Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Особенности организации розничного кредитования в ПАО «Сбербанк России»

NLatipova 690 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 87 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 08.12.2017
В настоящее время в российской экономике наблюдается нестабильность в связи с введением экономических санкций, ослаблением курса рубля и падением цен на нефть. Складывающаяся ситуация является основной причиной оптимизации коммерческими банками проведения кредитных операций в сложных экономических условиях. Необходимость постоянного совершенствования кредитной политики банка, привлечении новых клиентов, повышения устойчивости банка за счет снижения риска кредитного портфеля, потребность в улучшение системы оценки кредитоспособности физических лиц доказывают актуальность проведения исследования в данной сфере.
Введение

Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть капитала банка и чистой прибыли. Кредит - это экономические отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению во временное пользование свободных денежных средств на принципах возвратности, платности и срочности. В настоящее время в российской экономике наблюдается нестабильность в связи с введением экономических санкций, ослаблением курса рубля и падением цен на нефть.Складывающаяся ситуация является основной причиной оптимизации коммерческими банками проведения кредитных операций в сложных экономических условиях. Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного рынка, покупателями на котором являются отдельные лица и домохозяйства, приобретающие товары и услуги для личного потребления. Сфера потребительского кредитования - пока еще недостаточно сформированная часть национальной экономики России. Цель ее функционирования - повышение доходов банков и торговых организаций, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах на основе кредитных ресурсов, расширение его покупательских возможностей, что, в свою очередь, способствует развитию национальной экономики. Но достижение этой цели требует использования научных принципов и эффективных методов управления взаимодействиями субъектов сферы потребительского кредитования. Одним из ключевых условий развития российской экономики является создание возможностей для широкого доступа населения к финансово-кредитным ресурсам. Рынок кредитования населения является неотъемлемой составляющей экономической стабильности, важнейшим фактором ускорения роста российской экономики, обеспечения растущего спроса населения на качественные банковские услуги. Развитие экономики, увеличение производства приводит к росту объема товаров, однако, несмотря на улучшение благосостояния населения, спрос на товары, все еще отстает от предложения. Кредитование населения позволяет ускорить процесс перехода на новый уровень развития внутреннего спроса, что хорошо видно на примере ряда стран Восточной Европы и России, где рост доходов вел к активизации спроса на потребление. В настоящее время национальным кредитным организациям необходимо активно использовать накопленный зарубежный и отечественный опыт в сфере операций кредитования физических лиц на потребительские нужды. Все это свидетельствует об исключительной важности построения четкого и адекватного комплексного механизма потребительского кредитования, как для самих коммерческих банков, так и для национальной экономики в целом. Актуальность темы работы связана с тем, что кредитные операции способствует ускоренному развитию экономики после экономического кризиса, развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что, в свою очередь, приведет к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан. Необходимость постоянного совершенствования кредитной политики банка, привлечении новых клиентов, повышения устойчивости банка за счет снижения риска кредитного портфеля, потребность в улучшение системы оценки кредитоспособности физических лиц доказывают актуальность проведения исследования в данной сфере. Цель работы - разработка рекомендаций по повышению качестварозничного кредитного портфеля коммерческого банка. Для достижения цели были поставлены следующие задачи: - изучение социально-экономической сущности розничного кредитования в коммерческом банке; - рассмотрение принципов банковского розничного кредитования в коммерческом банке; - изучение условий и этапов розничного кредитования физических лиц в коммерческом банке; - экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России»; - изучение видов кредитных продуктов физическим лицам ПАО «Сбербанк России»; - оценка кредитоспособности потенциального заемщика ПАО «Сбербанк России»; - анализ кредитного портфеля физических лиц ПАО «Сбербанк России»; - разработка направлений повышения качества системы обслуживания клиентов сегмента розничного кредитования в ПАО «Сбербанк России»; - изучение приоритетов развития основных сегментов розничного кредитования в ПАО «Сбербанк России». Объект исследования - ПАО «Сбербанк России». Предмет изучения - сегмент розничного кредитования коммерческого банка. В работы применены общенаучные методы дедукции, индукции и методы экономического анализа (горизонтального и вертикального). Информационной базой исследования является специализированная литература по теме исследования (учебники, статьи, монографии), а также данные об условиях и результатах кредитной деятельности ПАО «Сбербанка России» в виде кредитного манифеста, устава банка, годовых отчетов и формах финансовой отчетности банка по МСФО и РСБУ.
Содержание

Введение…………………………………………………………………………… 3 Глава 1 Теоретические основы организации банковского розничного кредитования……………………………………………………………………….. 6 1.1. Социально-экономическая сущность розничного кредитования…………… 6 1.2. Виды и принципы банковского розничного кредитования………………… 12 1.3. Условия и этапы розничного кредитования физических лиц в коммерческом банке……………………………………………………………….. 17 Глава 2 Особенности организации розничного кредитования в ПАО «Сбербанк России»……………………………………………………………………………… 27 2.1 Экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России»…………………. 27 2.2 Виды кредитных продуктов физическим лицам ПАО «Сбербанк России»… 32 2.3 Оценка кредитоспособности потенциального заемщика ПАО «Сбербанк России»……………………………………………………………………………… 41 2.4 Анализ кредитного портфеля физических лиц ПАО «Сбербанк России»…. 46 Глава 3 Основные направления повышения эффективности розничного кредитования в ПАО «Сбербанк России»………………………………………… 58 3.1 Основные направления повышения качества системы обслуживания клиентов сегмента розничного кредитования в ПАО «Сбербанк России»……… 58 3.2 Приоритеты развития основных сегментов розничного кредитования в ПАО «Сбербанк России»………………………………………………………….. 65 Заключение…………………………………………………………………………. 77 Список использованных источников……………………………………………… 83 Приложения………………………………………………………………………… 87
Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ. - М.: Кодекс. - 2015. - 136 с. 2. О банках и банковской деятельности РФ: федеральный закон РФ от 10 июля 2002 №86-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2002. - № 15. Ст. 1275. 3. О несостоятельности (банкротстве): федеральный закон РФ от 26 октября 2002 № 127-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2002. - № 18. Ст. 1302. 4. О потребительском кредите (займе): федеральный закон РФ от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2013. - № 34. Ст. 5631. 5. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возвратности (погашения): положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 № 54-П // Собрание законодательства РФ. 1998. - № 11. Ст. 1012. 6. Абрамова, Л.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие / Л.А. Абрамова, Л.С. Александрова - М.: Инфра-М, 2014. - 360 с. 7. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: учеб. для вузов / Н.Г. Антонов, М.А. Пессель. - М.: Финстатинформ, 2014. - 272 с. 8. Афанасьева, О.Н. Тенденции развития и направления совершенствования краткосрочного кредитования населения / О.Н. Афанасьева // Банковское дело. - 2015. - №6. - С.9-13. 9. Банки и банковское дело: учеб. для вузов / под ред. И.Т. Балабанова - СПб: Питер, 2014. - 317 с. 10. Банковские операции: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М, 2015. - 389 с. 11. Банковское дело: учеб. пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2015. - 374 с. 12. Банковское дело: управление и технологии: учеб. для вузов / под ред. А.М. Тавилеева. - М.: Юнити-Дана, 2015. - 198 с. 13. Банковское дело: учеб. для вузов / под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономист, 2015. - 751 с. 14. Букато, В.И. Банки и банковские операции в России: учеб. пособие / В.И. Букато, Ю.М. Львов. - М.: Экономист, 2014. - 239 с. 15. Бухвальд, Е.Б. Кредитование малого предпринимательства / Е.Б. Бухвальд, А.М. Виленский // Вопросы экономики. - 2015. - №4. - С.32-39. 16. Гамидов, Г.Н. Банковское и кредитное дело: учеб. для вузов / Г.Н. Гамидов. - М.: Юнити-Дана, 2015. - 280 с. 17. Голубович, А.Д. Управление банком: организационные структуры, персонал и внутренние комуникации: учеб. пособие / А.Д. Голубович, А.В. Ситнин. - М.: Менатеп-Информ, 2015. - 767 с. 18. Гореглер, В.П. Банки и их роль в развитии регионов / В.П. Гореглер // Банковское дело. - 2014. - № 3. - С.17-22. 19. Гуревич, М.И. Предложение по развитию банковского сектора России / М.И. Гуревич, О.В. Горшков // Банковское дело. - 2015. - №1. - С. 24-28. 20. Данилова, Т.Н. Структура банка и организация управления филиальной сетью / Т.Н. Данилова // Финансы и кредит. - 2015. - №8. - С. 17-21. 21. Денежное обращение, финансы и кредит: учеб. пособие / под ред. А.А. Земцова. - Томск: Изд-во НТЛ, 2015. - 512 с. 22. Дробозина, Л.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. для вузов / Л.А. Дробозина. - М.: Финансы, 2014. - 528 с. 23. Едронова, В.Н. Пути совершенствования кредитной политики / В.Н. Едронова, С.Ю. Хасянова // Финансы и кредит. - 2015. - №4. - С.12-18. 24. Едронова, В.Н. Стратегия и тактика коммерческих банков в области кредитования / В.Н. Едронова, С.Ю. Хасянова // Финансы и кредит. -2015. - №3. - С.18-22. 25. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции: учеб. для вузов / Е.Ф. Жуков. - М.: Юнити-Дана, 2015. - 356 с. 26. Зеленский, Ю.Б. Проблемы развития региональных банков и реальный сектор экономики / Ю.Б. Зеленский // Деньги и кредит. - 2015. - №4. - С. 12-17. 27. Игнатьева, Д.А. Трастовые операции коммерческих банков: совершенствование механизма стимулирования / Д.А. Игнатьева // Финансы и кредит. - 2015. - №9. - С. 25-31. 28. Игнатьева, Д.И. Методы кредитования / Д.А. Игнатьева // Финансы и кредит. - 2015. - №12. - С.29-32. 29. Лаврушин, О.И. Российская банковская энциклопедия: энциклопедический словарь / О.И.Лаврушин. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 269 с. 30. Лапуста, М.Г. Проблемы кредитования физических лиц в России / М.Г. Лапуста, Т.Ю. Мазурина // Финансы. - 2014. - №4. - С.14-16. 31. Маркова, О.М. Коммерческие банки и их операции: учеб. пособие / О.М. Маркова. - М.: Юнити-Дана, 2014. - 312 с. 32. Нуреев, Р.М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика: учеб. пособие / Р.М. Нуреев. - М.: Финстатинформ, 2015. - 327 с. 33. Ольшанский, А.И. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт): учеб. пособие / А.И. Ольшанский. - М.: Русская деловая литература, 2015. - 423 с. 34. Основы банковской деятельности: учеб. пособие / под ред. К.Р. Тагирбекова. - М.: Инфра - М, 2014. - 715 с. 35. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка: учеб. пособие / Г.С. Панова - М.: Деловая литература, 2014. - 168 с. 36. Романова, М.В. Формирование политики привлечения корпоративных клиентов на обслуживание в банк / М.В. Романова, С.А. Суворов // Финансы. - 2015. - №7. - С.59-61. 37. Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / О.Ю. Свиридов. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2013. - 311 с. 38. Сибиряков, А.И. Коммерческий банк сегодня: учеб. пособие / А.И. Сибиряков. - М.: Консалтбанкир, 2014. - 255 с. 39. Тихомирова, Е.В. Кредитные операции коммерческих банков / Е.В.Тихомирова // Деньги и кредит. - 2015. - №9. - С.39-46. 40. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции: учеб. пособие / В.М. Усоскин. - М.: Деловой мир, 2014. - 578 с. 41. Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт: учеб. пособие / Е.Б. Ширинская - М.: Финансы и статистика, 2014. -748 с. 42. Бюллетень банковской статистики РФ №1 за 2016 г. // ЦБ РФ [Электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1601r.pdf (дата обращения 12.04.2016). 43. Годовые отчеты, утвержденные годовыми общими собраниями акционеров ПАО «Сбербанк России» // Сбербанк России [Электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports (дата обращения 15.04.2016). 44. Динамика объемов кредитования за 2013-2014 гг. // Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Автостат [Электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbki.ru/company/news/?id=2524 (дата обращения 15.11.2015). 45. Крупнейшие игроки рынка розничных банковских услуг РФ на 01.08.2015 г. // FrankResearchGroup [Электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://www.frankrg.com/index.php?new_div_id=145 (дата обращения 12.02.2016). 46. Рейтинговая динамика активов банков банковской системы РФ // Банки [Электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank/aktivyi_banka/ (дата обращения 12.02.2016). 47. Устав ПАО «Сбербанк Банк» // Сбербанк России [Электрон. ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/regulative-documents (дата обращения 12.02.2016).
Отрывок из работы

Глава 1 Теоретические основы организации банковского розничного кредитования 1.1. Социально-экономическая сущность розничного кредитования Кредит - одна из основных финансовых категорий. Его значение в экономической и финансовой системе страны велико. Роль кредита проявляется в том, что с его помощью происходит перераспределение материальных ресурсов в интересах развития производства и реализации продукции при предоставлении и мобилизации средств физических и юридических лиц. Так при помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них. Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслуживает прилив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс. Помимо этого, кредит воздействует на непрерывность процессов производства и реализации продукции. Часто в хозяйственной деятельности организации не имеют достаточных средств для обеспечения ритмичной работы. Возможность привлечения кредитных ресурсов позволяет выполнять разработанные планы поставок. Таким образом, ссуды удовлетворяют временно возникающие несовпадения текущих денежных поступлений и расходов организаций. Кредит способствует расширенному воспроизводству, поскольку кредитные ресурсы используются в качестве источника увеличения основных средств, капитальных затрат. В процессе модернизации производства или расширения бизнеса использование кредита как основного источника инвестиций позволяет заметно расширить возможности инвестирования. При этом хозяйствующий субъект, используя различные формы кредитов, а не выпуск облигаций, сохраняет свою независимость, поскольку право распоряжения имуществом остается у руководства субъекта. Кредит может использоваться для регулирования наличного и безналичного денежного оборота. Банковская система влияет на активность экономических субъектов. Это вызвано тем, что цена кредита напрямую воздействует на интенсивность инвестирования в экономике. Поэтому центральный банк путем регулирования резервной ставки для коммерческих банков может определять цену кредитных ресурсов, предоставляемых коммерческими банками хозяйствующим субъектам. В целом существование кредита вызвано его объективной необходимостью как составной части финансовой системы страны. Посредством кредита обеспечивается трансформация денежного капитала в ссудный капитал. Роль и значение кредита очень велики, так как с его помощью решаются проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Также кредит ускоряет процесс денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений. В советской экономической литературе под кредитом понималось движение ссудного (т.е. денежного) капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. Это определение основывалось на том, что капитал лишь отчуждается под условием, что он не продается, а лишь отдается в ссуду. Вообще, кредит буквально означает распоряжение определенной суммой денег в течение известного срока, т.е. те, у кого есть избыток денежных средств, могут их давать в кредит тем, кто испытывает недостаток или нуждается в дополнительных суммах.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Бухгалтерский учет и аудит, 70 страниц
390 руб.
Дипломная работа, Бухгалтерский учет и аудит, 80 страниц
550 руб.
Дипломная работа, Бухгалтерский учет и аудит, 72 страницы
450 руб.
Дипломная работа, Бухгалтерский учет и аудит, 64 страницы
320 руб.
Дипломная работа, Бухгалтерский учет и аудит, 165 страниц
890 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg