. 464 с. 25. Стихиляс И.В. Банковское дело: монография. Москва: Русайнс, 2017. 136 с. 26. Тавасиев А. М. Банковское кредитование: учебник. М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. 366 с. 27. Чалдаева, Л. А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. М.: Юрайт, 2011. 232с. 28. Янов В.В. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие. Москва : КноРус, 2016. 420 с. 29. Грязнова, А. Г. Финансово - кредитный энциклопедический словарь. – М.: Финансы и статистика, 2011. с. 168. 30. Кокоева З. В. Кредитование малого и среднего бизнеса в условиях кризиса // Молодой ученый. 2016. №2. с. 521-523. 31. Черепанов С. А., Егорова М. С. Роль кредита в рыночной экономике // Молодой ученый. 2015. №11.4. С. 234-236. 32. Юсупова О.А. О просроченной задолженности в кредитных портфелях российских банков, причинах ее возникновения и методах работы с ней // Финансы и кредит. 2015. №3. С. 14-26. 33. Википедия: [сайт]. URL: https://ru.wikipedia.org 34. Консультант плюс: [сайт]. URL: http://www.consultant.ru 35. Национальное бюро кредитных историй: [сайт]. URL: https://www.nbki.ru/ 36. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [сайт]. URL: http://www.sberbank.ru 37. Портал банковского аналитика | Система Анализа финансового состояния банков России: [сайт]. URL: http://www.analizbankov.ru 38. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность за 2015 год: [сайт]. URL: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/ras 39. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность за 2016 год: [сайт]. URL: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/ras 40. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность за 2015 год: [сайт]. URL: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/ras 41. Центральный Банк Российской Федерации: [сайт]. URL: http://www.cbr.ru 42. Финансовый информационный портал: [сайт]. URL: http://www.banki.ru 43. Энциклопедия экономиста: [сайт]. URL: http://www.grandars.ru
Отрывок из работы

Глава 1. Теоретические аспекты организации кредитования малого и среднего бизнеса 1.1 Сущность, виды и формы кредитования малого и среднего бизнеса Возникновение развитых секторов малого и среднего бизнеса является обязательным условием успешного функционирования государственной экономики. Владельцы малых и средних предприятий составляют основу среднего класса общества, который служит гарантом стабильного развития государства. Создание развитых секторов малого и среднего бизнеса приведет к увеличению числа наукоемких предприятий, укрепит инновационный вектор развития государственной экономики, будет способствовать структурной перестройке народного хозяйства. Согласно п. 1 ст. 4 ФЗ № 209 – ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к субъектам малого и среднего предпринимательства относятся: - хозяйственные общества; - хозяйственные партнерства; - производственные кооперативы; - потребительские кооперативы; - крестьянские (фермерские) хозяйства; - индивидуальные предприниматели; - общества с ограниченной ответственностью [4]. К субъектам малого и среднего бизнеса предъявляются два основных требования: среднесписочная численность работников за предшествующий календарный год и предельные значения дохода, полученного от осуществления предпринимательской деятельности за предшествующий календарный год. В Федеральном Законе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» в п.2 ст.4 указывается среднесписочная численность работников за предшествующий календарный год: - до 100 человек для малых предприятий (среди малых предприятий выделяются микропредприятия - до 15 человек); - от 100 одного до 250 человек для средних предприятий [4].
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Экономика, 75 страниц
2222 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg