Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, КРЕДИТ

Кредитование физических лиц на примере ОАО «Альфа Банка»

natati2016 340 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 56 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 26.01.2018
Подводя итоги проведенного исследования, в процессе которого были проанализированы и систематизированы имеющиеся литературные и практические данные, относящиеся к деятельности АО «Альфа-Банк» по организации потребительского кредитования и обеспечения возвратности кредита, можно сделать следующие выводы: Кредитование является одним из ключевых направлений в деятельности любого банка. Потребительский кредит выдается на тех же принципах срочности, платности, возвратности, обеспеченности, дифференцированности и целевого характера, что и другие кредиты, но проявляются эти принципы при данном кредитовании по-особому. Основные отличия потребительского кредита от прочих видов кредитов следующие: целью получения кредита является удовлетворение потребностей в предметах потребления; оценку кредитоспособности заемщика провести сложно (зачастую принятие решения о выдаче кредита осуществляется на основе интуиции кредитного работника); размер кредита, как правило, небольшой.
Введение

Акутальность курсовой работы. Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на всех его фазах – производства, распределения, обмена, потребления. Кредит занимает важное место в решении проблемы реализации товаров и услуг на рынке. Большой рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил рынок потребительских товаров длительного пользования, и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и строительства. Программы потребительского кредитования играют важную роль в управлении банком и банковскими услугами, позволяют банку формировать существенную часть своих доходов, способствуют диверсификации клиентской базы, что компенсирует кредитный риск. В последние годы усиливается конкуренция на рынке розничного кредитования, это вынуждает банки постоянно анализировать собственные кредитные продукты и кредитные продукты конкурентов, разрабатывать и внедрять новые варианты продуктов, совершенствовать условия существующих. Целью работы является изучение потребительского кредитования в АО «Альфа-Банк», выявление проблем и разработка рекомендаций по совершенствованию потребительского кредитования в банке. Объектом исследования в выпускной квалификационной работе является АО «Альфа-Банк», его направления деятельности и перспективы развития в области потребительского кредитования. Предметом исследования являются показатели кредитной деятельности АО «Альфа-Банк», структура и динамика его кредитных операций в целом, и кредитов выдаваемых индивидуальным заемщикам, в частности. Поставленная цель определила следующие задачи исследования: 1. Рассмотреть сущность и классификация потребительского кредита; 2. Изучить 3. Проанализировать опыт работы банка по организации потребительского кредитования: дать общую характеристику банка, его финансового состояния и оценить структуру, динамику и качество потребительских кредитов. 3. Рассмотреть организацию кредитного процесса потребительского кредита, обеспечение возвратности и оценку кредитоспособности индивидуального заемщика. 4. Выявить существующие проблемы потребительского кредитования и разработать комплекс мероприятий направленных на совершенствование работы в области потребительского кредитования. В работе использовались следующие методы исследования: методы экономического и статистического анализа, метод экспертных оценок. Поставленные задачи определили структуру работы. В первой главе рассмотрены теоретические аспекты потребительского кредитования: его виды и формы, сущность и функции, условия предоставления. Во второй главе проведена оценка опыта работы АО «Альфа-Банк» по предоставлению кредитов индивидуальным заемщикам и обеспечения возвратности кредита. Проанализирован кредитный портфель. Выявлены особенности и проблемы взаимодействия данного банка со своими клиентами по вопросам потребительского кредитования.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 5 1.1 Сущность и классификация потребительского кредита 5 1.2 Процесс кредитования физических лиц 11 1.3 Формы обеспечения возвратности потребительских кредитов и оценка кредитоспособности индивидуального заемщика 16 ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА НА ПРИМЕРЕ АО "АЛЬФА-БАНК" 21 2.1 Характеристика деятельности банка 21 2.2 Анализ кредитования физических лиц в АО "Альфа-Банк 23 2.3 Достоинства и недостатки кредитования физических лиц и обеспечения возвратности кредитов 34 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 46 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 49 ПРИЛОЖЕНИЯ 52
Список литературы

Нормативно-правовые акты 1. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395-1«О банках и банковской деятельности в РФ» (ред. от 21.07.2014) \\ [Электронный ресурс] \\ http://www.consultant.ru/ 2. Федеральный закон РФ от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» \\ [Электронный ресурс] \\ http://www.consultant.ru/ 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 № 14-ФЗ \\ [Электронный ресурс] \\ http://www.consultant.ru/ 4. Положение Банка России от 07.08.2009 №342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» \\ [Электронный ресурс] \\ http://www.consultant.ru/ 5. Положение Банка России от 30.12.1999 №103-П «О порядке ведения бухгалтерского учета операций, связанных с выпуском и погашением кредитными организациями сберегательных и депозитных сертификатов» \\ [Электронный ресурс] \\ http://www.consultant.ru/ 6. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями и дополнениями) \\ [Электронный ресурс] \\ http://www.consultant.ru/ 7. Положение Банка России от 07.08.2009 №342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями) \\ [Электронный ресурс] \\ http://www.consultant.ru/ 8. Инструкция Банка России от 16.01.2004 №139-И «Об обязательных нормативах банков» \\ [Электронный ресурс] \\ http://www.consultant.ru/ Учебники, монографии, брошюры 9. Бикбов А. Большое плавание: пять рисков "отпущенного" курса // Практическая бухгалтерия. - 2014. - № 12. - С. 86 - 88. Бобрик М.А. Роль макроэкономических показателей в управлении рисками банковского сектора // Управление в кредитной организации. - 2014. - № 2. - С. 24 - 28. Владимиров С.А. Об основных направлениях повышения эффективности и качества макроэкономической политики // Аудитор. - 2014. - № 7. - С. 62 - 68. Винаков И.В. Качество кредитного портфеля - посчитаем и улучшим! Кредитный портфель коммерческого банка. Управление качеством кредитного портфеля // Российское предпринимательство. - 2013. - № 6-2. - С. 120-125. 10. Дубошей А.Ю. Методы и формы обеспечения возврата кредита // Банковское кредитование. - 2014. - № 2. - С. 41 - 51. 11. Карпова Е.М. Санкционная война: новая система стоп-факторов при проведении международных операций // Международные банковские операции. 2014. № 3. С. 18 – 25 12. Костюкова Е.И., Бобрышев А.Н. Перспективы и закономерности развития отечественной системы управленческого учета // Международный бухгалтерский учет. 2014. № 40. С. 23 - 31. 13. Ковалев П.П. Управление рисками кредитного портфеля посредством сценарного анализа // Финансы и кредит. - 2012. - № 40. - С. 60-65. 14. Мешкова Е.И., Вышенская В.И. Процентная политика в системе банковского менеджмента // Управление в кредитной организации. - 2014. - № 3. - С. 75 - 83. 15. Никольская Ю.П. Роль негосударственного аудита в системе финансового контроля // Финансы. - 2014. - № 9. - С. 56 - 61. 16. Опарина Н.И., Хусаинов Р.В., Жданухин Д.Ю., Тарташев В.А., Бобрик М.А., Мешкова Е.И., Лыкова Н.М., Никитина Е.А., Яковлев О.Ю., Бордакова М.В. Раннее выявление проблемной задолженности в группе связанных заемщиков // Банковское кредитование. - 2014. - № 4. - С. 8 - 15. 17. Пашков Р. Менеджмент стратегического планирования в банке // Бухгалтерия и банки. - 2014. - № 4. - С. 50 - 58. 18. Пашков Р. Система управления ликвидностью в банке // Бухгалтерия и банки. - 2014. - № 12. - С. 43 - 51. 19. Пустовалова Т.А. Расчет ожидаемых потерь как элемент оценки риска кредитного портфеля коммерческого банка // Экономика и управление. - 2010. - № 3. - С. 69-73. 20. Филиппова А.А. Качество кредитного портфеля как фактор стоимости банка // Финансы и кредит. - 2010. - № 22. - С. 44-51. 21. Хорошавкина А.В. Национальных платежных инструментов пока нет, но скоро будут [Интервью с Р.Л. Арутюновой] // Главная книга. - 2014. - № 22. - С. 10 - 14. 22. Цыганов А.А., Языков А.Д. Ипотечное страхование в России // Финансы. - 2014. - № 11. - С. 54 - 56. 23. Чернова С.А., Алиева М.Ю. Принципы и факторы конкурентоспособности региональных коммерческих банков // Международный бухгалтерский учет. - 2014. - № 3. - С. 45 - 53. 24. Шестакова Е. Как вести бизнес при росте курса валюты? Возможные сценарии преодоления кризиса // Финансовая газета. - 2014. - № 44. - С. 10 - 11.
Отрывок из работы

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 1.1 Сущность и классификация потребительского кредита Потребительский кредит – это кредит предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления. Заемщиками при потребительском кредите выступают физические лица. Потребительский характер ссуд определяется целью (объектом кредитования) предоставления ссуды [29, С.53]. Роль потребительского кредита в экономике определяется его функциями. Потребительский кредит выполняет следующие функции: ? перераспределяет капитал между отраслями хозяйства и тем самым способствует образованию средней нормы прибыли; ? стимулирует эффективность труда; ? расширяет рынок сбыта товаров; ? ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли; ? является мощным орудием централизации капитала; ? ускоряет процесс накопления и концентрации капитала; ? обеспечивает сокращение издержек обращения: связанных с обращением денег, связанных с обращением товаров [17, С.45]. В России к потребительским ссудам относят любые виды ссуд, предоставляемых населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и др. Для банка кредитование является одним из приоритетных направлений деятельности. Кредитование банками физических лиц является одной из наиболее рискованных форм кредита, поэтому в настоящее время не каждый коммерческий банк предоставляет кредиты населению. Тем не менее, данное направление кредитования является перспективным. Если рынок корпоративных клиентов между банками разделен, то рынок индивидуальных заемщиков является тем полем деятельности, за которое банки могут побороться. В целях снижения риска своей деятельности банки предъявляют достаточно жесткие требования к своим клиентам при выдаче ссуд. В результате чего порой в распоряжении банка остается много невостребованных ресурсов. И именно кредитование населения, как способ расширения осуществляемых активных операций, для многих коммерческих банков может стать решением указанной проблемы. Для банков привлекательность потребительских кредитов определяется в первую очередь их высокой стоимостью. Большинство банков устанавливают ставку по подобным кредитам на высоком уровне (за счет премии за риск), это позволяет покрыть рыночные процентные ставки по привлекаемым банком средствам и процент невыполнения заемщиками своих обязательств по кредитным договорам, а также сформировать соответствующий вид процентного дохода [7, С.33]. Одна из основных причин высоких процентных ставок была выявлена с помощью ежегодно проводимого в федеральных резервных банках функционального анализа издержек (FCA). Согласно проведенному анализу потребительские кредиты являются наиболее дорогостоящими и рискованными видами вложений в расчете на 1 доллар кредитных ресурсов. Потребительские кредиты также зависят от экономического цикла. Их объем увеличивается на стадии экономического роста, когда потребители более оптимистично настроены относительно своего будущего. Напротив, в условиях экономического спада многие физические лица и семьи очень пессимистичны в оценках будущего, особенно при росте безработицы, и сокращают объем заимствований у банка. Классификация потребительских ссуд может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектам кредитования, объему и т.д. Виды потребительских ссуд по направлениям использования (объектам кредитования): 1. Кредиты на неотложные нужды; 2. Кредиты под залог ценных бумаг; 3. Кредиты на строительство и приобретение жилья; 4. Кредиты на капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, их газификацию и присоединение к сетям водопровода и канализации.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg