Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, ДЕНЬГИ

Теоретические основы международных денежных переводов.

irina_krut2019 336 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 28 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 16.01.2020
Эта работа имеет высокую актуальность, так как в современном обществе повсеместно используются денежные переводы, причем не только в рамках одной страны, а по всему миру. Цель работы анализ и изучение особенностей денежных переводов в другие страны. Объектом дипломной работы являются особенности денежных переводов в другие страны. Предметом изучения дипломной работы является сущность, технология, регулирование, а также эффективность денежных переводов в другие страны. Задачи работы просматриваются в следующем: -обозначить понятие и особенности регулирования международных денежных переводов; -изучить вопрос валютного регулирования и валютного контроля; -описать виды систем международных денежных переводов; -изучить порядок заполнения форм документов по переводу денежных средств; -направления развития международных денежных переводов. Структура работы подчинена целям и задачам исследования. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, приложения и списка использованной литературы. В первой главе рассмотрены общие положения, условия осуществления переводов денежных средств, а также их правовое регулирование. Во второй главе рассмотрены порядок заполнения документов по денежным переводам (по форме №365, 364-р, 364-в) и направления развития международных денежных переводов в мире и РФ. В заключении даны общие выводы по дипломной работе. В процессе подготовки работы использовалась научная и учебная литература(Г.И. Белоглазовой, О.И. Лаврушина, Балабанов И.Т., Габбасова А.В.) , изучены научные статьи, а также интернет источники.
Введение

Денежные переводы-одна из самых востребованных услуг финансового рынка. Статистика по денежным переводам является наглядным пособием по миграционным процессам. Более 215 млн. человек являются мигрантами. В 2014 году мировой объем международных денежных переводов, по оценкам экспертов Всемирного банка, превысил 440 млрд. долларов США. Считается, что истинный объем, включая нерегистрируемые поступления, значительно выше. Сумма только официально зарегистрированных переводов в 2014 году превысила объемы официальной помощи развивающимся странам и почти равнялась суммарному объему прямых иностранных инвестиций в этих странах. Основными факторами роста объемов денежных переводов являются: • прогнозируемые высокие темпы трудовой миграции; • совершенствование способов отправки денег; • снижение стоимости денежных переводов. Денежные переводы способствуют сокращению масштабов бедности в родных общинах мигрантов, способствуют увеличению вложений в развитие систем здравоохранения и образования, в развитие малых предприятий. Диаспоры представителей развивающихся стран могут стать источниками капитала для развития торговли, инвестиций, передачи знаний и технологий. Как показывают рейтинги, самыми популярными системами денежных переводов остаются зарубежные Western Union и Money Gram. Western Union имеет 245 тысяч пунктов в более, чем 180 странах, при этом комиссия, взимаемая за перевод, составляет от 15 % до 3,6 % в зависимости от суммы перевода, а время перевода занимает 10 минут. У Money Gram по всему миру есть 79 тысяч пунктов приемов переводов и выдачи денег в 170 странах мира, процентная оплата услуг составляет от 12% до 3%, время перевода также 10 минут. Самое важное, о чем необходимо помнить каждому отправителю и получателю, что перевод денег осуществляется исключительно внутри одной системы денежных переводов. Поэтому, прежде чем сделать свой выбор в пользу какой-то определенной системы для осуществления конкретного перевода, нужно убедиться в том, что в городе, где находится получатель, есть пункт приема и выдачи платежей, иначе сама операция потеряет смысл. Чаще всего пользователи денежных переводов выбирают продукт по отношению "цена-качество". Однако в данной ситуации понятие "качество" определяется только в самом факте получения денег, а он неоспорим, поэтому выбирать систему денежных переводов стоит по другим параметрам. В первую очередь важен факт наличия пункта приема и получения платежей в месте нахождения получателя. Некоторые виды денежных переводов обладают преимуществами, которые привлекают клиентов возможностью передать вместе с деньгами также и десять слов бесплатно.
Содержание

Введение Глава 1. Теоретические основы международных денежных переводов. 1.1. Понятие и механизм проведения денежных переводов. Глава 2 Оформление международных денежных переводов. 2.1. Заполнение документов для денежного перевода. Заключение
Список литературы

Отрывок из работы

Глава 1. Теоретические основы международных денежных переводов. 1.1. Понятие и механизм проведения денежных переводов. Понятие "денежный перевод" до недавнего времени подразумевало под собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода. Самым быстрым из этих видов является банковский перевод. Однако для его осуществления необходимо наличие банка в обоих населенных пунктах (отправителя и получателя), а также открытие банковских счетов обоими участниками перевода. Вторым по скорости являлся телеграфный перевод - деньги шли до получателя перевода несколько суток. Обычного почтового перевода можно было дожидаться и вовсе неделями. Перевод же денег за границу превращался в строго регламентированную, бюрократическую процедуру, которая длилась месяцами. Денежный перевод - это перечисление одним лицом денежных средств, другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке. Любая система денежных переводов включает в себя три составляющих: список стран, куда можно отправить и где можно получить деньги, тарифы и время перевода. В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне. Одной из особенностей денежного перевода в России является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств. За счет этого обеспечивается оперативность перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток. За данную услугу, безусловно, взимается плата. ГК РФ предусматривает возможность осуществления переводов и без открытия банковского счета. Банк вправе устанавливать порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств физических лиц без открытия банковского счета, включая порядок оплаты расчетных услуг, а также обязательства банка по переводу денежных средств устанавливаются банком в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России. Это касается, в том числе, операций по переводу денежных средств по оплате расчетных услуг. Осуществление операций по перечислению денежных средств физических лиц без открытия банковского счета проходит в несколько этапов. Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств, по поручению физических лиц без открытия банковского счета. Доводятся до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения банка, и считаются принятыми при подписании им документа на перечисление денежных средств. Первоначально физическое лицо оформляет и подписывает документ на перечисление денег, это может быть, например, квитанция на оплату коммунальных услуг. В этом случае возможны два варианта, когда форму документа устанавливает банк и когда получатель средств самостоятельно определяет форму этого документа. В любом случае в указанном документе должны быть указаны реквизиты, необходимые для перечисления денежных средств. При перечислении денежных средств физическим лицом в расчетном документе указываются полностью фамилия, имя, отчество физического лица, а также его ИНН (при наличии), либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания либо дата и место рождения. Следующим этапом является заполнение платежного поручения банком. Для осуществления перевода, по этому платежному поручению, между банком и получателем денежных средств должен быть заключен договор о приеме платежей физических лиц. Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, может осуществлять прием наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги. Для последующего перевода принятых наличных денежных средств в пользу лиц, оказывающих такие услуги только в случае заключения коммерческой организацией договора с кредитной организацией, заключившей договоры с организациями - получателями средств о переводе денежных средств в их пользу. Одновременно необходимо учитывать, что договоры, заключаемые кредитными организациями с целью использования платежных систем при осуществлении расчетов, могут иметь признаки различных договоров, в том числе агентского договора. При этом плательщик обязан выплатить вознаграждение банку за произведенную операцию и возместить банку расходы, связанные с выполнением поручения. Это, собственно, и включает комиссионное вознаграждение. Прием кассовым работником от физического лица денежной наличности, для осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия счета, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, производится по документу, предназначенному для представления (заполнения) физическим лицом при перечислении денежных средств без открытия банковского счета. Банк, принявший к исполнению платежное поручение, обязан обеспечить перечисление денег банку получателя средств, соблюдать в ходе выполнения перевода порядок осуществления банковских операций, информировать плательщика об исполнении поручения по запросу плательщика. Само исполнение денежного обязательства перед получателем средств не делает банк участником договорных отношений между клиентами. Отношения между банком и плательщиком средств, получателем средств возникают на основании, например, договора банковского счета или разового поручения. Банки осуществляют операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании представленных физическим лицом документов. При осуществлении перевода в адрес одного получателя платежное поручение может быть заполнено банком - отправителем платежа на общую сумму с последующей передачей заполняемых физическими лицами документов в соответствии с условиями договора, предусматривающего обязательство банка - отправителя платежа направлять документы получателю платежа, а также ответственность банка-отправителя за неисполнение обязательства. 1.2. Виды и системы международных денежных переводов. Системы денежных переводов предоставляют банки-корреспонденты, которые оказывают посреднические услуги между банками-агентами. Эти банки-корреспонденты заключают агентские договора на обслуживание международных систем переводов с банками-агентами в разных государствах. На основании агентского договора, банк-агент может отправить или выплатить денежный перевод. В банке-агенте и банке-корреспонденте открываются счета, на которые, и с которых, совершаются денежные переводы. Переводы можно отправлять в разной валюте. Независимо от вида отправленной валюты, можно получить перевод в той валюте государства, в которую отправляется перевод. При этом, если вам поступил перевод в долларах, можно конвертировать валюту перевода в другую. Однако можно потерять небольшую разницу после конвертации. Переводы могут быть адресные и безадресные. При адресных переводах указывается страна получателя и его город. В безадресных– только страна получателя. Безадресный перевод очень удобен тем, что его можно снять в любом городе страны получателя. Существует множество систем международных денежных переводов. Время, через которое получатель может получить перевод, зависит от вида международных переводов, но, в основном происходит моментально. Другой причиной могут служить сбои в сетевых коммуникациях, обеспечивающих работу банка. Комиссия может зависеть от страны, в которой находятся банки-отправители/банки-получатели. Перевод не может быть отправлен в страну, занесенную в «черный список» ФАТФ (организация по предотвращению отмывания денег), или на которые наложено эмбарго США (к примеру, Канарские, Сейшеловы острова или оффшорные страны). Основными критериями при выборе системы денежного перевода, будет служить следующее: - Стоимость денежного перевода - Валюта денежного перевода - Скорость зачисления денег - География - Качество оказываемых услуг - Надежность Существует множество систем международных денежных переводов. Anelik-система международных денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета. Она создана в 1996 году. Более 63 тыс. пунктов отправки перевода представлены в 93 странах мира. По системе работают свыше 300 банков. Например, «Уралсиб», ВТБ 24, Промсвязьбанк, Мастер-Банк, «Петрокоммерц», ОТП Банк и т. д. Aelik предлагает своим клиентам 2 тарифа для переводов: СТАНДАРТ и СУПЕР, которые разделяют переводы по сумме денег и соответственно разные условия перевода. Так, тариф СТАНДАРТ имеет ограничение до 90'000 рублей или 3'000 USD или 1'000 Евро, при такой сумме гарантируется доставка перевода за 1-24 банковских часа и комиссия за перевод составляет 1,5-3% (1,5% - при переводе рублей, 3% - при переводе долларов США и Евро) Тариф СУПЕР - это перевод денег свыше сумм тарифа СТАНДАРТ. При таких суммах гарантируется доставка за 5 минут и меньшая комиссия - от 0,5%. Система Contact - это система международных денежных переводов в рублях, долларах США и Евро без открытия банковского счета. Система Контакт представляет собой международную сеть банков-корреспондентов и зарубежных специализированных компаний, которая осуществляет денежные переводы физических лиц. Система переводов Контакт имеет определенные преимущества перед другими Российскими системами переводов денежных средств без открытия банковского счета. Главным является то, что в системе возможны переводы с банковского и карточного счета, таким образом, имея выход в Интернет и кредитную карточку Visa или MasterCard, можно отправить перевод из любой точки мира. -1,5% от суммы перевода в рублях по России, -2-3% в долларах, евро и рублях за рубеж При переводе денег из стран дальнего зарубежья и в страны дальнего зарубежья может применяться другая комиссия. При крупных суммах перевода ставки снижены. Система Вестерн Юнион – самая известная система международных денежных переводов без открытия банковского счета с самой широкой сетью пунктов обслуживания в более 200 странах мира, она предлагает надежный, быстрый и удобный способ перевода денег. Western Union успешно работает уже на протяжении более 150 лет! Перевод денег осуществляется за несколько минут в официальных пунктах обслуживания по всему миру, хотя перевод денег из некоторых пунктов может занимать до 48 часов. Размер платы за денежный перевод взымается согласно тарифам Вестерн Юнион и зависит от размера отправляемой суммы денег. В зависимости от суммы тариф может сильно меняться, например за отправку 2500 и 4900 рублей, сумма будет одинаковой. Тарифы могут меняться в зависимости от страны отправления. Комиссия за перевод до 50тыс. руб. составляет 250 руб., более 50тыс. руб. 0,5% от суммы. MoneyGram – это система международных денежных переводов по всему миру, обеспечивающая услуги по быстрому и простому переводу денег. Она имеет очень широкую сеть пунктов отправки и выдачи денег в более 190 странах мира, работая в тесном сотрудничестве с более 200'000 специально подобранными агентами. Услугами MoneyGram можно воспользоваться во многих широко известных банках, в бюро путешествий, на заправочных станциях, в пунктах обмена валюты, в магазинах розничной торговли и т.д. Многие из них предлагают расширенные часы работы, что позволяет отправлять и получать денежные переводы в удобное для вас время. Еще одной особенностью системы является то, что перевод денег занимает всего 10 минут. Однако, нужно учесть часы работы получающего перевод агента MoneyGram а также местное законодательство. В системе нет единого установленного тарифа, цена перевода зависит от агента и стран перевода, поэтому стоимость перевода необходимо узнавать в каждом конкретном случае. Вы можете послать дополнительное сообщение из 10 слов вместе с переводом. В системе также предлагается перевод денег Online – через Интернет с кредитной карты из США. Совершенно отличное от других систем решение предлагает система iKobo. Здесь никаких пунктов выдачи и банковских счетов. Как работает iKobo: Данная система будет полезна тем, кто отправляет деньги регулярно, например, ежемесячно. Система высылает получателю специальную пополняемую предоплаченную карту iKobo Visa, за которую при 1ом переводе нужно заплатить за доставку карточки, цена зависит от страны получателя. За дальнейшее использование карты iKobo Visa необходимо платить ежемесячно. Получатель может снимать деньги в банкоматах в любое время, за что также необходимо платить каждый раз. Отправитель может в любое время перечислять деньги на карту получателя с банковского счета или своей кредитной карты. Цена за перевод с банковского счета – 8 USD, а с кредитной карты – в зависимости от суммы перевода. Для отправки денег отправителю необходимо: - Зарегистрироваться в системе iKobo на официальном сайте. - Затем следует указать, какую сумму необходимо перевести и кому ее необходимо отправить. - Компания iKobo высылает получателю специальную пополняемую предоплаченную карту iKobo Visa - Переведенную сумму можно снять в одном из 1 000 000 банкоматов по всему миру и использовать полученную карточку везде, где принимаются карты Visa Преимущества системы очевидны: -быстрота перевода -перевод осуществляется в любое время дня и ночи -количество банкоматов более чем вдвое превышает число пунктов получения денежных средств компаний Вестерн Юнион и МаниГрам вместе взятых, и большинство из них работают круглосуточно О системе Moneybookers-это лидирующая интернациональная система оплаты и эмитент электронных денег в Интернете, авторизованный в соответствии с законами Великобритании и Европейского союза и регулируемый Управлением финансовых услуг (FSA) в Великобритании. Moneybookers отличается от всех других систем переводов денежных средств в особенности тем, что не имеет пунктов для отправки и получения денег. Все действия по отправке вы выполняете через Интернет, а для получения денег необходимо иметь счет в банке, входящем в систему SWIFT. Огромным преимуществом является то, что Moneybookers имеет в определенных случаях очень низкие тарифы, так что можно отправить деньги всего за 2,30 Евро, вне зависимости от суммы. Как сделать перевод? Для начала работы необходимо пройти регистрацию на сайте системы и вам будет открыт счет в Moneybookers. Затем для перевода денег, вам нужно прежде всего сделать банковский перевод денег на свой счет в Moneybookers или со своей кредитной карты. Вы можете сделать бесплатно зачисление средств с обычных банковских счетов более 30 стран, список которых приводится ниже. Теперь, когда деньги зачислены на счет Moneybookers, их можно перечислить другому владельцу счета Moneybookers за 0,50 Евро, который может вывести их на свой счет в другой стране, заплатив за это только 1,80 Евро, но вывести можно на счет, который у него открыт в банке, входящем в систему SWIFT. SWIFT - это Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций и в большинстве стран мира есть масса банков, входящих в нее, например, Сбербанк России. Однако в каждом конкретном случае лучше предварительно узнать, сможет ли получатель получить в своем филиале банка деньги от Moneybookers. Теперь получатель снимет деньги со счета в этом банке. Однако учтите, что в системе есть ограничения на суммы перевода, чтобы увеличить свои лимиты, нужно пройти не сложную процедуру подтверждения своего счета в банке. Таким образом, это очень дешевая система перевода денег, подходящая практически для всех стран мира. В следующих странах предусмотрены льготные тарифы на зачисление и вывод денег, так что перевод может обойтись только 2,30 Евро: Австралия, Австрия, Бахрейн, Бельгия, Болгария, Венгрия, Германия, Греция, Гонконг, Дания, Израиль, Ирландия, Испания, Италия, Китай, Кипр, Кувейт, Литва, Мальта, Мексика, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Сингапур, Словакия, Словения, Соединенное Королевство Великобритании и Ирландии, Тайван, Турция, Финляндия, Франция, Чешская Республика, Швейцария, Швеция, Эстония, Южная Африка, Япония. Золотая Корона – это межбанковская платежная система, объединяющая более 200 банков по всей России и СНГ. Данная система позволяет делать переводы денег со счета в банке через Интернет и банкоматы (при наличии карты), а также наличными без открытия банковского счета через оператора и в пунктах приема в режиме самообслуживания. Переводы осуществляются в режиме реального времени и доступны получателю уже через несколько секунд после отправки. Особенностью системы Золотая корона является то, что при отправке перевода необходимо указывать только город и страну получателя, выдача может быть сделана в любом пункте города. Предусмотрена возможность узнать статус/состояние перевода через Интернет, а также SMS-уведомление о статусе перевода При постоянных переводах клиентам Золотой Короны предлагается получить Карту отправителя для удобства и быстроты перевода. При оформлении в карту заносится информация об отправителе, получателе и направлениях переводов. Карту можно использовать в офисе банка и устройствах самообслуживания с функцией приема наличных. Также при использовании карты через оператора, сокращается время на оформление заявления. Банкоматы с функцией приема наличных (Кассы денежных переводов), через которые можно сделать денежный перевод работают круглосуточно и позволяют осуществлять денежные переводы в любое время. Мигом – это международная система денежных переводов для физических лиц без открытия счета, созданная в Европейском Трастовом Банке. На сайте системы сообщается, что одним из основных достоинств системы является скорость перевода: 1 минута, независимо от того, куда и откуда он отправлен. Скорость оформления и выдачи перевода скорее зависит от режима работы пункта MIGOM в городе получения перевода. В системе предусмотрены различные тарифы на переводы денег, которые зависят от валюты и отправляемой суммы денег. На официальном сайте системы предложен удобный сервис для получения информации о статусе перевода и калькулятор для расчета комиссии, а также сервис поиска пунктов перевода.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Курсовая работа, Деньги, 40 страниц
480 руб.
Курсовая работа, Деньги, 45 страниц
540 руб.
Курсовая работа, Деньги, 33 страницы
396 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg