Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Совершенствование системы управления банковскими ресурсами (на примере КЧ отделения №8585 ПАО «Сбербанк России»)

taras_eg 750 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 81 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 29.12.2019
Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Управление банковскими ресурсами представляет собой деятельность, связанную с привлечением денежных средств вкладчиков и других кредиторов, определением величины и соответствующей структуры источников денежных средств в тесной увязке с их размещением. При этом, управление ресурсами банков означает не только размещение и привлечение денежных средств, но и определение оптимальной структуры источников образования для конкретного банка. Формирование ресурсов банковскими учреждениями осуществляется в тесной взаимосвязи с запланированными направлениями их распределения.
Введение

В современных российских экономических условиях особую важность приобретает процесс формирования банковских ресурсов, оптимизация их структуры и в связи с этим качество управления всеми собственными и привлеченными средствами, образующими ресурсную базу коммерческого банка. Ресурсы коммерческого банка - это совокупность денежных средств, находящихся в распоряжении банка и использующихся им для осуществления кредитных, инвестиционных и других активных операций. Аккумулируя денежные накопления, доходы и сбережения юридических и физических лиц, банки превращают их в ссудный капитал, то есть денежный капитал, предоставляемый в ссуду собственниками на условиях возвратности за плату в виде процента. Поэтому банковские ресурсы называют банковским капиталом. Капитал играет роль своеобразной защитной «подушки» и позволяет банку продолжать операции в случае возникновения крупных непредвиденных потерь или расходов. Для финансирования подобных затрат существуют различные резервные фонды, включаемые в собственный капитал, а при массовых неплатежах клиентов по ссудам для покрытия убытков возможно, требуется использовать часть акционерного капитала. Независимо от складывающихся экономических условий состояние и структура ресурсной базы имеют для банков важное значение. Коммерческие банки могут осуществлять кредитные и другие активные операции в пределах имеющихся у них собственных и привлеченных ресурсов. В связи с этим, пассивные операции коммерческого банка являются основой для проведения активных операций, банковские ресурсы служат основой для формирования банковского портфеля. Таким образом, вопросы увеличения ресурсной базы коммерческих банков, обеспечение стабильности банковских ресурсов посредством эффективного управления пассивами, достижение оптимального соответствия структуры источников средств направлениям их размещения, приобретает особую остроту и актуальность. Основной целью деятельности банка как коммерческого предприятия является получение максимальной прибыли. Однако, стремясь к размещению имеющихся ресурсов с наибольшей доходностью вложений, банки неизбежно сталкиваются с возникающими при этом рисками банковских операций и риском утраты ликвидности. Поэтому целью деятельности коммерческого банка является достижение максимально возможного уровня прибыльности при соблюдении требований по обеспечению ликвидности. Важнейшим фактором достижения банковской ликвидности является объем и структура собственного капитала, а также выбор такой оптимальной дивидендной политики коммерческим банком, которая позволила бы банку поддерживать выплаты владельцам банка на определенном уровне и при этом производить постепенное наращивание собственного капитала для расширения объема проводимых активных операций, В процессе управления пассивами банка важной задачей является не только управление собственными средствами, но и управление привлеченными средствами банка, сопоставление величины привлеченных ресурсов с объемом доходных и бездоходных вложений банка, учитывая фактор устойчивости ресурсной базы банка. В связи с этим комплексная разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих содержание ресурсов коммерческого банка, процесс формирования и управления ресурсной базой является важной и актуальной проблемой в современной банковской системе России. Целью подготовки выпускной квалификационной работы является анализ финансовых ресурсов банка, рассмотрение особенностей формирования ресурсной базы, способов оптимизации ее структуры и обеспечения стабильности, а также исследование возможностей эффективного размещения банковских ресурсов. Для достижения поставленной цели потребовалось решить следующие задачи: - рассмотреть механизм формирования банковских ресурсов, сущность депозитных операций и депозитной политики коммерческого банка; - рассмотреть основные виды банковских ресурсов, изучить их характеристику; - систематизировать основные методы, используемые в управлении финансовыми ресурсами банка; - провести анализ ресурсной политики Сбербанка России и оценить ее эффективность; - выработать рекомендации по повышению эффективности управления формированием и использованием ресурсов коммерческого банка. Предметом исследования является механизм управления формированием ресурсов коммерческого банка. Объект исследования - Сбербанк России. Теоретической основой работы явились современные научные труды отечественных и зарубежных специалистов, исследующих проблемы анализа и оценки финансовых ресурсов коммерческих банков. Нормативную базу исследования составили законодательные и нормативные акты РФ, Банка России, инструкции, регулирующие отношения в области банковского дела. Методологическую базу исследования составили методы чтения финансовых отчетов, среди которых можно выделить: горизонтальный анализ, вертикальный анализ, трендовый анализ, метод финансовых коэффициентов, сравнительный анализ, факторный анализ. Информационной базой для проведения анализа и оценки эффективности показателей деятельности банка послужили банковская документация и бухгалтерская отчетность ОАО Сбербанка России. Структура выпускной квалификационной работы. Выпускная квалификационная работа состоит введения, трех глав, семи параграфов, заключения и списка использованных источников и литературы.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ………………………….……………………………………………….3 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИМИ РЕСУРСАМИ………………………………………………...6 1.1. Ресурсы коммерческого банка и условия их формирования…………..6 1.2. Методы управления финансовыми ресурсами банка…………………........13 2. АНАЛИЗ ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РЕСУРСНОЙ БАЗЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ СБЕРБАНКА РОССИИ, КЧ ОТДЕЛЕНИЯ №8585 ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»……………………………....21 2.1.Органзационно-экономическая характеристика Сбербанка России, КЧ Отделения №8585 ПАО «Сбербанк России»)…………………...……………..21 2.2. Оценка действующей практики процесса формирования банковских ресурсов………………………………………….........................................................32 2.3. Анализ экономической эффективности средств, размещенных банком……44 3. ФОРМИРОВАНИЕ ЭФФЕКТИВНОЙ РЕСУРСНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА…………………………………………………..…….52 3.1. Пути повышения эффективности управления банковскими ресурсами……………………………………………………………………………...52 3.2. Приоритетные направления развития Сбербанка в долгосрочной перспективе…………………………………………………………………………..59 ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………...69 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……..……………………………………………………...77
Список литературы

Нормативно-правовые акты 1. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред.от 27.12.2018) 2. Стратегия развития Сбербанка 2020 Учебные и научные издания 3. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c. 4. . Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2017. - 800 c. 5. Глушкова, Н.Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. - М.: Академический проект, 2017. - 432 c. 6. Дардик, В.Б. Банковское дело / В.Б. Дардик, Н.В. Кондакова. - М.: КолосС, 2017. - 247 c. 7. . Иванова, Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. - М.: КноРус, 2016. - 304 c. 8. . Кабушкин, Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. - М.: КноРус, 2017. - 352 c. 9. . Киреев, В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М.: КноРус, 2018. - 240 c. 10. Коваленко, С., Б. Банковское дело: сборник тестов / С. Б. Коваленко. - М.: Финансы и статистика, 2018. - 160 c. 11. . Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Т.М. Костерина. - М.: Юрайт, 2017. - 332 c. 12. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело в вопросах и ответах / Л.П. Кроливецкая. - М.: Эксмо, 2017. - 208 c. 13. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2017. - 360 c. 14. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. - 304 c. Материалы периодической печати 15. Абалакина, Т. В. Цели и приоритеты кредитной политики при формировании стратегии развития коммерческих банков / Т.В. Абалакина, А.А.Абалакин. // Интернет-журнал Науковедение. – 2014. - №3(22). – С.2-8 16. Артамонова, Ю.С. Cовременное состояние ресурсов коммерческих банков России / Ю.С.Артамонова // Современные научные исследования и инновации. -2016.- № 9.- С.98-112 17. Аскарова, А. А. Проблемы управления кредитным портфелем коммерческого банка / А.А. Аскарова,В.Д. Рудольф // Экономические науки. – 2016.-№55-2. – С.63-69 18. Ведеев,А. Актуальные проблемы развития банковской системы в РФ / А.Ведеев, С.Дробышевский // Экономическая политика. -2015. - №2. – С.7-24 19. Виноградов В. А. Основные модели построения системы гарантирования вкладов в мире // Деньги и кредит. – 2015. –№ 6. –С.62–67. 20. Всяких, М. В. Современное состояние и перспективы сферы розничных банковских услуг / М.В.Всяких, Ю.В.Всяких // Экономика и право – 2015г. - №2 - С. 8 – 19. 21. Галимова, Д.И Управление кредитным портфелем коммерческого банка / Д.И. Галимова // Символ науки. – 2015. - №7. – С.77-86 22. Звонова, Е.А. Банковские Вклады как основной инструмент аккумуляции сбережения населения / Е.А.Звонова //Экономика.Налоги.Право.-2015. -№1. –С.27-36 23. Иванов, А.П. Оценка реальной доходности депозитов населения /А.П.Иванов, А.С.Михалев // Экономический анализ: теория и практика. -2016. - №11. – С.104-113 24. Левченко, Е.В.Оптимизация кредитного портфеля коммерческого банка: методический аспект/ Е.В.Левченко // Дискуссия. – 2016. - №6. – С.128-134 25. Литвинова, А.В. Развитие методических подходов к формированию рейтингов коммерческих банков по качеству депозитов физических лиц / А.В.Литвинова // региональная экономика: теория и практика. – 2016. - №5. – С.188-200 26. Луконин, Р. В. Экономическая сущность сбережений населения как источника привлеченных ресурсов для коммерческих банков Р.В.Луконин // Молодой ученый. -2016. - №29. - С. 437-442. 27. Мельников, Р.М.Проблемы и перспективы внедрения риск-ориентированных подходов к формированию российского фонда страхованиявкладов /Р.М.Мельников // Финансовый анализ: проблемы и решения. – 2014. - №44. – С.85-99 28. Моратканова, И.В. Сбережения домашних хозяйств как источник инвестиций: тенденции и перспективы / И.В.Моратканова //Финансы и кредит. -2015. - №43. – С.28-45 29. Никитина,Т.В. Формирование сберегательных стратегий населения России в уловиях финансовой нестабильности / Т.В.Никитина, Г.Ф.Фейгин // Финансы и бизнес. – 2015. - №3. – С.54-62 30. Никулина, А.Н.Депозитная политика коммерческих банков: инструменты, проблемы, перспективы /А.Н.Никулина, А.А.Абалакин // Проблемы экономики и менеджмента .-2015.-№4.- С.22-36 31. Осколкова, Н.А. Система страхования вкладов как гарантия стабильности осуществления банковской деятельности /Н.А.Осколкова // Финансы и кредит. – 2016. - №10.-С.23-32 32. Попов, М. О. Эффективное управление привлеченными ресурсами коммерческих банков / М.О.Попов // Молодой ученый. — 2016. — №7. — С. 934-937. 33. Порядина, И.В.Мероприятия по прогнозированиюдеятельности коммерческих банков /И.В.Порядина // Финансы и кредит. – 2016. - №26.-С.2-8 34. Прангишвили, Г. Г. Основы кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка / Г.Г. Прангишвили // Молодой ученый. — 2015. — №1. — С. 270-273. 35. Саласкина, И. Д. Теоретические аспекты формирования кредитной политики коммерческих банков в современных условиях / И.Д.Саласкина // Экономика и менеджмент инновационных технологий. - 2016. -№ 10.- С.83-92 36. Стейскал, Е.А. Основы формирования банковских ресурсов российского коммерческого банка / Е.А.Стейскал // Международный студенческий научный вестник. – 2018. – № 4-5. – С.73-86 37. Субботина, К.Е.Особенности развития депозитных операций в банках России / К.Е.Субботина, О.А.Кобзева // Молодой ученый. - 2014. - №7. - С. 412-414. 38. Суслова, А. Ю., Чистякова М. К. Организация вкладных операций коммерческого банка и пути ее совершенствования ПАО «Сбербанк России» // Молодой ученый. — 2016. — №12.5. — С. 74-77. 39. Черникова, Л.И. Процессный подход к определению розничного банковского бизнеса / Л.И.Черникова, Г.Р.Фаизова // Финансы и кредит. – 2015. - №5. – С.2-10 40. Шпортова, Т.В. Ресурсная политика коммерческого банка / Т.В. Шпортова, Л.А. Алтынникова, М.А. Солдатова // Фундаментальные исследования. – 2015. – № 2-11. – С. 2441-2445 Интернет-ресурсы 41. Официальный сайт ОАО Сбербанк России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http:// www/sbrf.ru Материалы базового предприятия 42. Устав КЧО СБ РФ №8585 43. Устав ПАО «Сбербанк России» от 29.05.2015 44. Годовые отчеты ПАО «Сбербанк России» за 2016 – 2018гг.
Отрывок из работы

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИМИ РЕСУРСАМИ 1.1.Ресурсы коммерческого банка и условия их формирования Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, то есть ресурсами. В современных условиях развития экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения. В отечественной и зарубежной литературе понятие банковских ресурсов и цели его практического применения имеют различную трактовку. Определение понятия банковских ресурсов, полностью раскрывающее его суть, должно указывать их основные источники, показывать цель и основное направление их использования, а также подчеркивать особенность банка как организации, осуществляющей размещение мобилизованных ресурсов с целью получения дохода. Банковские ресурсы – совокупность денежных средств, находящихся в распоряжении банков и используемых ими для выполнения активных и других операций. Аккумулируя денежные накопления, доходы и сбережения юридических и физических лиц, банки превращают их в ссудный капитал, т.е. денежный капитал, предоставляемый в ссуду собственниками на условиях возвратности за плату в виде процента. Поэтому банковские ресурсы называют банковским капиталом. Ресурсы коммерческих банков – это их собственные капиталы и фонды, а также средства, привлеченные банками в результате проведения пассивных, а также активно- пассивных операций (в части превышения пассива над активом) и используемые для активных операций банков
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg