Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Банковские карты в системе электронных расчетов

irina_krut2020 1475 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 59 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 18.03.2020
Объектом исследования является рынок пластиковых банковских карта из использование иох во системе электронных расчетов. Предметом исследования является деятельность ПАО «Совкомбанк» под осуществлению операций юс банковскими картами вэ системе электронных расчетов. Цель выпускной квалификационной работный – изучение сущности из особенностей банковских карт во системе электронных расчетов. Для достижения поставленных целей необходимость решиться ряда задача: • иззаучить теоретические аспектный термы выпускной квалификационной работный; • воыявить особенности щи конкурентные преимущества кредитных карточных продуктовый; • пароанализировать рынок карточных продуктовый в РФ; • иззаучить характеристику ПАО «Совкомбанк»; • паровести анализатор развития карточных продуктовый ПАО «Совкомбанк»; • реассмотреть мошеннические действия се банковскими картами щи мерный защитный опт нивхи; • воыявить проблемный из перспективаыр развития банковских карта во РФ; • паоб проведенному исследованию сделаться выводы. Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается во томан, чтоб результатный проведенного исследования будут использованный во будущей профессиональной деятельности. При написании выпускной квалификационной работы использовались следующие методы исследования: • метод теоретической базы: изучение нормативно-правовой литературы, изучение основных терминов; • аналитический метод: анализ развития карточных продуктов в ПАО «Совкомбанк»; • статистический метод: статистика финансового рейтинга ПАО «Совкомбанк»; • графический метод: построение рисунков. При написании выпускной квалификационной работы использовались такие источники информации, как Гражданский Кодекс Российской Федерации (ГК РФ ч.2), 26.01.1996 г. №14-ФЗ (в ред. от 30.12.2018 г.) [1], ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 г. №161-ФЗ (ред. 01.01.2019 г.) [2], ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. №86-ФЗ (ред. 01.01.2019 г.) [3], ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 (ред. 01.01.2019 г.) [4], «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 г. №266-П (ред. 14.01.2015 г.) [6], Положение Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 г. №383-П (ред. 06.01.2019 г.) [7], а также учебная литература, материалы с официального сайта ПАО «Совкомбанк» и Центрального банка Российской Федерации. Структура работы: выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Всего в работе 59 страниц, 6 таблиц, 7 рисунков и 6 приложений. Список используемой литературы – 30 наименований. Построение глав выпускной квалификационной работы обусловлено поставленными целями и задачами. Во введении обоснована актуальность темы, предмет и объект исследования, определена практическая значимость темы, а также сформулированы цели и задачи. В первой главе «Теоретические основы организации использования пластиковых карт как современного банковского продукта» рассмотрено понятие карточного продукта и банковской карты, история возникновения банковских карт, проанализирован рынок карточных продуктов в РФ. Во второй главе «Исследование системы банковского обслуживания пластиковыми картами в ПАО «Совкомбанк»» дана характеристика деятельности ПАО «Совкомбанк», рассмотрены мошеннические действия с банковскими картами и защита от них, выявлены проблемы и перспективы развития банковских карт в России. В заключении сформулированы выводы и изложены основные результаты.
Введение

Банковская карета - универсальный платежный мотоинструмент, являющийся ключом доступа як управлению банковским счетом щи позволяющий своему владельцу доплачивать товарный из услуги во различных торговых щи сервисных предприятиях, получаться наличные деньги, ща также пользоваться иными дополнительными услугами щи определенными преимуществами. Сегодня банковские каретный выступают ключевым элементом электронных банковских система, всуе более активность вытесняя привычные чековые книжки щи наличные деньги. Использование платежных банковских карта является одной изо основных банковских электронных услуга во платежной системе. Актуальность темы выпускной квалификационной работы заключается в перспективах развития щи дальнейшего увеличения долить безналичных расчетов вэ общей массмедиа финансовых операций щи необходимостью определения местами из ролик банковских карат во современном минреп. Мы сталкиваемся юс электронными расчетами почтить каждый денье.
Содержание

Введение 3 1. Теоретические основы организации использования пластиковых карт как современного банковского продукта 6 1.1 История возникновения банковских карт 6 1.2 Нормативно-правовое регулирование операций кредитных организаций с банковскими картами 9 1.3 Понятие карточного продукта и банковской карты 17 1.4 Особенности и конкурентные преимущества кредитных карточных продуктов как инструмента наращивания клиентской базы банка 20 1.5 Российский рынок карточных банковских продуктов 23 2. Система банковского обслуживания пластиковыми картами в ПАО «Совкомбанк» 27 2.1 Характеристика деятельности ПАО «Совкомбанк» 27 2.2 Анализ развития карточных продуктов ПАО «Совкомбанк» 29 2.3 Мошеннические действия с банковскими картами и меры защиты от них 37 2.4 Проблемы и перспективы развития банковских карт в России 43 Заключение 45 Список используемой литературы 50 Приложение 53
Список литературы

Нормативно-правовая литература: 1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (ГК РФ ч.2), 26.01.1996 г. №14-ФЗ (в ред. от 30.12.2018 г.) 2. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 г. №161-ФЗ (ред. 01.01.2019 г.) 3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. №86-ФЗ (ред. 01.01.2019 г.) 4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 (ред. 01.01.2019 г.) 5. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. №115-ФЗ (ред. 23.07.2018 г.) 6. «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 г. №266-П (ред. 14.01.2015 г.) 7. Положение Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 г. №383-П (ред. 06.01.2019 г.) 8. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России 28.06.2017 г.) (ред. от 26.12.2018 г.) 9. «Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №499-П от 15.10.2015 г. (ред. 20.07.2016 г.) 10. «Положение о платежной системе Банка России» №595-П от 06.07.2017 г. (ред. от 29.10.2018 г.) 11. «Положение о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке их применения» №579-П от 27.02.2017 г. (ред. от 28.02.2018 г. с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2019 г.) 12. Письмо Банка России от 07.12.2007 г. №197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании» 13. Письмо Банка России от 26.04.2008 г. №15-2-2-5/2065 14. Письмо Банка России от 10.06.2005 г. №85-Т «О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт» Учебная литература: 15. М.Р. Каджаева Ведение расчетных операций: учебник для студ. учреждений сред. проф. образования – М. : Издательский центр «Академия», 2014г. – 272с. 16. Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева (и др.) ; под ред. засл. деят. науки РФ,д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 8-е изд., стер. – М. : КНОРУС, 2016. – 768 с. 17. Банковское дело : учебник для СПО / Т.М. Костерина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. :Издательство Юрайт, 2018. – 332с. – Серия : Профессиональное образование. 18. А.Е. Дворецкая : Деньги, кредит, банки : учебник для академического бакалавриата. – УМО. – М. : Юрайт, 2016. – 480с. 19. А.В. Вавилов. Банковские пластиковые карточки: причины построения платежных систем / А.В. Вавилов, И.И. Ильин. – М. : Эвпопеум-Пресс, 2016. – 126с. 20. Финансы, деньги, кредит, банки : учебник и практикум для академического бакалавриата / Д.В. Бураков [и др.].; под ред. Д.В. Бураков. – М. : Издательство Юрайт, 2017. – 329с. Интернет – источники: 21. http://www.cbr.ru/ - официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации; 22. http://www.sovcombank.ru - официальный сайт Публичного Акционерного общества «Совкомбанк»; 23. http://www.banki.ru – портал Банки.ру; 24. Банк России. Статистика https://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet015.htm&pid=psrf&sid=ITM_47378 25. Рейтинг «Совкомбанка». https://www.banki.ru/banks/ratings/?SEARCH_REGN=963#search_label 26. Годовой отчет «Совкомбанка». https://sovcombank.ru/upload/documents/informaciya_emitenta/ 27. И. Сорокина Особенности анализа работы банка с пластиковыми картами. https://bankir.ru 28. http://www.halvacard.ru/ - официальный сайт карты «Халва» 29. Статья. «Деньги наличные и безналичные: опыт практического применения» (выпуск 6) (под ред. И.И. Янгирова) (Редакция «Российской газеты», 2018г.) 30. Статья. «Финансовые мошенничества: признаки, виды, способы защиты» (выпуск 19) (Редакция «Российской газеты», 2018)
Отрывок из работы

1. Теоретические основы организации использования пластиковых карт как современного банковского продукта 1.1 История возникновения банковских карт Одной из актуальных тенденций в России в настоящее время является рост использования платежных карт. На национальном рынке платежных карт представлены карты как международных, так и российских платежных систем. Идея создания платежной карты родилась в центре Манхэттэна. Там встретились Алфред Блумингдейл, внук основателя одного из самых крупных американских универмагов, его давний друг Фрэнсис Макнамару и юрист Фрэнсиса- Ральф Снайдер. Для развития бизнеса срочно требовались кредитные средства, и партнеры принимают решение об объединении своих компаний. Новая компания получает название DinersClub. Первая кредитная карта DinersClub была создана в 1950 г., и этот год считается отправной точкой в мировой карточной индустрии. В 1951 г. компания DinersClub дала первую лицензию на использование своих схем и своего имени в Великобритании. И уже после этого появились такие известные платежные системы, как Visa, MasterCard и AmericanExpress. Карты международных систем появились в СССР еще в 1969 г. Но это были карты, эмитированные зарубежными компаниями и банками. В 1969 г. компании DinersClub иAmericanExpress подписали с Госкоминтуристом СССР первое агентское соглашение на обслуживание в СССР карточек этих платежных систем. В 1974 г. аналогичное соглашение было заключено с VisaInternational (тогда еще BankAmericard), в 1975 г.- с EuroCard/MasterCard, в 1976 г. – с японской компанией CBInternational. Первым советским эмитентом международных карточек был Внешторгбанк, выпустивший в 1989 г. «золотые» карточки EuroCard. Их было выдано очень ограниченное число, предназначались они для узкого круга лиц. С коммерческой точки зрения это можно считать не более чем относительно удачным экспериментом в области карточного бизнеса. В современной России первые шаги по внедрению системы пластиковых карточек были сделаны в марте 1988 г., когда в Лондоне было подписано соглашение между советским бюро путешествий ВАО «Интурист» и международной организацией VisaInternational для стран Европы, Среднего Востока и Африки. В соответствии с соглашением «Интурист» стал членом этой международной организации, обладающим основными правами, а советские граждане получили возможность пользоваться кредитными картами. Ответным шагом EuroCard (позднее EuropayInternational) стало избрание своим членом Внешэкономбанка СССР. С конца 1988 г. компания Visa начала принимать в свои члены российские банки. Europay начала принимать российские банки в свои члены с 1992 г. Для работы с ними был открыт офис в Москве. Была создана Ассоциация российских членов Europay, которая помогает эффективнее решать некоторые общие для банков вопросы. К началу 1995 г. около 20 российских банков являлись членами VisaInternational. Банков- членов Europay- было 42. Наряду с рынком международных карточек появился рынок чисто российских межбанковских платежных систем, основанных на пластиковых картах. Межбанковские системы объединяют несколько банков, самостоятельно ведут процессинг операций. Они более крупные по числу держателей карточек и развитию приемной сети, условия вступления в них проработаны прежде всего с учетом интересов банков-участников. Крупные банки могут участвовать в создании межбанковских платежных систем. Средним и мелким банкам, желающим начать бизнес на рынке пластиковых карт без существенных первоначальных затрат, рекомендуется заняться эмиссией или обслуживанием уже существующих карточек. Были созданы российские межбанковские платежные системы, такие как STB-Card, UnionCard, «Золотая корона». На микропроцессорную технологию ориентировались Сбербанк России, Промстройбанк и Агропромбанк, подписавшие осенью 1994 г. соглашение, предусматривающее координацию деятельности в этом направлении. Благодаря разветвленной сети филиалов и отделений каждый из этих гигантов способен был эмитировать для своих клиентов сотни тысяч карт. Мировой опыт показывает, что в каждой стране наряду с международными успешно действуют локальные платежные системы. Наиболее сильные успешно сотрудничали с международными. Одним из крупнейших операторов, работающих с коммерческой сетью международных платежных систем (кроме AmericanExpress), является Компания объединенных кредитных карточек (КОКК), для которой обычно используется английская аббревиатура UCS (UnitedCardService). Это прямой наследник «Интуриста», а затем «Интуркредиткард». В 1969 году появились широко распространенные ныне карты с магнитной полосой, на которой записывалась определенная информация. Интенсивное развитие рынка банковских карт на некоторый период времени был приостановлен. В 1999 году объем средств, проходивших по картам ведущих международных платежных систем, снизился по сравнению с предыдущим годом. В 2015 году АО «НСПК» объявляет о начале эмиссии карт «МИР». Первые карты выпускают Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк и СМП Банк. В январе 2016 года тестирование платежных карт завершают свыше 20 российских банков. А в сентябре этого же года ПАО Сбербанк приступает к обслуживанию карт «МИР» в своих банкоматах и торгово-сервисной сети. Теперь карты «МИР» принимаются большинством торговых точек и сервисных компаний на всей территории Российской Федерации. В 2019 году количество выпущенных карт «МИР» достигает рекордного показателя 53 миллиона штук. Популярность карт растет и за счет нового сервиса – теперь держателям карт доступна технология Samsung Pay. Платежная система «МИР» и корпорация Samsung Electronics делают возможным подключение карт к смартфонам. Оплачивать товары и услуги картой «МИР» становится еще проще. На сегодняшний день наблюдается рост спроса на банковские карты. 1.2 Нормативно-правовое регулирование операций кредитных организаций с банковскими картами Обращение банковских карт в России регулируется: • Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (ред. от 01.01.2019 г.) – устанавливает статус Центрального банка, его уставный капитал, цель создания Банка России, функции Банка России по эмиссии денежных средств, контроль за банковской системой страны, порядок развития национальной платежной системы; • Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. (ред. 26.09.2018 г.) – устанавливает общие положения банковской деятельности, регистрацию кредитных организаций и лицензирование банковских операций, на Центральный банк возлагается установление нормативов, которыми должны руководствоваться банки, также происходит установление межбанковских отношений, процентные ставки; • Федеральный Закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 01.01.2019 г.) - Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе. В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия: • Национальная Платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы); • оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств; • оператор электронных денежных средств - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств); • банковский платежный агент - юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций; • оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом; • оператор услуг платежной инфраструктуры - операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр; • операционный центр - организация, обеспечивающая в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями (далее - операционные услуги); • платежный клиринговый центр - организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств и выполнение иных действий, предусмотренных настоящим Федеральным законом (далее - услуги платежного клиринга); • центральный платежный клиринговый контрагент - платежный клиринговый центр, выступающий в соответствии с настоящим Федеральным законом плательщиком и получателем средств по переводам денежных средств участников платежной системы; • расчетный центр - организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, и обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы (далее - расчетные услуги); • перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика; • безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени; • платежная услуга - услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода и услуга по приему платежей; • электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций; • электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств; • платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств; • участники платежной системы - организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств; • предоплаченная карта - платежная карта, предоставляемая клиенту оператором электронных денежных средств, используемая для перевода электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций; • банкомат - автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации, или банковского платежного агента, или банковского платежного субагента) устройство для осуществления расчетов, обеспечивающее возможность выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств. • «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004 г. (ред. 14.01.2015 г.) – устанавливает порядок эмиссии банковских карт на территории Российской Федерации банками-эмитентами, особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией или иностранным банком. Под эмиссией банковской карты понимается деятельность кредитной организации, связанная с выдачей банковской карты. Банковская карта выдается клиенту на основании заключенного с ним договора. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона № 161-ФЗ. Отношения между держателем карточки и эмитентом относятся к гражданско-правовым отношениям, и регулирование их находится за пределами компетенции Банка России, к таким отношениям следует применять правовые нормы, содержащиеся в Гражданском Кодексе РФ. • «Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №499-П от 15.10.2015 г. (ред. 20.07.2016 г.) – устанавливает требования к идентификации (в том числе упрощенной идентификации) кредитными организациями клиентов, представителей клиента (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; • «Положение о платежной системе Банка России» №595-П от 06.07.2017 г. (ред. от 29.10.2018 г.) – устанавливает критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России, порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы Банка России, порядок осуществления перевода денежных средств в платежной системе Банка России и применяемые формы безналичных расчетов, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, регламент функционирования платежной системы Банка России, порядок взаимодействия платежной системы Банка России с другими платежными системами; • «Положение о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке их применения» №579-П от 27.02.2017 г. (ред. от 28.02.2018 г. с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2019 г.) – устанавливает план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения; • Письмо Банка России от 07.12.2007 г. №197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании» - Банк России отмечает, что в последнее время в российском сегменте сети Интернет участились сетевые атаки на сайты и серверы (далее - ресурсы) кредитных организаций, а также попытки неправомерного получения персональной информации пользователей систем дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) (пароли, секретные ключи средств шифрования и аналогов собственноручной подписи, ПИН-коды и номера банковских карт, а также персональные данные их владельца). Наблюдаются случаи неправомерного получения реквизитов банковских карт при проведении операций через банкоматы. При этом используются накладные устройства на клавиатуру для ввода ПИН-кода или на устройство для приема карт в банкомат, а также специально приспособленные для этих целей "фальшивые" банкоматы, которые незаконно устанавливаются, как правило, в не контролируемых кредитными организациями местах и внешне не отличаются от банкоматов, используемых для ДБО клиентов кредитных организаций; • Письмо Банка России от 26.04.2008 г. №15-2-2-5/2065 – согласно требованиям ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы. Из ч. 2 ст. 8 Закона следует также, что указанная информация должна предоставляться потребителю при заключении договора о предоставлении кредита. Данные требования Закона распространяются на отношения кредитных организаций с гражданами при предоставлении последним денежных средств по кредитным договорам (параграф 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе в случаях кредитования счетов с использованием банковских карт (ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации); • Письмо Банка России от 10.06.2005 г. №85-Т «О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт» - устанавливает кредитным организациям в целях обеспечения выполнения требований Положения N 266-П рекомендуется проанализировать условия действующих договоров, предусматривающих осуществление операций с банковскими картами и обеспечение расчетов по таким операциям, и при необходимости внести изменения, в том числе, если это предусмотрено условиями договора, в одностороннем порядке с уведомлением клиента. Таким образом, в настоящее время существует достаточное количество нормативно-правовых актов, регулирующих обращение банковских карт. Законодательные акты совершенствуются в соответствии с современным развитием банковской системы. 1.3 Понятие карточного продукта и банковской карты Карточные продукты – это результат многолетнего труда банковской системы над совершенствованием платежного механизма, неотъемлемый атрибут человека в современном мире. Карточный продукт - это очень удобно, он не занимает много места, не гнется и не мнется в кармане, благодаря своей прочности, а специальное покрытие позволяет сохранять достойный внешний вид в течение долгого времени. Самый главный элемент карточного продукта – это магнитная полоса, которая от долгого времени использования стирается, затрудняя считывание информации. Поэтому, карты имеют ограниченный срок действия и через 2-3 года подлежат замене. В сфере денежного обращения карточный продукт является одним из средств организации безналичных расчетов. Платежный инструмент в виде карточного продукта содержит носитель информации, на котором записаны и хранятся сведения об определенной сумме денежных средств, оплаченных держателем карточки ее эмитенту. Наличные деньги среди всех инструментов обращения и накопления стоимости обладают наибольшей ликвидностью, то есть способностью в любой момент времени обмениваться на товар или услугу. В то же время, карточный продукт не уступает наличным деньгам, с помощью карточки также можно оплатить товар или услугу в сети предприятий, а также получить наличные деньги с помощью банкоматов. Банковская карта – это самый удобный, практичный и надежный платежный инструмент. Многим пользователям банковскими картами она не только дает возможность доступа к своему счету, но и дарит множество скидок и бонусов. Банковская карта – это персональный платежный инструмент, который открывает своему владельцу доступ к банковскому, дебетовому и кредитному счету. Банковская карта представляет собой пластину, изготовленную из специальной устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы, которая имеет следующие геометрические параметры: • ширина – 85,595±0,125 мм; • высота – 53,975±0,055 мм; • толщина – 0,76±0,08 мм; • радиус окружности в углах – 3,18 мм. Положение 266-П предусматривает существование 3-х видов банковских карт: • расчетные (дебетовые) карты – это электронное средство платежа, которое используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт); • кредитные карты – это банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора; • предоплаченные карты – это электронное средство платежа, которое используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту. Чтобы стать владельцем банковской карты, юридическое или физическое лицо должно открыть в банке-эмитенте специальный банковский счет для расчетов по операциям с использованием карт, заключив при этом соответствующий договор банковского счета, договор банковского вклада, кредитный или иной договор, предусматривающий осуществление операций с использованием банковских карт. С помощью банковской карты держатель карты может совершать безналичную оплату товаров и услуг, в том числе и в Интернете, снимать наличные деньги в кассах банка или банкоматах. По сравнению с наличными деньгами, карты дают своему владельцу целый ряд преимуществ: • при потере банковской карты, доступ к счету можно заблокировать, то есть деньги надежно защищены, так как они лежат не на карте, а в банке; • удобное использование, то есть при оплате товаров и услуг не кассир, не покупатель не могут ошибиться в расчетах; • доход на дебетовых счетах, большинство финансово-кредитных организаций предлагают услугу cashback, то есть это деньги, которые возвращаются на счет от каждой покупки; • владельцам карт намного проще контролировать свои расходы, в любой момент времени клиент может запросить выписку со счета, совершенно бесплатно. Таким образом, банковские карты – это электронные инструменты безналичных расчетов, они удостоверяют право их владельца или уполномоченного лица распоряжаться денежными средствами, которые находятся на вкладах или счетах, открытых эмитентами. 1.4 Особенности и конкурентные преимущества кредитных карточных продуктов как инструмента наращивания клиентской базы банка Кредитные карточные продукты – один из самых перспективных кредитных продуктов для клиентов, постепенно заменяющий потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды. Преимущества кредитных карт: • карта – это не наличные денежные средства. даже в случае потери карточки, можно просто позвонить в банковское учреждение, которое выдало эту карту и заблокирует ее. после этого, также легко можно ее разблокировать и снова пользоваться денежными средствами; • удобный способ оплаты товаров и услуг – на сегодняшний день почти все торговые центр
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Банковское дело, 81 страница
850 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 95 страниц
990 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 65 страниц
1625 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 43 страницы
1075 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 54 страницы
1350 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg