Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Пути повышения эффективности кредитования в коммерческом банке

lana-2021 880 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 96 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 15.02.2020
Таким образом, кредитование населения является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит — это предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.
Введение

В настоящее время предоставление кредита является динамичной сферой деятельности банка. Самыми активными заёмщиками являются физические лица. На сегодняшний день уровень жизни населения значительно снизился. Этому способствовало понижение заработной платы населения страны, а также повышение цен на продукцию в магазинах. Таким образом, можно сделать вывод, что данные факторы стимулируют население на займы в кредитных организациях. Ещё одним фактором, влияющим на количество займов, можно отметить кризис, начавшийся в 2014 году и продолжающийся по сей день. В следствие чего в стране образовалась не совсем стабильная финансовая ситуация. В настоящее время кредиты физическим лицам позволяют достичь желанной цели, не дожидаясь полного накопления необходимой для этого суммы. Кредитование населения предусматривает большое количество различных видов кредитов. К примеру, кредит на потребительские нужды, автокредит, ипотека, образовательный кредит и т. д. Каждый человек с любой заработной платой может всегда найти оптимальный вариант кредитования для себя. Из вышесказанного можно определить, что кредитование населения - это услуга, доступная практически каждому, с любыми формами и размерами доходов. Более того, каждый человек, так или иначе, сталкивается с кредитованием. Даже если сам не брал кредит, то мог быть поручителем, или просто задумывался об этом. Сегодня все больше людей сталкиваются с кредитованием и между банками разворачивается конкуренция и «борьба» за каждого нового клиента. Актуальность исследования заключается в том, что кредитование населения является одной из многообещающей в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должна получать максимальное распространение и развитие. А также в настоящее время обозначилась острая потребность в более глубоком изучении процесса кредитования населения финансово-кредитными учреждениями в условиях социально-экономической нестабильности на фоне финансового кризиса. В период экономического подъема кредитование населения переживало настоящий бум своего развития, что выражалось в многократном повышении объемов предоставленных банками кредитов. Все больше россиян стали пробовать брать кредит на покупку машины, квартиры, путешествия, ремонт и другие нужды. Неудивительно, что изменилась и психология наших сограждан. В России начала формироваться культура - культура жизни в кредит. Вместо признака бедности (берешь в долг – значит, недостаточно зарабатываешь) кредит стал знаком состоятельности (берешь в долг - значит, можешь вернуть). В то же время с количественным ростом происходило качественное совершенствование этого направления банковской деятельности, диверсифицировалась линейка кредитных продуктов, осваивались новые каналы сбыта, активно использовались возможности маркетинга, оптимизировалась банковские сети. На сегодня основным источником роста банковской системы стало розничное кредитование, кредитование населения, оно привлекает все большее число игроков среди кредитных организаций. Качественные характеристики структуры ресурсной базы банков обуславливают привлекательность розничного бизнеса для его участников. Например, действующее законодательство не содержит обязанности кредитных организаций предоставлять физическим лицам информацию о годовых процентных ставках банковского кредитования потребителей по регионам и публиковать эту информацию. Осуществление такой обязанности должно быть возложено на Банк России путем внесения изменений в ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Рост объемов банковского кредитования преимущественно за счет расширения объемов высоко-рискованных операций, к числу которых относится и потребительское кредитование, может в перспективе негативно сказаться как на устойчивости банков, так и на издержках кредитования, которые придется нести конечным заемщикам. В целях минимизации кредитных и иных банковских рисков банки вынуждены увеличивать ставки по потребительским кредитам. Поэтому у банков возникает необходимость повышать эффективность управления кредитными рисками. Такая ситуация возникает в результате роста числа просроченной задолженности, а также иных факторов, влияющих на появление кредитных рисков. Наряду с потребительским экспресс-кредитованием многие банки стали активно предлагать своим клиентам кредитные карты. Кредитные карты стали значительно преобладать на рынке потребительского кредитования. Данная система кредитования с большей части удобна для розничных клиентов банков. Ничто не мешает завести карту банка, которому вы доверяете и с которым привыкли иметь дело, и просто распоряжаться ей в необходимых для вас ситуациях. Банки словно «соревнуются» между собой, предлагая выгодные условия в пользу своих клиентов. Объектом исследования в данной работе является Российская Федерация. В качестве предмета проводимого исследования выступает операции по кредитованию населения. Цель исследования – формулировка основных тенденций кредитования населения на российском рынке. Для достижения поставленной цели следует решить задачи: 1. рассмотреть сущность и основные положения банковского кредитования населения; 2. рассмотреть виды банковских кредитов населения; 3. рассмотреть порядок предоставления банковского кредита; 4. рассмотреть основные тенденции кредитования населения на российском рынке. Во введении обосновывается актуальность темы, определены объект и предмет исследования, сформулированы цель и задачи исследования. В научно-исследовательской работе рассматривается сущность и основные положения банковского кредитования населения, виды банковских кредитов физическим лицам, порядок предоставления потребительского кредита, а также проведён анализ обзора банковского сектора и отмечены основные тенденции кредитования населения на российском рынке. В заключении систематизируются и обещаются результаты проведенного исследования, по итогам работы делаются соответствующие выводы. Работа выполнена на 29 страницах основного текста, содержит 9 таблиц, 7 рисунков, 1 приложение, список использованных источников и литературы из 43 наименований.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 1 Теоретические основы банковского кредитования населения 7 1.1 Сущность и основные положения банковского кредитования населения 7 1.2 Разновидности банковских кредитов населения 11 1.3 Порядок предоставления кредитов физическим лицам 13 1.4 Кредитование населения на российском рынке 16 2 Анализ банковского кредитования населения в «СберБанк России» 26 2.1 Организационно-правовая характеристика «СберБанк России» 26 2.2 Экономическая характеристика «СберБанк России» 29 2.3 Анализ кредитного портфеля «СберБанк России» 44 3. Меры повышения эффективности кредитования населения 52 3.1 Разработка дополнительных мер повышения эффективности кредитования населения 52 3.2 Обоснование мероприятий 58 3.3 Экономическая эффективность от предложенных мероприятий 63 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 72 ПРИЛОЖЕНИЯ 77
Список литературы

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации: федер. закон, 30 нояб. 1994 г.№ 51-ФЗ. (ред. от 28.03.17.) - [Электронный ресурс] - Правовая система Консультант, 2018 г. 2. О банках и банковской деятельности: федер. закон, 2 дек. 1990 г. №395-1 (ред. от 01.05.17.) - [Электронный ресурс] - Правовая система Консультант, 2018 г. 3. О Центральном Банке РФ: федер. закон, 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (ред. от 01.05.17.) - [Электронный ресурс] - Правовая система Консультант, 2018 г. 4. О потребительском кредите (займе) – федер. закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ // СЗ РФ. 2013г. № 51. Ст. 6673. (ред. от 21 июля 2014 г.) - [Электронный ресурс] -Правовая система Консультант, 2018 г. 5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) (с изменениями от 28.03.2017) / ст. 689 п. 1. – Правовая система Консультант, 2018 г. 6. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) (с изменениями от 05.12.2017) / ст. 807 п. 1. – Правовая система Консультант, 2018 г. 7. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. - 3е изд., перераб. и доп. - М.: Вузовский учебник, 2012. - 528 с. - (Вузовский учебник) 8. Банковские операции: учебник для бакалавров / О.М. Маркова, Н.Н. Мартыненко, О.С. Рудакова, Н.В. Сергеева; ВЗФЭИ. - М.: Юрайт, 2012. - 537 с. - (Бакалавр). 9. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие/ под ред. Г.Н. Белогазовой, Л. П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2012. – 416 с. 10. Банковское дело: учеб. для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2013. - 688 с. 11. Банковское дело: учеб. для студ. вузов / под ред. О.И. Лаврушина. - 9-е изд., стер. - М.: КноРус, 2016. - 766 с. 12. Банковское дело: учеб. для студ. вузов / под ред. О.И. Лаврушина. - 9-е изд., стер. - М.: КноРус, 2013. - 766 с. 13. Банковское дело: экспресс-курс: учеб. пособие для вузов / под ред. О.И. Лаврушина. - Изд. 2-е, стер. - М.: КноРус, 2012. - 344 с. - (Финансовая академия при Правительстве РФ) 14. Банковское право: учеб. пособие / под ред. Н. А. Лактионовой – СибАГС, 2014. – с. 196. 15. Горшков, А. В. Методология научного исследования [Текст] : тексты лекций / А. В. Горшков. — Челябинск: Издательство Челябинского государственного университета, 2013. —128 с. 16. Деньги. Кредит. Банки: учеб. для вузов / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: Проспект, 2013. - 624 с. 17. Деньги. Кредит. Банки: учеб. для вузов / под ред. Г.И. Кравцовой. — Мн.: БГЭУ, 2014. — 527 с. 18. Зерчанинова, Т. Е. Исследование социально-экономических и политических процессов [Текст] : учебное пособие для вузов / Т. Е. Зерчанинова.—Москва: Логос, 2013. —301, [1] с. 19. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учеб. пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. - М.:КноРус, 2012. - 280 с. 20. Кузнецова, В.В. Банковское дело:практикум; учеб. пособие / В.В. Кузнецова, О.И. Ларина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.:КноРус, 2012. - 262 с. 21. Курсов, В.Н. Бухгалтерский учет в коммерческом банке: Новые типовые бухгалтерские проводки операций банка: учеб. пособие / В.Н. Курсов, Г.А. Яковлев. - 15-е изд., испр. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2012. - 364 с. 22. Немчинов, В.К. Учет и операционная техника в банках: учеб. пособие для вузов / В.К. Немчинов, А.В. Рогозенков. - Изд. 2-е, перераб. и доп. - М.: Вузовский учебник, 2012. - 348 с. - (Вузовский учебник) 23. Нешитой, А.С. Финансы, денежное обращение, кредит: учеб. для вузов / А.С. Нешитой. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Дашков и К, 2012. - 640 с. - (Учебные издания для бакалавров) 24. Александрова, Л.С. Тенденции развития потребительского кредитования Экономические науки, 2017, №2-1. – (Электронный ресурс] – Режим доступа – URL:http://ucom.ru/doc/na.2017.02.01.026.pdf 25. Багаутдинова, И.В., Палаткин, Ю.С., Токарева, Г.Ф. Основные тенденции в сфере кредитования населения в России, 2017, №5. - (Электронныйресурс] Режим доступа URL: https://www.researchgate.net/publication/Osnovnye_tendencii_v_sfere_kreditovania_fiziceskih_lic_v_Rossii 26. Губанкова, М. И., Филичкина, Ю. Ю. Современные тенденции кредитования населения в Российской Федерации, 2017. (Электронный ресурс]Режим доступа URL: ttp://vectoreconomy.ru/images/publications/2017/12nanceandcredit/Gubankova_Filichkina.pdf 27. Губанкова, М. И., Филичкина, Ю. Ю. Современные тенденции кредитования населения в Российской Федерации, 2017. – (Электронный ресурс] – Режим доступа - URL: ttp://vectoreconomy.ru/images/publications/2017/12/financeandcredit/Gubankova_Filichkina.pdf 28. Дуйсекова, З.Г.; Кувшинова, Д.Н. Проблемы банковского кредитования населения на современном этапе в РФ, 2015, - (Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: https://www.scienceforum.ru/2015/1356/10597 29. Ключевые финансовые показатели банковского сектора при реализации различных сценариев развития — [Электронный ресурс] — Режим доступа — URL: http://raexpert.ru/rankingtable/bank/2016_prognoz/tab1/ 30. Максимов, М.И., Забелина, Т.И. Обзор ситуации в банковском секторе Российской Федерации- (Электронный ресурс] — Режим доступа — URL: http://www.scienceforum.ru/2016/1661/22339 31. Медведев, П.А. Макроэкономический эффект потребительского кредитования Деньги и кредит, 2015, № 1. – С.14. – (Электронный ресурс]Режим доступа URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/26650/Medvedev_13_14.pdf 32. Мендель А.В. Особенности интеграции социально-экономических систем государств-участников ЕВРАЗЭС // Вестник Поволжского института управления. – 2014. - № 3 (42). – С. 79-86. – (Электронный ресурс] – Режим доступа - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-integratsii-sotsialno-ekonomicheskih-sistem-gosudarstv-uchastnikov-evrazes 33. Неретина, Е.А. Современные концепции эффективности деятельности коммерческого банка [Текст] / Е. А. Неретина, Е. В. Солдатов // Финансы и кредит. - 2013. - №13. - С.14-22. 34. Пессель, М.А.Эффективная деятельность кредитных организаций - фактор системной устойчивости банковского сектора [Текст] / М. А. Пессель, О. Г. Костяшкина // Финансы и кредит. - 2013. - №17. - С.32-44. 35. Рузавин, Г.И. Методология научного познания : учебное пособие / Г.И. Рузавин. – М. : Юнити-Дана, 2015. – 287 с. [Электронный ресурс]. – URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=115020. 36. Тулайков, Н.В. Коммерческий банк на региональном кредитном рынке: проблемы и перспективы развития // Финансы и кредит. – 2012 г. - № 45. 37. Чибриков, Г.Г. Содержание и арифметика финансового кризиса // Банковское дело. – 2014 г. - № 12. 38. Янов, В. В. Кредит физическим лицам: подходы к критериям классификации. Экономические науки, 2014, №8. – с. 135-139. – (Электронный ресурс] – Режим доступа – URL: http://ecsn.ru/files/pdf/201408/201408_135.pdf 39. Обзор банковского сектора РФ (интернет-версия) аналитические показатели март 2018. [Электронный ресурс] — Режим доступа. http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1605.pdf 40. Официальный сайт «СберБанк России» - (Электронный ресурс] — Режим доступа — URL: https://www.sberbank.ru/ 41. Официальный сайт Банка России - (Электронный ресурс] — Режим доступа — URL: http://www.cbr.ru/ 42. Официальный сайт Банки.РУ- (Электронный ресурс] — Режим доступа — URL http://www.banki.ru/ 43. Официальный сайт РИА Рейтинг - (Электронный ресурс] — Режим доступа — URL http://www.riarating.ru
Отрывок из работы

1 Теоретические основы банковского кредитования населения 1.1 Сущность и основные положения банковского кредитования населения При выявлении сущности кредита, предоставляемого физическим лицам, сначала нужно рассмотреть его формы, затем структуру. Вопрос о формах кредита недостаточно однозначно освещен в учебной и экономической литературе, одно и то же понятие одни авторы называют формами кредита, другие – видами, третьи – классами. В общепринятом (философском) понимании форма – это «внешнее проявление чего-либо, по которому можно судить или только догадываться о его внутреннем, о сущности», т.е. форма – это внешний, наиболее общий способ проявления определенного явления, который, хотя и связан с внутренней его сущностью, но не раскрывает ее. Многие экономические словари дают следующую трактовку формы кредита: «Форма кредита – способ предоставления кредита, товарная или денежная форма кредитования».[38, с. 135] Чистых форм кредита, изолированных друг от друга, не существует. Цель получаемого кредита определяет его форму как потребительского, производительного или инвестиционного. Таким образом, кредит физическим лицам может выступать в разных формах, имеющих свою специфику. Но все их объединяет главное – движение ссуженной стоимости, имеющей непроизводительное назначение, на принципе возвратности, обеспеченной трудовыми доходами заемщика – физического лица. Сущность кредита всегда устойчива и неизменна: кредит – это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Экономика, 91 страница
2275 руб.
Дипломная работа, Экономика, 83 страницы
2075 руб.
Дипломная работа, Экономика, 81 страница
2025 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg