Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Оценка кредитоспособности заемщика – физического лица

lana-2021 450 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 60 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 14.01.2020
В настоящее время существует множество методик определения кредитоспособности населения, но все еще несовершенны. Поэтому каждый банк использует различные способы и комбинирует разные методики, а также совершенствуя их под особенности конкретного банка на основе оценки внутренних и внешних факторов. Необходимо учитывать особенности каждого заемщика в конкретной ситуации, а также оценивать характеристики, их приоритетность и количество показателей.
Введение

В настоящее время экономическая ситуация вызывает трудности в процессе функционирования коммерческих банков. Огромное количество кризисных событий в мировой экономике считаются достаточно сложно прогнозируемыми, вследствие этого возникает состояние неопределенности, которое отрицательно отражается на банковском секторе. На сегодняшний день рынок кредитования активно развивается вследствие растущего спроса на услуги подобного рода. Кредиты, предоставляемые физическим лицам, дают возможность банку диверсифицировать базу клиентов, привлечь средства в депозиты и изыскать источники доходов. Среди множества операций банка именно кредитные являются наиболее значимыми по прибыльности и по масштабности размещения средств. И неизменно процесс кредитования всегда сопровождается многообразием факторов риска, которые приводят к невозврату ссуды клиентом банку. Исходным моментом в оценке возможностей потенциального клиента, желающего получить кредит, является определение банком возможности заемщика вернуть основную сумму кредита в обусловленное время и уплатить проценты за пользование им. Для того, чтобы избежать непогашение кредита, необходимо производить тщательный и квалифицированный отбор потенциальных заемщиков. Таким отбором является экономический анализ деятельности клиента с позиции его кредитоспособности. Актуальность данной темы определяется тем, что эффективная организация процесса оценки кредитоспособности заемщика позволяет сократить уровень кредитных рисков банка и сформировать необходимые условия для качественного обслуживания клиентов банка, предъявляющих спрос на кредитные продукты. Целью исследования является проведение оценки кредитоспособности физического лица на практическом примере, а также оптимизация методики оценки кредитоспособности, применяемой ПАО "Сбербанк России". Из поставленной цели следуют задачи: ? изучить теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица; ? произвести оценку кредитоспособности заемщика – физического лица; ? предложить меры по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика – физического лица. В качестве объекта исследования было выбрано Публичное акционерное общество «Сбербанк России». Предметом данного исследования является методика оценки кредитоспособности физических лиц, применяемая в исследуемой кредитной организации. Информационной базой для проведения исследования послужили труды российских теоретиков и практиков по проблемам оценки кредитоспособности заемщика банка. Также использовались официальные данные ПАО «Сбербанк России», такие как Устав, учредительные документы, данные бухгалтерской (финансовой) отчетности. Методологическую основу исследования составляют горизонтальный (динамический), вертикальный (структурный), сравнительный анализ, а также другие общенаучные методы. В научной литературе анализу кредитоспособности заемщика банка уделяется значительное внимание. Теоретическую основу исследования составили работы ученых в области банковского дела, в частности, посвященные изучению экономической сущности кредитоспособности и методам ее оценки: О.И. Лаврушина, В.М. Усоскина, О.М. Марковой, Г.Н. Белоглазовой, Т.М. Костериной, А.М. Тавасиева. Несмотря на большое число работ в данной области, вопросы оценки кредитоспособности заемщика лица остаются актуальными и требуют совершенствования. Нормативной основой проведения исследования явились нормативно-правовые акты и документы, такие как: Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» и др.
Содержание

Введение……………………………………………………………………….. 4 Глава 1 Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица 1.1 Понятие и сущность кредитоспособности заемщика………………… 7 1.2 Информационная база при оценке кредитоспособности физического лица……………………………………………………………………………… 11 1.3 Современные методы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица……………………………………………………………… 15 Глава 2 Методика оценки кредитоспособности физического лица ПАО «Сбербанк России" 2.1 Организационно-правовая форма и основные финансовые результаты ПАО «Сбербанк России»………………………………………. 23 2.2 Оценка кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России»…………….. 2.3 Организация процесса оценки кредитоспособности заемщика – физического лица…………………………………………………………….. 27 34 Глава 3 Рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика – физического лица 3.1 Основные проблемы оценки кредитоспособности физических лиц… 43 3.2 Совершенствование методики оценки кредитоспособности физических лиц………………………………………………………………… 46 Заключение…………………………………………………………………….. 50 Библиографический список…………………………………………………… 52 Приложения……………………………………………………………………57
Список литературы

Официальные документы 1) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 года № 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017) // «Российская газета». - 08.12.1994. - № 238-239. 2) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 18.04.2018) // «Собрание законодательства РФ». - 29.01.1996. - № 5. 3) Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017) // «Российская газета». - 10.02.1996. - № 11. 4) Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) // «Российская газета». - 13.07.2002. - № 127. 5) Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 № 208-ФЗ (ред. от 07.03.2018) // «Российская газета». - 29.12.1995. - № 248. 6) Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 30.12.2004) // «Российская газета». 7) Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.12.2013) // «Российская газета». 8) Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2017 № 590-П. 9) Устав Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (утв. Годовым Общим собранием акционеров протокол №28 от 03.06.2015). 10) Аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Публичного акционерного общества ««Сбербанк России» России» за 2017 год – М.: «Сбербанк России», 2017. – 156 с. 11) Инструкция от 10 июля 1997 года №229-р «Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России». Научные и учебные издания 12) Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева и др.; под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. — 800 с. 13) Банковское дело: учебник под ред. Г.Г. Коробовой — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Магистр, 2015. — 592 с. 14) Банки и банковское дело: учебник и практикум в 2 ч. / В. А. Боровкова, А.И. Балабанов и др.; под ред. В. А. Боровковой. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2018. — 549 с. 15) Банковские операции: учебник / О.М. Маркова, Н.Н. Мартыненко и др. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.:Юрайт, 2016. – 612 с. 16) Банковские риски: современный аспект: сборник научных трудов / под ред. Н.Э. Соколинской и др. — М.: Русайнс, 2016. — 263 с. 17) Деньги, кредит, банки: учебник / колл. авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 14-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2015. – 448 с. 18) Макроэкономический анализ банковской сферы: учебник / Г.А. Аболихина, М.А. Абрамова, Л.С. Александрова и др.; под ред. О.Н. Афанасьевой, С.Е. Дубовой. – М.:КНОРУС, 2016. – 460 с. 19) Современные аспекты развития банковского дела: под ред. Н.Э. Соколинской и В.Е. Косарева. – М.: Русайн, 2016. – 168 с. 20) Финансово-кредитный энциклопедический словарь / колл. авторов; под ред. А.Г. Грязновой. – М.: Финансы и статистика, 2015.-1168 с. 21) Басс А.Б. Тенденции развития банковской системы России: монография / А.Б. Басс, Д.В. Бураков, Д.П. Удалищев. – М.: Издательство «Русайнс», 2017. – 214 с. 22) Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2014. — 652 с. 23) Бровкина Н.Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и перспективы развития: учебник / Н.Е. Бровкина —.:КНОРУС, 2017 – 264 с. 24) Бровкина Н.Е. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России: учебник / Н.Е. Бровкина – 2 изд., стер. – М.:КНОРУС, 2016. – 248 с. 25) Букато В.И. Банки и банковские операции в России: учебник / В.И Букато., Ю.И Львов, Ю.В. Головин; под ред. М.Х. Лапидуса. - 2-е изд., перераб., доп. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 368 с. 26) Ендовицкий Д.А. Анализ кредитоспособности организации и группы компаний: учебное пособие / Д.А. Ендовицкий, К.В. Бахтин, Д.В. Ковтун; под ред. Д.А. Ендовицкого — М.: КНОРУС, 2016. — 375 с. 27) Костерина Т. М. Банковское дело: учебник — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2016. — 332 с. 28) Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. — 7-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2016. — 360 с. 29) Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2015. — 304 с. 30) Савицкая Г.В. Экономический анализ: учебник — 14-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 649 с. 31) Тавасиев А. М. Банковское дело: учебник — М.:Юрайт, 2015. —647с. 32) Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. – И.: Ленанд, 2014. – 328 с. 33) Шаталова Е.П. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте: учебное пособие / Е.П. Шаталова, А.Н. Шаталов. – 2 изд., стер. – М:КНОРУС, 2016. – 166 с. 34) Шеремет А.Д. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций / А.Д. Шеремет, Е.В. Негашев. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2016. — 208 с. 35) Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2013. – 160 с. Публикации в периодических изданиях 36) Белова Д.А. Совершенствование оценки кредитоспособности Сбербанка РФ // Теория и практика современной науки: материалы Международной (заочной) научно-практической конференции. – 2017. – С. 75-81. 37) Конягина М.Н. Вопросы совершенствования подходов к оценке кредитоспособности // Деньги и кредит. – 2015. - №10. – С. 67-72.. 38) Курилов К.Ю. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц // Карельский научный журнал. – 2017. – с.57-61 39) Любушин Н.П. Современные концепции и подходы в экономическом анализе кредитоспособности заемщиков // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2017. - №12 (342). – С. 1324-1345. 40) Масловский А.А. Оценка кредитоспособности заемщика – физического лица в ПАО «Сбербанк России» // Экономика и социум. – 2016. – с.72-75 41) Ольхова А.А., Гришина Е.А. Совершенствование оценки кредитоспособности физических лиц // Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы. – с. 166-169 42) Романюк К.А. Концепция метода оценки кредитоспособности физических лиц // Финансы и кредит. – 2015. - №24 (648). – с. 45-53 43) Рыбина Г.К., Рыбина Ю.В. Совершенствование оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц на базе современных технологий // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2018 - №1. – с.120-125 44) Салтанова Л.О. Организация процесса оценки кредитоспособности заемщиков физических лиц ПАО «Сбербанк России» // Экономика и социум. – 2017. с.962-968 45) Сергеев В.А. Оценка кредитоспособности физического лица // Современное состояние, проблемы и перспективы развития отраслевой науки. – 2016. – с.127-133 Электронные ресурсы 46) Справочная правовая система «Консультант Плюс».- Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 47) Справочная правовая система «Гарант». - Режим доступа: http://www.garant.ru/ 48) Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/ 49) Официальный сайт Сбербанка России. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/about/today 50) Финансовый портал. – Режим доступа: http://www.banki.ru/ 51) Федеральная служба государственной статистики. – Режим доступа: http://www.gks.ru/
Отрывок из работы

Глава 1. Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика 1.1 Понятие и сущность кредитоспособности заемщика Кредитоспособность клиента банка является одним из наиболее важных факторов, о которых надо иметь представление кредиторам в условиях создания и развития рыночных отношений. Кредитные организации формируют и совершенствуют свои алгоритмы для того, чтобы определять кредитоспособность хозяйствующих субъектов. В условиях новой экономики важную роль играет такое взаимодействие, которое предполагает, что обе стороны – и заемщик, и кредитор получают выгоду. Стоит сказать, что общая заинтересованность между сторонами кредитной сделки уже в начале формирования рыночных отношений была непосредственно связана с оценкой кредитоспособности. Появились возможности и инструменты для оценки данного аспекта финансово-хозяйственной деятельности субъекта экономических отношений. Необходимо рассмотреть различные определения понятия «кредитоспособность», чтобы более полно выявить определение, отражающее идею кредитоспособности заемщика. Отдельные современные экономисты по-разному определяют кредитоспособность клиента банка. Они рассматривают кредитоспособность с разных точек зрения, преобладающих в тот или иной момент времени. К примеру, профессор О.И. Лаврушин рассматривает кредитоспособность клиента банка как способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). Профессор А.Д. Шеремет, В.И. Букато и Ю.И. Львов в определении термина «кредитоспособность» придерживается того же мнения.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg