Финансово-правовой статус Банка России как оператора национальной платежной системы

ВВЕДЕНИЕ 3 Глава 1. Теоретико-правовая характеристика финансово-правового статуса Банка России 6 1.1. Понятие и содержание финансово-правового статуса Банка России 6 1.2. Правовой режим функционирования национальной платежной системы в Российской Федерации 17 1.3. Финансово-правовой статус участников платежной системы Российской Федерации 26 Глава 2. Сравнительный анализ и перспективы развития национальной платежной системы в Российской Федерации 38 2.1. Финансово-правовой статус платежных систем Европейского союза и Соединенных Штатов Америки 38 2.2. Перспективы развития национальной платежной системы в Российской Федерации и роль Банка России как оператора 56 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70 1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ). 75 Книги (монографии, учебники, учебные пособия, сборники и др.) и диссертации 79 ПРИЛОЖЕНИЕ 1 84 ПРИЛОЖЕНИЕ 2 85 ПРИЛОЖЕНИЕ 3 87

Нормативные правовые акты и иные документы органов власти 1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ). 2. Федеральный закон от 05. 04. 2013 № 41-ФЗ «О Счетной палате РФ» //Собрание законодательства РФ. - 2013. - № 14. - Ст. 1649. 3. Федеральный закон от 03. 12. 2012 № 230-ФЗ «О контроле за соответствием расходов лиц, замещающих государственные должности, и иных лиц их доходам» //Собрание законодательства РФ. - 2012. - № 50 (ч. 4). - Ст. 6953. 4. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 17.07.2016) //Собрание законодательства РФ.- 2011. - № 27. - Ст. 3872. 5. Федеральный закон от 17 мая 2007 года N 82-ФЗ "О банке развития"//Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, N 22, ст. 2562; 2009, N 52, ст. 6416; 2011, N 1, ст. 49; N 29, ст. 4291; N 30, ст. 4584; N 45, ст. 6335; 2014, N 30, ст. 4241 6. Федеральный закон от 10. 07. 2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» //Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 28. - Ст. 2790. 7. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ) Федеральный закон № 195-ФЗ от 30.12.2001 г.// Собрание законодательства РФ, 2002, № 1 (часть 1), ст. 1, 2. 8. Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»// Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, №33, ст. 3418. 9. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016) //Собрание законодательства РФ. – 2000. - № 32. – Ст. 3340. 10. Федеральный закон от 17.07.1999 N 176-ФЗ (ред. от 06.07.2016) "О почтовой связи"// Собрание законодательства Российской Федерации, 1999, N 29, ст. 3697. 11. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ //Собрание законодательства РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301. 12. Федеральный закон от 02. 12. 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» //Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 6. - Ст. 492. 13. Указание от 25 июня 2014 г. N 3294-У О порядке применения к операторам платежных систем штрафов, предусмотренных статьями 82.4, 82.5 Федеральный закон «О Центральном банке РФ (О Банке России)»»//Вестник Банка России. - 2015. - № 36. 14. Указание Банка России от 07.10.2013 N 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов" //Вестник Банка России. - 2014. - № 45 15. Указание Банка России от 02.05.2012 N 2815-У (ред. от 08.07.2014) "Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой" (Зарегистрировано в Минюсте России 05.06.2012 N 24466) // Вестник Банка России. - 2012. - № 30. 16. "Положение о платежной системе Банка России" (утв. Банком России 29.06.2012 N 384-П) (ред. от 05.11.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 04.07.2012 N 24797) (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.05.2016) //Вестник Банка России. - 2012. - № 36. 17. Положение Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (ред. от 06.11.2015) // Вестник Банка России. - 2012. - № 34. 18. Положение о порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе (утв. Банком России 31. 05. 2012 № 380-П) //Вестник Банка России. 2012. № 31. 19. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 14.01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)// Вестник Банка России. - 2015. - № 17. 20. Инструкции от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»// Вестник Банка России. - 2010. - № 23 21. Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года (одобрена решением Совета директоров Банка России от 16. 07. 2010, протокол № 16) //Вестник Банка России. - 2010. - № 44. 22. Письмо Банка России от 29. 06. 2012 № 94-Т «О документе Комитета по платежным и расчетным системам «Принципы для инфраструктур финансового рынка» //Вестник Банка России. - 2012. - № 38 – 39. 23. Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 30 января 2013 г. по делу № А78-5190/2012 // Документ опубликован не был; 24. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 26 марта 2013 г. по делу № А40-80160/12-154-740 // Документ опубликован не был 25. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30 ноября 2012 г. по делу № 09АП-33251/2012-АК // Документ опубликован не был. 26. Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 20 октября 2011 г. по делу № А28-4522/2011 // Документ опубликован не был. 27. Определение Конституционного Суда РФ от 15. 01. 2003 № 45-О «Об отказе в принятии к рассмотрению запроса Арбитражного суда города Москвы о проверке конституционности статей 12 и 30 Федерального закона «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» //Вестник Конституционного Суда РФ. - 2003. - № 3. 28. Определение Конституционного Суда РФ от 14.12.2000 N 268-О "По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" //Вестник Конституционного Суда РФ. 2000. № 1. 29. Регламент (ЕС) N 260/2012 Европейского Парламента и Совета от 14.03.2012 об установлении технических требований и требований делового оборота для платежных переводов и прямых дебетований в евро и внесении изменений в Регламент (ЕС) N 924/2009 // Официальный журнал ЕС L 94/22. 30. Унифицированные Правила ICC для Межбанковского Рамбурсирования по Документарным Аккредитивам (Публикация Международной торговой палаты № 525) (вступили в силу с 01.07.1996) // Документ опубликован не был. 31. Унифицированные правила по Инкассо (Публикация Международной торговой палаты № 522) (Ред. 1995 г., вступили в силу с 01.01.1996) // Перевод на русский язык, Агентство ЭДИ-Пресс, 1996. 32. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (публикация Международной торговой палаты N 500) (ред. 1993 г., вступили в силу с 01.01.1994) // Банковский бюллетень. - № 13 – 14. – 1994. 33. Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах (Принят в 1992 году) // Комиссия ООН по праву международной торговли. Ежегодник. 1992 год. Т. XXIII.- Нью-Йорк: Организация Объединенных Наций. - 1994. - С. 661 - 671. 34. Договор о функционировании Европейского Союза (Рим, 25 марта 1957 г.) (в редакции Лиссабонского договора 2007 г.). Консолидированный текст // СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения: 27.08.2016). Книги (монографии, учебники, учебные пособия, сборники и др.) и диссертации 1. Биржевой словарь: /Ред. – сост. Корельский В.Ф., Гаврилов Р.В. В 2 т.-М., 2000. 2. Доклад Каролин Лауэ «Ответственность банков в расчетных правоотношениях по праву Германии» опубликован в ходе работы Круглого стола «Современная банковская система и пути ее развития» на II Московском юридическом форуме, состоявшемся 3 апреля 2015 года в Московском государственном юридическом университете имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 3. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия /Ред. – сост. А. С. Воронин. - М., 2013. - С. 12. 4. Российская банковская энциклопедия. М., 1995./ Под ред. О.И. Лаврушина. – М., 1995 - С. 51. 5. Алексанова Ю.А. Списание денежных средств в порядке предварительного акцепта как способ обеспечения финансовых обязательств // Гражданское право. – 2015. - № 2 . – С.14 – 17. 6. Алимбекова А.С., Химичева Н.И. К вопросу о роли Банка России как национального регулятора сферы финансовых рынков в противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма // Банковское право. – 2015. - № 2. – С.34 – 39. 7. Аминова Э. М. Современные тенденции регулирования и надзора в сфере финансовых рынков //Банковское право. - 2015. - № 4. - С. 26 – 34. 8. Бадтиев А.Ф. Особенности правового статуса Банка России как государственного учреждения // Финансовое право. 2004. N 5. С. 65; 9. Белобабченко М. К. Взаимодействие участников платежной системы: вопросы формирования гарантийного фонда //Журнал российского права. – 2014. - № 10. - С. 59 – 65. 10. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика). М.: Издательство "НОРМА", 2010. – С. 276. 11. Винникова И.В. К вопросу о полномочиях Банка России // Банковское право. - 2015. - № 1. – С.66. 12. Гаврин Д. А. О банковской системе России //Бизнес, Менеджмент и Право. - 2014. - № 2. - С. 88. 13. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации. М., 1997; 14. Гиблова Н.М. Государственное регулирование инвестиционной деятельности коммерческих банков на фондовом рынке: стимулы и ограничения // Банковское право. – 2015. - № 2. – С.56 – 63. 15. Голубев С.А., Козлачков А.А., Гузнов А.Г. О роли Банка России в построении современной экономики: некоторые юридические и экономические аспекты // Деньги и кредит. 1999. N 2; 16. Губарева Т.И. Административно-деликтная политика Российской Федерации в сфере финансовых правоотношений // Административное право и процесс. – 2015. - № 3. – С.26 – 28. 17. Гугнюк И.Г. Доступность банковских финансовых услуг как финансово-правовое явление банковской деятельности // Вестник Саратовской государственной юридической академии. – 2015. - № 1 (102). – С.235 – 239. 18. Ершова И.В. Проблемы правового статуса государственных корпораций // Государство и право. 2001. N 6. С. 35 - 36. 19. Игнатьева С. К вопросу о правовом статусе Банка России // Хозяйство и право. 2004. N 11. С. 80. 20. Исмаилов И.Ш. Влияние законодательства США и Европейского Союза и стандартов международных финансовых организаций на финансовую систему Российской Федерации // Финансовое право. – 2015. - № 6. – С.40 – 43. 21. Карташов А. В. Национальная платежная система: оценка эффективности механизма правового регулирования //Банковское право. - 2012. - № 2. - С. 51. 22. Ключникова Я.А. Правовой анализ отдельных понятий, используемых в Федеральном законе «О национальной платежной системе» // Банковское право. 2015. - № 2. – С.51. 23. Комаров А. А. Субъекты российских платежных систем: правовые основы статуса //Финансовое право. – 2014. - № 7. – С. 32 – 38. 24. Красиков Д.А. Правовые проблемы формирования и функционирования банковской системы Российской Федерации: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2001. С. 16; 25. Крохина Ю. А. Финансовое право России. - М.:НОРМА, 2014. - С. 534 – 535. 26. Кудряшов В.В. Институт нормотворчества в международном финансовом праве // Финансовое право. – 2015. - № 6. – С.8 – 14. 27. Малов Г.А. Недобросовестные практики поведения банков на срочном рынке // Право и экономика. – 2015. - № 3. – С.65 – 71. 28. Мельникова В.А. Правовые основы мониторинга прямых иностранных инвестиций, осуществляемого Банком России // Правовая политика и правовая жизнь. – 2015. - № 1. – С.108. 29. Минин В.С. К вопросу о правовом статусе Центрального банка Российской Федерации // Деньги и кредит. 1999. N 11. С. 25 - 27. 30. Мирошник С.В. Финансовая система России и мегарегулятор: осмысление новой финансово-правовой реальности // Банковское право. – 2015. - № 3. – С.33 – 38. 31. Неверова Н. В. К вопросу о правосубъектности Банка России как государственного органа //Ученый, Наставник, Личность … /Под ред. Е. В. Покачаловой. - Саратов, 2013. - С. 188 – 190. 32. Пастухов Н.А. Центральный банк Российской Федерации как юридическое лицо // Финансовое право. – 2015. - № 5.- С.38 – 43. 33. Рождественская Т. Э. Создание мегарегулятора в России: цели, задачи, проблемы и перспективы развития //Банковское право. – 2013. - № 5. – С. 34. 34. Савинская Н. А. и др. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития /Под ред. Н. А. Савинской, Г. Н. Белоглазовой. - СПб., 2011. - С. 6. 35. Саттарова Н.А. Государственный финансовый контроль в системе обеспечения финансовой безопасности // Финансовое право. – 2015. - № 4. – С.14 – 18. 36. Соколова Э.Д. Применение норм публичного (финансового) права и норм частного (гражданского) права в регулировании финансовой сферы // Финансовое право. – 2015. - № 3. – С.9 – 11. 37. Сушко И.А. Особенности конституционно-правового статуса Банка России как мегарегулятора финансового рынка // Правовая политика и правовая жизнь. – 2015. - № 1. – С.115 – 121. 38. Тимошенко В.А. Взаимодействие налоговых органов и банков в сфере налогообложения // Право и экономика. – 2015. - № 3. – С.61 – 64. 39. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». - М., 2013. - С. 12. 40. Федосов А., Фрост С. Проблемы определения места расследования мошенничества с использованием электронных форм платежей // Законность. – 2015. - № 1. – С.51.

Глава 1. Теоретико-правовая характеристика финансово-правового статуса Банка России 1.1. Понятие и содержание финансово-правового статуса Банка России Банковскую систему можно рассматривать в экономическом и юридическом аспектах. С экономической точки зрения банковская система – это совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесной взаимосвязи друг с другом и внешней средой . С юридической точки зрения банковская система – это совокупность организаций, осуществляющих исключительно банковские операции и сделки, которые в процессе взаимодействия между собой используют различные формы и методы, направленные на выполнение общих задач в целях реализации публичных и частных интересов, для которой характерными признаками являются целостность, структурность, наличие устойчивых связей . Согласно ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (далее - ФЗ «О банках и банковской деятельности») банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. Таким образом, банковская система РФ является двухуровневой, на первом уровне которой находится Банк России, а на втором – кредитные организации и представительства иностранных банков. При этом под кредитной организацией понимается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации. Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Иностранным банком является банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Банк России занимает особое место в банковской системе, поскольку является главным банком страны и в связи с этим наделен особым правовым статусом . Финансово-правовой статус Банка России – это правовое положение этого банка в финансовых правоотношениях с его участием, содержание которого выражается совокупностью финансово-правовых норм и обязанностей, направленных на выполнение поставленных перед ним целей и функций . С самого момента создания Банка России продолжаются споры среди ученых-правоведов по проблеме его правового статуса.В науке высказаны различные точки зрения относительно природы статуса Банка России как федерального органа государственной власти, как органа государственного управления специальной компетенции, как федерального государственного учреждения, государственной корпорации, государственного унитарного предприятия, как юридического лица особого рода, федерального юридического лица публичного права, как коммерческой организации с особым правовым статусом . Продолжаются поиски организационно-правовой формы Банка России, дискуссии о том, является ли Банк России органом государственной власти, к какой организационно-правовой форме можно его отнести. Банк России характеризуется как государственный орган, осуществляющий финансовую деятельность в связи с выполнением своих основных обязанностей, функций и задач. При исследовании финансово-правового статуса Банка России немаловажное значение имеют работы видных советских ученых о правовом положении Государственного банка СССР, поскольку Банк России был создан на базе Госбанка СССР и Госбанка РСФСР. Так, Р.О. Халфина полагала, что государственный банк является государственным органом, сочетающим выполнение управленческих и хозяйственных функций . М.М. Агарков выдвигал мнение, что Госбанк имеет двойственную природу: с одной стороны, является учреждением, входящим в структуру Народного комиссариата финансовСССР, с другой - представляет собой предприятие, состоящее на хозрасчете и обладающее собственной юридической личностью .