Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, КРЕДИТ

Анализ организации кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в ЗАО «Райффайзен Банк»

natati2016 550 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 83 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 01.02.2018
Подробно изучив теоретические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса можно отметить следующее. Поддержка малого и среднего предпринимательства на современном этапе является одним из важнейших направлений государственного регулирования национальной экономики. Его состояние и динамика развития не только являются важнейшими показателями экономического развития страны; малый и средний бизнес также выполняет и важнейшие социальные функции: оптимизация и стабилизация социальной структуры, предупреждение и снижение социальной напряженности, высвобождение конструктивного личностного ресурса. Кроме этого, поступательное развитие малого и среднего бизнеса способствует инновационному росту экономики, так как именно эти экономические агенты являются наиболее восприимчивым к инновационным преобразованиям.
Введение

Переход России на рыночные механизмы взаимодействия, отстранение государства от финансирования производственных предприятий определили повышение значимости заёмных средств, используемых хозяйствующими субъектами для увеличения прибыли. Экономический кризис 1998 года и глобальный финансовый кризис 2008 года, негативно повлиявшие на стабильность банковской системы, и, прежде всего, той ее части, которая осуществляла активную деятельность на кредитном рынке, обострили проблему надлежащей и нормативно обоснованной организации кредитного процесса. Необходимость повсеместной реструктуризации российских компаний, новые требования к акционерному капиталу и структуре собственности, несомненно, предъявили новые вызовы к кредитным организациям, их качеству и количеству услуг, капитализации и распределённости на территории Российской Федерации. Особенно актуальной является поддержка и развитие предприятий малого и среднего бизнеса, т.к. малые и средние предприятия являются неотъемлемой частью экономики большинства развитых стран, выполняя важнейшие социально-экономические функции по обеспечению занятости, формированию конкурентной среды, поддержанию инновационной активности, смягчению социального неравенства. На малое и среднее предпринимательство традиционно возлагаются большие надежды по увеличению темпов роста экономики и повышению благосостояния населения. Федеральным законом от 24.07.07 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства Российской Федерации», вступившем в силу с 1 января 2008г., были изменены критерии определения субъектов малого и среднего предпринимательства в РФ. В этой связи актуальным представляется детальное исследование состояния и развития малого предпринимательства с учетом выделенной градации на микро, малые и средние предприятия. Малые и средние предприятия не являются уменьшенной моделью или промежуточным этапом в развитии крупной фирмы, а представляют собой самостоятельную модель со специфическими чертами и законами развития. Политика руководства страны в настоящее время направлена на популяризацию идеи предпринимательства и всестороннюю поддержку его развития в том числе и за счет улучшения условий и увеличения доступа к заемным средствам кредитных учреждений. Последнее десятилетие банковская система Российской Федерации уверенно и продуктивно развивалась. Росли стабильность банковского сектора, доверие к банкам со стороны физических и юридических лиц, расширялся спектр оказываемых банками услуг, открывались новые банки и небанковские кредитные организации. Банковская система, являясь сегодня «кровеносной» системой отечественной экономики, представляет собой основной источник кредитных ресурсов. Вне зависимости от того, что в юридической и экономической литературе имеется достаточно разработок, посвященных вопросам кредитования малого и среднего бизнеса, большинство из них не соответствуют современному состоянию и перспективному развитию современных денежно-кредитных отношений. В связи с этим рассматриваемый вопрос приобретает особую актуальность в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Целью дипломной работы является изучение состояния и перспектив развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса. В соответствии с поставленной целью в работе определены следующие за¬дачи: рассмотреть роль и место малого и среднего бизнеса в национальной экономике; изучить особенности кредитования предприятий малого и среднего бизнеса; рассмотреть организационно-экономическую характеристику ЗАО «Райффайзен Банк»; проанализировать основные показатели деятельности ЗАО «Райффайзен Банк»; провести анализ кредитования малого и среднего бизнеса в ЗАО «Райффайзен Банк»; разработать основные пути повышения эффективности кредитования малого и среднего бизнеса в ЗАО «Райффайзен Банк». Объектом изучения является ЗАО «Райффайзен Банк» в разрезе кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Предметом изучения является банковское кредитование малого и среднего бизнеса. Теоретической и методологической основой работы являются труды за¬рубежных и российских специалистов в области банковского кредитования малого и среднего бизнеса. Степень разработанности проблемы. В современной экономической науке термин «банковское кредитование» встречается достаточно часто. Это связано с тем, что основная масса исследований в области банковского дела направлена на изучение частных проблем развития отдельных банков и операций, среди которых одно из основных мест занимает корпоративное кредитование малого и среднего бизнеса. Существенный вклад в анализ проблем теории банковского дела внесли: Г.И. Белоглазова, Л.П. Белых, В.Н. Едронова, Г.И. Кравцова, А.П. Кроливецкая, М.Г. Лапуста, М.С. Марамыгин, Г.С. Панова, И.В. Пещанская, А.В. Суварович, Е.Б. Супронович, A.M. Тавасиев, В.М. Усоскин, А.Д. Шеремет и другие. Теоретические и практические аспекты банковского кредитования анализировались в исследованиях М.С. Атлас, В.И. Букато, Е.Ф. Жукова, В.И. Колесникова и Л.П. Кроливецкой, Г. Г. Коробовой, О.И. Лаврушина, Ю.И. Львова, И.И. Лютовой, Е.В. Тихомировой и других. С различных позиций классифицируются операции коммерческого банка, и описывается их содержание в трудах зарубежных авторов, среди которых можно выделить: К.Дж. Барлтропа, Б. Гринвальда, И. Джорджа, Э.Дж. Долана, Н. Когана, Д. МакНотона, Ж. Ривуара, Чинг Ф. Ли, К. Эрроу. Исследования данных авторов подтверждают значимость дальнейших разработок в вопросах функционирования кредитной системы, деятельности коммерческого банка на кредитном рынке и активизации эффективных продаж банковских корпоративных продуктов для малого среднего бизнеса. Для решения поставленных задач использованы общенаучные методы: экономического анализа, графического представления данных, а также индекс¬ный метод. Работа выполнена на материалах Федеральной службы государственной статистики, Банка России, годовой отчетности ЗАО «Райффайзен Банк» и других кре¬дитных организаций. Информационной базой для написания дипломной работы являются нормативно-правовые акты Российской Федерации, нормативные документы Банка России, официальная статистическая информация Банка России, учебная литера¬тура, статьи в периодической печати, электронные средства информации сети Интернет. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
Содержание

Введение 3 1 Теоретические аспекты организации кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в коммерческом банке 7 1.1 Сущность кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в коммерческом банке 7 1.2 Особенности организации кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в коммерческом банке 19 1.3 Проблемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в российских коммерческих банках 22 2 Анализ организации кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в ЗАО «Райффайзен Банк» 30 2.1 Организационно-экономическая характеристика ЗАО «Райффайзен Банк» 30 2.2 Особенности организации кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в ЗАО «Райффайзен Банк» 35 2.3 Проблемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в ЗАО «Райффайзен Банк» 41 3 Основные направления совершенствования организации кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в ЗАО «Райффайзен Банк» 48 3.1 Рекомендации по использованию современных методов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в ЗАО «Райффайзен Банк» 48 3.2 Расчет экономического эффекта от предложенных рекомендаций 56 Заключение 61 Список использованных источников 69 Приложения 77
Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая [Электрон¬ны¬й¬ ¬ресурс¬]¬ ¬¬:¬ ¬федер¬.¬ ¬зако¬н¬ ¬о¬т¬ ¬3¬0¬ ¬нояб¬.¬ ¬1994 г. № 51-ФЗ (в ред. от 11.02.2013) // СПС «КонсультантПлюс». 2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая [Электрон¬ны¬й¬ ¬ресурс¬]¬ ¬¬:¬ ¬федер¬.¬ ¬зако¬н¬ ¬о¬т¬ ¬2¬6¬ ¬янв¬.¬ ¬1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 14.06.2012) // СПС «КонсультантПлюс». 3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : федер. закон от 2 дек. 1990 г. № 395-1 (в ред. от 29.12.2012) // СПС «Кон¬сультантПлюс». 4. О залоге [Электронный ресурс] : федер. закон от 29 марта 1992 г. № 2872-1 (в ред. от 02.10.2012) // СПС «КонсультантПлюс». 5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электрон¬ны¬й¬ ¬ресурс¬]¬ ¬¬:¬ ¬федер¬.¬ ¬зако¬н¬ ¬о¬т¬ ¬1¬0¬ ¬июн¬я¬ ¬2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 29.12.2012) // СПС «КонсультантПлюс». 6. О кредитных историях [Электронный ресурс] : федер. закон от 30 дек. 2004 г. № 218-ФЗ (ред. от 03.12.2011) // СПС «КонсультантПлюс». 7. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Феде¬рации [Электронный ресурс] : федер. закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ (в ред. от 06.12.2011) // СПС «КонсультантПлюс». 8. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс] : инструк¬ци¬я¬ ¬Банк¬а¬ ¬Росси¬и¬ ¬о¬т¬ ¬0¬3¬ ¬дек¬.¬ ¬2012 г. № 139-И // СПС «КонсультантПлюс». 9. О порядке формирования кредитными организациями резервов на воз¬можны¬е¬ ¬потер¬и¬ ¬п¬о¬ ¬ссудам¬,¬ ¬п¬о¬ ¬ссудно¬й¬ ¬¬и¬ ¬приравненно¬й¬ ¬¬к¬ ¬не¬й¬ -задолженности [Электронный ресурс] : положение Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2004 г. № 254-П (в ред. от 24.12.2012) // СПС «КонсультантПлюс». 10. Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России [Электронный ресурс] : указ. Банка России от 12 февр. 2013 г. № 2970-У // СПС «КонсультантПлюс». 11. Азманова Е. Г. Роль банков в развитии российского малого бизнеса / Е. Г. Азманова // Финансы и кредит. – 2010. – № 45. – С. 31-35. 12. Азманова Е. Г. Специфика кредитных потребностей предприятий малого бизнеса / Е. Г. Азманова // Финансы и кредит. – 2011. – № 46. – С. 54-58. 13. Алешина Е. А. Порядок работы с залоговым обеспечением / Е. А. Алешина // Банковское кредитование. – 2012. – № 3. – С. 15-27. 14. Анисимов А. Н. Организация работы системы кредитных комитетов банка // Банковское кредитование. – 2011. – № 4. – С. 56-65; № 5. – С. 69-82. 15. Анисимова, Ю.А., Кулагина, Е. А. Управление денежными потоками на предприятии ОАО «КУБЫЙШЕВАЗОТ» / Ю.А. Анисимова, Е.А. Кулагина // Вектор науки ТГУ. Серия: Экономика и управление, 2012. № 3 (10), – С.5-11. 16. Байдукова Н. В. Финансы и кредит : учебник / Н. В. Байдукова, Г. Н. Бело¬глазова¬,¬ ¬М¬.¬ ¬В¬.¬ ¬Романовский¬.¬ ¬¬–¬ ¬М.¬:¬ ¬Юрайт¬,¬ ¬2011¬.¬ ¬¬–¬ ¬60¬9¬ ¬с. 17. Банк УРАЛСИБ [Электронный ресурс] // Официальный сайт. – Режим доступа : http://www.bankuralsib.ru 18. Банки.Ру. [Электронный ресурс] // Официальный сайт. – Режим дос¬туп¬а¬ ¬¬:¬ ¬http://www/banki.ru 19. Батяев А. А. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса / А. А. Батяев, М. Г. Дудкина, Л. К. Нурушева. – Саратов: Научная книга, 2010. – 128 с. 20. Белоглазова Г. Н. Банковское дело : учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. – СПб.: Питер, 2010. – 400 с. 21. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник. М.: Юрайт, 2013. - 422 с. 22. Бутова Т.В., Ерхов М.В.. Власть и бизнес в современном обществе. Т.В. Бутова, М.В. Ерхов. – М.: Маросейка, 2007, 192 с. 23. Бюллетень банковской статистики. – 2011. – № 2 [Электронный ре¬сурс¬]¬ ¬/¬/¬ ¬Сай¬т¬ ¬Центральног¬о¬ ¬банк¬а¬ ¬Российско¬й¬ -Федерации. ¬–¬ ¬Режи¬м¬ ¬доступ¬а¬ ¬¬:¬ ¬http://www.cbr.r¬u¬ ¬ 24. Бюллетень банковской статистики. – 2012. – № 2 [Электронный ре¬сурс¬]¬ ¬/¬/¬ ¬Сай¬т¬ ¬Центральног¬о¬ ¬банк¬а¬ ¬Российско¬й¬ -Федерации. ¬–¬ ¬Режи¬м¬ ¬доступ¬а¬ ¬¬:¬ ¬http://www.cbr.ru 25. Бюллетень банковской статистики. – 2013. – № 2 [Электронный ре¬сурс¬]¬ ¬/¬/¬ ¬Сай¬т¬ ¬Центральног¬о¬ ¬банк¬а¬ ¬Российско¬й¬ -Федерации. ¬–¬ ¬Режи¬м¬ ¬доступ¬а¬ ¬¬:¬ ¬http://www.cbr.ru 26. Вавилов Д. Л. Кредитование малого и среднего бизнеса : проблемы и тенденции развития / Д. Л. Вавилов. А. А. Курганский // Экономика и управление. – 2012. – № 4. – С. 29-32. 27. Веретенцев Д. В. Система кредитования малого и среднего бизнеса в России : современное состояние, актуальные проблемы и пути совершенствования / Д. В. Веретенцев // Финансовый менеджмент. – 2011. – № 2. – С. 75-81. 28. Веретенцев Д.В. Система кредитования малого и среднего бизнеса в России: современное состояние, актуальные проблемы и пути совершенствования. Финансовый менеджмент. – 2013. - № 2. – с. 75-81. 29. Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации за 2012 год [Электронный ресурс] // Сайт Центрального банка Российской Федерации. – Режим доступа : http://www.cbr.ru 30. Гордина В. В. Формирование кредитной политики коммерческого банка с учетом региональных особенностей / В. В. Гордина // Финансы и кредит. – 2012. – № 48. – С. 26-35.
Отрывок из работы

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 1.1 Сущность кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в коммерческом банке Проводимые в России реформы направлены на создание эффективной экономики, поиск и мобилизацию потенциальных резервов активизации экономического роста, обеспечения высокого уровня и качества жизни, сглаживания пока еще существующего социального неравенства. Важным условием достижения указанных целей является обеспечение дальнейшего развития и функционирования малого и среднего бизнеса. Поддержка малого и среднего предпринимательства на современном этапе является одним из важнейших направлений государственного регулирования национальной экономики. Его состояние и динамика развития не только являются важнейшими показателями экономического развития страны; малый и средний бизнес также выполняет и важнейшие социальные функции: оптимизация и стабилизация социальной структуры, предупреждение и снижение социальной напряженности, высвобождение конструктивного личностного ресурса. Кроме этого, поступательное развитие малого и среднего бизнеса способствует инновационному росту экономики, так как именно эти экономические агенты являются наиболее восприимчивым к инновационным преобразованиям. Являясь по своей природе наиболее мобильной частью экономической жизни общества, малый и средний бизнес нуждается в разработке специальных поддерживающих мер, способствующих его развитию. На современном этапе происходит смещение акцентов по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства с общенационального на региональный и муниципальный уровень. Это, в свою очередь, требует усиления внимания региональных и местных властей к проблемам развития малого и среднего предпринимательства, в частности, улучшения инвестиционного и инновационного климата в регионе и муниципалитете, содействие выходу на региональные, межрегиональные и международные рынки, формированию заказа для подготовки кадров в сфере малого бизнеса, информационной и консультационной поддержки и др. Практически в каждой стране существует свое понятие предприятий малого и среднего бизнеса. Основой для определений могут служить один или несколько критериев. В качестве одного критерия может выступать, например, число занятых на предприятии (как в Великобритании, Словацкой Республике, Мексике, Греции), или максимальная величина дохода, который получает компания. В неко торых странах определение малых и средних предприятий базируется на двух критериях одновременно: на числе занятых и на обороте компании (как в Португалии). В таблице 1 представлены критерии, определяющие субъекты малого и среднего предпринимательства в Европейском Союзе.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg