Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИССЕРТАЦИЯ, ПРАВО И ЮРИСПРУДЕНЦИЯ

Правовое регулирование кредитного договора в предпринимательской сфере

miya_pal 520 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 87 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 04.10.2018
На сегодняшний день не существует единого нормативно-правового акта, регулирующего правовые отношения, вытекающие из кредитных договоров. Действующее законодательство содержит нормы, регулирующие кредитные правоотношения, в Конституции РФ, федеральных законах и подзаконных нормативно-правовых актах, локальных нормативных актах. Основные положения содержатся в федеральном законодательстве. Правовые нормы, регулирующие отношения, возникающие из кредитных договоров, можно подразделить на общие, регулирующие все виды кредитных договоров, и специальные, регулирующие отдельные виды кредитных договоров.
Введение

Современное состояние экономики нашей страны делает неизбежным использование кредитов как в потребительских целях, так и в предпринимательской деятельности. Это связано не только с тем, что финансовое положение граждан и предприятий снижается, но и обусловлено объективными факторами, связанными с рыночной экономикой. Использование привлеченных через кредитование денежных средств позволяет увеличивать объемы производства, не дожидаясь прибыли от осуществляемой деятельности, приобретать дорогостоящую недвижимость и оборудование, использование которой необходимо уже сейчас. Именно поэтому, объем выданных кредитов ежегодно растет. Кредитование – сфера деятельности, в которой банк-кредитор поставлен в более выгодное положение, что с одной стороны необходимо и обусловлено спецификой кредитной правоотношений – именно банк рискует и выдает денежные средства, с другой стороны делает возможным создание таких ситуаций, в которых банки смогут злоупотреблять своими правами. Именно поэтому важно четко и жестко регулировать правоотношения, возникающие из кредитных договоров. Этим и обусловлена актуальность работы, выраженная в нескольких аспектах. Во-первых, это социально-экономический аспект. Как уже упоминалось, кредитные деньги, при правильном применении, создают возможность получения дополнительных возможностей. В то же время банки зачастую злоупотребляют своими правами, загоняя заемщиков в долговую кабалу, что отрицательно сказывает на экономике страны, в целом. Во-вторых, это правотворческий аспект. Отношения, возникающие в процессе кредитования, в основном регулируются главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации , однако данная глава является универсальной по отношению ко всем видам кредитов: потребительским и в сфере предпринимательской деятельности. Институт кредитования содержит в себе наличие пробелов и ошибок в правовом регулировании этих отношений. В-третьих, это правоприменительный аспект. Кредитный договор не имеет установленной законом жесткой формы. Более того, действующее законодательство, детально регламентирую содержание кредитного договора с потребителями, не содержит четких указаний на содержание кредитного договора, заключаемого с субъектами предпринимательской деятельности. Указанное вызывает теоретический и практический интерес к исследованию вопросов, возникающих при выявлении правовой природы кредитного договора, определения понятия данного договора, его структуры и содержания. Отношения, вытекающие из кредитных договоров, тесно связаны с отношениями, возникающими при заключении договор, направленных на обеспечение исполнения обязательств заемщиками. Учитывая, что в нашей стране проводится реформа гражданского законодательства, количество судебных споров по оспариванию договоров залога, поручительства и т.д., становится очевидно, что имеются проблемы в применении норм об обеспечении обязательств по кредитным договорам. Объектом исследования является совокупность гражданско-правовых отношений, возникающих при заключении кредитных договоров. Предмет исследования –правовые нормы, регламентирующие договорное регулирование отношений по кредитованию, а также практика их применения, и научный взгляд на складывающиеся в рассматриваемой сфере правоотношения и проблемы. Целью исследования является комплексный анализ теоретических и практических аспектов регулирования отношений по кредитному договору. Задачи данного диссертационного исследования определены исходя из его цели, и их разрешение способствует достижению общей цели работы. Для достижения цели настоящей работы были поставлены следующие задачи: ? изучить источники нормативно-правового регулирования отношений в сфере кредитования; ? проанализировать правовую природу кредитного договора; ? рассмотреть порядок заключения кредитного договора; ? проанализировать права и обязанности сторон по кредитному договору; ? выявить особенности исполнения договора кредитного договора; ? проанализировать способы исполнения обязательств по кредитным договорам в свете осуществляемой реформы гражданского законодательства; ? выявить специфику гражданско-правовой ответственности сторон по кредитному договору. Вопросы, возникающие в процессе гражданско-правового регулирования отношений в сфере кредитования, являются предметом исследования многих авторов, в том числе Михеевой И.Е., Васючковой О.А, Диденко А.А., Лупу А.А., Павлодского Е.А., Пыхтина С.В., Солдатовой В.И. Работы указанных авторов занимают значительное место при изучении темы данной работы. Однако законодательство динамично, изменчивы и правоотношения в сфере кредитования, что обусловливает необходимость анализа современного законодательства Российской Федерации и правоприменительной практики. В процессе работы над диссертацией были также изучены труды таких авторов как Брагинский М.И., Витрянский В.В., Иоффе О.С., Вишневский А.А., Камышанский В.П.и других исследователей. Некоторые проблемы, возникающие при заключении, исполнении, изменении и расторжении кредитного договора не решены до настоящего времени, судебная практика по ним неоднозначна. При написании работы использовалась нормативно-правовая база Российской Федерации, законодательные источники зарубежных стран, международно-правовые нормативные документы. Также были изучены и использованы научные труды в сфере процессуального права. Научная новизна. Научная новизна настоящей работы состоит во всестороннем анализе теоретических и практических проблем правовой природы кредитного договора, положения сторон при исполнении договора. В этом контексте автор формулирует особенности кредитного договора, соотносит кредитный договор и договор займа, выделяет особенности в правовом регулировании отношений, связанных с кредитным договором, анализирует проблемы правового положения сторон по кредитному договору и ответственность сторон за неисполнение кредитного договора. Положения, выносимые на защиту. На основе исследования автор сформулировал следующие положения и выводы, выносимые им на защиту: 1. Правовые нормы, регулирующие отношения, возникающие из кредитных договоров, можно подразделить на общие, регулирующие все виды кредитных договоров, и специальные, регулирующие отдельные виды кредитных договоров. 2. Кредитный договор и договор займа соотносятся как частное и общее. По своей правовой природе отношения, регулируемые договором займа и кредитным договором, являются однородными. 3. Кредитному договору присущи несколько отличительных черт: - кредитором (займодавцем) может выступать только лицо, обладающее специальной правоспособностью – кредитная организация, обладающая специальным разрешением (лицензией), полученной в установленном законом порядке; - кредитный договор является консенсуальным, из этого вытекает его двусторонне-обязывающий характер, т.е. права и обязанности сторон по договору имеют встречную направленность. 4. В целях избегания возможных споров, связанных с попытками недобросовестных заемщиков оспорить факт заключения кредитного договора, подход законодателя, выразившийся в закреплении нормы в ст. 431.1 ГК РФ о том, что сторона, принявшая встречное исполнение по договору, не вправе требовать признания его недействительным, за исключением случаев, установленных ст.ст. 173, 178 и 179 ГК РФ, а также заведомо недобросовестных действий другой стороны, распространяющийся на предпринимательские правоотношения, необходимо распространить и на отношения кредиторов с потребителями. 5. К существенным условиям всех видов кредитных договоров относятся: условия о сумме, сроках, процентной ставке. При этом законодатель в специальных нормативно-правовых актах устанавливает перечень существенных условий для отдельных видов кредитных договоров. 6. Срок возврата кредит и срок действия кредитного договора – разные понятия: срок действия договора совпадает со сроком исполнения сторонами всех своих обязательств по кредитному договору, а срок возврата кредита же лишь устанавливает дату, когда заемщик обязан вернуть денежные средства. 7. Правовая природа повышенных процентов является двойственной и зависит от обстоятельств, при которых кредитор в одностороннем порядке повысил размер процентов. 8. Законодателю необходимо ввести ст. 319 ГК РФ изменения, которые бы ограничивали кредитные организации в возможности изменения этой очередности, приняв за основу принципы, сформулированные судебной практикой. Добавить в ст. 319 ГК РФ п. 2, в следующей редакции: «2. Стороны вправе заключить соглашение об изменении порядка погашения задолженности только тех платежей, которые поименованы в п. 1 настоящей статьи». 9. Заемщик при уклонении кредитора от предоставления денежных средств по заключенному кредитному договору вправе требовать возмещения убытков или неустойки, установленной законом. 10. Законодателю необходимо ограничить максимальный размер санкций и по договорам, заключаемым с субъектами предпринимательской деятельности, использую аналогичный подход, как и с потребителями. Структура работы определена содержанием темы, целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и выводов. В первой главе рассматриваются источники правового регулирования отношений, возникающих при кредитовании, исследуется юридическая природа кредитного договора, изучается форма и порядок заключения кредитного договора. Во второй главе подробно описывается содержание кредитного договора, правовое положение сторон и исполнение обязательств по кредитным договорам. В третьей главе изучаются способы обеспечения исполнения обязательств сторон по кредитному договору в свете реформы гражданского законодательства, анализируется ответственность сторон за неисполнение кредитного договора.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3 ГЛАВА 1. Источники правового регулирования и юридическая природа кредитного договора в предпринимательской сфере……………………...9 1.1. Источники правового регулирования кредитного договора……………...9 1.2. Юридическая природа кредитного договора ……………………………..13 1.3. Форма и порядок заключения кредитного договора ……………..………19 1.4. Особенности правового положения сторон кредитного договора……....27 ГЛАВА 2. Содержание и исполнение кредитного договора ……………..27 2.1. Существенные условия кредитного договора.…………………………....27 2.2. Права и обязанности сторон кредитного договора……………………….32 2.3. Особенности исполнения кредитного договора ………………………….44 ГЛАВА 3. Способы обеспечения исполнения обязательств и гражданско-правовая ответственность за неисполнение или ненадлежащие исполнение обязательств по кредитному договору ……………………….55 3.1. Способы обеспечения исполнения обязательств в свете реформы гражданского законодательства………………………………………………...55 3.2. Гражданско-правовая ответственность сторон за неисполнение кредитного договор……………………………………………………………...70 ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...78 Список использованной литературы………………………………………..83
Список литературы

1. Нормативно-правовые акты. 1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Российская газета. – 1993. – 25 декабря; СЗ РФ. – 2014. – № 31. – Ст. 4398. 2. Законы. 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ(ред. от 29.07.2017 г.)// Собрание законодательства РФ, 29.01.1996 г. № 5. Ст. 410. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017 г.) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996 г.№ 5.Ст. 410. 3. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»(ред. от 26.07.2017 г.) //Собрание законодательства РФ. 05.02.1996 г. № 6. Ст. 492. 4. Законе РФ от 29.05.1992 г. № 2872-1 «О залоге» // Российская газета, № 129, 06.06.1992. 5. Федеральный закон от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (ред. от 29.07.2017 г.) // Собрание законодательства РФ. 01.01.1996 г. № 1. Ст. 1. 6. Федеральный закон от 08.02.1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (ред. от 29.07.2017 г.) //Собрание законодательства РФ. 16.02.1998 г. № 7. Ст. 785. 7. Федеральным законом от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц» (ред. от 29.07.2017 г.) // Собрание законодательства РФ. 13.08.2001 г. № 33 (часть I). Ст. 3431. 8. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 03.07.2016 г.) // Собрание законодательства РФ, 23.12.2013 г № 51 Ст. 6673 9. Федеральным законом от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ, 09.03.2015, № 10. Ст. 1412. 10. Федеральный закон от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // Собрание законодательства РФ. 04.07.2016 г. № 27 (Часть I). Ст. 4163. 3. Подзаконные нормативные акты. 1. Положение Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» // Вестник Банка России. № 70-71. 08.10.1998. 2. Положении о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами, утвержденном Банком России 12.11.2007 г. № 312-П (ред. от 09.09.2015 г.) // Вестник Банка России, № 69, 17.12.2007 г. 3. Инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И (ред. от 14.11.2016 г.) // Вестник Банка России. № 60. 26.06.2014 г. 4. Указание Банка России от 12.10.2015 г. № 3817-У // Вестник Банка России. № 102. 12.11.2015. 5. Положение Банка России от 08.06.2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. № 65 – 66. 04.08.2017 г. 4. Научные статьи, монографии и публикации. 1. Байтенова А.А. Форма и порядок заключения кредитного договора: проблемы и тенденции // Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. № 11. 2. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. 2005. 3. Бражников В.В. Обеспечение исполнения обязательств: второе дыхание // ЭЖ-Юрист. 2015. № 16. 4. Васючкова О.А. Новые правила о способах обеспечения исполнения обязательств в гражданском законодательстве РФ // Власть Закона. 2016. № 1. 5. Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. В 2 т. Т. 1: Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. М.: Статут, 2011. 6. Витрянский В.В. Понятие и квалификация кредитного договора. // Банковское право. 2004, № 4. 7. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. М., 2002. 8. Гражданское право: Учебник. Т. 2 / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов: 2-е изд., перераб. и доп. М., 2000. 9. Диденко А.А. Новые правила ГК РФ о способах обеспечения исполнения обязательств // Власть Закона. 2016. № 1. 10. Договорное право. Книга пятая: В 2 т. / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. М.: Статут, 2011. Том 1: Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. 11. Иоффе О.С. Избранные труды в четырех томах. СПб. 2004.. Т. III. 12. Камышанский В.П. Обновление Гражданского кодекса Российской Федерации становится реальностью // Власть Закона. 2013. № 1 (13). 13. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. М., 2001. 14. Карпова Н.В. Ответственность сторон кредитного договора за ненадлежащее исполнение своих обязательств // Современное право, 2006, № 10. 15. Лупу А.А. Форма и условия договора банковского кредита // Банковское право. 2010. № 2. 16. Макеров И.В. Сроки в банковских кредитных правоотношениях // Право и экономика. 2017. № 2. 17. Михеева И.Е. Существенные условия кредитного договора в свете судебной практики // Предпринимательское право. 2016. № 4. 18. Михеева И.Е. Проценты за пользование кредитом в свете судебной практики // Банковское право. 2016. № 6. 19. Михеева И.Е. Порядок возврата кредита // Банковское право. 2017. № 2. 20. Михеева И.Е. Срок возврата кредита: актуальные проблемы теории и практики // Актуальные проблемы российского права. 2017. № 6. 21. Монография М.И. Брагинского, В.В. Витрянского «Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований» (Книга 5: Т. I). М.: Статут, 2006. 22. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2000. 23. Пономарев В.А., Шаина М.А. Порядок начисления и регулирования исчисления процентов по заемным денежным средствам граждан: проблемы и перспективы их решения // Адвокат. 2015. № 9. 24. Пыхтин С.В. Доказательства факта выдачи банком кредита // Банковское право. 2017. № 2. 25. Сиземова О.Б. О наиболее актуальных проблемах банковского кредитования // Банковское право. 2017. № 2. 26. Солдатова В.И. Новеллы ГК России о способах обеспечения исполнения обязательств // Законы России: опыт, анализ, практика. 2016. № 8. С. 92. 5.Материла судебной практики. 1. Постановление Конституционного суда РФ от 23.02.1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант Плюс». 2. Определение Конституционного Суда РФ от 24.09.2012 № 1822-О // СПС «Консультант Плюс». 3. Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». 4. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 г. № 141 «О некоторых вопросах применения положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации» // СПС «Консультант Плюс» 5. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» // СПС «КонсультантПлюс». 6. Постановление Президиума ВАС РФ от 13.12.2011 г. № 10473/11 // СПС «КонсультантПлюс» 7. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.12.2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник ВАС РФ. 2012. № 2 8. Постановление Президиума ВАС РФ от 06.03.2012 г. от № 13567/11 // СПС «Консультант Плюс». 9. Постановление Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 № 217 // СПС «КонсультантПлюс». 10. Обзор Президиума ВС РФ судебной практики от 22.05.2013 г. по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств // СПС «КонсультантПлюс». 11. Определение Верховного Суда РФ от 08.09.2015 г. № 5-КГ15-91 // СПС «КонсультантПлюс». 12. Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» // СПС «КонсультантПлюс». 13. Определение Верховного Суда РФ от 11.10.2016 г. № 59-КГ16-14 // СПС «Консультант Плюс». 14. Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 06.06.2010 г. по делу № А50-38229/2009 // СПС «Консультант Плюс». 15. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 25.03.2011 г. № КГ-А40/1415-11 по делу№ А40-42333/10-97-359 // СПС «Кoнсультант Плюс». 16. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 06.03.2015 г. по делу № А40-85324/2014 // СПС «Консультант Плюс». 17. Постановлении Арбитражного суда Московского округа от 18.05.2017 г. по делу № А40-225239/16 // СПС «КoнсультантПлюс». 18. Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 10.08.2015 г. по делу № 33-11936/15 // СПС «Консультант Плюс».
Отрывок из работы

ГЛАВА 1. Источники правового регулирования и юридическая природа кредитного договора в предпринимательской сфере. 1.1. Источники правового регулирования кредитного договора. На сегодняшний день не существует единого кодифицированного нормативно-правового акта, регулирующего правовые отношения, вытекающие из кредитных договоров, однако можно выделить ряд актов, которые содержат основные нормы, подлежащие применению к этим отношениям. Источником права, который обладает наивысшей юридической силой является Конституция РФ. В ст. 71 Конституции РФ содержится норма о том, что установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки относится к ведению Российской Федерации. Статья 74 Конституции РФ определяет, что на территории Российской Федерации не допускается установление таможенных границ, пошлин, сборов и каких-либо иных препятствий для свободного перемещения товаров, услуг и финансовых средств. В ст. 75 говорится о том, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.Кроме того, Конституция РФ содержит в ст. 103 нормы о порядке назначения на должность и освобождении от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации. Таким образом, Конституция РФ содержит в себе основные принципы, на которых строится законодательство, регулирующее кредитные правоотношения. Следующим уровнем источников права являются федеральные законы.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg