Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, ФИНАНСЫ

Оценка кредитоспособности заёмщика

text-93 210 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 43 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 11.12.2018
В ходе выполнения работы была достигнута ее основная цель и решены все задачи, поставленные во введении. В заключении сделаем несколько выводов по работе. В настоящее время банки уделяют большее внимание количественному анализу кредитоспособности заемщика, а не качественному. Качественный анализ проводится только в ходе собеседования (интервью) с потенциальным заемщиком на начальных этапах кредитования. Совершенствование качественных методик и обязательное их применение при оценке кредитоспособности заемщика банка лишь увеличит качество результатов оценки. При качественном анализе кредитоспособности необходимо уделять внимание не только самому потенциальному заемщику, но и экономической ситуации в стране.
Введение

Актуальность выбранной темы исследования обуславливает тот факт, что одним из основных путей снижения кредитного риска является всесторонний и тщательный анализ кредитоспособности заемщика. Каждое предприятие сталкивается рано или поздно с необходимостью взять некоторую сумму в кредит с целью обеспечения текущей деятельности, для покупки дорогостоящего оборудования или с другой целью. Очевидно, что далеко не каждому предприятию стоит давать кредит – компании различаются между собой по некоторым показателям, характеризующим надежность фирмы и величину риска при предоставлении кредита. Предоставление кредита всегда связано с определенным риском, поскольку всегда есть вероятность невозвращения денег должником. С целью минимизации данного риска крупные финансовые институты, прежде чем дать ссуду той или иной фирме, проводят так называемый анализ кредитоспособности предприятия с целью оценки целесообразности предоставления денег в долг данной фирме. На основании результатов анализа принимается решение о предоставлении либо не предоставлении кредита, возможно также решение об изменении условий кредитования – изменении суммы, процентной ставки, сроков погашения ссуды. Анализ кредитоспособности может проводиться не только извне, но и изнутри. Анализировать кредитоспособность можно и нужно, поскольку это позволяет заранее спрогнозировать решение банков, и, таким образом, заранее предусмотреть, стоит ли рассчитывать на привлечение ресурсов извне. Данную процедуру также часто проводят аудиторские компании, о чем пишут в своих заключениях касательно состояния дел фирмы. Целью данной работы является анализ и оценка кредитоспособности заемщика коммерческого банка. Для достижения поставленной цели в работе решены следующие задачи: - рассмотреть теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика в банке - провести оценку кредитоспособности заемщика на примере ПАО «Сбербанк России» - разработать мероприятия по оптимизации методик определения кредитоспособности заемщика в ПАО «Сбербанк России» Предметом исследования является методика оценки кредитоспособности заемщика, объектом исследования – ПАО «Сбербанк России» В процессе изучения и обработки материалов применялись следующие основные методы исследований: метод группировки, метод сравнения, графический метод, расчетно-аналитический метод. Методологической основой для написания работы являются книги ведущих отечественных экономистов, научная периодика. Проблема разработки методики оценки финансового положения заемщика исследовалась многими экономистами, как отечественными, так и зарубежными, в частности Ветрова А.В., Галанов В.А., Дремова У.В., Дремова У.В., Кованёв А.А., Проурзин Л.Ю., Попова О.В., Долгова С.А. и др. При написании курсовой работы использовались законодательные акты, нормативные документы, статистические данные, отчетность банка и предприятия, работы отечественных и зарубежных авторов. Курсовая работа состоит из: введения, трех глав, заключения, содержит список литературы.
Содержание

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА В БАНКЕ 6 1.1 Понятие, цели и задачи оценки кредитоспособности 6 1.2 Методика определения кредитоспособности юридических и физических лиц 9 1.3 Правовые аспекты регулирования кредитоспособности заемщика 11 ГЛАВА 2. ПРОЦЕСС КРЕДИТОВАНИЕ В ПАО “СБЕРБАНК” 14 2.1 Экономическая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России» 23 2.2 Организация процессов кредитования клиентов в ПАО «Сбербанк России» 30 ГЛАВА 3. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА НА ПРИМЕРЕ ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ "………………………………………40 3.1 Оценка кредитоспособности юридических лиц в ПАО «Сбербанк России» 40 3.2 Оценка кредитоспособности физических лиц в ПАО «Сбербанк России» 32 ЗАКЛЮЧЕНИЕ..………………………………………………………….……42 ЛИТЕРАТУРНЫЙ СПИСОК 43
Список литературы

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" 2. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. 3. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" 4. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" 5. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" 6. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И "Об обязательных нормативах банков" 7. "Положение Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" №254-П от 26.03.2004 г. (в ред. 18.12.2014) 8. Положение Банка России от 31.08.98 г. № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" 9. Положение Банка России от 26.06.1998 N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" (в ред. от 26.11.2007) 10. "Положение Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" №283-П от 20.03.2006 г. 11. Указание Банка России от 3 июня 2010 г. № 2459-У «Об особенностях оценки кредитного риска по отдельным выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» 12. Письмо Банка России от 04.04.2011 № 43-Т "О некоторых вопросах оценки качества ссуд" 13. Письмо Банка России от 23.06.2004 № 70-Т "О типичных банковских рисках" 14. Банковский менеджмент: учебник /кол. авторов: под ред. д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2015. – 560с 15. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н.Афанасьева, под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. – 7-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2015. – 358 с 16. Бондаренко С.В., Сапрунова Е.А. Сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности заемщиков / Финансы и кредит. – 2015. - №5 17. Врублевская О.В. Финансы, денежное обращение и кредит. - 2-е изд. Учебник для вузов. — М.: Издательство Юрайт, 2015. — 714 с. 18. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н. В. Горелая. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2014. – 207 с 19. Грачев В. Оценка платежеспособности предприятия за период // Финансовый менеджмент. – 2015. – № 6. – 144 с. 20. Дремова У.В. Совершенствование подходов к оценке кредитоспособности заемщиков при долгосрочном кредитовании / Финансы и кредит. - 2015. - № 11. - С.15-23 21. Дуболазов В.А., Лукашевич Н.С. Нечетко-множественный подход к оценке кредитоспособности физических лиц / Финансы и кредит. – 2015. - №13 22. Ендовицкий Д.А., Бочарова И. В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. – М.: КНОРУС, 2015
Отрывок из работы

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА В БАНКЕ 1.1 Понятие, цели и задачи оценки кредитоспособности Сущность кредитоспособности заключается в определении способнос ти заемщика своевременно и в полном объеме погашать задолженность по займу, степень риска, которой банк готов взять на себя. Кредитоспособность – это правовая и финансовая возможность заемщика привлекать заемные средства, а также его желание и способность в условиях неопределенности возвратить полученный кредит с процентами в срок, установленный договором. Выводы по первой главе на основе теоретико-методологического анализа объекта нашего исследования можно сформулировать ряд выводов: образовательный процесс в России поступательно развивается и современные образовательные проекты в той или иной мере используют ориентированный подход, проявляющийся в различных подходах, концепциях и моделях личностно-ориентированного образования. Таким образом, под кредитоспособностью заемщика (клиента) коммерческого банка принято понимать его способность полностью и в срок (определенный в кредитном договоре) рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам) перед банком. Информация о ней имеет важное значение и для кредитора, и для заемщика. С практической точки зрения анализ кредитоспособности организации представляет собой расчет нескольких основных показателей, основываясь на значениях которых, и формируется мнение о возможности фирмы получить ссуду: 1) Соотношение «Объем реализации/текущие активы» - данное соотношение показывает степень оборачиваемости, а значит, эффективности использования оборотных активов фирмы. Чем выше данный показатель – тем более эффективно построена деятельность предприятия, и значит, тем надежнее оно в качестве должника. 2) Соотношение «Объем реализации/собственный капитал» - характеризует эффективность использования уставного капитала предприятия. Опять же, чем выше значение данного показателя, тем выше кредитоспособность предприятия. Если анализ кредитоспособности предприятия проводится «на скорую руку», иногда ограничиваются лишь двумя вышеуказанными цифрами. Однако данный подход – верный путь к неудаче, поскольку полный анализ включает рассмотрение еще трех показателей: 3) Соотношение «краткосрочная задолженность/собственный капитал» - характеризует степень покрытия долгов предприятия его капиталом. Чем меньше данное соотношение, тем проще будет фирме расплатиться со своими кредиторами. 4) Соотношение «дебиторская задолженность/выручка» - позволяет оценить скорость выплаты долгов дебиторами фирмы. Логично, что потенциальный кредитор заинтересован в том, чтобы данный показатель имел как можно меньшее значение, ведь чем быстрее задолженность перед фирмой превращается в деньги, тем надежнее она сама как должник. 5) Соотношение «ликвидные активы/краткосрочная задолженность» - характеризует степень покрытия наиболее срочных долгов фирмы наиболее ликвидными ее активами. Чем выше данный показатель – тем лучше чувствует себя фирма в плане кредитоспособности. Только после того, как рассчитаны (желательно за несколько последних лет) данные показатели, анализ кредитоспособности предприятия можно считать завершенным. Теперь можно не боясь принимать решение о предоставлении ссуды предприятию, ведь кредитор знает всю ее финансовую подноготную. Оценка кредитоспособности заемщика – один из важнейших моментов процесса кредитования. Это вполне обоснованное действие со стороны финансовых учреждений, поскольку правильность оценки способности заемщика выплачивать кредит и проценты по нему непосредственно влияет на следующие параметры банка – риск, качество кредитного портфеля, потенциальный уровень выплаты долга, возникновение просроченных платежей, и, как следствие, на итоговую прибыль кредитной организации.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg