Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Коммерческие банки и их операции. Роль коммерческих банков в экономике современной России.

gemsconslebria1971 340 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 40 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 07.11.2018
Актуальность данной темы дипломной работы заключается еще и в том, что современная политическая ситуация и угрозы для банковского сектора оказывают существенное влияние на рынок банковских пластиковых карт, как одного из его элементов. Возросшие риски, вызванные широкой интеграцией Российского банковского сектора в мировые экономические связи, явились серьезным толчком для новых разработок, в том числе в области развития национальной системы платежных карт. Исходя из этого, целью дипломной работы является анализ рынка банковских пластиковых карт России на современном этапе и перспектив его дальнейшего развития. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: • изучить историю развития российского и мирового рынка пластиковых карт; • определить сущность понятия пластиковых карт, рассмотреть их классификацию; • проанализировать правовые основы работы систем расчетов по пластиковым картам в Российской федерации; • исследовать организацию рынка банковских пластиковых карт и его участников; • проанализировать современное состояние рынка пластиковых карт в России; • охарактеризовать проблемы и перспективы развития рынка пластиковых карт в Российской Федерации. Объектом исследования дипломной работы является конъюнктура Российского рынка банковских пластиковых карт. Предметом исследования дипломной работы является развитие рынка банковских пластиковых карт на современно этапе.
Введение

В настоящее время в России наблюдается уникальная экономическая ситуация, в которой процессы быстрого и глобального реформирования платежной системы по своему времени совпали с всемирными процессами автоматизации и компьютеризации многих сфер деятельности человека. Развитие банковского бизнеса неразрывно связано с новыми технологиями и поиском инструментов, повышающих эффективность и привлекательность банковских услуг. Одним из таких инструментов, несомненно, является банковская пластиковая карта. Она представляет собой универсальный платежный инструмент, который является ключом доступа к управлению банковским счетом и позволяет своему владельцу оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях, получать наличные деньги, а также пользоваться другими дополнительными услугами и определенными преимуществами. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций. Несмотря на быстрый рост числа клиентов и объемов сделок по банковским пластиковым картам, видов обслуживания, рынок пластиковых карт России имеет недостаточно развитую законодательную основу, повышенный риск мошенничества, нестабильную динамику развития, возможности внешнего воздействия и другие проблемы. Именно поэтому изучение рынка банковских пластиковых карт в России представляется особенно актуальным. Внедрение банковских пластиковых карт в качестве одного из основных средств безналичных расчетов является важнейшей задачей, так называемой, технологической революции банковской деятельности. Это средство расчетов, обладая множеством несомненных достоинств, предоставляет как владельцам карт, так и кредитным организациям, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преимуществ. Для владельцев карт это – удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег, для кредитных организаций – привлечение дополнительных средств, повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Это лишь неполный перечень преимуществ пластиковых карт, обусловивших их признание на мировом рынке. Очевидно, что переход к цивилизованному денежному обращению в России предполагает превращение пластиковых карт в общепризнанный инструмент жизнедеятельности человека.
Содержание

Введение Глава 1. Теоретические основы функционирования рынка банковских пластиковых карт 1.1. Сущность и виды банковских пластиковых карт 1.2. История возникновения и развития банковских пластиковых карт Глава 2. Продвижение банковских пластиковых карт 2.1. Общая характеристика ПАО Сбербанк 2.2. Продвижение продаж банковских карт в ПАО «Сбербанк» 2.3. Перспективы развития рынка пластиковых карт в России Заключение Список использованной литературы
Список литературы

1. Положение от 24 декабря 2004г. № 226-П (ред. от 14.01.2015) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» 2. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.12.2001 № 197-ФЗ (ред. от 03.07.2016) Статья 136. Порядок, место и сроки выплаты заработной платы. 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 28.03.2017) Статья 401. Основания ответственности за нарушение обязательства. 4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 28.03.2017) Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства. 5. Банк и банковские операции. Учебник; КноРус - Москва, 2017.-272 c. 6. Бизнес-энциклопедия «Платежные карты» / И.М. Голдовский [и др.].— М.: ЦИПСиР, 2014.— 554 c. 7. Банковское дело. Розничный бизнес. Учебное пособие; КноРус - Москва, 2017. - 414 c. 8. Банковское дело; Экономистъ - M., 2014. - 768 c. 9. Бичева, Е.Е., Трушина А.А., Стребкова Д.В. Становление и перспективы развития пластиковых банковских карт // Экономика и бизнес: теория и практика. 2017. - № 5. С. 26-30. 10. Бондаренко, Т.Г. К проблеме мошенничества с использованием банковских карт в РФ // Инновационная наука. 2017. № 2-1 (14). С. 56-60. 11. Горбунова, Л.В. Вопросы квалификации хищений с использованием банковских карт // Марийский юридический вестник. 2017. Т. 1. № 1 (16). С. 45-47. 12. Гирфанова, Г.Т., Булатова А.И. Актуальные проблемы, связанные с использованием банковских карт // Инновационная наука. 2017. № 6-1. С. 72-73. 13. Григорьев, А.А., Михайлова О.И. Анализ динамики развития банковских карт в России // В сборнике: современные вызовы и реалии экономического развития России материалы II Международной научно-практической конференции. 2016. С. 64-66. 14. Григорьева, М.С., Чеховская И.А. Особенности осуществления безналичных расчетов с использованием банковских карт // Управление. Бизнес. Власть. 2017. № 1 (10). С. 63-66. 15. Дегтерева, А.А. Формы безналичных расчетов с использованием пластиковых карт и новых банковских технологий // В сборнике: Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора материалы международной научно-практической конференции (заочной). Ответственный редактор Я.Ю. Радюкова. 2016. С. 91-99. 16. Дубровина, Е.Н., Астафьев Д.С., Луценко А.С. Мошенничества с банковскими картами как угроза безопасности системы безналичного расчета // В сборнике: Наука в исследованиях молодежи - 2016 Материалы студенческой научной конференции. 2016. С. 95-97. 17. Ермоленко, О.М. Вектор развития рынка банковских карт на современном этапе // Научный вестник Южного института менеджмента. 2017. № 2 (14). С. 28-33. 18. Зубова, А.С. Зарплатная банковская карта // Контентус. 2016. № 1 (42). С. 173-177. 19. Камко, А.С. Особенности мошенничества с банковскими картами и АТМ-терминалами в России // Библиотека криминалиста. Научный журнал. 2016. № 1 (24). С. 168-182. 20. Кормилкина, А.А., Логачева Н.М. Анализ динамики развития рынка банковских карт в России // Новая наука: От идеи к результату. 2016. № 2-1 (66). С. 103-105. 21. Кормилкина, А.А., Логачева Н.М. Характер использования банковских платежных карт в России // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. 2017. № 13-2. С. 117-118. 22. Электронный ресурс - http://sberbank.ru - Официальный сайт Сбербанка
Отрывок из работы

1.1 Сущность и виды банковских пластиковых карт Для лучшего понимания функционирования рынка банковских пластиковых карт, необходимо более подробно разобрать его отдельные элементы, а именно – что из себя представляет банковские карты и какие бывают их виды, как функционируют платежные системы, с помощью которых обрабатываются все операции по карте, как проводятся платежи по различным видам карт и как регулируется данный рынок в России. Начать стоит с сущности банковских пластиковых карт. Пластиковая банковская карта – это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Прием карточки к оплате и выдача наличных по ней осуществляются на предприятиях торговли/сервиса и в банках, входящих в платежную систему, осуществляющую обслуживание карточки. Сами карты, технология выполнения операций с ними и их обработка четко определены в рамках каждой платежной системы. Для приема карточек в сети одной платежной системы следование стандартам было бы не обязательным, но, поскольку всякая точка приема карт, будь то магазин или отделение банка, заинтересована в работе по единым или хотя бы похожим правилам, технологии разных платежных систем должны быть, по крайней мере, совместимы. Совместимость же достигается за счет следования стандартам. Существует ряд международных стандартов, определяющих практически все свойства карточек, начиная от физических свойств пластика, размеров карточки и заканчивая содержанием информации, размещаемой на карточке. Пластиковая карта представляет собой пластину, изготовленную из специальной устойчивой к механическим и термическим воздействиям пластмассы. На лицевую сторону платежных карт наносят логотип финансового института, торговые марки платежной системы, номер карты, имя владельца, срок действия карты. Кроме того, обычно на карточке присутствует голограмма с определенным символом платежной системы, может также присутствовать специальный элемент, видимый только в ультрафиолетовых лучах. На лицевой стороне чиповой карточки находится микросхема, ее расположение строго определено стандартом. На обратной стороне карточки находятся магнитная полоса (место которой также строго определено стандартом), панель для подписи и наносимый полиграфическим способом текст банка. В некоторых платежных системах разрешается в определенном поле (чаще – на обратной стороне карточки) помещать фото держателя. В процессе подготовки к выпуску карточка претерпевает графическую, физическую и электрическую персонализации. Под графической персонализацией иногда понимают нанесение полиграфическим способом на карточку логотипа финансового института – эмитента, чаще же – нанесение с помощью специальных принтеров персональной информации о держателе. Физическая персонализация служит для нанесения на карту персональных данных: номера карточки, фамилии и имени владельца, срока действия карты, а также иногда некоторой дополнительной информации (например, наименование банка-агента, непосредственно выдавшего карточку своему клиенту, или организации, в которой работает держатель). Номер платежной карточки состоит из последовательности цифр, обычно от 13 до 19, чаще всего – 16. В платежных системах банковских карточек номер карточки начинается с 6 цифр, называемых BIN (идентификационный номер банка). Заканчивается номер карточки контрольной цифрой, которая вычисляется исходя из предыдущих цифр с помощью несложного алгоритма. Персонализация карты позволяет идентифицировать карточку и ее держателя, а также осуществить проверку платежеспособности карточки при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег. Доступ к записанным данным защищается кодированным паролем (или РIN-кодом). Банк-эмитент, выпуская карточки и гарантируя выполнение финансовых обязательств, связанных с использованием выпущенной им пластиковой карточки как платежного средства, сам не занимается деятельностью, обеспечивающей ее прием предприятиями торговли и сферы услуг. Эти задачи решает банк – эквайер, осуществляющий весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек: обработку запросов на авторизацию; перечисление на расчетные счета точек средств за товары и услуги, предоставленные по карточкам; прием, сортировку и пересылку документов (бумажных и электронных), фиксирующих совершение сделок с использованием карточек; распространение стоп-листов (перечней карточек, операции по которым по тем или иным причинам на сегодняшний день приостановлены). Существуют различные признаки, по которым можно классифицировать банковские карты. 1. На основании механизма расчетов: • Двусторонние системы. Они возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, при которых владельцы карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт (универмаги, бензоколонки и т. д.); • Многосторонние системы. Данные системы предоставляют владельцам карт возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства. Многосторонние системы возглавляют национальные ассоциации банковских карт, а также компании, выпускающие карты туризма и развлечений (например, AmericanExpress). 2. По виду проводимых расчетов: • Кредитные карты, которые связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карты открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счету на весь срок действия карты, а также разовый лимит на сумму одной покупки. В пределах разового лимита оплата покупки может производиться без авторизации; • Дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете, за исключением дебетовых карт с овердрафтом, по которым, как правило, отсутствует отсрочка платежа и кредитный лимит ниже, в отличие от кредитной карты, но ниже процентная ставка. • Предоплаченная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя к кредитной организации – эмитенту по оплате товаров или выдаче наличных денежных средств • Виртуальная карта - является дебетовой, но расплачиваться при помощи такой карты можно только через Интернет. Владельцы таких карт не могут получать наличные денежные средства через банкоматы и терминалы, за исключением случая закрытия карты в банке. В этом случае владельцу возвращается остаток средств на счёте за вычетом комиссий по закрытию, если таковые предусмотрены договором. 3. По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент: обычные карты; серебряные карты, золотые карты, элитные карты. • Обычные карты предназначены для рядового клиента. Это Visa Classic, MasterCard Mass. • Серебряная карта (Silver, Business) называется бизнес-картой и предназначена для частных лиц, для сотрудников компаний, уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании. • Золотая карта (Gold) предназначена для наиболее состоятельных богатых клиентов. • Существует так же категория элитных банковских пластиковых карт. Книмотносятся VISA Platinum Black, MasterCard Black Edition, Visa Infinite иряддругих. Их отличительной особенностью является очень высокая стоимость обслуживания и большой набор привилегий для держателя карт. Нередко такие карты выпускаются ограниченным количеством. В системах Visa и MasterCard есть карточки, которые могут быть использованы только в банкоматах для получения наличных денег и в электронных терминалах: VisaElektron и Maestro. Они действуют в пределах остатка на счете, по ним, как правило, держателю карточки кредит не предоставляется, и поэтому они могут быть выданы любому клиенту не выше от уровня его обеспеченности или кредитной истории. 4. По характеру использования: • Индивидуальная карта, выдаваемая отдельным клиентам банка. • Семейная карта, выдаваемая членам семьи лица, заключившего контракт, который несет ответственность по счету; • Корпоративная карта, которая выдается юридическому лицу. На основе этой карты могут выдаваться индивидуальные карты избранным лицам (руководителям, главному бухгалтеру или ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета, привязанные к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а неиндивидуальные владельцы корпоративных карт. 5. По территориальной принадлежности: • Международные, действующие в большинстве стран; • Национальные, действующие в пределах какого-либо государства и, в некоторых случаях, за его пределами; • Локальные, используемые на части территории государства; 6. По способу записи информации на карту: • Графическая запись - самая простая форма записи информации на карту. Она до сих пор используется во всех картах, включая самые технологически совершенные. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация об ее эмитенте. Позднее на универсальных банковских картах был предусмотрен образец подписи, а фамилия и имя стали эмбоссироваться (механически выдавливаться); • Эмбоссирование — нанесение данных на карточке в виде рельефных знаков. Это позволило значительно быстрее оформлять операцию оплаты картой, делая оттиск на ней слипа. Информация, эмбоссированная на карте, моментально переносится на слип. Способ переноса эмбоссированной на карте информации — механическое давление; • Штрих-кодирование — запись информации на карту с помощью штрих-кодирования применялась до изобретения магнитной полосы и в платежных системах распространения не получила. Карточки со штрих-кодами, подобными тем, которые наносятся на товары, довольно популярны в специальных карточных программах, где не требуются расчеты. Это связано с относительно низкой стоимостью таких карточек и считывающего оборудования.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg