Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Операции коммерческих банков с пластиковыми картами: состояние и перспективы развития на примере ПАО Сбербанка России

NLatipova 690 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 81 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 27.11.2017
Подводя итоги исследованиям в области развития карточного бизнеса и отслеживании тенденций в развитии одного из самых молодых карточных рынков – российском, в том числе изучения состояния работы на этом направлении в самом крупном банке страны – Сбербанке РФ, можно сделать ряд выводов. Следует отметить, что рынок банковских услуг в целом претерпел значительные изменения и выжившие в условиях финансовых кризисов, наиболее жизнеспособные банки вынуждены развернуть между собой борьбу за привлечение наиболее выгодных, наиболее богатых клиентов. Одним из важных составляющих этой борьбы является расширение спектра предоставляемых услуг, в том числе и за счет операций с магнитными картами.
Введение

В условиях развития связей и интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в направлении безналичных форм расчетов, все более широкое применение отводится пластиковым картам. В большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций. Если сравнивать банковские карты с депозитными счетами, как механизм привлечения средств населения, то карты менее эффективны, потому что процентная ставка на остаток по карточному счету может быть значительнее ниже, чем процентная ставка по депозиту. Но интерес к картам все равно сохраняется, так как он обусловлен не столько процентами, сколько другими факторами: удобство пользования, автоматическое предоставление банковского кредита, возможность отсрочить погашение долга, регулярное получение полной информации о произведенных операциях. Введение расчетной системы на основе банковских карт имеет преимущества и для банка: ? преодоление пространственных ограничений по привлечению и обслуживанию клиентуры; ? привлечение новых корпоративных и частных клиентов; ? увеличение оборотных средств; ? сокращение накладных расходов. Очевидны преимущества, получаемые от использования банковских карт предприятиями торговли и сервиса. Это уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и «обналичивание» средств, возможность уменьшения цен при продаже «валютных» товаров, упрощение расчетов с покупателем (отсутствие сдачи и подсчета денег покупателем и кассиром), а также реклама предприятия. Что касается промышленных предприятий, то вхождение в систему расчетов позволяет им значительно снизить зависимость от несвоевременных выплат из госбюджета или нерасторопности своих деловых партнеров. Интерес государства во внедрении расчетов по банковским картам тоже очевиден: – снижаются колоссальные затраты на инкассацию денежных средств и эмиссию банкнот и монет; – упрощается учет движения денежной массы и взимания налогов. Технология расчетов без участия наличных денег помогает снизить криминогенную обстановку вокруг предприятий с наличностью, исключает возможность хождения фальшивых денежных знаков, внедрение таких расчетов поможет сгладить и в некоторой степени снизить темпы инфляции. Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране конечно отличается от ситуации, сложившейся в развитых странах. Безналичные расчеты для таких стран - это норма. В России же, человек доверяет только наличным. Это связано с тем, что хождение пластиковых карт в России распространилось гораздо позже. Настоящая дипломная работа призвана обобщить как исторические корни расчетных систем пластиковых карт, так и их финансовую основу и перспективу развития. Ознакомившись с основными принципами безналичных расчетов с использованием пластиковых карт, изучив литературные источники а также, опираясь на практический материал, в работе поставлена цель: проанализировать внедрение “карточного” проекта в одном из территориальных отделений Публичного Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации публичного акционерного общества . За время работы Сбербанка РФ с карточными проектами, применялись различные технологии работы ,начиная с картами с магнитной полосой, и практически, заканчивая ЧИП-технологией. Практика применения пластиковых карт стремительно расширяется – от простой замены картами сберегательных книжек до использования карт в расчетах. Данная работа состоит из трех глав. В первой главе рассмотрены основные понятия безналичных расчетов с использованием пластиковых карт; история международной и российской платежных систем, их, современное состояние и опыт. Вторая глава посвящена организации работы с пластиковыми картами. Изучаются платежные схемы на основе дебетовых и кредитных карт. В конце главы рассматривается процедура расчетов с использованием платежной карты. В третьей главе на основе данных Сбербанка России, а также статистических сайтов Интернета, проанализировано текущее положение рынка банковских карт и основные направления и перспективы развития отечественного рынка пластиковых карт. При написании дипломной работы использовались такие источники информации как: – 1.действующее российское законодательство; – 2.материалы российской печати по изучаемой проблеме; – 3.переводная зарубежная литература, составляющая теоретическую базу работы; – практическую основу работы составляют материал предоставленный отделом банковских технологий РФ ПАО Сбербанка, а также, личные наработки автора. Актуальность выбранной для исследования темы заключается в перспективах развития и дальнейшего увеличения доли безналичных расчетов в общей массе финансовых операций. Банковские карты позволяют сократить объем налично-денежного обращения, снизить расходы, связанные с осуществлением кассовых операций, хранением и транспортировкой наличных денежных средств и существенно ускорить безналичные расчеты. Цель данной дипломной работы – ознакомиться с основными понятиями безналичных расчетов с использованием пластиковых карт. Для ее достижения необходимо решить ряд конкретных задач: 1. Рассмотреть теоретические аспекты операций коммерческих банков с пластиковыми картами, а именно сущность, значение, основные операции с банковскими пластиковыми картами, платежную систему и ее участников; 2. Дать краткую характеристику Сбербанку России, рассмотреть пластиковые карты, применяемые в данном банке. 3. Рассмотреть перспективы развития пластиковых карт и меры по минимизации рисков при использовании пластиковых карт.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3 1. Теоретические основы использования пластиковых карт…………………..7 1.1 История возникновения пластиковых карт……………………………...7 1.2 Виды пластиковых карт …………………..………………………………...14 1.3 Мировой опыт пластиковых карт ………………………………………….25 1.4 Российский опыт использования пластиковых карт…………………........31 1.5 Причины возникновения Национальная Система Платёжных Карт ’’Мир’’ в России ………………………………………………………………..40 2. Операции Сбербанка с пластиковыми картами……………………...…….45 2.1 Виды пластиковых карт Сбербанка…………………………………...…..45 2.2 Операции с пластиковыми картами. …………………...……..…………….50 2.3 Особенности расчетов с пластиковыми картами………………………………53 3. Анализ работы Сбербанка с пластиковыми картами………...…….……..62 3.1 Анализ работы Сбербанка с пластиковыми картами…………...……….62 3.2 Основные направления и перспективы развития отечественного рынка пластиковых карт………………………………………………………..…….69 ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………….………74 СПИОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ …………………………..76 ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………….……79
Список литературы

1 Нормативные правовые акты 1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая (с алфавитно-предметным указателем). - М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 2002. 2. Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 № 23-П (ред. 29.11. 2000 № 854-У). 3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. 08.07.1999 № 136-ФЗ). 4. Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 02.12.1990 № 394-1 (в последней редакции ФЗ от 08.07.99. № 86 - ФЗ). 2 Специальная литература 1. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Коробовой Г.Г. — М.: Юристъ, 2002. — 751 с. 2. Банковское дело: Учебник / Под ред.Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2002. 3. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000. - 261 с (с. 74,83,85, 86,103). 4. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие, под ред.Макарова Г.Л. - М.: Финстатинформ, 1998 . - 37 с. (с. 8-9) 5. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек./Бабинова Н.В., Гризов А.И, Сидоренко М.С.; Под общей редакцией Гризова А.И . - М.: АОЗТ «Рекон», 1999. 6. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. Андреев А.А . - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2003. - 312 с.: 20 с, (с. 24,25,170). 7. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. Андреев А.А. , Морозов А.Г., 7 Равкин Д.А.. - М.: БАНКЦЕНТР, 2002. - 256 с (с. 36,72). 8. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов, под ред. Немчинов В.К. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. - 312 с (с. 116-117). 9. Клепиков А. «Пластиковое» перенасыщение // Эксперт. Северо-Запад, 2000, № 20(27), с. 32-35. 10. Витвицкая .Т.Р. «Электронные деньги в России» /Экономика и жизнь, №10/2002 – (с. 15,43) 11. А.К. Воронин А.К. «Новые банковские продукты на основе карт» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2005. 12. Ермолаев Е.В. «Карточный бизнес: итоги и тенденции» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 6/2004. 13. Иванов Н.В. «Операционная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2004. 14. «История банкоматов. И история с банкоматами» / Время сбережений №6/2004 15. «Рынок внутренних пластиковых карт» / Банковские системы и оборудование, № 7/2004 16. Сальников Д.П. «Международные платежные системы» / Мир карточек – международные платежные системы, № 12/2003 – (с. 36,54) 17. Самоварщикова О.М. «Производство карточек с микросхемой в России» / Мир карточек – микропроцессорные карточки, № 5/2003 18. Филипповская Л.М. «Претензионная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2005. 19. Яковчук Н.К. «Новая монополия? Кое-что о секретах кредитных карточек», /Экономика и жизнь, № 3/2004 Яковчук Н. “Новая монополия? Кое-что о секретах кредитных карточек”, /Экономика и жизнь, № 3, 1993г 20. Яныгин С.А. «Методы внедрения банковских карт», / Банки и технологии № 1/ 2004.
Отрывок из работы

1.Теоретические основы использования пластиковых карт 1.1 История возникновения пластиковых карт История денег уходит в глубину веков, в те времена, когда человечество отказалось от прямого обмена товара на товар. Вся дальнейшая эволюция от экзотических ракушек к редкостным веществам, а затем к драгоценным металлам была поиском оптимального мерила человеческому труду, исключающего появление инфляции. В конце этого пути стояли бумажные деньги, эмиссия которых регулировалась сначала царским казначейством, а в последствии государственным банком, т.е. организацией, основной функцией которой было регулирование монетарного хозяйства страны. Теоретически бумажные деньги имеют много недостатков, но основной причиной появления безналичных форм платежей явился тот факт, что деньги легко изымаясь из обращения, теряют способность генерировать доходы. Зато банковский чек, гарантирующий покупательскую способность коммерсанта, оставлял банку возможность доходного использования этих средств до момента оплаты по счету продавца. Поэтому рынок оптовой торговли, а затем и расчеты между организациями были давно переведены на безналичные формы оплаты, дающие возможность максимального использования денег. В конце XIX — начале XX в. развитие банковской системы привело к рождению пластиковых карт. Однажды в 1949 году Алфред Блумингдейл, внук основателя одного из самых крупных американских универмагов, прилетел в очередной раз в Нью-Йорк, чтобы навестить тяжелобольного отца, и встретил своего давнего друга Фрэнсиса Макнамару. Дела у обоих друзей шли неважно. Блумингдейл после работы продюсером бродвейских шоу безуспешно пробовал себя на поприще кинематографа в Голливуде. Макнамара возглавлял финансовую компанию «Хэмилтон Кредит Корпорейшн», которой на тот момент клиенты задолжали 35 000 долларов, без большой надежды когда-либо вернуть эти долги. Видимо, по этой причине, Макнамаре приходилось значительную часть времени проводить со своим юристом Ральфом Снайдером. Встретившись, эти трое решили вместе пообедать в ресторане Мейджерс Кэбин Грилл, находившемся неподалеку от Эмпайр Стейт Билдинга, в самом центре Манхэттэна. В тот исторический день разговор за обедом зашел об одном из клиентов Макнамары в Бронксе. Этот предприниматель позволял соседям за проценты пользоваться своим текущим банковским счетом. Продавцы магазинов, позвонив ему по телефону, получали от него разрешение записать стоимость покупок на его счет. Такой способ кредитования нельзя было назвать совсем уж новым, но оригинальным в нем было именно наличие посредника, использующего свою кредитоспособность, чтобы предоставить кредит людям, которые иным способом могли бы его и не получить.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg