Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, КРЕДИТ

Анализ особенностей проблем и перспектив кредитования коммерческих банков Банком России.

irina_krut2020 1525 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 61 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 20.03.2020
Целью данной выпускной квалификационной работы является выяснение роли межбанковского кредитования в повышении эффективности банковской деятельности. Согласно данной цели выделим основные задачи: 1) изучить теоретические аспекты МБК; 2) рассмотреть принципы МБК; 3) рассмотреть организационно-экономическую характеристику ЦБ РФ; 4) изучить особенности и условия выдачи кредитов ЦБ РФ; 5) изучить процесс рефинансирования ЦБ РФ; 6) проанализировать проблемы МБК; 7) продумать мероприятия по развитию МБК. Объектом данной темы выпускной квалификационной работы является деятельность Центрального Банка Российской Федерации в сфере кредитования коммерческих банков. Предметом данной выпускной квалификационной работы является анализ особенностей проблем и перспектив кредитования коммерческих банков Банком России. В своей работе я использовал следующие методы: анализ, обобщение, сравнение, описание.
Введение

Основным способом регулирования ликвидности коммерческих банков является проведение операций на межбанковском кредитном рынке. Одним из ключевых сегментов российского денежного рынка является рынок межбанковских кредитов (МБК). Заключение сделок межбанковского кредитования позволяет коммерческим банкам, с одной стороны, привлекать денежные средства для покрытия возникающих разрывов ликвидности, с другой стороны, размещать временно свободные денежные средства с относительно низкими транзакционными издержками. Операции на рынке МБК способствуют снижению риска ликвидности кредитных организаций и обеспечивают эффективное перераспределение финансовых ресурсов. Денежные средства, привлекаемые с помощью относительно недорогих межбанковских кредитов, зачастую используются кредитными организациями для осуществления более доходных инвестиций в другие финансовые инструменты. Это обусловливает наличие тесной взаимосвязи между рынком МБК и другими сегментами финансового рынка. Данная тема актуальна потому что рынок МБК очень важен для банков, для обеспечения нормального функционирования денежного рынка. МБК важен потому что является объектом государственного регулирования, имеет влияние на экономику страны и является важной составляющей финансового рынка.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 1. ОСОБЕННОСТИ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 5 1.1 Теоретические аспекты межбанковского кредитования 5 1.2 Принципы осуществления межбанковского кредитования 10 2. АНАЛИЗ ОСОБЕННОСТЕЙ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЦБ РФ 14 2.1 Организационно-экономическая характеристика ЦБ РФ 14 2.2 Денежно-кредитная политика Банка России 18 2.3 Отличительные особенности и условия предоставления кредитов Банком России 34 2.4 Рефинансирование межбанковскими кредитами банками и Банком России (Политика оздоровления банков ЦБ РФ) 41 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ УСЛОВИЯХ 44 3.1 Анализ проблем межбанковского кредитования ЦБ РФ в России 44 3.2 Мероприятия по развитию и повышению эффективности межбанковского кредитования 46 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 49 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАНЫХ ИСТОЧНИКОВ: 51 Приложение А. Договор о межбанковском кредите. 53 Приложение Б. Баланс Банка России. 57 Приложение В. Структурный профицит ликвидности и ставки денежного рынка. 58 Приложение Г. Ставки денежного рынка. 58 Приложение Д. Масштабы кредитования Банком России кредитных организаций в 2014–2019 гг., млрд. руб. 59
Список литературы

1) Конституция Российской Федерации, статья 75; 2) ФЗ №86 «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»; 3) ФЗ №395 «О банках и банковской деятельности»; 4) Приказ Банка России «Об организации работы структурных подразделений Банка России, обеспечивающих проведение Банком России операций предоставления кредитным организациям кредитов, обеспеченных ценным бумагами или правами требования по кредитным договорам» (от 23 августа 2018 года); 5) Решение Банка Росси по ключевой ставке: процесс подготовки и коммуникация; 6) «Вестник Банка России», 15 января 2018 года; 7) Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. «Организация деятельности Центрального Банка», 2014г.; 8) Каджаева М. Р. «Осуществление кредитных операций», 2017г.; 9) Каджаева М. Р., Дубровская С. В., учебник «Банковские операции», издательский центр, 2015; 10) Интернет представительство Центрального Банка Российской Федерации. [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru; 11) Костерина Т.М. «Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата», Юрайт, 2016; 12) Разу М.Л. «Банковское дело. Современная система кредитования», КноРус, 2016; 13) Семибратова О.И. «Банковское дело: Учеб. для учащихся нач. проф. образования», Академия, 2017; 14) Стародубцева Е.Б. «Банковское дело: Учебник для бакалавров», Юрайт, 2018; 15) Костерина Т. М. «Банковское дело : учебник для среднего профессионального образования» Юрайт, 2018; 16) Доклад о денежно-кредитной политике Выпуск № 1 (25) Март 2019 года; 17) Среднесрочный прогноз Банка России; 18) Доклад о денежно-кредитной политике Выпуск № 4 (24) Декабрь 2018 года; 19) Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2019 год и период 2020 и 2021 годов; 20) Годовой отчет Банка России за 2018 год; 21) «Вестник Банка России», 26 октября 2017; 22) Интернет представительство Банкиру. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.banki.ru; 23) Интернет представительство Визульт. [Электронный ресурс]. – URL: https://vuzlit.ru; 24) Интернет представительство Банковского мониторинга. [Электронный ресурс]. – URL: http://bank-monitoring.ru/balans; 25) Интернет представительство Федеральная служба государственной статистики. [Электронный ресурс]. – URL: http://www.gks.ru. 26) Интернет представительство Википедия. [Электронный ресурс]. – URL: https://it.wikipedia.org/wiki/E-MID
Отрывок из работы

1. ОСОБЕННОСТИ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 1.1 Теоретические аспекты межбанковского кредитования Межбанковский кредит - кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках. [8] Межбанковский кредит (МБК) — инструмент денежного рынка, кредит, предоставляемый банками друг другу для поддержания текущей ликвидности (платёжеспособности). Система межбанковского кредитования имеет два уровня: первый отражает движение средств между Банком России и коммерческими банками, второй — между различными коммерческими банками. В современных условиях коммерческие банки для оперативного привлечения денежных средств используют возможности межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денежных средств, мобилизованных другими кредитными организациями. Межбанковский механизм является основным источником заемных кредитных ресурсов коммерческих банков, источником средств для поддержания платежеспособности баланса и обеспечения бесперебойности выполнения обязательств. Он предоставляется, как правило, в рамках корреспондентских отношений. Механизм межбанковских корреспондентских отношений предусматривает открытие корреспондентских счетов одними банками в других для осуществления платежных и расчетных операций по поручению друг друга. В зависимости от организационных свойств межбанковские кредиты классифицируются по следующим критериям: В зависимости от срока различают межбанковские кредиты до востребования и срочные. Срочные межбанковские кредиты привлекаются и размещаются на следующие сроки: 1 день, 2 —7 дней, 8 — 30 дней, 31 —90 дней, 91 — 180 дней, 181 день —1 год, 1 — 3 года, свыше 3 лет. Форма межбанковского кредита до востребования предусматривает предоставление межбанковского кредита на минимальный установленный договором срок, по истечении которого кредит переходит в разряд бессрочных и может быть востребован кредитором в любой момент по предварительному уведомлению[1]. В зависимости от критерия платности кредита можно выделить ссуды с рыночной, повышенной и льготной процентной ставкой. Рыночная процентная ставка — это ставка, которая складывается в момент предоставления ссуды исходя из соотношения І проса и предложения на рынке. Межбанковские кредиты с поим пленной процентной ставкой возникают в связи с высоким риском предоставления средств данному заемщику. Льготная процентная ставка является элементом дифференцированного подхода к кредитованию и применяется крайне редко. [9] В зависимости от обеспечения кредита выделяют межбанковские кредиты обеспеченные, частично обеспеченные и необеспеченные. Как правило, в качестве обеспечения межбанковского кредита используется все имущество заемщика. Большинство межбанковских кредитов в настоящее время принадлежит к необеспеченным. Межбанковские кредиты классифицируются также: 1) в зависимости от валюты сделки (российские рубли, иностранные валюты); 2) в зависимости от наличия или отсутствия лимита ссудной задолженности; 3) размера кредита. К крупным кредитам в Российской Федерации относятся ссуды, размер которых превышает 5 % капитала банка-кредитора. Межбанковские кредиты можно классифицировать в зависимости от рисков, принимаемых на себя кредитором. Кредитный риск по каждой конкретной сделке определяется банком-кредитором самостоятельно и влияет на сумму, срок и процентную ставку по предоставляемому кредиту. Широкое распространение имеют такие виды межбанковских кредитов, как бронирование средств по корреспондентскому счету и овердрафт. Бронирование средств представляет собой использование корреспондентского счета банка для блокировки средств на определенный срок. При заключении договора на открытие корреспондентского счета часто предусматривается возможность проведения операций по корреспондентскому счету в режиме овердрафта, сумма которого зависит от ежедневного остатка средств на корреспондентском счете, срока документооборота, объема оборота по корреспондентскому счету. Привлечение межбанковского кредита осуществляется либо самостоятельно банками путем прямых переговоров, либо через финансовых посредников. Если банки сами договариваются о межбанковском кредите, то их отношения оформляются специальными договорами, которые заключаются в основном на определенный срок (Приложение А). Привлечение ресурсов осуществляется также в виде централизованных кредитов. Кредиты Банка России предоставляются коммерческим банкам в порядке финансирования и на конкурсной основе. Возможность дать межбанковский кредит позволяет банкам наиболее рационально использовать свои средства — отдать в долг, обычно под небольшой процент, те средства, которые в данный момент оказались невостребованными. Доступность коротких кредитов от контрагентов помогает кредитным учреждениям поддерживать свою ликвидность, то есть отвечать по своим текущим долгам в случае недостатка средств при ожидающихся поступлениях. Кредитная деятельность коммерческих банков неотделима от операций на рынке межбанковских кредитов. Получение кредитов в других банках даёт возможность пополнять банковские кредитные ресурсы. При избытке ресурсов банк размещает их на межбанковском рынке, при нехватке ресурсов банк покупает их на рынке. Рынок межбанковских кредитов является важной составляющей рынка кредитных ресурсов. Предоставление и получение кредитов коммерческими банками на межбанковском рынке регламентируется Законом "О банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом, уставами коммерческих банков и кредитными договорами. Кредитные отношения между коммерческими банками определяются на договорной основе путём заключения кредитных договоров, которые должны предусматривать права и обязательства сторон, с надлежащим оформлением дел по межбанковским кредитам. Предоставление межбанковских кредитов должно сопровождаться открытием счетов в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учёта коммерческих банков. Для участия в межбанковском рынке банки открывают друг на друга кредитные линии. Для этого они обмениваются уставными документами, заключают соглашения и устанавливают друг для друга лимиты - пределы кредитования. Таким образом, межбанковский кредит — это заем в форме кредитных линий. На практике используются следующие основные разновидности межбанковского кредита: 1) овердрафт по корреспондентским счетам на соответствующем счёте учитываются суммы дебетовых (кредитовых) остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня; 2) кредиты овернайт, предоставленные (полученные) другим банкам: они предоставляются другим банкам на срок не более одного операционного дня. Этот вид межбанковского кредита используется для завершения расчётов текущего дня; 3) средства, предоставленные (полученные) другим банкам по операциям РЕПО. Эти операции связаны с покупкой у них ценных бумаг на определённый период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене или с условием безотзывной гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг. Коммерческие банки как экономически независимые кредитные институты самостоятельно устанавливают уровень процентной ставки по межбанковским кредитам в зависимости от спроса и предложения на межбанковском рынке и уровня учётной ставки. Центральные банки могут осуществлять кредитование по разным причинам. В качестве инструмента денежно-кредитной политики кредиты применяются для регулирования объема ликвидности и оказания непосредственного воздействия на процентные ставки сегмента овернайт межбанковского рынка. Кроме того, кредиты могут предоставляться для обеспечения бесперебойной работы платежной системы, оказания помощи конкретной организации, испытывающей временные трудности с ликвидностью, а также для восстановления или поддержания финансовой стабильности. Банк России также использует обеспеченные кредиты при выполнении различных своих функций, но главным образом – в рамках реализации денежно-кредитной политики. При этом обеспеченные кредиты представлены в обеих основных группах, в которые объединены инструменты денежно-кредитной политики, – на сегодняшний день у Банка России есть как кредитные аукционы, так и кредиты постоянного действия. Кредитные аукционы Банка России, как и любые другие аукционы Банка России, направлены, в первую очередь, на управление совокупным объемом ликвидности банковского сектора. Банк России использует эти операции в ситуации структурного дефицита ликвидности для удовлетворения среднесрочной потребности в денежных средствах, в том числе в условиях нехватки у кредитных организаций рыночного обеспечения. Кредиты Банка России постоянного действия, такие как внутридневные кредиты, кредиты овернайт, ломбардные кредиты и кредиты, обеспеченные правами требования по кредитным договорам, на срок 1 день и более, могут использоваться кредитными организациями в любой рабочий день в установленном для каждого вида кредитов порядке. Банк России также предоставляет обеспеченные кредиты в иных целях, то есть не связанных с управлением банковской ликвидностью и ставками сегмента овернайт денежного рынка или с денежно-кредитной политикой в целом. Овернайт - кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России уполномоченной РНКО (расчетная небанковская кредитная организация) (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/ уполномоченной РНКО) в сумме непогашенного банком внутридневного кредита (Положение ЦБ РФ от 4 августа 2003 г. №236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг»). Ломбардные кредиты Банка России – кредиты, предоставляемые коммерческим банкам под залог (блокировку) ценных бумаг, включенных в ломбардный листок Банка России. 1.2 Принципы осуществления межбанковского кредитования Любое кредитование должно осуществляться по строго определенным принципам, которые должны неукоснительно соблюдаться. К таким принципам можно отнести: 1) возвратность. Это перечень основных правил, согласно которым должник обязуется возвратить взятую ссуду в течение определенного периода времени. 2) дифференцированность. Этот принцип позволяет кредиторам выдавать ссуду только тем субъектам, которые в состоянии вернуть долг. Это своеобразная гарантия возвращения кредитных средств. В своей работе этот принцип использует такое понятие, как кредитоспособность, то есть возможность потенциального должника погашать свои обязательства, взятые перед финансовыми учреждениями. При помощи этого принципа можно наблюдать привлечение межбанковских кредитов на финансовый рынок. 3) обеспеченность кредита. Соблюдение этого принципа позволяет кредитору защитить себя от финансовых потерь в случае непредвиденных обстоятельств, таких как банкротство должника или его неспособность погашать свои межбанковские кредиты и депозиты. По сути, сумма займа компенсируется определенными материальными ценностями, которые переходят в пользование кредитора в том случае, если заемщик вовремя не погасил ссуду или вообще не смог ее выплатить. 4) платность банковских ссуд. Фактически это внесение пользователями кредита определенных денежных сумм за временное пользование денежными средствами кредитора. хЭто своеобразный аналог процентной ставки, то есть плата за использование кредитных средств, которую должник вносит на счет кредитора вместе с обязательным платежом. [13] Кредиты Банка России предоставляются на банковские счета банков, открытые на основании договоров банковского счета в подразделениях расчетной сети Банка России/в уполномоченных расчётных небанковских кредитных организациях (РНКО). [11] Для того чтобы банку взять межбанковский кредит, ему необходимо подать определенный пакет документов. Среди основной документации должны быть учредительный договор, заявление на получение кредита, копия уставной документации, лицензия на проведение финансовых операций, баланс на текущий период и расчеты погашения кредитных обязательств. В обязательном порядке необходимо предоставлять как оригиналы документов, так и ксерокопии, которые должны быть заверены нотариально. На всех документах должна быть официальная печать учреждения и подпись руководства. При этом все данные, указанные на печати, должны быть четко различимы и не иметь никаких повреждений. В некоторых случаях дополнительно требуют присутствие всего руководящего состава для подписания соглашения о получении кредита. Если такое невозможно, то приглашают официальных представителей, которые имеют право на подписание подобной документации. Также некоторые финансовые учреждения могут попросить предоставить дополнительный комплект документов. [15] Оформление межбанковского кредита начинается с подписания договора. Договор должен быть составлен с учетом всех нюансов. Договор в обязательном порядке должен содержать несколько ключевых положений: - предмет договора с указанием суммы займа, сроков погашения и процентной ставки; - права и обязанности сторон межбанковского соглашения - заемщика и кредитора; - ответственность сторон за нарушение каких-либо пунктов договора; - порядок процедуры урегулирования конфликтных ситуаций и споров; - порядок процедуры изменения основных положений договора (о сумме долга, размере процентной ставки и т.д.); - особые условия соглашения; - срок действия кредитного соглашения с указанием периода времени, когда был выдан межбанковский кредит. [14] В процессе получения межбанковского кредита допускается использование дополнительных финансовых инструментов, таких как банковский вексель и депозитный сертификат. Как показывает практика, именно эти два инструмента чаще всего используют при заключении соглашения. По итогам главы можно выделить следующее. МБК делится на два уровня: коммерческий банк берёт денежные средства в Банке России; коммерческие банки предоставляют и берут кредиты друг у друга. МБК имеет большое влияние на банки и экономику. Банки могут достаточно быстро заимствовать денежные средства у другого банка, чтобы выгодно ими воспользоваться, например, купить ценные бумаги, разместить эти денежные средства на депозит, выдать другому банку в виде кредита. ? 2. АНАЛИЗ ОСОБЕННОСТЕЙ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЦБ РФ 2.1 Организационно-экономическая характеристика ЦБ РФ Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — особый публично-правовой институт России, главный банк первого уровня. Главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. [7] Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля, независимо от других органов государственной власти (часть 2). Эти функции, как указал Конституционный суд Российской Федерации «по своей природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения». Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами[2] [3]. В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» который был принят Государственной Думой 26 апреля 1995 г. Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделён имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в установленном порядке. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счёт собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства. Золотовалютные резервы Банка России на 10.05.2019 составляют 494,7 миллиард долларов. Денежные средства кредитных организаций на корреспондентских счетах в Банке России на 17.05.2019 составляют 2 699,7 миллиард рублей. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков. В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР. В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России). В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству. В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании. С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики. С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. Деятельность Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами. В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО). В 2004 г. на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" Банк России издал Инструкцию "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием", в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием [4]. В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам. 2.2 Денежно-кредитная политика Банка России Вклад денежно-кредитной политики в экономическое развитие. Основной целью денежно-кредитной политики является поддержание ценовой стабильности, то есть стабильно низкой инфляции. Ценовая стабильность – важный элемент благоприятной среды для жизни людей и ведения бизнеса. В условиях ценовой стабильности заработные платы, пенсии и другие доходы, а также сбережения населения и предприятий в национальной валюте защищены от непредсказуемого обесценения. Это позволяет более уверенно планировать расходы, в том числе долгосрочные. Низкая и стабильная инфляция прежде всего защищает граждан с невысоким уровнем дохода. Такие семьи делают выбор в пользу недорогих товаров первой необходимости и не могут при существенном росте цен переключиться на более дешевые аналоги. При высокой инфляции они вынуждены сокращать потребление, что ухудшает качество их жизни. При прочих равных условиях высокая инфляция способствует росту дифференциации доходов и усиливает социальное неравенство. Поэтому низкая инфляция – важное условие социальной стабильности. Ценовая стабильность благоприятна и для ведения бизнеса. Она способствует повышению доступности заемного финансирования для компаний. Высокая и волатильная инфляция является источником рисков для банков. В случае увеличения инфляции стоимость банковских пассивов растет быстрее, чем доходность банковских активов. В этих условиях банки предпочитают кредитовать по высоким ставкам, предоставляя средства на короткий срок, чтобы снизить риски. Низкая и стабильная инфляция, напротив, способствует снижению инфляционной премии, закладываемой банками в процентные ставки, и повышению предложения ими долгосрочных кредитов. Таким образом, формируются благоприятные условия заимствования для компаний (Приложение Б). Не только российские банки, но и внутренние инвесторы – физические лица и компании, а также иностранные инвесторы с большей готовностью будут предоставлять заемные средства в стране с предсказуемой экономической средой, неотъемлемый элемент которой – стабильно низкая инфляция. При ценовой стабильности компаниям также проще осуществлять финансовое и инвестиционное планирование. В результате низкая инфляция формирует условия для роста инвестиций и, как следствие, устойчивого и сбалансированного роста экономики. Таким образом, денежно-кредитная политика вносит вклад в решение общей задачи экономической политики на текущем этапе – в ускорение роста инвестиций и повышение их доли в валовом внутреннем продукте (ВВП) до 25%.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Кредит, 155 страниц
1550 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg