Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Кредитоспособность заемщика и ее оценка банком

zac_shalamov 450 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 59 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 10.03.2020
В работе показано, что кредитование физических лиц играет важную роль в экономике, стимулируя совокупный внутренний спрос и содействуя удовлетворению потребности населения в материальных благах и услугах, является важным направлением деятельности российских банков, кредиты физическим лицам имеют значительный удельный вес в активах отечественной банковской системы.
Введение

Банковская система России, столкнувшись с возрастающими факторами уязвимости, переживает серьезнейший кризис. Как следствие осложнения экономической ситуации возросла доля неработающих кредитов, выросли риски для финансовых организаций из-за принятия новых мер регулирования. В настоящий момент кредиты являются основой активных операций банка, которые служат основным доходом, в тоже время они являются основной причиной риска и при неправильном управлении могут привести к банкротству. При нестабильности политической и экономической обстановки проблемы минимизации рисков и управления ими становятся особенно актуальными. В настоящее время процентная ставка по кредитам имеет тенденцию повышения, однако банки нацелены на расширение доступности финансовых ресурсов для заемщиков – физических лиц, что ведет к росту объемов просроченной и проблемной задолженности в кредитных портфелях банка. Решение задач снижения просроченной задолженности, увеличения объемов кредитования для коммерческих банков, повышения доступности кредитных ресурсов возможно путем внедрения в банках механизмов управления кредитным риском, базирующихся на динамических методах оценки платежеспособности заемщика. Своевременное возвращение кредитов, выданных физическим лицам, является важной проблемой и является особенно актуальной для большинства кредитных учреждений, занимающихся розничным бизнесом. Изменчивость экономической ситуации, многообразие разных факторов, их взаимосвязь и взаимозависимость не дает возможности банкам учесть весь спектр причин и условий наступления потерь по выданным ссудам. Актуальность указанной темы обуславливается тем, что многие физические лица испытывают недостаток средств для осуществления хозяйственных операций, то есть возникает необходимость в привлечении средств извне. В такой ситуации самый логичный выход - получение банковского кредита, однако на практике такая задача оказывается для физических лиц зачастую непосильной. Причина кроется в том, что заемщики часто не соответствуют критериям кредитоспособности. Для принятия банками решения о выдаче кредита, они разрабатывают методики основанные на определении кредитоспособности заемщика – физического лица, нуждающегося в краткосрочном и долгосрочном кредитовании. Необходимость проведения анализа кредитоспособности заемщиков доходов и расходов банка трудно переоценить, поскольку от глубины оценки результатов последнего зависят перспективы конкурентоспособности банка и его место на финансовых рынках. Цель выпускной квалификационной работы заключается в исследовании системы оценки кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке. Реализация данной цели предполагает решение следующих задач: • рассмотреть сущность, цели и задачи оценки кредитоспособности физических лиц; • изучить методы оценки кредитоспособности физических лиц; • рассмотреть порядок оценки кредитоспособности заемщика - физического лица в ПАО «Промсвязьбанк»; • предложить мероприятие, направленное на совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц. Теоретической и методологической основой исследования выступили труды российских и зарубежных экономистов по изучаемой теме. Информационную базу исследования составили законодательные и нормативные акты РФ, Центрального банка РФ, Федеральной службы по финансовым рынкам, годовые отчеты и годовая финансовая отчетность банка ПАО «Промсвязьбанк», а также материалы научно-практических конференций и публикации в периодических журналах.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3 Глава 1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности физического лица…………………………………………………………………………...……6 1.1. Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности заемщика-физического лица……………………………………………………...6 1.2. Методы оценки кредитоспособности физических лиц, используемые в мировой и отечественной банковской практике……………………………....13 Глава 2. Оценка кредитоспособности заемщика, совершенствование методов и моделей оценки………………………………………………………...………27 2.1. Оценка кредитоспособности заемщика-физического лица в ПАО «Промсвязьбанк»………………………………………………………………...27 2.2. Проблемы оценки кредитоспособности физических лиц, совершенствование методов и технологий оценки…………………………....41 ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….47 СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………...49 ПРИЛОЖЕНИЯ
Список литературы

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 09.02.2016) 2. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30. 12. 2004 N 218-ФЗ (в ред. от 30.12.2015) 3. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) № 51-ФЗ от 30.11.1994 г. (действующая редакция от 31.01.2016) 4. Указ Президента Российской Федерации "О совершенствовании работы банковской системы РФ" от 10.06.1994 № 1184 5. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие. М.: КноРус, 2015. 6. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 2015. 7. Ворошилов И.В., Сурина И.В. К вопросу совершенствования механизма оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков // //Научный электронный журнал КубГАУ. 2015. 8. Мальцев Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц // Банковский ритейл. 2015. 9. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, М, 2012. 10. Управление кредитными рисками/Тамб. гос. техн. ун-та, В.В. Жариков, М.В. Жарикова, А.И. Евсейчев. Тамбов, 2012. 11. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. 3-е изд., доп. М.: КНОРУС, 2012. 12. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. 2013. 13. Банковское кредитование / Под ред. А.М. Тавасиева. М.: ИНФРАМ, 2013 14. Пожидаева Т.А. Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / Т.А. Пожидаева. М.: КНОРУС, 2014. 15. Афанасьев Э.В., Ярощенко В.Н. Эффективность информационного обеспечения управления. М.: Экономика. 2014. 16. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 2013. 17. Мэйз Э. Руководство по кредитному скорингу. Минск. Издательство «Гревцов Паблишер», 2012. 18. Банковское дело / под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой, Л.П. СПб.: 2014 19. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: ИКЦ ДИС, 2014 20. Шеремет А.Д. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций. М.: Инфра-М, 2014 21. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. М.: Дело, 2015 22. Хасянова С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке. М.: уч. пособие. Н.Новгород, 2012 23. Годовой отчет ПАО «Сбербанк России» за 2018г 24. Годовой отчет Банка ВТБ 24 (ПАО) за 2018 год 25. https://www.psbank.ru/ 26. https://ipotekaved.ru/ 27. https://www.banki.ru/
Отрывок из работы

Глава 1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности физического лица 1.1. Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности заемщика-физического лица Несмотря на то, что анализ кредитоспособности заемщика используется в банковской практике на протяжении десятилетий, в экономической литературе до настоящего времени не существует единых подходов к определению этого понятия. В Российской Федерации понятие и методы оценки кредитоспособности никак не регулируются законодательно. При этом анализ литературных источников позволяет в целом определить кредитоспособность заемщика банка как его способность к получению кредита, а также, одновременно, возможность в полном объеме и в срок рассчитаться по основному долгу и процентам с банком-кредитором. Такой точки зрения относительно кредитоспособности придерживаются, в частности, Колесников В.И. и Кроливецкая Л.П., которые под кредитоспособностью понимают «… наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок» . Аналогичный подход использует Е.Б. Ширинская, которая под кредитоспособностью понимает «…наличие предпосылок для получения кредита и способность возвратить его» . При этом необходимо отметить, что многие авторы, определяя кредитоспособность, рассматривают ее только с точки зрения способности заемщика к заключению кредитной сделки или только с позиций возможности в срок и в полном объеме рассчитываться по обязательствам перед банком.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Банковское дело, 68 страниц
850 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 90 страниц
350 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 72 страницы
1800 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg