Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Способы определения кредитоспособности корпоративных клиентов с целью минимизации рисков на примере деятельности ПАО Сбербанк

taras_eg 490 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 58 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 28.12.2019
Определение кредитоспособности клиента при выдаче ссуды является одной из важнейших задач кредитной организации. От того насколько компетентно и профессионально проведена оценка кредитоспособности и анализ рисков зависит возврат ссуды и процентов по ней. Кредитование корпоративных клиентов наиболее сложная, объемная и вместе с тем наименее регламентированная задача с одной стороны, и чрезвычайно важная и экономикообразующая с другой стороны. Поскольку в настоящее время наша развивающаяся, по сути, экономика испытывает грандиозный стресс от санкций, волотильности рубля и других негативных факторов, возрастает роль внутренних займов для дальнейшего экономического развития. И при этом банки должны обеспечить не только потребности экономики в заемных средствах, но и надежность операций по кредитам. Выгода от кредитных операций должна быть обоюдной.
Введение

Кредитные операции являются для любого банка источником формирования основной части чистой прибыли и служат для пополнения оборотных средств. Банковские кредиты играют важную роль, как для функционирования самих банков, так и в экономической жизни страны. Кредитование корпоративных клиентов в наше время является залогом экономического роста и развития экономики, при условии добросовестности заемщика и целевого использования заемных средств. В процессе осуществления кредитной деятельности банки подвергаются различным рискам, в частности риску возникновения у банка убытков вследствие неисполнения, несвоевременного или неполного исполнения должником финансовых обязательств перед банком. Для минимизации кредитных рисков, банком осуществляется оценка кредитоспособности потенциального заемщика. Кредитоспособность заемщика зависит от множества факторов субъективного и объективного характера, поэтому рассчитать и оценить каждый из них довольно сложно. В настоящее время предложено значительное количество методов, которые отличаются друг от друга набором показателей и научными подходами к оценке кредитоспособности заемщиков. В последние годы внешние условия развития российской экономики остаются относительно неблагоприятными, реальный уровень доходов населения снижается. По мнению многих экспертов в экономике наблюдается стагнация, поэтому соблюдение баланса интересов кредитных организаций, клиентов и страны в целом является приоритетной задачей. Чтобы решить ее, банки должны продемонстрировать взвешенный, профессиональный и объективный подход при выдаче ссуд, а для этого нужно совершенствовать методы оценки кредитоспособности заемщиков, особенно корпоративных клиентов, от работы которых зависит будущее благосостояние России. Актуальность выбранной темы обусловлена важной ролью кредитования корпоративных клиентов для развития российской экономики и необходимостью минимизации кредитных рисков, возникающих в процессе кредитования субъектов экономического процесса. Целью курсовой работы является исследование способов определения кредитоспособности корпоративных клиентов с целью минимизации рисков в общем, и, в частности, на примере деятельности ПАО Сбербанк, а так же оценка кредитоспособности ООО «Октава», с целью определения возможности выдачи ссуды, определения суммы кредита и степени риска кредитора. В соответствии с поставленной целью сформулированы следующие задачи: - исследовать методы оценки кредитоспособности клиентов; - изучить методику определения кредитоспособности в ПАО Сбербанк ; - провести расчет финансовых коэффициентов, анализ финансового состояния и оценку риска фирмы; - выявить проблемы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов; - рассмотреть перспективы совершенствования методов оценки кредитоспособности корпоративных клиентов, с целью минимизации рисков. В основе любого метода лежит математическая теория решений, в данном случае основанная на сравнении математического ожидания прибыли и математического ожидания потерь. Гипотеза, которую нужно подтвердить или опровергнуть заключается в том, что путем совершенствования способов оценки кредитоспособности можно увеличить вероятность ожидания прибыли и уменьшить кредитный риск, связанный с кредитованием корпоративных клиентов. Объектом исследования являются коммерческие банки, осуществляющие свою деятельность в России и имеющие лицензию Центрального банка России. Предметом исследования являются способы определения кредитоспособности корпоративных клиентов с целью минимизации рисков на примере ПАО Сбербанк. Теоретической основой исследования послужили работы таких авторов как И. В. Вишнякова, В.Н. Едронова, Д.А. Ендовицкий, С.Ю. Хасянова, М.Р. Каджаева, С.А. Долгая и других, а также материалы периодической печати. Методологическую и теоретическую основу исследования составили федеральные законы и положения Банка России, отчетность ПАО Сбербанк, научные статьи отечественных авторов в области управления кредитными рисками, кредитования корпоративных клиентов и методов определения кредитоспособности корпоративных клиентов. Информационной базой исследования послужили ежегодные отчеты Банка России», отчеты ПАО Сбербанк, бухгалтерская отчетности и другие документы позволившие провести качественный и количественный анализ рисков, статистические материалы и публикации из сети Интернет. В основе исследования лежат следующие методы: анализ, классификация информации, сравнение, группировки, экономические расчеты, статистический и динамический анализ данных, обобщение. Дипломная работа изложена на 51 странице, содержит введение, три главы, заключение и список использованных источников, в ней представлены 2 рисунка и 5 таблиц.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………4 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ………………………………………………..…………….……….....7 1.1 Кредитование корпоративных клиентов. Цели и основные этапы кредитования, классификация заемщиков по группам риска……………..…….7 1.2 Методы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов.................10 2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ В ПАО СБЕРБАНК. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ПО МЕТОДИКЕ БАНКА.…………………………………………….……………………………... 21 2.1 Краткая характеристика ПАО Сбербанк . ……………………..……………21 2.2 Расчет финансовых коэффициентов, анализ финансового состояния организации, определение рейтинга заемщика.……………………..………….26 2.3 Анализ динамики оценочных показателей. Качественный анализ, оценка рисков……………………………………………………………………………...32 3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДОВ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ДЛЯ МИНИМИЗАЦИИ РИСКА КРЕДИТОВАНИЯ………………………………………………………………...37 3.1 Проблемы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов коммерческими банками…………………………………………………..……...37 3.2 Перспективы совершенствования методов определения кредитоспособности корпоративных клиентов с целью минимизации рисков………………………………………………………………………………41 ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………46 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………….49 ПРИЛОЖЕНИЯ Приложение А Приложение Б – Перечень основных документов, необходимых для кредитования юридических лиц…………………………52 – Перечень официальных документов, предъявляемых заемщиками……………………………………………… 53 Приложение В Приложение Г Приложение Д Приложение Е – Основные оценочные показатели методики ПАО Сбербанк ………………………………………………….... 54 – Бухгалтерский баланс ООО "Октава"…………………. .55 ­ Отчет о финансовых результатах за 2016-2018 гг……...56 - Финансовые коэффициенты - схемы………………..…..57
Список литературы

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ « О Центральном банке Российской федерации (Банке России)» С изменениями на 1 мая 2019 года 2. Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (редакция от 18.03.2019) 3. Положение Банка России "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 15.10.2015 N 499-П 4. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»(ред. от 26.12.2019) 5. Положение Центрального Банка РФ «О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов от 6 августа 2015 года № 483-П 6. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами. С доп. и изм. № 285-3-р от 30.06.2006 7. Каджаева М.Р. Банковские операции: учебник для студ. учреждений сред. проф. образования/ Каджаева М.Р., Дубровская С.В.- 5-е изд., перераб. и доп.-М.: Издательский центр «Академия», 2011.-464с. 8. Каджаева М.Р., Алманова Л.В. Осуществление кредитных операции: учебник для студ. учреждений сред. проф. образования/ Каджаева М.Р., Алманова Л.В.-М.: Издательский центр «Академия», 2014.-272с. 9. Оценка кредитоспособности заемщика. Учебно-методический комплекс для студентов СПО, обучающихся с применением дистанционных технологий. Модуль 2. Методические аспекты оценки кредитоспособности заемщика. Составитель: Проф. Долгая С.А. Новосибирск 2014 10. Хасянова С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке. Учебное пособие// –М.: ИНТРА-М, 2017.-196 с. 11. Дайнеко Я.В. Метод рейтинговой оценки кредитоспособности предприятия на примере ПАО «Сбербанк России»// Журнал «Потенциал современной науки», Изд. ООО "Максимал информационные технологии" (Липецк) 2016 г. стр.106-111 [Электронный ресурс]. URL: https://elibrary.ru/ 12. Ковшова М.В., Иванова О.А. Лапин Д.И. Методы оценки кредитоспособности заемщика и их применение в кредитных организациях. //Фундаментальные и прикладные исследования. Научно-теоретический журнал № 5. 2014. [Электронный ресурс]. URL: https://elibrary.ru/download/elibrary_22518790 13. Лоренц А.Э. Проблемы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов коммерческими банками в рамках организации кредитного процесса // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 2 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2016/02/63257 14. Масленников А.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика электронный ресурс https://elibrary.ru/item.asp?id=26529661 15. Скорлупина Ю.О., Беспалова Н. Вл. Совершенствование методов оценки кредитоспособности заемщиков юридических лиц с целью управления кредитным риском коммерческого банка. Инновационное развитие современной науки: проблемы, закономерности, перспективы. Сборник статей VII Международной научно- практической конференции в 2 ч.. 2018 г. Издательство «Наука и просвещение». Пенза. [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru 16. Стрижкова А.Ю. К вопросу оценки кредитоспособности юридических лиц на примере крупнейших банков Российской Федерации // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. 2014. №26. С.89–93. 17. Турбина Н.М, Чернышова О.М. Сравнительный анализ преимуществ и недостатков различных методов оценки кредитоспособности заемщика // Социально- экономические явления и процессы . №11,2012 [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru 18. Чернышова О.Н., Федорова А.Ю., Черкашнев Р.Ю., Пахомов Н.Н. Совершенствование методов оценки качества потенциальных заемщиков кредитными организациями: Современный опыт, 2015. .[Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru 19. Швидкий А.И., Мирошниченко А.А. Методы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов коммерческого банка: российский и зарубежный опыт . – 2016. – № 7-4. – С. 667-672; URL: https://applied-research.ru/ru/article/view?id=9898 20. Статистический бюллетень Банка России №1 (308). Москва , 2019. [Электронный ресурс]:URL: https://www.cbr.ru 21. Сайт ПАО «Сбербанк» для корпоративных клиентов [Электронный ресурс]:URL: https://www.sberbank.ru/ru/legal/credits_new#purpose 22. Годовой отчет Сбербанка 2018 .[Электронный ресурс]. URL: https://www.sberbank.com/ru 23. Консолидированная финансовая отчетность Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и его дочерние организации за 2018 год с аудиторским заключением независимого аудитора. [Электронный ресурс]. URL: https://www.sberbank.com/ru 24. Финансовый анализ. [Электронный ресурс]:URL: https://1fin.ru/ 25. Финансовый анализ. Финансово-инвестиционный блог В.Жданова [Электронный ресурс]:URL: http://finzz.ru 26. О развитии банковского сектора Российской Федерации Информационно-аналитический материал Декабрь 2018 [Электронный ресурс]:URL: https://www.cbr.ru
Отрывок из работы

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ 1.1 Кредитование корпоративных клиентов. Цели и основные этапы кредитования, классификация заемщиков по группам риска Кредитование как одна из главных функций банковской деятельности является существенным источником развития производства и способствует укреплению потенциала отдельных предприятий и экономики в целом. [14] Корпоративные клиенты – это юридические лица, клиенты коммерческого банка, кроме кредитных организаций, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Корпоративный кредит может привлечь любое эффективно действующее юридическое лицо — резидент РФ /индивидуальный предприниматель, с момента государственной регистрации которого прошло не менее 1 года, не имеющий невыполненных обязательств перед банком и иными кредиторами. Кредиты корпоративным клиентам предоставляются на следующие цели: - пополнение оборотных средств; - приобретение движимого и недвижимого имущества; нематериальных активов; - покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации); - проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных работ; - расширение и консолидация бизнеса; - погашение задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов); - формирование покрытия по аккредитивам. [21]
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Банковское дело, 112 страниц
2000 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 60 страниц
3500 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 93 страницы
2200 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 86 страниц
2150 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 81 страница
2025 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg